如何提高无抵押贷款审批率？我有一妙招_无抵押贷款_贷款攻略 - 融360
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如何提高无抵押贷款审批率？我有一妙招
　　走进世界，用悲喜两重天来形容所见所闻所感可谓再适合不过了。有人因审批通过而欢呼雀跃，有人因贷款失利而愁眉苦脸。对于后者，其实未必是败在了缺陷上，或许是败在了不留心的环节上。
　　相信很多人都认为，贷款失利往往是在收入或不良信用上栽了跟头，但王颖的经历却出乎众人意料，一张小小的信用卡， 却成为绊脚石，使她错失成功贷款的良机。
　　王颖是个白户，通俗而言就是从未与银行发生过借贷关系，就连小小的信用卡也不曾办理过。由于刚参加工作，收入只有微乎其微的2000元，再付房租难免显得捉襟见肘，在生活的重压的步步紧逼下，她最先萌生的贷款念头，就像种子越长越大，逐渐成长为岑天大树。
　　虽然下定了要贷款的决心，但想法终究抵不过现实的残酷。放眼望去无抵押贷款市场，各路产品的收入门槛大多在2500元上方。眼前这片景象使他感觉到凄凉，心情一下从高空坠入谷底，可正当快要放弃时，她的目光却不听使唤地仍在贷款搜索平台上四处游离，视线突然排开了高端产品的阻挡，铿锵有力地落在了对收入未做要求的产品上。然而美景只是昙花一现，希望来的快，去的也快，刚提起的兴致，全被申请条件上&不接受白户&五个字所抨击。就这样，她陷入了&失望-希望-失望&的恶性循环，可想而知的结果是除了山穷水尽，便剩下了泪流满面。
　　诚然，在贷款搜索平台上，的确不乏人性化产品，它们没有收入门槛，但却要求信誉良好，容不得半点含糊，譬如像平安银行的新一贷、维信理财的丽人贷两款产品便是典型。至于不接受白户的原因，倒也不难理解，它们是以征信为依据，评估你的还款意愿，如果你的征信空空如也，信誉情况便无从考证，能不能好借好还是个问题，这也就使它的资金借贷风险陡然上升。所以说，和王颖资质相当的人，可以以的方式，打消机构的不安，为自己的借贷之路铺路。
　　当然，信用卡和贷款的关联还不仅于此，如果你追求低廉的资金成本，它还可为你增添助力。好比宜信的宜人贷，贷款利息与银行不相上下，借款5万，贷期一年，利息仅为4700元。这样的产品或许是人见人爱，但同样是面向卡友，只有持有信用卡，并拥有良好还款习惯的人群，才有望与它有近距离亲密接触。
　　不过，也不是所有机构都对信用白户封锁大门，花旗银行、渣打银行、华夏银行、安信普惠、恒昌惠诚等走的都是亲民化路线，对所有朋友一视同仁。话是这么说，但保不齐他们在其他方面弥补风险，所以，并使用终归没坏处，不过，一切都应以你按时还款为前提，不然岂不是成了搬起石头砸自己脚？所以，办卡前还需三思而后行。
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古有：蜀道难，难于上青天！今有：贷款难，黑户贷款非常难！说起黑户，相信大家都应该知道，就是指那些因为征信不良或者征信严重违纪，被央行征信系统纳入借贷黑名单的人。黑户几乎在信用贷款上是已经没有信誉可言，任何银行都是拒之门外的。但随着互联网的兴起，网贷平台数钱数万，很多网贷平台刚推出的时候，为了抢占市场，并没有接入央行征信系统，而是直接半开放是的对外房贷。今天小编要说的这个兜米贷就是这样的网贷平台。兜米贷推出短短半年间，没没有大肆的渲染，而且采用半开放式，所谓半开放式就是指很多借款人并在不知道，只是针对小部分人群。因为平台没接入征信系统，所以借款人无论是黑户还是白户，都能向平台申请，关键是平台还无抵押、无担保，直接凭借个人身份证信息和手机号码就可以申请额度。这样几个月时间，平台已经累计贷款用户500多万，并且黑户应该占比在55%左右。很多都是通过打听才知道这个平台，黑户成功贷款，简直让黑户朋友们喜笑颜开，欲罢不能呀！目前平台开通方式非常的简单，不要下载安装APP软件，直接通过微信就可以开通，简直方便极了！首先是搜索兜米贷，然后点击关注它，最后点击快捷通道，就可以直接接入到贷款界面。真正，第一次觉着贷款原来如此的简单。不管怎么说！？有资金需求的朋友，都应该看看兜米贷。无需过多复杂的资料准备，只需要提交个人身份证和手机号码就可以申请额度，短短两三分钟就可以下额，关键是在随时都可以提现走人，就像去ATM机取款一样。平台7*24小时服务，无论你在何时何地因为何事缺钱，兜米贷都可以帮你渡过难关。轻轻松松把款贷，每次都能像家人一起，让你最需要钱的时候，给你带来“家”一样的温暖。不必再等待，兜米贷给你好贷，贷出精彩的人生！
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作者最新文章“三招”破解清收难
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“三招”破解清收难
发表日期：日&&出处：湖北省十堰市柳林路20号城区信用联社&&作者：夏季树 李昌&&本页面已被访问 859 次
&&&&清收难，难于上青天。湖北省十堰市城区农村信用联社在实践中探索清收不良贷款的有效之法，经过8年不断集累和完善，练就了“三招”，成功破解了清收难。
一招：剥离& 清收专业化
国内外成功清收不良贷款的办法就是组建不良资产管理公司，对不良资产实行剥离清收。尽管农村信用社改革不断深化，但是到目前为止，仍然没有体制性剥离的政策支撑。但清收不良贷款刻不容缓，不能等到体制到位再开展清收。早在2003年，该联社就决定在内部开展剥离清收，率先在内部设立一个专业的清收部门——不良资产管理部，实施专业清收。一是清收队伍专业。清收人员都具备较高的业务素质和法律法规知识，熟悉不良贷款清收盘活的各种方式方法，实践经验丰富，并且全部实行专职清收；二是清收机构专业。在部门内部分设不良贷款清收组、抵债资产处置组和综合组，工作侧重点各有不同，既分工明确又协调配合；三是清收方法专业。能够多法并举、多策并用，灵活运用依法清收、行政清收、协议清收、拍卖清收等多种方式开展清收盘活。在机构职能调整到位后，即将全辖所有信用社的不良贷款悉数剥离，划转到资产经营部进行专业化、市场化、经常化清收处置。
二招：立制 &利益驱动制
多年的清收实践证明，清收工作的关键，在于调动清收员工的主动性、积极性和能动性。为此，他们从建立健全清收利益机制入手，以机制来调动人，使清收人员保持饱满的清收热情，清收工作始终处于战时状态。
实行清收手续费制。取消了专业清收人员固定工资制，改为按清收额计算手续费计付薪酬。清收员获得的手续费上不封顶、下不保底，次月兑现。清收人员利益与清收成效直接挂起钩来，极大地激发了清收热情。清收人员接管不良贷款后，自发利用一切时间、抓住一切时机，满负荷地开展清收工作。市政府一位工作人员1994年贷款5万元，多年来没人清收，清收人员接管后，天天上班去他办公室找他，10多天下来，这位工作人员“不胜其烦”，一次性还清收贷款本息。还有的清收人员通过艰苦努力后，一次收获几万元报酬，直接刺激了其他人清收的动力，使不良贷款清收工作不断自动加速。2009年该联社清收不良贷款总额突破7000万元。
强化清收督办制。因清收人员个体差异，清收进度不平衡属正常现象，但如果不通过制度进行修正，清收工作整体进展将受影响。该联社将清收成效直接与联社班子成员30%的工资挂钩，与资产部正副经理工资全额挂钩，以加大清收督办力度。资产部对每个清收人员的清收工作进度实时督导，每日过问清收盘活情况，要求清收人员每日撰写清收盘活日志，记载清收过程中的难题；每周组织清收人员召开清收盘活例会，解决清收中遇到的问题，制定和修正每户清收盘活方案、计划、措施。城区联社分管领导每月召开清收盘活专题会议，了解、掌握清收盘活整体进度，对清收进度不力的单位和员工进行责任质询。这招使清收工作整体不断推进。
三招：运筹& 盘活系统化
清收不良贷款工作难就难在清收时时受到各种各样、各个方面各个层次力量的阻碍。有的不良贷款清收人员可以直接收，有的不良贷款靠单个清收人员的力量是无法清收的，必须实行系统化清收盘活才能决战决胜。
一是管理系统化。将所有不良贷款划分可清收类，可部分清收类，无法清收类。对可清收类，包户到人清收；对可部分清收类成立专组，集体清收；对无法清收类，搁置起来。
二是清收队伍系统化。管理人员、清收人员、贷款发放责任人员齐上阵，结合成体系清收。对大额不良贷款，他们实行“四级包户”催收。首先是清收员包户，对每户不良贷款清收责任到人，由清收人员签字包收；其次，对清收人员包户清收的50万元以上的不良贷款，发放贷款的信用社责任人、主任也要包户协助清收；再次，对该联社前100户不良贷款由联社班子成员包户督办清收；第四，对进入市级联社前100户的不良贷款由市级联社领导包户督办清收。这样就形成了大额不良贷款多级包收、合力攻坚的局面，清收力度空前加大。如某农用车公司贷款结欠974.5万元本金不能偿还，清收人员准备起诉时，才发现贷款抵押暇疵较多。一是抵押的土地属划拨用地；二是该企业改制尚未到位，安置职工约需1000万元；三是因转贷时，抵押权利总价值仅为800万元，未能完全覆盖贷款本金。这些情况，引起包户市联社领导的联动，市联社理事长介入清收全过程，直接与该公司正面交锋，城区联社、清收人员适时“亮剑”，经过持续两年的不懈努力，该公司看到他们上下一致的清收决心，才表示愿意让其子公司买断债权。经批准后，他们以卖断债权方式现金收回了该笔贷款。
三是清收方法系统化。首先是设定计划催收。对所有不良贷款，他们首先与借款人取得联系，将借款自己设定还款计划，按设定的计划催收；其次诉讼和解清收。对无法落实还款计划，多次食言的借款人，在法定程序许可下，实行快诉、并达成和解的办法，收回贷款。如某新迅通公司，以自有的商业门面房抵押贷款1500万元，结欠1400万元，无力偿还。该公司虽无力偿还贷款，但其抵押的房屋位于市中心，有快诉和解的可能。果然，诉讼后，该公司要求和解，主动提出自己拍卖闲置资产还贷，拍卖款直接进城区联社账户。随后三个月内，拍卖款源源不断汇入该部账上，如数收清了1400万元贷款本息。再次是强制执行收。对无还款意愿的借款人，只有依法强制执行收。如某公司原是市政府某部门的下属企业。该公司及其关联人结欠3笔155万元贷款未还，有恃无恐。起诉后信用社坚决申请强制执行，但多次受阻，执行陷入僵局，后国资委将企业资产挂牌拍卖905万元,但债务清偿率仅有47.38%。信用社贷款均有抵押，自然不能接收该公司按偿债率还贷的要求。在多次协商无果的情况下，清收人员强烈要求法院执行拍卖款，法院不得不扣划了100万元，引起了该部门的重视，遂派专人进行协商，达成还款协议，一次还清了贷款。
责任编辑：李星咏
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