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扫描右侧二维码或搜索微信号 houseifeng提前还房贷划算吗?3种情况不宜提前还贷
　&来源：pchouse　&作者：佚名　&
　　近几年来，为了防止出现房贷延期的情况，不少人都会尝试着提前还贷，都赶着在贷款年限之前归还贷款。不过，在专家眼里，提前还贷并没有太多好处，并不是所以情况都适合提前还贷的。　　从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。　　理财专家建议，很多人都喜欢提前还贷，不喜欢欠银行钱。但对于现在的财富管理理念而言，如果没有最大程度利用好资金的价值，是对资金的极大浪费。如果能够找到一款收益高于此贷款利率的投资产品，那完全可以通过投资获取收益来抵充贷款产生的利息。　　如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，这种不建议提前还款。分析认为，一般生意人的年化收益率往往在10%以上，再说生意人往往需要拆借资金，如果一旦用钱，再到银行贷款的话往往利率较高，所以不建议提前还贷。　　风险抵抗力比较弱的家庭，不建议提前还贷：比如，张先生今年40岁，年薪30万元左右，太太全职在家照顾两个孩子。家庭财产如下：住房一套自住，市值300万元，有100万元房贷，月供6000余元。目前，家庭现金存款约10万元。这10万元，用于提前还房贷，还是投资?专家分析认为，手有余粮，心中不慌。作为普通家庭而言，需要留下家庭备用金，以防万一有意外发生。此种情况不建议提前还款。 　　截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。　　近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
责任编辑：rongshaofen
转载申明：太平洋家居网独家专稿，未经授权不得转载!
相关标签：什么时候还房贷最合适，提前还款真的好么？
　　现在房贷利率进一步提高，很多银行已经上浮到基准利率（4.9%），还有一部分上浮10%，甚至20%，在这样的利率下，很多人都想着贷款能早点还就早点还，让银行能少薅点羊毛。并且在传统中国人观念里，有债睡不安，欠着钱就天天寻思这还完，这个能理解yinhang123net！，毕竟利息高啊。可是实际上，提前还款不仅不能省钱，还会亏！
　　先来看看大家想要提前还款的原因，假设贷款100万，贷款20年，利率按照基准利率（4.90%）来算：
　　不管是等额本息还是等额本金的利息都可达是本金的50%。难怪有银行数据显示copyright：www.yinhang123.net，一般房贷还款周期差不多是5-7年银行 贷款―利 率 网，高达90%的人会选择提前还贷。还有人情愿支付违约金也要提前还款。
　　那么问题来了，什么时候还款最合适呢？
　　根据大多数银行的规定，基本一年内还款的都需要支付违约金，其实一年内，偿还的都是以利息为主，想省也省不了多少，所以说这个规定其实是帮你省钱的。
　　从上图来看，前期提前偿还的话，偿还的利息居多，达不到省钱的目的；但要是后期提前偿还的话，基本没啥利息了，都是本金，所以也不能达到省利息的目的。所以说根本就不存在最佳的还款时期，要真的想省钱，简单，那就全款吧！
　　​
　　各大银行提前还款的规定和算法
　　招商银行：不满1年要收取至少相对于实际还款额3个月的利息银行信息港欢迎您！，而1年之后，则只需要1个月。
　　建设银行：不满1年要收取提前还款额的3%。1年到2年的收取2%，2年到3年的，收取1%。
　　农业银行：贷款不满1年，以本金*月利率收取，贷款1年后，不会收取违约金。
　　工商银行：贷款不满1年，要收取提前还款额的5%，贷款满1年后提前还款不收取任何违约金。
　　中国银行：贷款不满1年罚息3个月，贷款满一年后不收取违约金。
　　交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的6倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。
　　广发银行：贷款不满1年罚息2个月。贷款满1年后不收取任何违约金。
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　　现在大多数的朋友们在买房子的时候，都会选择贷款来买房子，分期还款是很多的朋友们都非常钟爱的方法，今天，小编就给大家盘点一下房贷提前还款划算吗？什么样的房贷可以选择提前还款，什么样的房贷最好不要提前还款呢？
　　不宜提前还贷的三种情况
　　1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
　　2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。
　　在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
　　3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
　　也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
　　理由1:房贷利率处于很低的水平，提前还贷没有意义
　　由于多次降息，房贷利率出现了明显下降。商业贷款的基准利率只有4.9%，如果能申请到9折、8折，甚至7.5%的优惠，利率更低。而且通常来讲，房贷利率并不是固定的，会根据当时的利率水准进行调整。
　　再说公积金贷款，目前公积金5年期以上贷款利率仅为3.25%，这真的是非常低的水平了。买银行理财产品，收益率也能覆盖掉房贷的资金成本。
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