从借呗、微粒贷借钱还信用卡，是否划算？
信用卡账单日到了，但又没钱还，这是很多年轻人经常遇到的问题。
一、从借呗、微粒贷借钱来还信用卡与做账单分期相比，哪个更划算呢？
小编查了十家主流信用卡的利率，与具有代表性的互联网小贷平台——阿里借呗、京东金条、微信微粒贷做了对比。
从下面的表格里，可以得出一些结论：
注意，主要是看第三栏的实际利率。
（点击表格看大图）
由上图可以看出，微粒贷的实际年利率达到了18%以上。
所以，第一个结论就是：一定不要借微粒贷来还信用卡，得不偿失。
其次，在这些银行中，大银行的分期利率普遍较低，比如说，建行、农行，都在13%上下，招行也比较低，14.3%。这些比借呗、金条，要便宜很多。
尤其是宇宙大行——工行，经常有利率优惠，不管是分一年还是两年，实际的年化利率只有7.3%，不到其他银行的一半。
所以，第二个结论就是：如果你的信用卡来自工农建招这样的大银行，直接打电话给客服，账单分期。
尤其是工商银行这么慷慨的大银行，一定要多分期、常分期。
而如果你的开卡行是一些小银行，从借呗或金条借钱来还，那就比账单分期更省钱。
大家存好这张表，需要了解时拿出来对比一下，是不是真的便宜，心里就有数了。
二、大家肯定会好奇，这个“实际利率”是怎么来的呢？
拿招行举例，如果你账单12000元，分12期还，如果月费率是0.6%的话，每月要还的钱是*0.6%=1072元。
如果在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，就是我们实际承担的月利率，再乘上个12，就是年化利率了。
这是信用卡分期利息，像借呗、金条、微粒贷都是等额本金的方式还款，计算的方法又不同了......
包括银行在内的很多贷款机构都不会把实际利率告诉你，他们只会说：有月费率只有XX%，你每月/年只需要还XXX元就可以了……
但实际上，有些利息，一点都不少。要想找到利率更低的贷款怎么办？那就关注淘钱宝贷款助手（Taoqb2014），产品众多任君挑选，速度快到没朋友！
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今日搜狐热点借呗、微粒贷以及各种网贷上不上征信，这里个答案最全_新手贷款_贷款攻略 - 融360
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借呗、微粒贷以及各种网贷上不上征信，这里个答案最全
　　最近一段时间大家都比较关心哪些网贷上征信的问题，今天猫哥就给大家盘点一下，从花呗、借呗、微粒贷，到大额银行贷、信用卡代还，再到各种网贷到底上不上征信。
1、蚂蚁花呗：不上征信，但是和芝麻分密切相关
　　蚂蚁花呗的钱相当于信用卡，这个钱来自阿里自有资金，而不是从银行或者其他机构来，所以不受央行直接监管，所以不用上征信。但是如果你逾期不还的话，后果也很严重：首先芝麻分会直接降到初始数额，花呗、借呗之类的也都会被关闭，严重的时候账号都有可能被封，阿里系的所有服务都用不了，想想有多不方便吧。
2、蚂蚁借呗：目前经营性贷全上，消费性贷部分上，未来极有可能全上
　　最开始的时候，借呗里的经营性贷都是要上征信的，因为钱是从阿里背后的网商银行来的。消费性贷款则是不上的，因为消费贷的资金是从阿里小贷来的。但是从上个月开始，借呗开始大范围抽查征信，而且按照和借呗客服的沟通，未来所有的借呗都是要上征信的。
3、网商贷：与借呗经营性贷相似，上征信
　　支付宝的网商贷资金来源也是网商银行，性质属于经营性贷款，所以也是一定会上征信的。
4、微粒贷：全部上，开的时候上，后面用一次上一次
　　腾讯的微粒贷很厉害，不仅开的时候就查征信，以后用一次就查一次，大家留意一下。
5、京东白条：白条分期不上，白条借钱上
　　京东白条分期和花呗相似，也是京东自有资金，相当于&赊账&，所以不上征信系统。但是京东也开了白条借钱功能，这些钱来自于京东旗下小贷，由于利率合规，而且要利用央行征信风控，所以这个白条贷款也是要上征信的。
6、苏宁任性付：上征信，十块钱买零食都上
　　最近两年苏宁得到了阿里的入股，得到资金支持后营销做得不错，不少人又开始用苏宁购物了。不过苏宁的这个任性付还真的是挺坑的，用一次上一次，哪怕你用这个在苏宁买了10块钱零食，都是要上征信的。所以用了征信必花，大家慎用。
7、大额银行贷：上征信，申请一次上一次，招行现金分期上
　　银行的钱自然不用想，肯定是受央行严格监管，当然是上征信的。这里顺便插一嘴，大家用大额银行贷一般都是和信用卡结合着用的，所以有招行信用卡的朋友注意了，招行现金分期不但关小黑屋，还会在征信上不定时做贷后查询，用的多了也花征信，大家一定慎用。
8、信用卡代还：上征信
　　信用卡代还机构的钱往往都是从银行等过来的，从这一方面来说，是要受央行监控的；另外这种额度一般较大，利息又合规的机构，用央行征信做风控，成本也要低很多；而且他们一般又都有贷款牌照，所以基本都是上征信的。
9、各种网络小贷、现金贷：大品牌、合规、利率低于24%的基本都上，超过36%的都不上
　　新政策出台前，网上有4000种以上现金贷，新政之后，存活下来的也超过500家，想搞清楚哪些上征信，哪些不上征信，只能通过一个办法&&看综合费率，综合费率低于24%，肯定上征信，综合费率高于36%，肯定不上征信，在这个之间的，只有极少数，大家最好查清楚再用。
　　好了，这就是网络贷款几乎所有渠道上不上征信的答案了，祝大家圣诞快乐，心明眼亮，顺利借到需要的钱！
延伸阅读：
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没有借呗微粒贷，资质不算好，小贷口子撸得差不多了
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.第一次撸是闪银给了2500额度，给了500，这利息有点高而且逾期了一次就没然后了。&&手机贷1300，单期还了之后分期给&&这利息也是不低，现金巴士1000， 月光足蓝领贷各1000这是我觉得最好下的。美借2000，贷上钱1000，招联好期待1000，趣店2800额度逾期一天变1800估计还完没了..快贷2000&&现在基本申请其他的都过不了了&&用钱宝，现金白卡那些都说好过，我一开始了秒拒.谁有容易下的口子求解救。另外闪银上面又和纳米贷闪银额度用眼之后知道可以申请还可以
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没上班，有什么好口子啊，以上的别推荐！都借的差不多了
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