信用卡不良记录，2年消除还是5年消除？
信用卡这个东西，真是让人又爱又恨
有了信用卡，可以缓解短期资金、获得积分、商家优惠活动、购买大件产品的资金周转（直接利用分期付款，比申请贷款更容易、快捷），还可以利用账单，进行合理资金周转，利用还款周期，获得理财收入等等。
可是，信用卡的优点常常一个不小心就会变成“噩梦”。
刷卡没花钱心痛的感觉，常常超额使用，超过预算，导致还款日到来还无还款实力。
太多卡，导致没有达到免年费的刷卡次数，反而增加年费支出，本想媷羊毛变成了损失。
别人硬要借你的信用卡周转，要知道，他不还款，有黑点的就是你啊。
一个不小心，逾期还款就产生了利息、甚至带来的信用黑点。
产生不良记录后，继续用2年，为自己消除不良记录的经历。
哥哥借身份证办信用卡 不良记录谁负责
申先生介绍，最近他准备购买一套新房，可在申请办理房贷时被银行退回申请书。原来银行记录中，申先生信用卡曾经多次逾期，存在不良信用记录，已经被银行列入黑名单。
“我从没办过信用卡啊，怎么会出现不良记录？”申先生非常疑惑，于是赶到人民银行查询。银行记录显示，他3年前在东风大街一家银行办理过3张信用卡，存在多次逾期还款，已被列入人民银行个人征信系统黑名单，从此不能再办信用卡以及贷款等业务。
可几年来申先生的身份证一直在身边，如果不是本人，银行怎么会给办信用卡？申先生这才想起，3年前哥哥曾经借用过他的身份证。在申先生质问下，哥哥才承认，他的女朋友着急用钱，想办几张信用卡，于是借用了申先生的身份证。虽然刷卡透支后，还清了所有款项，但有一段时间逾期还款，没想到却造成了不良信用记录，而且至今这3张银行卡还在哥哥手中。
申先生认为，银行在没有确认办卡人身份的情况下，让他哥哥以他的名义办理了信用卡。银行存在失误，才导致自己产生不良信用记录，银行应该承担责任，并且应该消除不良记录。
信用卡不良记录，2年消除还是5年消除？
2年消除不良记录，指的是：非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
5年消除不良记录，指的是：恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重，那么人民银行会记录该不良记录，即留底，在还清所有欠款之后，5年，消除不良信用记录。
那么，产生了不良信用记录后，多长时间才可以消除呢？
国际上一般的做法是保留７年。对于信用卡逾期记录，如果打印信用报告，仅显示过去两年的还款信息。美国的做法是，一般的负面信息保留７年，破产的特别严重和明显恶意的信用卡负面记录保留１０年。超过保留期限，信用卡不良记录就将在个人信用报告中被删除。
我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以看出是哪年哪月逾期。两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留５年，５年后才不再显示。一般银行查个人征信，只要看到查询前两年没有不良记录就没问题了，但不良记录彻底消除则要到５年后。所以如若产生了信用卡不良记录，要先还款并保持２４个月的良好还款的记录，而不是销卡。
温馨提示：信用要珍惜，理性刷卡。不论你的信用问题有没有出现危机，曾经是否被银行纳入到不良信用记录的阵营里，当你使用信用卡，一定要理性消费，理性刷卡，毕竟享受权益的同时，也要承担自己相应的义务。所以，请理智地用信用卡，更聪明地生活。
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今日搜狐热点央行：个人不良信用记录5年才可消除|信用|不良贷款_新浪新闻
　　原标题：个人不良信用记录5年才可消除
　　本报讯（记者 查金忠） 个人不良信用记录将保存几年？在异地发生的贷款逾期会不会影响本地贷款……昨天上午，中国人民银行南京营业管理部在南京财经大学仙林校区举办“征信宣传活动进高校启动仪式暨6·14信用记录关爱日”现场宣传活动，就市民关心的信用记录问题进行了现场解答。
　　现场有人问，个人偿还了欠款，曾经逾期的记录是不是还会保留在信用报告中？有关人士回答，为真实、客观地反映个人的信用状况，个人信用报告中不仅要反映个人信用交易的现状，而且要反映其信用交易的历史情况。所以，即使偿还欠款后，曾经逾期的记录还是要在信用报告中保留一段时间。征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，5年以后应当予以删除。如果个人认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
　　对于在异地发生的贷款逾期是不是影响本地贷款这一问题，相关人士表示，个人信用数据库是全国集中统一的，无论在外地贷款，还是在本地贷款，贷款信息都将通过银行业务系统上报到个人信用数据库。全国任何一家商业银行，只要经过授权，都可以通过查询个人信用报告了解本人在外地的贷款情况。
责任编辑：乔雷华 SN098
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导读：信用卡不良记录几年消除?这个问题很是惊心动魄，因为此事牵涉甚广，对吃一口持卡人有着深刻的利害关系。那么究竟，信用卡不良记录消除年限多久呢?小编在此为你服务。
　　不良记录几年消除?这个问题很是惊心动魄，因为此事牵涉甚广，对吃一口持卡人有着深刻的利害关系。那么究竟，信用卡不良记录消除年限多久呢?小编在此为你服务。　　信用卡不良记录的消除，可不是一句话，轻易敲定。信用卡不良记录的消除，跟不良情节的程度有很大关系。因此，情节不同，消除年限也不同。　　其大致如下：　　不良记，录一般在2年内，都会有详细记录，如哪年哪月逾期，哪年哪月透支未还等;如果想彻底消除不良记录，一是需要等，二是之后按时还款。　　当然，如果个人是因为信用卡还款，或着是年费等原因造成的不良信用记录，可以态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，这样也可能得到银行的谅解，从而为你取消不良记录。但只是一种微妙的手法。　　以上是关于，信用卡不良记录消除年限的解释，希望对你有用　　(www.51credit.com) 中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：http://cc.51credit.com/
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2015年不良信用记录为何5年后没有自动消除？
　　近日，南京的郭小姐在融360平台上咨询，说自己贷款买房时2015年发现自己五年前也就是2010年的信用不良记录并没有消除，这是怎么回事呢？按照规定，不是只保留5年么？为何5年后，不良信用记录依然会显示在里呢？&在详细询问郭小姐的情况后，原来是由于5年前郭小姐欠下的一笔3万元的贷款，至今未还所致。那么，信用记录五年消除具体需要什么条件呢？小编来给您解释。
　　或许很多人都会像郭小姐一样对不良信用记录5年后会自动消除的理解有一种&偏差&。事实上，新版《征信管理条例》的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。在新版报告中，逾期信息的起始计时点定为2010年10月，只展示近5年的逾期记录。也就是说，监管部门对2010年10之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。
　　按照规定，我们同样以郭小姐的事件为例，假设他在日产生了不良信用记录，如果10年9月前将欠款还清，那么不良信用记录则会在2010年10月被消除，而至此郭小姐会成为一名拥有信用记录良好的&金牌获得者&。但如果期间一直拖欠借款，直至日才归还，那么不良信用记录则会在2020年才&消失&。而年这十年的时间中，郭小姐很可能让信用污点成为自己再借款的绊脚石，甚至对工作、生活等各方面埋下隐患，造成&钱&途未卜的负面影响。
　　具体来说，可能会影响的方面有很多，而且随着各地方政府围绕信用记录而出台的新政不断增加，信用记录的作用只会在今日的基础上变得愈加重要。比如，2010年济宁市管理中心规定，职工在申请提取住房公积金偿还住房贷款前12个月内有逾期还款记录的，职工及其配偶不得提取住房公积金账户存储余额。再比如，很多银行都向逾期超过90天的借款者拒贷。
　　因此，在征信管理制度相对完善的今天，借款人千万别抱有侥幸心理，误以为任何制度都会有漏洞可钻，即使欠款不还也不会对未来造成多大影响，信用污点终究会随时间的流失而自动消逝。张先生用铁的实例，告诉我们事实面前人人平等。在此，融360提醒大家，千万别因为一次不良记录，而导致一生都有不良记录。与此同时，也需要告知未来的&金牌获得者&，怎样做才能将这个奖章牢牢握在手中。你应做到以下几点：
　　注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，确保每笔贷款和信用卡按时还款，避免继续出现逾期，而出现新的负面记录。其次是尽快重新建立个人的守信记录。
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