七折房贷利率或是一厢情愿_楼市动态_贷款攻略 - 融360
公积金政策
七折房贷利率或是一厢情愿
　　多地楼市持续不振催动一些地方政府发起新一轮救市潮。本周一，湖北省城乡建设厅发布文件称，居民家庭贷款首次购买自住普通商品住房，首付款比例按30%执行，的下限可扩大为基准利率的0.7倍。个人购买家庭唯一普通商品住房的，减半征收契税。在湖北一系列救市新政中，要求银行首套最低可至7折，这是首个地方政府在文件中明确提及首套房贷利率重回7折。
　　2008年10月底，央行宣布首套普通自住住房的房贷利率下限从下浮15%调整为下浮30%。此项政策的出台，让当初部分购房者享受到了很大的房贷利率优惠，对当初楼市由弱转强，克服全球金融危机带来的负面冲击发挥了巨大作用。随着时间的推移，各商业银行在楼市走强后逐步调高房贷利率。近两年，房贷实行基准利率、上浮利率成为普遍现象。购房可享受7折优惠贷款利率已成为历史。
　　面对楼市近年来的不振，湖北省城乡建设厅此次重新祭出7折贷款优惠利率的利器，推动楼市由弱转强的意图明显。但湖北城乡建设厅7折贷款优惠利率能够兑现的可能性并不大。6年前，发布7折房贷政策的部门是央行，是各商业银行的上级单位，这次发布政策的是湖北省城乡建设厅，而该部门对各商业银行并没有管辖权，7折贷款利率被各商业银行遵照执行的可能性几乎没有。
　　另外，从目前存贷利率和市场资金成本看，各商业银行如果执行7折贷款利率，商业银行利润会大幅下降甚至亏损。目前各商业银行5年期存款执行的5.225%的利率，而各商业银行5年期以上房贷执行7折后，房贷利率仅为4.585%。7折房贷利率要比5年期低0.64个百分点，这意味着执行7折房贷利率后，商业银行吸收资金的成本要高于放贷资金能获得的收益。多数大的商业银行均为上市公司，要对股东利益负责，有追求利润最大化的本能。湖北省城乡建设厅寄望商业银行推出7折贷款利息救市，最后结果为一厢情愿的可能性大。
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在央行9月30日宣布房贷认定新标准后，经过十一长假，各家银行相继公布房贷细则。综合多家媒体报道，根据调整后的房贷政策，工、农、建、招等多家银行已出台了具体措施，并已按照新的...
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七折房贷或不可能市民期待不要太高
　　央行银监会调整房贷政策，市民蠢蠢欲动 供图/东方IC羊城晚报记者 帅鹏坤
　　央行9月30日宣布房贷认定新标准后将何时正式落地执行？昨日，有消息称招商银行、农业银行、建设银行等已经开始执行房贷新政，但羊城晚报记者向以上银行广州分行求证，均称广州尚未收到具体执行细则。同时羊城晚报记者询问十多家银行，得到的回复也高度一致，均是肯定执行、暂无细则。
　　对于市场关心的“贷款利率最低可打七折”问题，无论是行业专家还是银行内部人士均称：七折亏钱，不可能实行。业内人士猜测，广州房贷利率难有大的调整。
　　各银行正在等细则
　　央行宣布房贷认定新标准：拥有1套住房并已结清贷款的家庭，再次申请购买普通商品住房，视为首套房。对拥有2套及以上住房并已结清贷款的，首付比例及贷款利率可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握。这个政策被认为是房产市场的利好，会刺激银行购房贷款业务。
　　有传言称包括农行、建行、招商银行等均已开始实施新政。但羊城晚报记者昨日向上述各行广州分行求证，得到的答案均是“执行是必然的，但具体怎么执行还要等”。
　　记者向广州地区十几家银行求证。一方面，按照多位银行内部人士的表述：“对于央行的政策，我们不可能不执行”；而另一方面，对于具体怎么执行，例如二套房贷款比例和具体房贷利率问题等细则，还没有一家已经明确。中信银行广州分行内部人士告诉记者：“这两天总行就会有通知下来，但应该不是实施细则。”四大行广州分行均回复：“尚无细则。”对于细则出台时间，各家也无法给出明确答复。 编辑： 饶丹
　　各家银行的表态意味着，央行房贷新政在广州真正落地仍需时日。
　　银行利率尚未调整
　　虽然各家银行还没有出台政策实施细则，但已经有购房者按捺不住期待的心情。在建设银行农林下路一网点，一位个贷经理告诉羊城晚报记者：“有客户询问政策细则，但目前我们还没有收到具体的通知。其他银行也一样。”
　　各家银行目前执行的仍然是新政策发布之前的标准。中国银行一位个贷经理告诉记者：“现在房贷利率还是按照之前的规定来执行，首套房遵照基准，二套房上浮10%。”记者走访了其他银行的多个网点，得到的结果也类似。
　　而对于办理房贷的客户数量，各家银行称还没有看到明显增加。行业观察人士告诉记者：“不管是银行，还是客户，对于政策的消化都需要一定时间。对业务的影响要等细则出台才能真正显现。”该人士预测，由于广州房贷调整空间有限，“期待不用太高”。
　　房贷七折或无可能
　　在央行出台的新政中，重申了贷款购买首套普通自住房，贷款利率最低可打七折。这相较目前银行普遍实施的房贷利率政策优惠许多。据了解，目前广州市内各大银行的首套房贷一直是基准或者上浮，最高上浮比例达到5%。一位银行业内人士明确告诉记者：“七折绝对不可能。”
　　上述银行人士告诉记者，由于目前资金成本处于高位，“有钱的都去买理财产品了”，银行吸储难度非常大，“我们之前算过一笔账，房贷做到八折我们就已经不赚钱了，做到七折必然亏钱”。
　　不过上述人士也并未否认目前房贷利率有一定调整空间。另一家国有行内部人士也称：“新政实施后，房贷利率肯定会有一定程度的下调。”根据业内人士的预计，首套房利率有望在很长一段时间内维持在8.5折至9折之间。编辑： 饶丹
　　（原标题：七折房贷或不可能市民期待不要太高）
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看过本文的人还看过北京部分银行取消七折房贷_国内财经_新浪财经_新浪网
北京部分银行取消七折房贷
　　□今报记者 李春晓/文 李杨/图
　　近日个人房贷利率优惠及发放情况再次受到市场关注。据外媒报道，北京部分银行近日已经或即将把新增个人首套房贷7折利率调高至8.5折；1月份的最后一周，南京、杭州、福州等几个一线城市都有多家银行暂停个人房贷发放，理由是当月贷款额度早已用完。
　　记者走访本地银行了解到，个人房贷业务郑州的银行仍照常办理，并未停止个人房贷的审批和发放，并且首套房贷利率7折优惠政策还在执行。
　　●已有本地银行接到暂时限贷通知
　　1月前两周，全国新增信贷猛增1.1万亿元，巨量贷款引起了政府的高度关注。
　　按照行业惯例，多数银行会将全年任务的一半放在一季度，其中，头1个月又要放掉一季度任务的50%~70%，因此贷款非常集中。大起大落的信贷增速，使得监管部门出手调控，银行信贷开始踩刹车。
　　据了解，上周本地一家国有商业银行已接到总行通知，暂停发放各类新增贷款。部分中小股份制银行也暂停了对公中长期贷款，预计到下月才能再度开闸。不过，多家银行相关人士表示，将力保个人住房贷款。
　　尽管这家国有商业银行正对贷款实行总量控制，不过，到期贷款不属于新增贷款，仍可“置换”放贷，用于力保个人住房贷款。
　　●不过，房贷受理、放款不受影响
　　“个贷业务暂停？还没听说。”工行五里堡支行工作人员表示，没接到上级通知，目前房贷业务受理和放款都在照常进行。
　　总行公开声明，未发文取消或收紧房贷利率优惠政策，仍在央行和银监会房贷政策指引下，针对不同客户和不同地区的具体风险情况，对房贷执行差别化对待。“目前仍持续稳健授信，注重防范信贷风险，有保有压，对优质客户、优质业务会有重点、有针对性地放贷，不会‘一刀切’式地收紧。”一位建行相关人士昨日这样说。
　　郑州分行工作人员也表示，房贷业务应该是最优质的信贷业务，对这一块的信贷额度应该是全力保障的。目前，该行的房贷业务按照相关规定仍如常办理。
　　事实上，由于郑州楼市热度未减，房贷一直是各商业银行争抢的重点市场。业内人士认为，即使是二套房，银行也只会在首付比例和利率上抬高门槛，而不会“一刀切”断贷进行限制。
　　●首套房7折利率优惠郑州仍在执行
　　7折利率还能有吗？房贷收紧的风声越来越紧，近日北京部分银行已经或即将将新增个人首套房贷7折利率调高至8.5折，二套房贷利率则升至贷款基准利率，未来可能继续上浮。去年刚享受了利率7折优惠的部分郑州市民表示担心，怕利率7折好景不长。
　　对此，浦发郑州分行工作人员表示，对于首次购房且符合规定条件者，现在还是按照利率7折优惠政策执行；老客户目前是执行利率7折优惠的，还保持原状；如果上调，银行会提前公示。
　　工行五里堡支行工作人员表示，首套房贷利率7折优惠政策并未取消。他认为，即使将来利率上调，也将是在新的利率基础上打7折执行。
　　据国家统计局中国经济景气监测中心等多家机构近日联合发布的调查数据显示，2009年第四季度购房者观望态度明显，同时对未来政策较为期待。二套房贷政策从紧？首套7折利率不再？未来可能加息？尽管本地还没太大动静，但一波接一波的消息却不断搅动着购房者的心。
　　■房贷七折的来历
　　日，央行推出了将商业性个人房贷利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍(即七折)的政策，各大银行也在2008年底到2009年初纷纷推出了自己的七折优惠细则，基本上首套房贷都可以获得房贷基准利率七折的优惠。
　　这一政策极大地降低了贷款购房者的还款压力，对2009年房地产市场的复苏起到了非常重要的作用。如今随着房价的持续攀升，七折优惠或许将成为历史。
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不支持Flash&七折房贷利率&不可能实行
& & & & & 连日来，央行、财政部等多部门连续出台政策，促进房地产市场平稳健康发展。房地产业是我国的重要产业之一，与上下游产业关联度高，对经济发展带动力强。此次楼市新政影响几何？&房贷七折利率&会否&重出江湖&？就这些问题，中国经济网记者采访了3位知名经济学家。专家认为，这次&金融＋财税&政策组合拳是&稳消费&、促房地产市场平稳健康发展的一剂&良药&。
& & & & &记者：此次楼市新政降低了二套房贷首付比例，投机性交易会不会增多？
& & & & &向松祚：二套房首付比例下调，可能使得部分投资者会对投资房产兴趣增加。但从数据看，房地产市场整体的回报前景并不乐观。投资房地产的收益主要有两方面，一是未来房价上涨，二是先买后租，以租养房。当前，房价逐渐平稳，而租金的收益因素也十分复杂，即便北上广深这样的一线城市，租金收益率也不高，投资性交易动力不足。
& & & & &宗良：当前，不动产统一登记正在推进，市场普遍预期会出台房地产税。在这样的背景之下，购买第二套房大多应是改善性住房需求。
& & & & &温彬：近年来，我国房地产市场发生了深刻变化，不少城市从过去的供不应求向供需平衡转变。如此一来，二套房原来的首付比例就显得过高了。此次将首付比例由60%下调至40%，有利于增加自住型和改善型需求的购房者的购买能力，也有利于在一定程度上防止过度炒作房地产市场。
& & & & &记者：放松房贷后，银行呆坏账会不会增加？
& & & & &温彬：不管是一套房首付30%还是二套房首付40%，都是比较审慎的政策。在国际上，30%、40%首付的房贷资产质量是比较稳健的。
& & & & &向松祚：过去虽然房地产市场经历过很多周期，也经过了很多调整，但住房按揭贷款的坏账率在银行所有贷款类别里是最低的。原因有二，一是政策对房贷首付比例的控制比较恰当，比较谨慎；二是我国消费者对银行按揭负债还款比较在意，刻意通过信贷政策不还款或者恶意拖欠的有，但属极少数。所以，政策的调整不会增加银行的坏账，个人住房按揭贷款依然是优质的。
& & & & &宗良：总体看，银行房贷是质量较好、不良预算较低的贷款。而从国际上看，个人贷款占比在国际银行业中都比中国高，国际上占比达到一半，我国目前只有20%，仍有较大发展空间。
& & & & &记者：如果金融政策对房地产的支持进一步加大，会不会有&房贷七折利率&？
& & & & &温彬：增加个人住房按揭贷款是大多数商业银行今年的策略，但随着投放额度的增加，利率也将有相应的打折，现在市场已经出现9折甚至更低的88折，但是到7折，银行就会出现亏损。因此，&7折利率&不会是常态性的或大面积出现，当然对高端客户和对银行贡献较大的客户可能会差别对待，打折可能会多一些。
& & & & &宗良：当下资金成本高，银行利率要呈现市场化特点，如果利率过低，银行就没有盈利了，亏本赚吆喝，不会太长久。所以，按市场规律办事，才能保证政策有效推进。
& & & & &向松祚：银行对房贷的优惠已经十分充足，还有待市场的进一步消化。可能个别地段和楼盘会有一些低折扣的优惠，但&房贷七折利率&似乎没有必要。
& & & & &记者：由于净利润增速放缓，银行会不会出现刻意压缩房贷额度的情况？
& & & & &宗良：今年1、2月份的房贷量显示，房地产市场的贷款增加了2.1万亿元左右，主要是个人按揭贷款增长。居民改善住房条件，银行应该给予适当支持。
& & & & &温彬：事实上，很多银行都将房贷作为今年一个主要的投向。房贷在银行信贷中是比较安全的，首付至少有30%，所以风险比较低。当前，一些产能过剩行业本身信贷需求不旺盛、信贷风险上升。因此，银行会继续支持个人住房按揭贷款。
& & & & &向松祚：商业银行对个人按揭贷款非常欢迎。银行收入和利润的下调也是正常的，过去几年增长过快，现在银行利润增长变慢是回归常态和正常的增长。但这不会对按揭贷款额度产生影响。
& & & & &记者：有人认为，二套房首付比例降低，但每月还贷额度增大，这项政策利好有限。这是否客观、全面？
& & & & &向松祚：实际上，降低首付比例不意味着必须按照这一比例执行。买房可以一次性付款，也可以首付50%、70%，政策只是给出了最低的界限。至于到底付多少，个人可以根据情况自主选择，商业银行也会自主选择。
& & & & &宗良：这是一个伪命题。首付40%是政策给出的一个选项，只要不低于这个比例，选择的余地还是很大的。如果有能力，一样可以多付首付甚至是全额购房。这样，还款额度增加的担心也就显得多余了。
& & & & &温彬：不能静态看首付比例降低后贷款总额增加，还应看到银行前期下调房贷利率。央行在去年11月和今年2月底连续两次降息，住房公积金利率也降低了。这些政策降低了购房者成本，对刚性需求是有利好的。
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