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网约平台约车约代驾出事谁埋单？专家认为：超保险理赔的范围，要看司机是否有主观过错叫了代驾出车祸，叫了优步被撞受伤了……这可咋办呢？这段时间，网约车平台出事频频，记者调查发现，不少乘客在此过程中成为事故的第三方，而在实际操作中却面临受伤医药费难理赔，不知找谁埋单的窘状。专家认为，超保险理赔的范围，要看司机是否主观过错。因为网约车的主体是企业，这样的a p p企业跟司机之间的关系存在职务行为，这过程就要看网约车司机或代驾司机本身执行职务过程中是否有无过错的问题。酒后叫代驾出车祸　医药费谁埋单？5月25日晚上9点，刘先生在龙岗区横岗街道与朋友聚会，席间兴起喝了点酒，酒毕宴散，为了不出事故，刘先生通过app软件叫了滴滴代驾。不久之后，一名黄姓司机踩着一辆小单车来到刘先生喝酒的地方，他把小单车放在后尾箱，然后开始正常行驶。当晚大约9点45分，车子途经丹平快速后，来到了罗湖区九尾岭隧道的时候，前方车辆行驶突然缓慢下来，而这名通过滴滴代驾软件请来的司机刹车不住，发生追尾。刘先生说，事故发生后，两辆车不同程度损坏，“代驾的司机没有受伤，反倒是我坐在后排却受伤了”。事发后，刘先生找到滴滴公司，对方客服人员表示有购买保险，双方的车险由滴滴公司所购买的车险赔付，“现在车修好了，但我左侧胸部还未康复，每天都要去医院打吊瓶，滴滴公司对于我的伤势却没有一分钱赔偿”。随后，双方多次协商依然无果，“滴滴代驾公司说看病要我自己去，而他们对保险认为能报销的才可以报，而且现在谈结案的话只能赔一点误工费，加上交通费一共赔偿我2000元”，刘先生对于这个结果表示严重不满，他认为滴滴公司并未给自己后续的治疗费用，“而现在我身上左侧胸部还会痛”。“对车主使用我们平台的代驾服务遇到困扰深表歉意，”关于刘先生的遭遇，昨日上午滴滴公司回应，根据了解，该起事故发生后，滴滴公司立即启动了平台保险，工作人员先后三次陪同受伤车主前往医院做了检查和治疗，平台已支付2900多元医药费等，“车主后续自行前往医院检查产生的医药费，我们也会按照保险程序理赔”。关于误工费，滴滴公司表示，根据保险行业标准，月收入超过3500元的，需要提供地税纳税证明，但车主目前尚未提供。目前，在误工费赔偿上，双方仍在协商中，滴滴代驾平台产生的每一笔订单都已经加入保险计划，保险范围涵盖车上乘客人身伤害、车辆损失、第三方损害责任险等。优步拼车司机无过错　乘客受伤该找谁？6月2日下午，高女士通过优步拼车叫了车前往南山区中心路。高女士回忆，当时车上还有另一位乘客吕女士，然而，上车几分钟后，优步车和另一辆车撞上，高女士、吕女士及优步司机陈某受伤。6月3日，深圳湾口岸交警中队认定，与优步司机相撞的另一辆车司机陈春辉驾车行经无交通信号控制路口，未让右方道路来车先行，负事故全部责任，优步司机不负事故责任。记者采访得知，陈春辉对交警出具的事故认定书有异议，已向交警大队提出申诉。优步司机陈燕则表示，当时开得并不算快，并踩了刹车。高女士、吕女士认为陈燕开车速度过快。高女士说，她上车后坐在副驾驶位上，吕女士坐后排，因为路很近，也不赶时间，并没有催司机赶路。途中，因认为中心路有安全隐患，高女士曾提醒司机别走中心路，但司机未采取建议。这一点得到吕女士的确认。事故发生时，安全气囊弹出，高女士的下巴、脖子、胸部受到撞击，腹部被安全带勒伤。后排的吕女士受到惯性撞到前排的椅背，左侧面部及眼睛红肿，眼眶呈青紫色。而在随后，香港大学深圳医院出具的病历显示，高女士全身多处软组织挫伤，住院治疗。高女士表示，发生交通事故，乘客受伤了，司机陈燕第一时间不是救助乘客而是结束行程收钱，让她难以接受。此外，陈燕也没有第一时间报警。手机截图显示，6月2日14：26高女士拨打了110，几乎同时，陈燕点了结束行程，高女士的支付宝扣除3.89元。不过，吕女士行程结束的时间却为15：53。对此，司机陈燕表示，发生事故后“蒙了”，后来是吕女士提醒才想起结束行程。陈燕说，乘客当时有报警，自己就没有报警，而且他本人也受了伤。病历显示，陈燕全身多处受伤。优步一相关负责人表示，司机上岗前有一套培训流程，对于事故这一块，要第一时间报警处理，同时结束行程，优步是按照行驶里程和行驶时间计费。对于高女士赔偿损失、公开道歉的要求，上述负责人表示，将严格按照国家的法律法规，承担应该承担的责任。公司说法已与保险公司合作推出乘客人身险走访中，有网约车平台内部人士称，对于车上的司机和乘客，公司已与保险公司合作，若发生意外，保险是可以理赔的，但对于被撞伤的第三者，目前确实没有相应的赔付保障，公司正与保险公司探讨合作，开发移动出行服务的新险种。昨日下午，南都记者从优步方面获悉，目前，优步与中国太平洋保险推出保额为100万元人民币的“乘客人员人身意外伤害综合保险”。当乘客使用优步乘车出行，在车辆正常行驶过程中，如因交通事故等意外情况对乘客造成了伤害，产生医疗、伤残、意外身故费用，太平洋保险会提供每人最高100万元人民币的赔付金额。专家说法私家车转运营保险公司可拒赔广东宏尚律师事务所律师李志国认为，私家车主跑专车、快车，甚至是代驾赚外快，在深圳而言是常见的，但这些都属于车主改变私家车的用途，明显增加了车辆风险，保险公司可以拒赔。李志国称，实际上保险人依据投保人如实告知的情况、评估危险程度，而决定是否承保以及收取多少保险费用，而在合同订立后，如果危险程度增加，保险事故发生的概率超过了订立保险合同时的合理预估，如果仍然按照之前保险合同的约定要求保险公司承担保险责任，对保险公司是显失公平的。超保险理赔范围 要看司机是否主观过错广东省律师协会民事法律专业委员会副主任邓香花则认为，关于网约车出事故后的处理方案上，要分清楚到底是谁的责任，因为网约车的主体是企业，这样的app企业跟司机之间的关系存在职务行为，这过程就要看网约车司机或代驾司机本身执行职务过程中是否有无过错的问题。邓香花称，保险具有转移支付的功能，但也有一部分是保险不承担的范围，那就要厘清责任，如果司机在驾驶过程中存在违规驾驶或者超速等问题，或者是一个司机职业经验所能控制的行为却没有依法履行，那么司机就要承担相应责任，“如果做到了，那司机所为就是网约车平台的职务行为，网约车平台则要承担相应的后果”。“这种情况最好是做庭前和解，如果事情不严重，双方进行协商则可”，邓香花认为，在法律规定范围内，经过评估，双方可以协调认定理赔价格，认定不了则只能走司法程序，“但这样时间会拖得比较长”。若有针对网约车险种会是很好的补充深圳职业技术学院副教授王雪指出，为了防范自己可能面对的风险，多数网约车平台已经在做关于保险的资金池。“每台车至少会保在100万元以上，这方面是比出租车做得更好的。”王雪认为，实际上网约车平台已经主动承担了连带责任。“实际上出租车发生车祸，第一赔偿也是考虑保险，”但与出租车的营运保险不同的是，网约车多数是私家车的保险，车险保额相对较低。王雪认为这个问题不是出在网约车或者网约车平台上，而是政府没有给定政策。“实际上还是一个政策的瓶颈。”“下一步如果可以出一个针对网约车险种的话，应该是一个很好的补充。”王雪建议，在网约车保险险种方面进行创新，如果可以买营运车保险，对网约车司机和乘客都是一个保障。但是由于目前没有明确政策，导致保险公司暂时不能给私家车上营运险。君，已阅读到文档的结尾了呢~~
私家车开网约车出事故保险公司免赔
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私家车开网约车出事故保险公司免赔
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3秒自动关闭窗口私家车干网约车发生交通事故？保险公司：我不背这个锅！-ZAKER新闻
南京市民刘先生反映，自己在加盟美团网约车后不久就发生了一起交通事故，撞伤了一名骑电动车的市民。本来是一起简单的交通事故，但他在向保险公司理赔过程中却发现，网约车平台不愿对此承担全部责任。而保险公司也拒绝为受伤的第三方理赔。刘先生质疑，美团网约车违反国家和南京有关网约车有关保险方面的规定。随着国家交通部《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》的发布，私家车做网约车迈入 " 合法时代 "。上下班可以挣些外快，这让南京市民刘先生有些心动。他权衡之后在今年 4 月加入美团打车网约车，但没想到仅开了不到两个月就摊上了事。6 月 30 日晚，刘先生接到美团平台派单送乘客到油坊桥，由于乘客开车门导致一位骑电动车的市民倒地受伤，事后交管部门判定刘先生和乘客各承担 50% 的责任，刘先生立即向公司所投保的平安保险报案，但被告知无法理赔。这时刘先生才知道美团网约车并没有为自己和车辆购买第三方保险。刘先生：美团是不是买了一个驾乘人员意外伤害险？平安保险：驾乘意外险只能保自己不能保对方。刘先生：美团是不是只有这一个险啊？平安保险：只有一个驾乘意外伤害保险。刘先生：碰到其他人不行？平安保险：对，其他人不行，只能是被保险人。刘先生又向美团打车客服进行核实，客服告诉刘先生，公司的确没有为网约车司机购买第三方保险，对此公司不承担责任。美团打车客服：在行驶过程中，司机和乘客遇到意外都有投保，如果是撞到人那个人应该是没有保险的。对于美团打车方面的回复，刘先生表示质疑，他查阅了《南京市网络预约出租汽车管理暂行办法》，发现其中第十一条规定，" 网约车平台保证提供服务的网约车具有营运车辆相关保险，为乘客购买承运人责任险。对服务过程中发生的安全责任事故，承担先行赔付责任，不得以任何形式向乘客及驾驶员转移运输服务风险。" 刘先生据此认为美团并没有履行和遵守南京市网约车管理办法中的相关规定。刘先生：南京的相关细则里明确要求，如果发生意外平台应该进行垫付，但是美团这边没有履行细则的要求，没有承担垫付责任，同时也没有其他部门来和我沟通。那么美团打车是否违反这一规定？行业主管部门又是否可以维护刘先生的合法权益呢？对此，南京交通局客运管理处办公室负责人许冰却无奈的向记者解释，此条款并无强制力，行业主管部门对此并无有效手段。许冰：这个条例不是政府法规，它是一个规范性文件，它对于企业履不履行这方面的职责和义务没有处罚条款的。这种情况还是建议司机通过诉讼渠道，通过法律途径来维护自己的权益。因为刘先生是兼职做网约车，他本身也购买了第三方商业险，那么刘先生自己的商业保险可否用于理赔呢？南京平安保险公司工作人员答复记者，私家车从事网约车属于营运车辆性质，应该提前向保险公司备案，否则保险公司可以不予理赔。平安保险：网约车的话需要到我们承保部登记，因为风险程度都会增高，会涉及到一个保费的变动。（记者：没有报备的话发生交通事故的话你们还能理赔吗？）可能会给你拒赔，因为它就不在我们保险责任范围内了。记者了解到，目前虽然网约车身份虽然合法化，但是网约车如何投保车险却成了难题。目前大多数网约车平台都只为网约车只购买了司机乘客意外险或交强险，并且各地的网约车管理办法对于网约车平台是否应该购买第三者责任险规定也不尽相同。东南大学交通法治与发展研究中心执行副主任顾大松认为，国家交通部并未明确网约车交强险和第三者责任险应该由谁来买单，作为网约车驾驶员一定要搞清所属平台的保险投保情况。由于网约车属于新生事物。网约车平台和保险公司应该根据市场推出适应网约车的营运险保险品种。东南大学交通法治与发展研究中心执行副主任顾大松：在实践运行中，有的网约车他跑的频率强度不如巡游车，保险的确应该做一个针对性的开发。你平台在这方面要有竞争的优势，在险种上和保险公司合作形成一个比较契合网约车运行方式的一个险种。对司机来讲他运行来讲就没有顾虑。根据南京网约车相关规定，发生交通事故，网约车平台应该承担先行赔付责任。记者也联系到美团公司公关部李经理，他表示目前公司并没有推卸责任，美团打车正在积极与驾驶员和乘客、伤者、保险公司多方进行沟通协调，解决此事。李经理：我们也在积极沟通，包括跟伤者、司机在积极的沟通当中。赔付的具体情况也正在协调。最优化的把这个事情得以解决。（编辑 范文静）
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南宁观察8小时前私家车开网约车 出事故保险公司免赔
　　网约车管理办法上周落地，要求网约车主必须登记改变车辆性质。有很多零星接单的车主既不想完全退出，又不愿意去改变车辆性质，但这种做法很可能给自己带来巨大的经济损失——您的爱车一旦发生事故，商业险保险公司可能免责，你所上的保险会成为一张废纸，这样的风险，你敢冒吗？
　　私家车拉活出事故
　　保险公司拒赔
　　这个月初，海淀法院刚刚审结了一起案件。一辆网约车发生事故后，法院最后判决商业险的保险公司免赔，原因就在于车主擅自改变了车辆用途而没有提前告知保险公司。
　　这次事故发生在今年6月17日。廖某是注册的滴滴快车司机，当时他正好接单，车辆由东向西行驶，因拥堵停驶等待过程中，秦某骑着自行车也由东向西行驶过廖某车辆右侧时，廖某车内乘客颜某开启右后车门与秦某发生碰撞，造成秦某人身及财产损害。该事故经公安机关交通管理部门认定廖某负全部责任。
　　秦某诉至法院，要求廖某、廖某车辆的保险公司及网约车平台公司、乘车人共同承担赔偿责任。在庭审中，廖某认可其驾驶的车辆的登记性质为非营运车辆，并以该性质在保险公司投保了交强险及50万元的商业三者险。但他在2016年2月，就通过“滴滴出行”APP软件平台开始从事网约车的经营活动，事故发生时，他接受“滴滴出行”的指派接送乘客。
　　而交强险保险公司和商业三者险保险公司都提出，事故车辆以非营运车辆投保，但车辆已经注册为网约车，并且事发时候正在从事网约车运营活动，属于改变车辆的使用性质，但未将该情况通知保险公司。因此，保险人不承担赔偿责任。
　　法院最终判定交强险保险公司应该在交强险范围内承担赔偿责任，而商业险保险公司依据保险法及合同的约定不承担赔偿责任。
　　这起网约车案件，是记者了解到的北京第一起涉及网约车保险赔偿责任认定的案件。主审法官姚琳告诉记者，判决交强险保险公司承担赔偿责任的依据在于，“交强险的赔付不同于一般侵权责任和合同责任，为实现其制度功能和救济目的，其适用突破了一般的保险合同理论，更侧重于保护交通事故受害人（第三者）的利益，本案中并未出现交强险免责的法定事由，交强险保险公司不能免责。而商业三者险保险公司可以免赔的原因则是因为有明确法条规定。”
　　虽然只是个案，但这个判例也代表了法院对类似案件的判断和价值取向。姚琳介绍说，保险公司能否以车辆性质发生变化而拒绝承担商业三者险的保险责任，是网约车这个新生事物出现的问题之一，如何裁决，法官们曾经进行了激烈的辩论后才统一了观点：因为原来都是以行驶本登记性质为依据投保，所以保险法有明确规定并在合同中约定，不能改变营运性质。如果改变使用性质是投保人负有通知义务，投保人如果没有事前通知，保险公司可拒赔。
　　一天拉几单
　　会造成“危险程度显著增加”？
　　“但其实还是有问题没有厘清。这个案例中，之所以判商业险保险公司免责，是因为我们在法庭调查的时候，确认了司机已经把开网约车当成职业，全天都接单，所以适用于保险条款中表述的 导致危险程度显著增加 。如果不是职业网约车司机，只是偶尔拉活，究竟每天拉10单算危险程度显著增加，还是5单以上就算，这个标准其实并没有明确出来。”姚琳分析说，究竟拉几单就可以视为“危险程度显著增加”可能还需要专门的保险合同诉讼来确定。“如果是顺风车，性质上与快车、专车还有一定的差别，需要具体情况具体分析。”
　　这个案件是在月初宣判的，而上周，北京针对网约车管理办法已经落地，要求网约车必须购买营业性车辆的交强险和商业保险，也明确了顺风车每车每日派单次数不超过2次。但新政还是给予了5个月的过渡期，同时一些具体的实施细则尚未完全展开。
　　现有的大部分从事平台网约车运营车辆的登记性质仍为非营运车辆。一些决定继续开网约车的司机也在犹豫是否要给爱车上营运车辆险。而记者咨询了人保、太平洋、平安等几家保险公司，业务员的答复都是一致的：保险公司只能按照行驶本上的车辆性质给车辆投保，如果行驶本上注明的车辆性质是“非营运”，保险公司不会同意车主投保营运车辆险。车主张延注册的3个网约车平台也都没有帮他们代办营运车车险的通知，张延气哼哼地要去保险公司退保，“反正也不赔，我索性 裸奔 了。我再多买两个平安符挂车上，希望别出事吧。”
　　商业险白上？
　　多数网约车主不知情
　　“出了事故，保险公司可以不赔？”12月22日，滴滴快车的司机王鑫听记者说了海淀法院的判例后，大吃一惊。“我上的是全险，也不赔吗？”王鑫来北京已经7年多了，一直在郊区兜揽塑钢门窗生意，去年年中，他让媳妇看店，把家用的二手小羚羊换成了速腾，当上了网约车司机。
　　网约车管理办法落地后，没有北京户口的王鑫本来有点犹豫，但当初劝他入行的朋友们都不打算退出，王鑫也想继续坚持。“冬天本来就是我们做门窗的淡季，我再拉几个月试试。而且，不让非京牌开，我们的生意还能好点，不干挺舍不得的。”听说了保险可能不赔付之后，王鑫在担心之余也存着侥幸心理：“北京的路我挺熟的，小心点开吧。”
　　从上周政策落地后，记者先后采访了11位滴滴车司机，其中7位户口不在北京，4位北京人，而只有一位以前开过出租车的北京人老罗听说过保险拒赔的情况。“以前的说法是看你定性是否合法，保险公司不给开黑车的理赔，因为他们不算营运车辆。”
　　在这11人中，有6个自称已经把开网约车当成职业，另外5人都自称偶尔接单。把网约车当成职业的6人都表示还会继续开，而自称偶尔接单的5人中，有两人明确表示将不再接单，另有3人犹豫中。王海就是明确不再接单的一个，他开的是奔驰，听了记者讲的案例后，对记者连声称谢，说他从来没想过这个问题，以后再也不“玩票”了，不仅不想再接单，王海还告诉记者，他回头就要跟网约车平台咨询，如何能取消注册， “万一以后保险公司以这个为理由拒赔，我损失可大了，不值当的。还得杜绝保险公司找后账这个可能，万一他们拿我曾经接单、曾经注册过快车司机的事儿来主张拒赔，也够恶心人的。”
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