40岁怎样进行家庭理财的方式

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-17 13:29 标签： 家庭理财规划方案
30-40岁“夹心层”如何进行家庭理财
　　作为社会的中流砥柱，年纪在30-40岁的青壮年被喻为“夹心层”，因为他们中大部分是上有老，下有小。这样的人群承担着生活的压力和照顾老人、孩子的责任，身上的担子确实很重，因此理财成了一门不可不修的课程。下面的张先生就是这样的例子，我们来看看他是怎么理财的。　　张先生今年35岁，是一家公司的部门主管，年薪11万元左右。妻子32岁，某私企行政人员，年收入4万元。有一个刚出生的孩子。张先生父母都60多岁，为了方便照顾小孩，张先生的父母目前跟他们生活在一起。现有一套130平方米的三室两厅住宅，市值约为70万元左右，无房贷。张先生在2008年时另外购置了一套70万元左右的公寓房，目前房贷10万元，每个月还款1500元，现房产出租，租金正好和房贷相抵。因为张先生夫妇平时工作很忙，没有注意理财，因此家庭结余全部存放银行，目前银行存款27万元。宝宝刚出生时经朋友介绍买了一份儿童险，年缴保费2000元。平时家庭生活月开销为4000元。张先生家庭每年会安排一次旅游，费用在1万元上下。　　理财师分析认为，张先生家从表面看生活无忧，也积累了一定的财富，但随着时间的推移，三代人各有各的人生目标、各有各的理财需求，担子都压在张先生夫妇身上，压力也不小。因此，他需要做一个短期、中期、长期统筹的资金安排。　　首先为给自己加保障。作为家庭支柱的夫妻双方却没有任何商业保险，这是非常不合理的。根据张先生家庭的支出状况，张先生出差多，应补充购买意外险。另外随着夫妻双方年龄的增加，建议配置全分红型寿险，一方面有充足的保障，另一方面分红可以弥补退休后生活开支的安排。　　另外，补充父母医疗金可考虑债基。张先生夫妇的父母有基本退休工资，所以平时的生活开销基本足够，但医疗开支是将来必不可少的一块。而且由于张先生父母已经年过六十，已不太可能通过购买大病医疗保险的方式来解决，只能自己准备一笔总额约10万元左右的医疗储备金。从张先生目前的资产状况看，有25万元左右的流动性资金是一直在银行闲置的，建议张先生可以将这笔资金中的10万元转投资于债券开放式基金中，年均收益在5%左右。债券开放式基金安全性好，变现能力强，当需要用钱时随时可以取出。　　孩子方面主要是教育基金，这也得从现在开始准备。子女教育金的准备是家庭的刚性需求，张先生儿子刚满1岁，若上大学的时间为年满18岁时，张先生可以有17年的时间来准备，建议这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散股票基金的投资风险。(胡利佳)　　作者：胡利佳来源中国网)(责任编辑：Newshoo)
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理财案例 | 40岁的女性如何投资理财？
理财案例 | 40岁的女性如何投资理财？
发布时间： 15:35:21
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
40岁这个年龄阶段对于家庭稳定事业有成的女性来说是一个黄金期，这个阶段的女性收入趋于稳定，但是家庭子女的教育问题以及沉重的房贷压力也会让她们越来越重视投资理财的重要性。
&&&&&& 40岁这个年龄阶段对于家庭稳定事业有成的女性来说是一个黄金期，这个阶段的女性收入趋于稳定，但是家庭子女的教育问题以及沉重的房贷压力也会让她们越来越重视投资理财的重要性。40岁的女性投资理财有自己的方法技巧，这类女性的理财规划中比较重视的两个地方是定期规划和货期储蓄。以下汇商所小编通过分析一个理财案例来详细阐述一下40岁的女性如何理财?& 40岁的女性如何理财&&&&&&& 赵女士，40岁，月薪税后5000元，老公月薪6000元，儿子就读初二。有住房三套，其中两套已经付全款，月收租金2100元。另外一套自住，月供1000元，还剩13年。&&&&&&& 她的家庭定期存款7000元，剩余的5000元对于既有子女又有房贷负担的家庭而言，临时资金周转调配量是足够的。&&&&&&& 对于赵女士来说，这7000元的定期资金她又适当的购买了定期和活期两种理财产品，其中活期储蓄选择银行按天计息保本理财，收益约2.3%左右，优点是流动性强、时时到账;一部分又购买了货币基金，其特点是期限灵活，兼具收益性及安全性，预期年化收益率在2.5%-4.5%左右。又拿出一小部分钱购买P2P的理财产品，收益在8%%-15%之间，安全性高，收益可观。&&&&&&& 除了选择以上的定期或活期理财产品，赵女士还将剩余的5000元资金除去日常生活开支的2000元，将剩余的3000元分成两个部分，其中2000元充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品，比如认购银行稳健理财产品，收益比定期更可观。&&&&&&& 剩余1000元作为每月的定投，建议60%投资偏股型基金定投，40%投资保险，这样可以分散投资风险、抵御通胀，实现资产保值增值。&&&&&&& 这样通过每年收入支出差额、保险生存金返还、资本利得进行合理的资产配置投资，最终可以实现在十年内攒够100万的目标。&&&&&&& 以上只是赵女士根据自己的家庭情况合理做出的理财规划，40岁的女性对于投资理财有自己的规划，即使生活压力很大她们也能够有条不紊的投资理财。&&&&&&& 小编在这里提醒投资者要根据自己家庭情况合理的做理财规划，而且理财过程中最主要的是不要忽视保险的作用，最好购买理财保险产品，既能够具有保障的功能，还可以进行理财。&&&&&&& 想要了解40岁的女性如何理财，除了了解以上信息还可以从网上或其他书籍上详细收集一些资料，学习一些关于女性的理财规划的知识，也为自己的理财规划打好基础。
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