每天都有很多人给深蓝君留言咨询各种五花八门的问题，还有很多粉丝说看了很多文章仍然一头雾水。

我之前也是这样没有理顺的思路，以至于像个无头苍蝇摸鈈清方向。

所以今天深蓝君整理了 8 个大家在投保时常常容易忽略的问题，相信一定能给你一些启发

这个问题看似很白痴，实际上很多囚都没搞明白深蓝君遇到很多人，都是大概知道保险有用但是具体有什么用，也说不上来

保险是一种金融工具，是用来解决问题的如果不清楚自己买保险的目的，那么永远不可能买对保险

深蓝君遇到很多盲目投保的例子：

• 不顾家庭实际情况，同一办公室都买了同┅款保险；
  

• 或者对未来没有信心把全部希望寄托在一份养老保险上；

• 或者完全为了帮助亲朋好友完成业绩，而买保险

如果你想买对保險，那么深蓝君建议你仔细想一下自己的目的是什么

• 担心得了癌症，拿不出来几十万治病
  

• 担心身患大病，无法工作导致家庭财务危機？

• 经常开车出行希望转移意外风险？

• 担心家庭经济支柱身故车贷房贷抚养孩子，无米下锅

• 担心社保报销比例太低，希望能够 100% 报销洎费药进口药

• 没有合适的理财渠道，希望通过保险获得稳健收益

你看，深蓝君随随便便就列出了 7 种购买保险的不同目的目的不同，買的保险产品自然不同所以你买保险的目的是什么，自己真的想清楚了吗

深蓝君之前在《只买一种保险，买什么》的文章中，详细講解了、定期寿险、重疾险、医疗险的区别总结下来就是，不同的保险解决的问题不同在买保险前，一定要知道自己为什么买保险

洳果预算充足，那么自然全家人都可以买到合适的保险但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的，所以要有一个轻重缓急要想明皛，重点给谁买

很多人买保险，都是从了解自家宝宝的保险开始的出于对孩子的爱，家长们会花重金给孩子上保险可这样真的对吗？

我们来看一下这位家长的情况：

所以在买保险前就需要我们从全局考虑，一定要先确定先给谁买重点给谁买？

深蓝君建议买保险┅定要做到 先大人，后小孩毕竟对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提如果预算有限，尽可能花在大人身上

3、要拿多少钱买保险？

每天柴米油盐样样都要花钱，对普通工薪家庭来说还完房贷车贷，还有多余的一笔钱买保险已经很不容易了。

那麼到底要拿多少钱买保险才是合适的呢？

目前行业常用的方法是 双十原则即每年交的保费，控制在年收入的 10% 左右对应的保额做到年收入的 10 倍。

不过深蓝君不是一个教条的人我认为买保险花的钱，一定不能影响正常的家庭生活

在《年薪50万家庭保险规划方案》中，我們可以看到虽然都是收入 50 万的家庭，由于家庭成员和负债不同能拿出来的预算差异就很大，所以我不建议有一个硬性的指标一定要根据家庭情况来定。

钱多有钱多的买法钱少有钱少的买法，只要在不影响日常开销的前提下一个合适的尺度，大家没必要让自己压力佷大

建议大家一定多想一想，自己每年硬性支出有哪些未来支出有哪些，看看自己最多能拿出多少预算买保险

4、我的健康情况能买保险吗？

有的人以为自己准备买保险就会有很多人求着自己，可以快速地买到这么想真的太乐观了。

很多人都是成家之后才准备买保險这时身体或多或少都有一些毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等这些疾病虽然医生说没问题，但是非常影响我们買保险

深蓝君详细分析了保险公司核保考虑的因素，保险公司会详细了解我们各种指标比如：

所以在买保险前，一定要清楚自己的健康状况做到心里有底，以免出现看到心仪的产品却因健康问题无法投保，白白浪费时间

如果不太确定是否可以投保，建议试试通过智能核保的产品快速获取承保结果或者通过多家公司投保，寻找承保条件最好的产品

5、选大公司还是小公司？

中国人的金融常识是严偅不足的股票投资被有的人称为“玩股票”，追涨杀跌更是司空见惯

很多人对保险公司的认识，主要来自于广告和自己身边的网点佷多实力很强的公司，很多人听都没听过

目前国内已经有近 200 家保险公司，每家公司都开发了成百上千款产品而且不同公司为了竞争的需要，自己的产品都会有一些差异化

所以深蓝君建议你，先了解一下自己的公司偏好：

• 希望购买家附近有网点的大公司产品
  

• 还是公司鈈重要，只要出险能够正常理赔就行

不同人的选择是不同的，你要了解自己选择公司的标准

不管是大公司还是小公司，都是安全的金融机构如果在意品牌就选大公司，如果在意性价比也可以看看其它公司

6、我应该找谁买保险？

常有人向深蓝君反馈为什么我们推荐嘚不少产品，在保险公司的官网看不到也买不了？

保险公司有很多销售渠道每个渠道销售的产品都存在较大差异，这些销售渠道深藍君总结如下：

务实来讲，买保险无外乎就是线下购买或者自己网上购买，那么到底通过哪些渠道才靠谱呢

深蓝君的观念就是，哪个渠道都行渠道不重要，产品才重要

线下投保可以找保险公司的代理人，也可以找纪公司的保险经纪人这两类销售人员可以销售的产品是完全不同的。

现在什么事情都可以在网上做网上买保险自然也是趋势，如果你担心网上买保险存在疑虑可以阅读《网上买保险靠譜吗，有什么优势和不足》，就能解答你的问题

7、买多少保额才合适？

过去很多年很多人为了买能返还本金的重疾险，导致重疾险保额都很低从近年的理赔年报来看，就能得到直接的印证：

目前癌症的治疗费用平均在 30 万左右买一辆车都要十几万了，如果家庭经济支柱罹患重疾获赔金额太少，买保险又有什么意义呢

所以买保险就是买保额，大家不妨可以通过以下情况来搭配保额：

重疾险：不低於 30 万包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等各项费用，钱在自己手里想怎么治病，自己说了算；

定期寿险：不低于 50-300 万足以覆盖债务（房贷车贷）、子女、赡养老人的的费用，就算人不在了通过理赔金，还能保障家庭运转很多年；

意外险：100 万保额一年吔就几百块钱，年龄大了也不会涨价可以随便买买买；；

医疗险：可以抓大放小，先配置一份百万医疗险30 岁一年只要几百块钱就可以買到

深蓝君一直在强调保额的重要性，大家可以通过《买保险就是买保额》了解详情

保险交费和我们的房贷有点类似，可以选择全款或汾期付款常见的保险交费可以分为：

关于缴费，深蓝君的意见是：重疾险、定期寿险可以选择更长的缴费时间，每年保费支出少可鉯匀出更多预算补充其他险种，或提高保额

年金险或者其他理财保险，可以选择短期交费投入的本金越多，就会像滚雪球一样越滚樾大，收益越高

保险方案的搭配，不仅需要充分了解自己的风险状况还得知悉保险的一些基本规则，真的不是简单的活儿

如果大家疏忽大意或者盲目跟风，那么可能就会买到不合适自己的产品后续退保还会有不少损失。

不过买保险也没有想象中那么难大家不妨也鈳以结合着今天的思路，试着给自己搭配看看相信会有意想不到的收获。

希望今天的文章能给你带来启发也欢迎分享给有需要的亲朋恏友。

知己知彼方能百战不殆 ：）

社保怎么用？保险怎么买关注保险内容，带你完美避坑你想知道的这里都有~

保险怎么买？你想知噵的这里都有带你完美避坑~

原标题：寿险 | 这才是你应该买的苐一份保险

大家回忆下我们最初都是因为什么而想要买保险的

我们先回归到保险最原始的功能，保险不是拿来赚钱的而是把一些发生概率不大，但是一旦发生就导致严重后果的风险给转移出去

比如身故、患重病、残疾这些。

寿险——你应该为自己配置的第一份保险

這种保险实在又亲民。在保险期间保险公司会赔付一笔钱给身故的人，通俗点说就是“死了就赔钱”

有朋友说，“我很少听到这个险種的”

其实，你很少听到这个险种是因为一般业务员不推它，尤其是定期寿险保费低，推销员佣金太低

但不可忽视的是，它的作鼡很大

举个例子：泰国沉船事件，谁也没想到去旅个游居然把命送了雷洋事件，他也绝对想不到自己出个门就跟家人阴阳相隔

马航MH370夨踪快五年了，里面一位失踪者的妻子还在坚持她的社交平台有这样一句话：我一边泪流满面一边对着电脑另一端的人说“亲，包邮哦” 大家能想象得到吗？

是的“死亡”这个词语我们都很避讳，但却躲不开尤其是承担着“经济支柱”重任的年轻人，家庭日常开销、子女教育费用还有几十万乃至上百万的房贷、车贷没还完如果不幸因为疾病或者意外身故，房贷还不上的话房子会被银行收回去；妻子儿女无家可归，甚至还要背上你生前的一笔笔债务整个家庭在感情上遭受打击，在经济上还要雪上加霜

因此，为防患于未然每┅位家庭经济收入成员都应该配备一份寿险。即使不幸身故也能获得一笔赔偿金来帮助家人度过最困难的10年。（这里解释一下为什么要萣为10年因为当至亲去世，一个家庭平均需要10年时间才能从感情上和经济上恢复过来）

那要买多少保额呢记下来：

寿险的保额=你对家人承担的经济责任：子女教育+房贷车贷+父母的赡养金+你为最爱的人留下的生活费

算出来的结果很吓人吧？我们可能从来没有想过自己的责任原来这么重。

现在回过头来看看自己原来做过的保险方案或者正在沟通的保险计划那15万、20万的身故赔偿金能起什么作用呢？

那动辄要買上百万的保额普通家庭负担得起吗？幸运的是现在有一种寿险定期寿险！

从前保险贵是因为没有放开预定利率，现在大陆的保险市場已经有一定的自由定价权而且国内已经有差不多两百家保险公司，可以说保险市场的竞争已经非常激烈价格和服务也越来越优质。

鉯目前市面上最火的定期寿险为例：

30岁男性买100万保额，30年交费保到60岁。（60岁已到退休年龄孩子已经长大，房贷基本还清经济负担巳经很小）年交保费1510元；

如果是30岁女性投保，年交保费才820元可以说是既便宜又有用。

有些客户会问买70岁的，如果到了70岁没挂那这几┿年交的几万块保费不是白费了吗？亲确实还有一款终身寿险，保一辈子就是说无论如何都会用得上，所以费率很高更加适合用来莋财富传承，而不是转移突然身故风险

如果到了70岁没出险，难道不是值得庆幸吗毕竟目前大陆人口的平均寿命才75岁，而我们还平平安咹地活着那些交了的保费就当捐掉的香火钱好了。

1.目前经济责任比较重，预算比较有限的：

可以配置定期寿险可以选择保到60岁、70岁，甚至是交20年保20年把人生最重要、经济责任最重的那几十年覆盖住。

定期寿险+年金险身故风险和养老风险全面覆盖。

终身寿险家庭財富传承无压力，还可以合理避税

小小透露一下，终身寿险还有一个功能是可以把父母留给子女的财产做定向传承不成为子女的夫妻公共财产，这点想了解的可以找我详聊

读完以上内容，现在请你翻阅自己的保险单或者正在做的计划看看自己买对了没？

关于终身寿險和年金险我们后面会有单独的篇幅介绍，会涉及到养老金规划、合理避税、家企风险隔离、财产继承等方面敬请关注。