主动停业机构占P2P问题平台总数达四成
原因在这里！
今年以来，特别是4月份，从监管部门到地方互联网金融协会针对互联网金融的各项措施密集出台。这些措施的落实也正在显现出效果。网贷之家的最新统计数据显示，4月份，停业及问题平台数量为75家，相比2016年3月份的98家有一定数量的回落。但停业清算平台数量占比已经连续多月超过四成。
今年以来，特别是4月份，从监管部门到地方互联网金融协会针对互联网金融的各项措施密集出台。
4月13日，工商总局等17个部委出台了有关互联网金融广告的专项整治工作实施方案，将会同金融监管部门，抓紧制定金融广告发布的市场准入清单，研究制定禁止发布的负面清单和已发设立的金融广告发布事前审查制度。4月27日，一行三会、工信部、公安部等14个部委表示，坚决遏制非法集资蔓延势头，坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。国家对于以P2P网贷为首的互联网金融进行了一系列的整顿，包括首付贷、非法集资、金融广告等等，这些做法被认为有利于净化整个行业。
这些措施的落实也正在显现出效果。网贷之家的最新统计数据显示，4月份，停业及问题平台数量为75家，相比2016年3月份的98家有一定数量的回落。从停业及问题平台发生类型上看，停业类型的平台数量占比为41.33%、问题平台的平台数量占比为58.67%。这58.67%占比的问题平台中，以跑路类型的问题平台为主，占问题平台数量的比例超过80%，剩下不足20%的问题平台为提现困难。因此，停业清算平台数量占比已经连续多月超过四成。这在一定程度上说明，不少中小平台在政策压力加大的背景下，选择主动清盘停业。对于这类平台是个不错的退出方式，有利于整个P2P网贷行业的良性发展。
4月份网贷平台成交量
创历史新高
数据显示，4月份P2P网贷行业实现了1430.91亿元的整体成交量，较2016年3月份环比上升了4.90%，是去年4月份成交量的2.59倍，单月成交量再创历史新高，这也体现了投资人对于P2P网贷行业发展的看好。截至2016年4月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了18881.18亿元，2016年1月份-4月份累计成交量达到5228.97亿元，是去年同期累计成交量（1737.01亿元）的3.01倍。其中，广东、北京、上海、浙江、山东的网贷成交量仍然排名全国前五位，分别达到405.44亿元、401.58亿元、214.43亿元、169.56亿元、61.45亿元，浙江、山东的增长幅度最大，环比增幅分别达到了14.59%、19.55%，而广东却逆势出现了小幅度的下降，与第二名北京的差距有明显的接近。
截至今年4月底，网贷行业正常运营平台数量为2431家，相比3月底下降了30家。由于不少地区&金融&相关字样互联网企业暂停注册，新上线平台数量为45家，而2015年同期新上线平台数量达到162家，同比下降了72%。此外，新增停业及问题平台75家（注：由于停业这一类型特指平台完成资金清算后进行良性退出，投资人的利益并未受损。因此，本月起停业类型平台将不作为问题平台进行统计。提到的问题平台仅包括跑路、提现困难、经侦介入3种类型）。截至2016年4月底，累计停业及问题平台达到1598家，P2P网贷行业累计平台数量达到4029家（含停业及问题平台），占比为39.66%。
投资人数离300万整数关口
仅咫尺之遥
停业及问题平台方面，2016年4月份停业及问题平台数量为75家，相比2016年3月份的98家有一定数量的回落。4月份停业及问题平台的爆发地区集中度依然主要集中在广东、山东两地，分别达到了20家和10家，占全行业停业及问题平台的比重为40%，而这主要归结于广东、山东运营数量较多，同时不少中小平台因为无法承受经营压力及政策上的要求，主动选择了停业清算。根据进入统计的29个省市中（港澳台除外），4月份有12个省市没有发生问题平台。
数据显示，截至2016年4月底，问题平台历史累计涉及的投资人数约为24.4万人（不考虑去重情况），占总投资人数的比例约为3.4%，涉及贷款余额约为154.3亿元，占2016年4月底行业贷款余额的比例约为2.7%。整个P2P网贷行业，虽然问题平台总数并不少，但是从平台待收规模看，大部分都是些小平台，因此这些问题平台对整个行业的发展影响甚微。
4月份P2P网贷行业的活跃投资人数、借款人数延续3月份回升的态势，继续小幅度的上升，其中投资人数达到了298.04万人，离300万整数关口咫尺之遥，环比3月份上升了4.18%；借款人数达到了79.84万人，环比3月份上升了3.72%，借款人数再次刷新了历史最高值。网贷行业综合收益率为11.24%，环比下降了39个基点，同比下降了322个基点。
业内人士表示，4月份，全国范围内的互金领域专项整治活动拉开序幕，地方协会在相关整治方面也起到支持与协助的作用，网贷行业发展迈入强监管、严自律生态，行业不断规范化发展对网贷综合收益率下行带来压力；另外，4月份P2P网贷成交规模上升、投资人继续向大平台涌进、平台主动降息行动继续，多方面因素影响网贷综合收益率持续下降。尽管如此，P2P网贷行业作为国家大力支持的互联网金融中的一大部分，未来仍有较为巨大的发展潜力。同时，在股市难言乐观、理财收益率不断下行的背景下，愈加健康发展的网贷行业将获得更多投资人的青睐。
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全部停业及问题平台
停业及问题平台全国趋势
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沪公网安备 45号上月近百家网贷平台停业|网贷平台|平台|数量_新浪财经_新浪网
　　随着上个月P2P监管细则“靴子”终落地，网贷平台迎来洗牌。据盈灿咨询及网贷之家日前发布的《P2P网贷行业8月月报》显示，8月停业及问题平台共有99家，其中停业平台57家，包括56家停业、1家转型；问题平台42家，包括30家跑路、12家提现困难。
　　值得注意的是，8月停业转型的平台数量占比为57.58%、问题平台的数量占比为42.42%，这已是从今年5月开始，连续4个月停业转型平台数量超过当月问题平台数量。业内分析人士认为，在监管连出重拳后，小平台的生存压力与日俱增，预计未来选择关门歇业的网贷平台数量或将继续保持增长。
　　报告显示，截至今年8月底，正常运营的网贷平台数量进一步减少，有2235家，相比7月底减少了46家。而在一年前的2015年8月，正常运营的网贷平台有2283家，可见经过了一年的变迁，网贷正常运营平台数首次出现了同比下降的情况。
　　记者发现，虽然网贷平台数量继续减少，但8月P2P网贷行业的活跃投资人数、借款人数继续出现了上升的态势。报告显示，8月投资人数上升至351.80万人，环比7月上升了1.04%；借款人数达到了135.31万人，环比7月上升了17.26%。报告认为，投资人数上升速度明显趋缓或与最近数月互联网金融的大力整顿有一定的关系。而借款人方面，借款需求仍然比较旺盛，尤其是小额贷款的需求较大，这也直接带动了借款人数的大幅度上升。
　　随着P2P监管细则对借款余额设定的上限，借款人将趋于小额借款为主，报告认为，这也将引导网贷人均借款金额进一步降低。同时，随着网贷平台日益走向正规，网贷平台的综合收益将更加走向理性。
　　数据显示，今年8月，网贷行业综合收益率持续下行，至10.08%，环比下降了17个基点（1个基点=0.01%），同比下降了290个基点。报告预计，由于综合收益率仍有下降空间，预计下个月或将跌破10%。
　　虽然网贷平台的数量和收益均有所下降，但P2P行业继续爆发出市场活力。报告显示，8月P2P网贷行业单月的整体成交量达到了1910.30亿元，同比增长了96%；月累计成交量达到12162.88亿元，是月累计成交量的2.53倍。
中美结构性权力的此消彼长并不是以“修昔底德陷阱”所设定的军事冲突模式所进行，而是“谁更能解决好本国国内问题”为轴展开下去。中美之间未来谁更能在全球秩序中拥有话语权，关键不是谁能在两国战争中胜出，而是谁更能创造本国的美好社会。
房地产市场的乱象横生，除了复杂的货币信贷因素、土地制度、财税体制外，还有一群与利益集团千丝万缕联系的“专家学者”推波助澜，他们飞来飞去成为“中国特色的串场经济学者”。相当一些人专为一线城市背书。
2016年中央财政已拨付专项奖补资金276亿元，用于推进全国去产能工作。但当前行业周期性复苏，钢铁产量开始增长，为真实有效推进去产能工作，应该从加强制度性安排入手，禁止地条钢产品和淘汰环保不达标企业，建设长期稳定的法制化去产能环境。
一方面经济不断下滑，另一方面，降准降息的边际效应衰减，M1、M2持续走阔，货币活化，民间投资意愿低下，企业大量储备现金而不愿意进行投资，所以虽然我们的政策利率水平和长端水平离零还尚有差距，但中国面临落入流动性陷阱的挑战。作者 杨东(中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任、中新经纬特约专家)
一段时期内，P2P行业野蛮生长，呈现出“快、偏、乱”的现象，一是规模增长势头过快，二是业务创新偏离轨道，三是风险事件时有发生。根据网贷之家9月报显示， 截至9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2004家，相比8月底减少了61家。9月，停业及问题平台数量共有70家，其中问题平台44家(跑路12家、提现困难31家、经侦介入1家)，停业平台25家、转型平台1家。截至9月底，全行业累计停业及问题平台达到3925家。
P2P网贷平台怎么了？
P2P 作为互联网金融的主要模式之一，是推动普惠金融的重要力量，具有满足小微投融资者需求、降低交易成本、促进竞争、提高市场透明度的作用，并发挥着分散金融风险、回归金融本质的功能。但是，目前出现了P2P 信用风险规制失灵，催生刚性兑付和过度依赖担保的情况，加剧信息不对称，反而增加了 P2P 交易的信用风险。
最初的P2P网贷模式是由平台作为信息中介，基于借贷双方的需求进行撮合。借贷双方直接签订债权债务合同，平台是采用不吸收存款、不发放贷款、不提供担保的纯信息、纯线上的营运模式。在这种模式中，平台居中向借款者和贷款者双方提供信息，并进行撮合，因此它与双方之间存在居间合同关系；借款者与贷款者之间由借贷而产生借贷合同关系。但因为我国金融市场刚性兑付等情况存在，一些P2P逐渐变化为信用中介，为借贷双方提供担保，并存在资金池、期限错配等问题。作为信用中介的P2P一方面无法与作为正规金融的银行等信用中介竞争，存在经营不善等问题；一方面又因为监管不充分，导致道德风险频发。这些P2P网贷平台产生了异化，并逐步滋生了金融犯罪等问题。
针对P2P市场存在的问题，监管部门进行全面的整治活动，并出台了一系列监管办法，包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等。新规对传统金融监管模式、方法进行改革和突破，有很多可圈可点之处。
外部监管与行业自律缺一不可
上述提及的监管整治措施已经极大改观了P2P市场的面貌，但毕竟P2P市场问题较为复杂，仍需要一定时间继续整顿，进一步治理相关问题。在未来P2P市场监管方面，我认为有两项重点：
一是要加强技术驱动型监管。事实上，金融市场风险集中、价格形成过程难以预测及监管失灵等问题，很大一部分原因是信息不对称，而移动互联网技术、大数据、云计算、人工智能等科技手段的应用，极大降低了信息供给成本，可缔造一个公开而透明的市场价格形成过程。金融科技巨大的生命力，也来自其在提高交易透明度方面的优势。
二是要加强金融消费者保护。金融风险的主要问题，是在金融资产价格形成过程中，投融资风险与收益存在不确定性，具体表现在金融资产的风险与投资者的风险承受能力二者之间相作用结果的不同，使投资者的投资收益具有不确定性。融资者利用信息优势，对投资者收益产生的影响，这种影响，在风险端，以金融资产为作用对象；在收益端，以投资者对金融资产风险的承受能力为作用对象。实现投资者风险承受能力与金融资产风险的匹配，是金融法风险规制的另一主要逻辑。而投资组合理论以资产集合和风险分配为分析对象，其对投资者风险的承受能力与金融资产风险的匹配性问题，影响深远。
以上两条进路需要加以融合：必须以消费者保护为重心，更加强调行为监管和功能监管，坚持宏观与微观相结合，加强行业自律监管，完善信息工具的风险规制作用，建立事前监管预警检测体系，突出大数据的监管。
P2P平台也应积极拥抱监管，更好满足中小微企业和个人投融资需求：
其一，完善合规和风险控制。从实践来看，注重合规和风险控制的平台目前大多数的经营状况都较为良好。风险控制是金融行业健康发展的核心因素，也是平台竞争力的重要体现。
其二，加强金融消费者保护与教育。金融消费者保护与教育是平台社会责任感的体现，也是行业得以健康可持续发展的关键。只有金融消费者对行业有信心，行业才能永续发展，实现共赢与普惠。
其三，提高平台的专业度与技术化。平台本身应当术有专攻，大多数平台应当转型专注于某个具体领域，更多的经验和更多场景化的专门数据都有助于提高平台的风控能力。一些专注于保险、农业等专门领域的P2P平台发展情况也都不错。同时，平台也应当发挥灵活性，积极引入大数据、人工智能、云计算、物联网等新技术，加强风控与业务能力。
其四，回归普惠金融定位，更好的满足中小微企业和普通金融消费者的需求。P2P网贷平台应当回归小额、普惠，服务于均衡发展的时代命题。普惠金融市场本身也是P2P的优势所在，可以实现与大型正规金融机构的差异化竞争，促进行业更好的发展。(中新经纬APP)
【专家简介】杨东，法学博士、副教授、硕士研究生导师、中国人民大学法学院副院长、中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任。
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