民生银行“30亿”理财事件&“假理财”背后的真危机
上周，银监会在大家猝不及防之时猛然下发了7个文件，这标志着银行业彻底进入了“强监管”时代。
仅过几日，就有银行现身说法了为何银行业需要进入“强监管”模式。
近日，民生银行北京航天桥支行曝出的30亿元风险事件在持续发酵。
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继去年被爆出骚扰门过后，如今民生银行又爆出理财门。
先是银监会主席郭树清上任，再是保监会主席项俊波落马，紧接着银监会副主席被带走调查。作为十八大之前，中国唯一的民营银行，偏偏在这个节骨眼上，频频爆出绯闻，看来这些年注定是银行业的多事之秋。
受负面舆论影响，自2月3日开始，民生银行股价一路下行，今日更是创下了19个月以来的新低。关于30亿飞单的报道于早间7点发布，民生银行开盘后股价便一路下挫，收盘于8.06元，当日跌幅2.07%。
那么，网上谩骂声一片的民生银行“假理财”事件究竟发生了神马？
还原民生银行“30亿”诈骗案
据报道，民生银行北京管理部（分行）航天桥支行行长张颖已经被北京市海淀区公安经侦部门控制，该行通过私刻公章、银行理财“飞单”等方式，套取了30亿元用来填补窟窿，而最终的受害人，恰恰是非常信任这家银行及其行长的一帮“高净值”私人银行理财客户。
整个案件的大概情况是这样的：
某企业发行了“商业票据”（一般没有担保），这种票据风险较大。但涉案支行给商业票据加盖了私刻的“银行承兑汇票的公章”印章，于是就具有了类似“银行票据”的信用，被层层转手。最终到了兑付的时候，交易对手银行方才发现公章为假。
涉案支行负责人为了填平这一票据窟窿，竟给“发行该商业票据的企业”违规发放了贷款，涉及大约30亿元。
整个事件简单来说，就是150名私人银行高端客户通过民生银行北京分行航天桥支行购买了总规模高达30亿元号称“保本保息”的伪造理财产品。
4月18日19点左右民生银行发布公告称，会尽快查明事实，最大限度保护客户资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。
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4月19日凌晨3点10分左右，民生银行客户经理李亚慧，及另外一名民生银行职员王秋雨在首都机场被警察带走，据悉两人刚从新西兰度假回国。
此前，民生银行航天桥支行副行长肖野及三名员工已被公安机关带走。
据了解，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖女士涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。民生银行方面已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。
显然，上述公告并不能解开我们心中的团团疑问，这仅仅是张颖一人所为么？涉案资金到底有多大？作案动机是什么？理财资金去向何方？是否存在分行监管失职？投资者能够拿回本金？
真相一：张颖何方神圣
张颖行长所在的航天桥支行，其整个私人银行服务团队平均年龄尚不足29岁，虽然年纪轻，但实力绝对不容小觑。该支行私人银行客户多达320余名，是民生银行全国支行中私人银行客户量之最。
而张颖本人可是人大金融系毕业的高才生，今年35岁，以前曾在外资行工作。
据了解，这款高息的假理财被理财经理宣称为，只有鲸钻高球俱乐部成员才能买到，而这个俱乐部正是航天桥支行为高端客户所成立的，除了高尔夫比赛，俱乐部还组织过出境游、国内游等活动。
真相二：涉案资金到底多大
根据媒体报道，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为万元，数额高的达到万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。
对此，民生银行北京分行某高层人士表示，金额并没有那么多。
真相三：作案动机是什么
目前根据已有信息，张颖的作案动机疑似点有二。
一是为了填补该支行票据业务的窟窿，张颖出此下策，通过该行私人银行业务的超强优势揽取资金，先解决票据业务的烂账，再以时间换空间，兑付投资者本息。
二是张颖非法挪用资金，用于个人投资，有投资者表示，“听说张颖投资了一个地产基金项目。”
对于相关猜测，民生银行北京分行某高层人士否认了第一种。
真相四：是否存在分行监管失职
某银行业内人士称，“众所周知，理财协议都是统一合同，需要盖行章。别说行章了，就连支行公章都不在支行，通常会在分行保管，就是以防支行乱盖章，引发风险。”
那么现在就出现了两种答案：章是真的or章是假的。
真的：业内人士分析，民生银行此次事件涉案资金巨大，绝对不是行长一人所为，整个支行高层都脱不了干系，甚至分行的利益相关者与之串通一气，提供了审批的便利。
假的：一种可能是，支行拿柜台业务章糊弄客户；另一种可能是伪造了银行公章。
真相五：投资者是否能拿回本金
说到这里，不得不拿以前的案例做参考，看看前几年的类似案件都是怎么解决的。
前几年华夏银行集中爆发了几起理财“飞单”案，其中一个案例展现出了银行在处理相关问题时的一个侧面。
X先生在不知是“飞单”的情况下，于2012年分三次购买了华夏银行东单支行共2800万元的“保本保息”的产品，年化收益率11%，然而直到今日，该先生还未拿回其投资本金。
今天跟一位银行私人银行的朋友聊天的时候，有客户打电话给他，问自己的钱是否安全，这位客户被民生银行曝出的“投资者被套30亿”吓怕了，生怕自己的钱也出了问题，朋友耐心的安抚了下，客户仍然惴惴不安。
这位朋友说，如果支行从行上到员工，从上到下都造假，那防不胜防。既然民生银行能套150位投资者30亿，你的钱放在银行就安全吗？这件事到底是怎么发生的？银行又有那些风险漏洞？想想不寒而栗。
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中国人的财富主要是两种存在方式：房屋和金融产品（包括存款、理财产品、股票等），其中金融产品绝大部分在银行。跟银行相比，证券、期货、保险都是小行业，银行才是真正的巨无霸。
当你拿到一家大银行的“私人银行”VIP卡的时候，一定在心中窃喜：我终于实现了社会阶层的跃升，成为有身份的人了。
但是，你绝对想不到的是：危险可能已经开始笼罩着你。那装修豪华的，飘着蛋糕、咖啡香味的贵宾室，以及一对一的“尊贵”服务，一不留神就可能把你引向血本无归的深渊。
这时候，能拯救你的只有两点：第一，是银行从业人员的良心和底线；第二，是你的理智、细心和警觉。
但不幸的是，很多人被银行贵宾室豪华装修所蒙蔽，以为这是通往财富的捷径。事实上，很多时候贵宾室是残酷的“宰猪场”，专门用来宰杀“肥猪——头脑简单的有钱人”。
所以，要让中国人的金融资产安全，必须首先管住、管好银行。
对于银行理财产品“飞单”和表外运行，国家应该明确规定，在这种情况下发生风险的时候银行必须兜底，相关银行职员要从重承担刑事责任，并以全部家庭财产作为保证；此外，上级银行行长至少要承担连带行政责任。否则，根本不足以震慑这类犯罪的发生。
在金融信用稀缺的时代，治理金融乱象首当其冲，或许郭主席的上任能够开启银行业变革序幕的大时代。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。叶檀：为什么民生银行都陷入理财骗局？ 日 来源：华夏时报网_民生银行(600016)股吧_东方财富网股吧
叶檀：为什么民生银行都陷入理财骗局？ 日 来源：华夏时报网
叶檀：为什么都陷入理财骗局？日 来源：华夏时报网　　近日，爆出30亿元“假理财”事件，北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。　假理财源头在哪里？　　当前金融风险的源头可以追溯到2009年以来的金融自由化，大加杠杆，缺乏信用监管能力发展民间金融市场。这导致影子银行规模急剧扩大，资金在金融领域空转，资产泡沫迅速膨胀。　　清明节后，银监会十几天内连续发了七份监管文件。4月25日，银监会主席郭树清更是直接表态，“如果银行业搞得一塌糊涂，我作为银监会主席，我就要辞职。这就是领导责任。”由此可见，监管机构“下猛药”整治金融乱象的决心十分坚决。　　郭树清去杠杆的底线是不发生整体风险。4月25日，中共中央政治局会议分析研究当前经济形势跟经济工作，提出了三个确保：确保经济平稳健康发展，确保供给侧结构性改革得到深化，确保不发生系统性金融风险。中国会去杠杆，但去杠杆的过程中经济得发展、供给侧得改革，个别泡沫崩溃可以，全面崩溃绝对不行。　　以为例，在去杠杆、清理影子银行的过程中，银行会有多受伤？　　据瑞银估算，2016年底中国影子银行信贷规模大概在60-70万亿左右，占整体信贷的比重从2006年的10%左右大幅提高至33%。有业内人士认为，中国影子银行的真实规模可能会更高。　　随着整治金融乱象的推进，中国影子银行的规模也一定会下降，银行同业业务、票据贴现、委外业务将受到重点清理，将受到更为严重的冲击。　　数据显示，近两年来同业和票据贴现业务剧增。2015年和2016年，同业往来资产分别增长34.41%和85.76%；票据贴现贷款分别增长193.67%和109.65%。同期，同业往来资产增速分别为-30.47%、27.65%，票据贴现贷款分别增长49.04%、37.92%，远低于这两项业务的增长，资产质量相对较高。　　假设中国影子银行规模回到2006年的水平，即影子银行信贷规模占整体信贷规模的比重下降至10%，那么银行业信贷规模将下降23%，和整个银行业的利润将受到严重损失。　　具体数值是多少呢？2016年，利息净收入为946.84亿元，净利润为487.78亿元。若影子银行业务回归2006年水平，信贷总体下降23%，最后利息净收入将损失217亿元，净利润接近“腰斩”。如果风险清理工作三年内完成，接下来每年将损失约70亿。　　从资产端看，银监会清理票据、非标等影子银行业务的确对银行业利润产生非常大的影响。从负债端看，银行业业绩也会受到不小的负面影响。对于高收益理财产品，务必保持警惕　　随着金融去杠杆的推进、货币政策的收紧，资金面短缺、利率走高将成为常态。面临“负债荒”，银行成本也将随之增加。但是宏观投资环境恶化，“资产荒”现象仍未改善，银行业资产端的收益率难以提升，这就会导致银行的息差收紧，银行利润将受到挤压。　　这种趋势从上市银行的财务报告中就已经体现出来了。在20多家上市公司中，2016年利息净收入占利息总收入比重下滑的银行近半，只有极少数在负债端有超强竞争力的大银行没有受到太大影响。　　是受影响较大的一批银行之一。一季度至四季度利息净收入占利息收入的比重一路下滑，分别为48.74%、48.38%、47.44%和46.43%。按照这个趋势，今年和明年净息差将下降至42%-44%左右，这将对利润将产生显著的负面影响。　　具体数值又是多少呢？根据2016年的财务数据，负债端因素对未来两年净利润的影响大概为41亿-90亿元左右。　　除外，、、、、等业绩也将受到较大影响。　　对银行业利润有负面影响的还有银行坏账。随着房地产市场的冷却，以及对经济新周期预期的降温，银行业的坏账将进一步走高。目前官方给出的业坏账率数据是2%左右，但是大部分人都认为这个数据被低估了，激进的机构和经济学甚至认为中国的坏账率高达15%。　　2016年，高风险的企业贷款和低风险的个人贷款占贷款余额比重分别为56.67%和43.33%。如果高风险贷款的风险债务比例为9%，低风险贷款的风险债务比例为3%，那么实际不良贷款率最高会达到6.4%。　　然而，官方给出的不良贷款率仅为1.68%。根据我们估算的最大数据与给出的数据差计算，的利润率将下降4.72%。2016年净利润487.78亿，若净利率下降4.72%，利润最多将损失23.02亿。　　总结起来，从资产端看，也就是清理影子银行将使损失217亿元，每年损失约70亿；从负债端看，利率走高将使损失41亿元；坏账将使损失23.02亿元。由于归类的问题，会存在部分损失重复计算的现象，但是这个比重不是太大，因此理论最大损失为134.2亿元，相当于去年净利润的27.5%。　　估计类似于这样的金融机构远不止一家。随着监管机构清理银行委外、理财等业务的推进，以及利率走高导致的理财产品赎回需求上升，以后可能会爆出更多类似理财案件的风险事件。如果只是几家发生风险，监管层将宜将剩勇追穷寇，如果连大型银行都发生问题，或者去杠杆爆发债务危机，监管层一定会谨慎而行。　　自己投资的银行发生民生事件，是普通投资者无法投资之重。普通投资者如何防范这种风险呢？投资者需要仔细查看合同和产品说明，了解所募资金流向，对高收益率的产品要格外注意。最重要的是，不管是银行自主发行的还是代销的理财产品，一定要确认它是否正规，这在“中国理财网”输入理财编码查询一下就知道了，未登记的理财产品不要买。　　未来收益率还将下降，有个4％的收益率相当不错了，任何一家金融机构无风险收益率高达10％甚至更高，那必是骗子无疑。记住，天上掉馅饼是掉在天鹅嘴里的，普通投资者得到的馅饼，多半是裹着糖衣的毒药。　　
如果此时投资者能够适时地轻仓或者是空仓
此人说的没错7.30左右应该差不多是5%，但有个问题在四年间只有四天是低于7.81的，此次二天，上次是股灾底日，上次二天再也没有回到7.81以下，我感觉再跌就是空头陷井了，应该是建仓了，五年大底不容易啊把握好。
民营银行胆子大，乱来已经是路人皆知的事了！
不会倒闭就可以，只是阵痛，时间长点就疗好伤，价格涨回去是时间问题，目前已经超跌了
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哪个比较好?现如今，很多人都比较倾向银行理财产品，特别是民生银行理财产品选择的人尤其多，但是民生银行理财产品那么多，到底哪些比较好了，下面小编给大家简单介绍一下：
民生银行理财产品可以分为四类：封闭型、定期开放型、每日型以及净值型。预期收益率4.1%-5.8%。理财期限最短1个月，最长1年。起购点最低5万元，最高1000万元。
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民生银行每日型理财产品只有三种，封闭期1天。预期收益率4.85%-5%。首次购买起点最低5万，最高20万。
2.定期开放型
民生银行定期开放型理财产品种类丰富，总共有43种。封闭期有7天、14天、35天等。首次购买起点最低5万，最高1000万。
民生银行定期开放型理财产品每月会定期开放，投资者可以随时关注。
民生银行封闭型银行理财产品有20种，封闭期最短35天，最长181天，也就是1-6月，属于中短期理财产品。预期收益率4.10%-5.80%。封闭期越长，也越高。首次首次购买起点最低5万，最高1000万。
民生银行净值型银行理财产品有6种，封闭期有三类：30天、60天以及360天。首次购买的起点为5万元。
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投资人举报民生银行违规卖理财
　　近日有投资人举报称，(,)北京营业管理部航天桥支行行长等人，涉嫌违规向贵宾客户销售理财产品，总额或高达30亿元。昨天，民生银行回应称，该行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案，张颖目前正在接受公安部门调查。　　据投资人透露，张颖及该行其他工作人员向民生银行航天桥支行“鲸钻高尔夫俱乐部”的会员推荐了多款该行发售的“非凡”系列理财产品。但实际上是为了将尚未到期的理财产品转让给新投资人，虚构了一些理财产品。其中既有保本产品，也有非保本产品。有的客户从2016年4月开始购买“转让理财产品”，至今已经购买了10余笔，总金额超过3000万元。目前购买过“转让理财产品”的贵宾客户大约有150人，总额可能达到30亿元。　　购买过银行理财产品的人都知道，封闭式银行理财产品说明书中明确写着“投资人不可提前终止”、“无权提前赎回”。目前仅有浙商、中信、兴业、浦发等银行小规模试水个人理财产品转让业务，其余绝大部分银行的理财产品不能转让。据悉这些“转让理财产品”的账目窟窿均被航天桥支行用表外放贷、盖“萝卜章”的手法掩盖了。　　张颖已于4月13日被公安机关带走。公开资料显示，张颖2011年加入民生银行航天桥支行，仅用3年时间就将该行的金融资产带上了全国排名第一的位置，还曾被评为中国民生银行北京管理部先进个人。“鲸钻高尔夫俱乐部”是中国民生银行北京航天桥支行VIP客户俱乐部之一。按照会员手册，日均200万元的贵宾客户为标准会员，金融资产日均500万元的贵宾客户为豪华会员，金融资产日均1000万元的贵宾客户是至尊会员。除了高尔夫俱乐部，航天桥支行VIP客户还有篮球俱乐部、网球俱乐部、马术俱乐部、马拉松俱乐部等。　　民生银行4月18日强调，目前航天桥支行日常业务正常开展。J229
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民生银行理财款被私吞 475万进了员工女友账户
来源：信网&&&
作者：佚名&&&
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　　上百万的理财款本应进入客户本人的理财账户，不料却进了银行员工的腰包。信网(热线1)获悉，日，李沧区人民法院依法审理了一起涉嫌职务侵占的刑事案件，判决书显示，被逮捕前，朱某某是某银行青岛分行金水路支行的理财经理、零售营销主管，其利用职务便利，向客户推荐理财产品后，并在电脑上帮助客户操作购买时将客户用于购买民生银行理财产品的资金转入了自己女朋友的账户中，从2015年7月至12月共计作案七次，涉案金额475万元，这些被转入个人账户的资金随后被朱某某用于个人挥霍消费。
　　在银行进行内部调查时，朱某某主动交代了自己的所犯罪行，并在单位等候处理。2016年1月，金水路支行向公安机关报案，朱某某随后被传唤到案，并于同年2月被逮捕。
　　为证实上述事实，公诉机关青岛市李沧区人民检察院提供了接受刑事案件登记表，发、破案经过，被告人供述及辩解，证人证言，书证及户籍证明等证据。公诉机关认为，朱某某身为公司的人员，利用职务上的便利，将本单位财务非法占为己有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。由于其在银行内部调查时主动交代了自己的所犯罪行，有自首情节。朱某某对被指控的犯罪事实及罪名均没有异议，并认罪。
　　法院审理认为，朱某某的行为已构成职务侵占罪，应予惩处，公诉机关指控成立。朱某某在尚未被采取强制措施前，主动向所在单位投案，并如实供述罪行，系自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第六十七条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，李沧区人民法院判决朱某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年六个月，并处没收财产人民币五十万元。同时，对被告人朱某某违法所得尚未被追缴的财物继续予以追缴或者责令其退赔。
　　信网了解到，根据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
　　由于朱某某推荐的是民生银行的理财产品，公诉机关提交证据中有朱某某在民生银行工作期间的岗位职责，那么这位将客户理财款装进自己腰包的理财经理是否是民生银行的前员工呢?15日下午，信网电话联系了民生银行金水路支行，大堂的工作人员表示自己不知情，也拒绝了信网希望向支行负责人求证的要求。但信网通过理财业务部门的工作人员了解到，金水路之前的确有一位朱姓的理财经理，但已经于一年前离职。
责任编辑：cnfol001
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