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注意！信用卡负债也会影响你贷款买房
小A最近问了个安心贷小编一个问题：&每月我的工资发下来就从银行卡转余额宝，银行流水都转出一大笔，也没有存款，会不会将来贷款买房影响流水评估?
另外，信用卡有也有几大万负债，但每期都按最低还款了，并没有任何不良记录。&
一、个人流水对贷款有什么影响?
说起买房贷款，和两个因素分不开。一是个人信用记录，一定要干净五年内没有延期污点。二是负债，只要你手上有信用卡使用(当期未还，或者有使用分期的)都是负债状态。当然，支付宝微信上的小额借贷、P2P各种网贷，只要对接了征信，都能够被借款结构参考作为你的负债。
银行靠什么判断借钱给你呢?一个重要标准就是银行流水证明，在某种程度上说是你贷款成功的证明，它能直观地看到一个人的收入和消费，从而计算出你的收入和支出，证明还款能力。
有效的个人流水，包括：工资流水、转账流水、自存流水(自己现金存款)。为了避免收入证明作假，银行一般会要求你提供银行卡的流水证明，不管你是买车买房还是做其他各种贷款，目的都是为了判断借款人是否具有还款能力。
贷款机构查看银行流水，主要是看流水中的存款情况 。如果你每个月显示有一笔稳定的存款入账，最好是工资按时
打卡发放，一般没什么问题。对于没稳定工作的人来说，怎么办呢? 银行流水
包括工资收入，但不仅仅局限于工资，银行流水还可以包括个人的其它收入，比如租客每月支付的租金和现金存款 等。
二、个人负债率怎么评估?
个人负债比率=负债总额/收入总额*100%(负债包括信用卡分期、贷款月还款额等固定支出)。举个简单例子，假如你买房的月供为5500元，信用卡月账单为3500元，而月收入为15000元，那么个人负债率P=()/%=60%。
如何计算你信用卡的负债?假设小A有4张信用卡，分别额度是000x2，
总额度是3万，假设每行卡都有消费，共使用2.5万，那么小A的信用卡负债率是多高?使用额度/总额度 x100%,
得出小A的信用卡负债率2.5/3x100%=83%。按很多银行规定，信用卡负债率超过7成，就要和贷款说拜拜了。
小A的情况是，每个月银行流水上的固定收入被大笔转走，
另外个人的信用卡负债率也比较高。请问，他还能顺利申请到买房贷款不?如果有，按审批能够得到多少额度呢?安心贷小编有点小建议。
&小A一发工资就将其转移到支付宝余额宝等理财工具里，如果出现上述状况，银行很有可能会认为你每月已有固定的大额开支，会影响银行对还款能力的评估。
&如果有你要规划买房，还是提前三个月到半年，在银行卡里存着首期，尽量不要每月固定时间一次性转走较大金额，以免影响银行对还款能力的评估。尽量把信用卡、小额贷款的负债清理了，也是为了不要影响银行对你个人负债率的评估。
如果银行收入流水显示，薪资达不到贷款要求(一般是房贷的2倍或以上)，怎么办?朋友B刚刚办下按揭，过程特别曲折，分享一下经历，希望对大家有帮助。他的首套三成，贷款210万，月供1万2左右，属于比较大额的贷了。
但是B的工资银行卡的税后收入不到7万，而薪资要求至少要达到2万4，一般需要薪资证明和银行流水。这时候咋办?B可以去找公司的HR
申请开一张更高额的收入证明(只限于购房)，这是行内默认允许的。
但是要注意了，千万千万别弄一张假的收入(比如托朋友公司开收入证明拉高流水)等，如果被审批发现，基本上你也是与贷款说拜拜了。B想着收入证明有了，流水也挺多，应该没问题吧。银行的人来电话说，查了B的征信，看了B的薪资证明和流水，指出3点致命问题：
1、B的收入证明是2万5，但是流水里能看出是收入的项目金额很小，和收入证明差距太大，一看就是假的。
2、征信上给B我缴纳五险一金的公司和薪资证明上盖章的公司不一样，再一次证明薪资证明是假的。
3、信用卡消费金额大，当期负债3万多;而且之前B在工行办理了7万5的消费贷款，月供4k。所以折算下来当期欠款近4万，信用卡的3万多和贷款4k，这笔负债加上按揭月供的1万2总共6万。B的月薪得有负债的2倍，要12万把所有!
银行的人看B确实比较难，放低要求&&先欠款还掉，去开一个万儿八千左右的薪资证明，然后找父母担保，流水出入不要太大，就可以了!谢天谢地，最后此事完美解决。
总结了A和B的案例之后，大家应该知道，要买房贷款，除了要保证自己的收入，还得先理清你的负债!千万千万别让负债成为你的绊脚石。最最走投无路的时候，可以找最亲的人做做担保，
一年内有买房意愿的朋友就可以做起来了，未雨绸缪。
蓝宝石****
谢谢楼主辛苦了继续加油
谢谢楼主辛苦了谢谢努力
看到大家的点滴收获，感到非常的高兴和欣慰，我们“安心”一路前行！
共同努****
已经了解关注，谢楼主分享。
我爱我****
有益的分享，大家学习了解了。信用卡的负债率怎么算-信用卡论坛-信用卡之窗
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信用卡的负债率怎么算
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& &以我现在的工行50k的卡例，这个卡每个月都出账单，每期的金额都是在2之间，只有在还款日后到账单日之间的可用额度是大于20000，其它时间的可用额度都是小于5000的，那么我这个卡的负债率是多少呢，大家帮我算算？？
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不会，不知道这个什么玩意。
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难道都没有一个人懂的吗
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我也不知道怎么算，但是我知道我可能就是因为负债过高，现在下不了一张卡
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账单日是每月1号，最后还款日是每月25号。
那么每月的1号之前就还清欠款，等到2号在消费，如此循环。那么每期账单的账面显示的是无欠款状态。上报到人行的征信信息也是显示无欠款状态。
不知道是不是这样的
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按我查询的信用报告显示，比如5W额度，已额度3W……
也就是，不是以帐单日为准，是以消费额度即时使用了多少为负责为准！基本上已经同步……
→11行59卡←
最新帖：我与11行的新玩卡故事——14年第2季
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按我查询的信用报告显示，比如5W额度，已额度3W……
也就是，不是以帐单日为准，是以消费额度即时使用了多 ...
负债率是人行总授信额度的负债率，还是每个银行的负债率都可以看到？
负债率保持多少合适？60%？
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负债率是怎么计算的？
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Comsenz Inc.【卡学院】信用卡负债率对贷款有什么影响？如何计算信用卡负债？【卡学院】信用卡负债率对贷款有什么影响？如何计算信用卡负债？好贷网百家号被贷款虐过的人一定不会忘记原因！要么是征信不良，要么是负债过高，要么是工作……要说起银行贷款的准入条件，排在前头的主要还是征信和负债，就拿征信来说，当前有逾期是绝对不允许的！房贷晚还一天，不好意思，逾期！当然银行也不是没有容忍度，贷款时银行一般会查看我们近2年内的情况，半年内逾期不能有2次，一年内不能有3次，2年内不能有4次，也就是说有1次逾期，银行是予以放行的。至于负债，可能还有很多人不晓得是什么情况，也有人会说自己之前没有申请过贷款，只是使用几张信用卡，肯定没有负债！好贷分析师今天就是来解密信用卡负债的！一、银行为何看重信用卡负债率？申请人申请银行贷款时，银行除了看申请人的征信好坏、是否有工作之外，更不会忽视的就是申请人的负债率，这里的负债率当然是指申请人名下的贷款和信用卡加起来的负债率。申请人的负债率一般这样评估：所有负债（信用卡和贷款）/（收入×基数），从申请人的负债率可以预估申请人的资金状况及还债能力，这是贷款审批的一个重要参考标准。虽然不同的银行对负债率的规定不尽相同，但是负债率突破银行的警戒线都是申请人还款能力不足的证明，也是银行决定是否房贷的依据。二、信用卡如何看负债？多数人认为信用卡是个消费刷卡的工具，和贷款相差甚远，但是信用卡的本质就是一种小型贷款，从发卡行借一小部分钱到自己的名下，任由自己消费使用。从这个层面上讲，信用卡账户也就是我们的一个负债账户，那么信用卡负债率如何计算呢？接下来好贷分析师将为大家解释一下信用卡负债率的算法。我们举个栗子来讲解，假设A君有信用卡4张，额度分别为4000元、6000元和两张1万元，所有额度是万+1万=3万，而A君每张卡都有消费，一共使用了2.5万元，求A君的信用卡负债率？很简单：使用额度/总额度×100％，就是A君的信用卡负债率，即2.5万/3万×100％≈83％。按照众多银行的通行规定，个人信用卡负债率超过70％就要和贷款说再见了。像A君这样的用卡方式，如果去申请贷款会被虐哭的！三、如何降低信用卡负债率？贷款前发现自己的信用卡负债率过高？要学会几种养卡策略。1.提前还款。银行是实时查询个人的信用卡负债率的，所以持卡人可以在账单日出账之前将欠款归还，从而降低负债水平。2.合理分期。合理的分期不仅可以减轻持卡人的还款压力，还可以隐藏个人负债，这样持卡人就会有一个相对较好的个人负债率。3.拒绝申请多张信用卡。信用卡张数过多，会被银行怀疑申请人的借债率过高，有以卡养卡的嫌疑。在申请贷款之前，我们可以先通过人行的征信系统查询一下自己的信用卡负债率，这样可以在贷款前有针对性地弥补一下。四、好贷之见经济的快速发展也带动人们消费观念的转变，信用卡以其提前消费和简单便利的使用方式赢得众人的青睐，成为大家申请办理的新目标，然而几张卡片却很可能为以后的房子埋下隐患。信用卡逾期次数过多可能导致房贷利率升高，持卡人如果有1次或2次轻微逾期（额度小、时间短），并很快归还的话，银行会酌情考虑继续发放贷款，但是要以利率提高或额度降低为代价。还有刷卡不还也会直接导致即将到手的房贷“离家出走”，比如持卡人连续三个月不还欠款、账单逾期一次归还后又连续逾期六次，就形成了我们常说的“连三累六”，这样的情况只能眼看着贷款跑掉。所以我们不能小看了几张卡片的影响力，如果持卡人用卡习惯不合理，信用卡就会“反噬”我们的信用情况，也会影响以后的个人贷款和大额房贷。好贷分析师提醒大家：卡片使用要合理，切莫因小失大。注：好贷分析师经常建议大家不要申请过多的信用卡，因为信用卡张数过多，会被银行怀疑申请人的借债率过高，有以卡养卡的嫌疑，贷款的审批流程会加倍严格。（分析师：薛梦静）本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。好贷网百家号最近更新：简介:没有难贷的款作者最新文章相关文章信用卡负债怎么算？_百度知道
信用卡负债怎么算？
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　若是招商银行信用卡，请查看账单，按账单显示的为准。 3、最低还款额是指每月最低需偿还的金额，显示在当月账单上。 2、在最后缴款日前按时还足全额，刷卡消费是可以享受免息期。　　1，无需申请。按时还足最低还款额，不会影响个人信用，但无法享受免息期，当期所有消费从记账日开始计收利息、免息期指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段（免息还款期为20-50天不等），不收取任何费用
主营：金融
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