单位购买团体意外险后 被保险人突发疾病死亡
保险公司能否以违反如实告知义务拒赔？
来源：人民法院报第三版
作者：张建忠
　　河南省沁阳市一单位为员工办理团体意外伤害保险后，其中一名员工在投保半年后突发疾病死亡，死者家属向保险公司提出赔偿遭拒。日前，沁阳市人民法院审结该案，一审判决被告保险公司向死者家属支付保险金10万元。
　　法院审理查明，日，沁阳市农村信用合作联社为396名员工在被告新华人寿焦作公司投保了华平团体意外伤害保险，其中389人投保有华悦团体定期寿险附加险。该附加险保险金额为每人10万元，保险期间从日零时起至日24时止。被告单位工作人员在投保单位告知第六项“现在或过去有无被保险人患下列疾病……循环系统疾病（如高血压等）”的询问中，投保人在“是”和“否”处均打有“√”，但被告公司并未进一步要求投保人填写团体保险被保险人健康告知书。日，被保险人丁长海因突发性脑出血死亡。根据丁长海生前的住院记录，显示其生前患有高血压2级疾病。丁长海的妻子和两个女儿作为法定继承人向被告提出索赔申请，被告于5月30日作出解除保险合同并不退还保险费的拒赔决定。
　　法院审理后认为，原、被告就保险合同的成立与保险事故的发生不持争议，予以确认。投保人并未违反如实告知义务，被告解除保险合同的行为无效，原告要求支付身故保险金10万元，理由正当，予以支持。
　　■连线法官■
　　承办该案的法官李魏巍说，该案的争议在于投保人是否违反了如实告知的义务，即被告关于投保人隐瞒了被保险人之一丁长海生前患有高血压的抗辩能否成立。对此，李法官作了如下分析。
　　投保人为389名员工投保团体险，被保险人的年龄、身体状况各异，且每年单位均组织体检，因此投保人很难对389人是否患有疾病作出回答。投保人在保险单询问中的“是”和“否”处均打有“√”，视为意思表示不清楚，那么被告作为保险人在审核时也应要求投保人予以明确，但其工作人员的审核结果为“初审合格”，由此可以看出就该询问无论作出何种回答，均不影响被告同意承保。也就是说，即使投保人未如实告知，与保险人评估风险之间也不存在因果关系。
　　庭审中，被告以投保单第九条特别说明“本团体保险合同项下，因被保险人投保前所患的疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症引起的保险事故为除外责任”作为免责事由。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第二款规定：“保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”被告的条款属于概括性条款，且未要求投保人回答，因此如采纳该约定，就意味着被保险人生前患所有疾病均为除外责任，显然对被保险人不公，故对其抗辩不予采信。
责任编辑：周利航
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3月7日上午，最高人民法院院长周强在十三届全国人大一次会议河南代表团与代表们一起审议时表示，对政府工作报告和计划报告、...&&nbsp他医保，养老保险怎么办？白交了吗？亲属能得到补偿吗？
养老金和医保的账户里的钱要一次性给死者的家属，账户里的钱包括死者生前所缴的，还有单位与社保机构所应承担的部分。
其他答案（共8个回答）
费。
死者家属可以领取丧葬补助费，各地不同。还可以领取半年的一次性生活补助，以当地月社会平均工资计算。
可以持有关证明，到社保经办机构办理退保手续，可以将个人缴费部分一次性退还给投保人的财产继承人。具体手续可以咨询当地社保经办机构。
公司缴纳的不能退，那是在统筹账...
按目前国家相关的养老保险政策规定:
你所述情况,职工或个人在参保过程中出现意外死亡的,家属或单位可提供相关的死亡证明、养老保险手册、养老保险卡片等材料，相关的劳...
一般来讲，退休人员去世后需要办理以下手续：
1、养老保险关系终止手续。当去世人的死亡证明交到原单位后，就由单位的专管员去社保中心办理终止手续。社保机构依据死亡证...
很少 根据个人账户中的钱的多少来决定
15年是最低基数，中间不能间断，后面续交要交滞纳金。
15年后每多交一年，以后退休后得到的退休金的比例会增加。
参加基本养老保险之后如果中断缴费，个人帐户养老金...
答: 你好！
一审判决后上诉期（15天）一过，判决即刻生效；被告人无正当理由拒不执行的就可以申请法院强制执行；
但是提出强制执行申请并不等于马上就可以执行－－还有好多...
答: 如果要判e?q销赃罪是一到七年～（销赃罪的判刑已}?改了）但是以上的要判就是3年以下～～像他?j#的例子一般都是罚款～～
答: 1、从一般意义上讲，法分为实然的法（law as it is）和应然的法（law as it ought to be）。
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哪一种保险只要生病，意外，住院保险就能报销的
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&&&&& 我是中国人保合肥中心支公司的王淑明，欢迎您来葵网咨询。
您说的这种保险可能在哪里都买不到，建议您首先考虑完善社保，（社保是最基础的带有福利性质的保险，然后考虑购买商业保险进行补充）。
&&&&& 商业保险有您说的那种只要生病住院就可以报销的产品，但绝不是200元以下就能买的到的。
我公司的重疾保险附加人生无忧＋附加住院医疗和意外医疗最低保费合计：1800元左右，可享有大病保障4万元、身故或全残保障11万、每年可报销意外医疗和住院医疗费用。
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您好！200元左右的保费要保得很全面有点困难，只有一款168元/年的意外险，发生意外了门诊住院都可以报，不管生病。生病住院报销的住院医疗必须附加在主险后面，您可以参加当地的农保解决住院报销问题，健康保障建议太平洋的福享安康产品，1000元/份，保费低保额高，且可以附加任何副险搭配。欢迎随时咨询。
您好，您很有保险意识，建议您先完善社保。商业保险的话，200元一年只能买意外险，疾病医疗这块很难买得到，可点击我QQ详聊
这位朋友您好！
结合您的情况分析，您目前正处于事业刚起步的阶段，已婚，需要同时照顾自己的小家庭以及回报双方父母，也许父母目前不需要您负担很多，但从长远来看，随着时间的推移，您会逐渐成为家庭经济来源的支柱，很多的责任都需要您来承担。
您对保险保障的需求很直观，生病、意外、住院都能够报销，也就是需要重大疾病、意外、住院医疗方面的保障。目前各家保险公司都有相应的产品推出，不过以您每年预计支出的保费，只能满足其中某一方面保障且保障相对而言不是很充足，保险的意义在于转移风险，您认为每年200以内的保费支出能够帮您转移多少风险呢？所以建议您首先对保险的意义与功用做个了解，再结合自身的实际情况来选择适合自己的保障相对全面的保险产品。
另：目前有很多保险公司推出了和您的需求一致的产品，简单来说，就是涵盖了重疾、意外、医疗的保障，并且有些还提供了轻症(介于微小疾病与重大疾病之间，某些重大疾病很有可能是由轻症过渡引起的)的保障，还能产生分红，满期的时候还能够退还您的保费。真正做到了有病治病，无病还可以养老！如有需求，请与我联系，我将竭诚为您提供优质的服务！
希望以上回答能够帮助您！
1。保险的正常费用支出应该是年收入的10%，所以你在保险上的投入费用最科学的应该是3000元/年。
2。你所要求的意外这个部分，每年100元就可以解决你的需求。身故保障：10万-30万，意外医疗：2万
3。住院报销费用也投入几百元就够了。
4。重大疾病也可以一次性支付10万
5。如果还有不清楚，需要咨询的话，可以随时QQ我
你好&& 你说的信息不详&&&& 你为谁购买呀&& 建议你先完善自己的社保&& 在考虑商业保险& 来做补充&& 寿险是人人必须的& ，我们生命人寿的主险加附加险&& 加小病医疗&&&& 这个小病医疗 包括疾病和意外&&&& 。但是不是单独购买。
你好。你的需求200元的保险是解决不了的，对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。 可以通过专业的代理人来为你详细分析，并为你设计一款适合你的保险组合。
赞同！具体可加QQ详细了解！
同意，详细情况可加QQ咨询
同意，要想详细了解可以联系我哈！
赞同,保险生病，意外，住院保险都能报销...至少花3千来做这个保障吧...年收入的10%-15%...有事报帐,没事存钱嘛
您好,感谢关注向日葵保险网,很高兴为您提供保险咨询,年轻时，经济条件允许的情况下，买保险的重点要放在保障方面，即健康保障和意外保障，这时，所交的保费较低，保障较高。目前重大疾病的发病率及年龄段数据分析，现在的大病越来越年轻化，由以往的45岁左右提升到25一30岁左右，办理重疾险要立足一个字：早，早觉悟、早计划、早准备、早行动！我公司(太平洋保险)的“金佑人生保障计划”具有以下四大特色：1、身价健康加养老，度身定做四效用;2、增额红利长保额，保障年年三递增;　3、特定疾病显关爱，健康呵护双提前(本计划的附加金佑重疾，不仅提供多达42种的重大疾病保障，更有10种特定疾病的关爱提前给付，健康有托付，患难显真情);4、资金周转添帮手，生活事业一保通
您需要详细了解请您加QQ聊或来电咨询,帮您具体分析,为您制定出一份适合您的保障方案.祝您一切顺心,万事如意!
&&你说的想交200元，意外可以的，就是有病住院能报销的，就没有了， 我这里有100元的意外卡，磕磕碰碰都能报销的，交通意外也能报销，最高可报销高达50万，
你好，你所说的是一百的意外卡单或者200的全家福卡单，如果还有疑问可以点击我头像咨询
你好，中国人寿相知卡B，一年100元，84000元的保障。全家福保险卡，一家人的关爱。一年100元。意外伤害，贴心给付。
200块钱买意外卡，专管意外报销，意外身故10万，意外伤残10万，意外医疗5000，意外住院日额补助30元/一天
您好，我是中国太平人寿的业务经理小蒋，我们公司有一款小病门诊很适合您，一天只要1.1元，你马上将拥有：
1.IPA是唯一可以单独买的医疗保险,保险范围包括意外,死亡,生病.
2.死亡赔付10万,残疾按比例程度报销.
3.意外导致的伤残最高可报3000,(已买社保的赔付=总费用-社保已报-自费药)(未买社保的赔付=总费用-自费药）*80%；
4.凡住院每次报2000，有社保的可报费用=（总费用-自费药-社保）*90%，没社保的可报费用=（总费用-500元门槛费-自费药）*70%；
5.凡手术每次可报2000；
6.可叠加报销，比如因意外导致住院又做了手术，可报7000；
7.住院第四天每天有20元补贴；
8.重症监护病人每天有20元补贴。
你好朋友！200元之内要保障生病，意外，住院的保险是没有的！只能办理意外险！你的保险意识很好！我们不仅要养活现在的我们，还要养活年老时的我们。健康时保护不健康时！怎样才能做到呢？作为家庭的顶梁柱的你要为自己办理足够的保障就是当务之急！保险就像穿衣服，要适合自己的才好！你可以参考我网站的案例.我也可以为你们量身定做几份保障计划，希望能帮助到你。需详细了解请来电或QQ咨询！ 买保险就是买平安！
顺祝：天天开心，健健康康，平安到永远！参考：
一年２００元的保费，只能购买意外险。其他满足不了
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验证码输入错误，请重新输入为什么明明买了意外险，发生意外保险公司居然不理赔？
我是一名保险从业者，用自己的良心带你们走进保险行业！
是不是你们多少都听过这样的故事，某某朋友不小心崴脚造成了骨折，他记得自己之前是购买过意外险了，可是去咨询保险公司，“可恶”的保险公司告知竟然说不在理赔范围呢？
发生这种情况需要去了解下你当初购买的是那种意外险，是意外伤害险还是意外医疗险。
意外险分为两种， 一种是意外伤害险，另一种就是意外医疗险。这两种险，虽然都是意外险，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别还是挺大的。
意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，比如烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司予以赔付，受益人可以一次性拿到约定的保险金；
意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，保险公司按照合同约定给予报销。
很多人是购买了意外伤害险，但受伤住院还达不到意外伤害的标准（上述说的烧伤、残疾、死亡等），因此拿不到保险公司的赔偿。如果她购买了意外医疗险，那崴脚摔伤造成了骨折就可以得到赔付。
所以在购买保险的时候需要注意这两项险是否都购买，如下图
千万不要相信那些业务员说什么都能保的，由于他们的不专业，会产生很多误区。基本上保险公司都是这样，拼命的给员工学习产品，让员工出去开单，可真正什么情况能够理赔，什么情况不能理赔，我相信没有多少业务员能够说的清楚，等到事情真的发生的时候，直接丢给公司处理。
一个业务员没有做一年以上是不能将这些知识吃透，除非他只卖一款产品，可有多少业务员能够做到，都巴不得你不买保障型的就买分红型的，恨不得你全都买，这样一来，你能指望他了解多少产品，对理赔知识又懂多少。
包括我现在呆的保险公司一样，上岗不到一个月的新人要求你天天出去拜访，和客户讲产品，讲理念，可客户最关心，最能保障客户利益的理赔这块，却学习的很少很少，我只记得公司常用的话术介绍全面保障型的保险，这样说道，除了指甲盖头发丝不能保之外，从头到脚，从里到外都能保。
描述的是很形象，也很诱人，可事实呢，如果有看过保险合同书的朋友就知道，例如重大疾病里面，很多病都要达到一定程度才能报销的，而一般保险人员在给客户做单的时候强调的不是这些，提到更多的是这款产品的优越性，这款产品的全面性，甚至有些保险人员还会给你讲故事，说前几天一个客户犹豫了一段时间还没购买保险，这不，上个月刚被查出什么什么癌症，现在后悔的要命。
保险只能根据自己的经济条件，选择自己能够承受的范围之内，不要受到业务员太多的影响，脑子一热，狠心买了，等到冷静之后，又感觉不划算，太贵了，交了没有几年就退保了。这种情况我想数不胜数，如果真的要购买之前，你需要将保险的每个条条款款都理解清楚，不懂的问业务员，让他一条条的给你解释清楚，他解释不了你就别考虑买保险了。
这种明显的不专业，只是为了出单，为了高额佣金，所以能做高的保费就往高的做，也许当时你被忽悠买了第一年，等来年续保的时候你就会前半不愿意，当然被人忽悠的买了保险，谁心里没有个疙瘩呢？
随着对保险的深入了解和学习，突然发现我还有很多不懂，这样的一个小白一样的我如何能出去推销保险，推销给自己的亲戚，推销给自己的朋友，推销给自己的客户，这不仅坑别人，更是坑自己。
只要一单做咋了，只要一款产品讲解的不透彻，让客户误解了原有的意思，万一发生事情，你就是罪人，你就是人们口中的“骗子”。
从明天起，我的产品库里面只有一款产品，只有一款我最熟悉的产品，只有一款我天天钻研摸索的产品。
温馨提示一：
目前很多人对于意外险有很大的误解，认为只要发生意外，保险公司就会承担起包括医疗在内的所有责任。
简单的说，意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常是一次性赔付，和治疗费无关；而意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，例如生活中磕磕碰碰造成的医药费用。
所以，购买意外险的朋友想要得到理赔，必须先弄清楚你究竟是需要意外伤害险还是需要意外医疗险，只要根据自己的需求选对意外险，这样才能以最小的保费获得最大的保障。
温馨提示二：
意外伤害险以下不赔付的情况
意外伤害保险只对由于非本意的、外来的、突然的事件造成的死亡、伤残进行赔付。一般情况下，由疾病所造成的死亡或残疾，是不符合意外伤害保险理赔条件的（这个属于重大疾病）
1、不在意外伤害保险范围内的“意外”过度猝死；过度猝死可以说是因为长期的疲劳而造成的，对当事人来讲，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，这种不是因外因来的发出情况造成的，意外险不会进行赔偿。
2、摔倒死亡：如果事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。举个例子说，一位老人无意中摔倒，导致心脏病发作造成的死亡，这种事不属于意外伤害险。
3、手术意外：进行手术是由于疾病，如果在手术过程中出现导致意外死亡，不属于意外伤害。
4、个体食物中毒案例：一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。
5、高原反应：由于高原反应导致的医治无效不幸辞世。保险公司拒绝赔付。
6、探险身亡：很多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、无数比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。所以需要消费者们详细咨询保险公司，另外中暑，妊娠意外保险公司也可能会拒绝赔偿，这些都需要和保险公司事前咨询清楚。
最后就是之前发布的通则免赔条款，想了解的朋友可以翻看我之前的文章或者私信咨询我。
保险那么多坑，不多学点，被坑都不知道咋回事！
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