10万宜信贷款利息是多少-宜人贷问答
10万宜信贷款利息是多少
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新薪贷以前是两分三，现在听说降息了，姑且算它两分36期就是7毛二，利息就是 7万二千！
回答者：x***2 |
借贷宝放款。10万一年1.2万利息
回答者：吕***桂 |
根据数据本金利息2.3贷款24月
等额本息款:月款5469(本金加利息)总利息31256
等额本金款般贷公司都用
期款利息:总利息56000
首先高利贷月利高于3.5
其贷公司月利2低能银行比
起麻烦肯定黑色性质通律程序解决
恶意钱影响贷款说难听点银行毛钱都贷
信用卡别想
回答者：g***3 |
您目前处于未登录状态谢谢各位热情的回复和建议。原文语句不通之处现做出修改。涉及内容有争议的地方在此说明一下:&br&①关于“美国梦”和“逆袭”说法的质疑: 我承认“逆袭”这个词用的不太妥帖。但是我觉得在美国和一些国家，从普通中产打拼到精英阶层不会比从一贫如洗奋斗到中产容易多少。其次，在如此强大的灯塔国竟出了一位这样与众不同的政治素人总统，不愁名利年过70还要实现政治抱负，本身就非常具有梦幻色彩。“美国梦”的说法也不为过吧。“三人行必有我师”，何况他有这么多成功的地方。&br&②本来不想谈论正经政论之类因为我也不专业，看了评论还是说下我的看法吧: 如果有人因为担心特朗普把美利坚搞垮而讨厌他就有点太抬举他了。美国优越的是制度的优越，不是靠总统。美国不是从中央到地方。历史大势也不是他一人能把控的。川粉佩服他也不是因为他可以搞垮美利坚，真以为他是战忽局的呀？&br&③有人说他乱搞，荒谬。我想问问他和罗斯福之前的胡佛总统谁更荒谬？胡佛是从行动上彻底的荒谬坑爹吧？&br&至于言语上。我觉得很多领袖气质的成功人物往往都有些自比秦皇汉武的理想主义气质。往往会语出惊人，被认为狂妄自大。这我不知道有没有什么心理或生理的原因。反正不足为怪。&br&引用一段他自己的话:“既然人们总要思考点什么，为什么不往大的方面想呢。大多数人害怕成功，害怕做出决定，害怕取胜。这就使像我这样的人占了很大的优势。”有时成功与否，往往就在想与不想之间。&br&④书里“卤莽”的写法有人质疑。特意查了一下:&br&&br&&img src=&/v2-5b57aed01560ecb58c279af6696d94fe_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-5b57aed01560ecb58c279af6696d94fe_r.jpg&&&br&&img src=&/v2-e1b8c9fc95c726a3b45d_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-e1b8c9fc95c726a3b45d_r.jpg&&&br&以下是原答案:&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&多图预警。&br&&br&提供一个不同的角度。&br&Trump真的牛b。&br&他真的一步步实现了自己在1988年对今后的预想和对社会的洞察了。执行力惊人。&br&以下是我昨天猛然在我妈书架上发现的书:&br&我才想起来童年我就拜读过，我妈当年也做了不少笔记！看了之后我震惊地发现:这货简直预言帝呀！！！&br&年轻时还有点小帅，事业成功，意气风发↓↓&br&&br&&img src=&/v2-c2bb89acade08b95d30bb9abe69cdd26_b.jpg& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/v2-c2bb89acade08b95d30bb9abe69cdd26_r.jpg&&不仅有颜，人家还是当时逆袭成功的“美国梦”代表人物。&br&&img src=&/v2-d4b983accf1_b.jpg& data-rawwidth=&1536& data-rawheight=&2048& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1536& data-original=&/v2-d4b983accf1_r.jpg&&&br&有多少在民主选举下成长起来的美国人有过这个梦想？！&br&&img src=&/v2-f8e7cbb0c35e235d5a152a_b.jpg& data-rawwidth=&2048& data-rawheight=&462& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2048& data-original=&/v2-f8e7cbb0c35e235d5a152a_r.jpg&&为什么他就能实现呢？大概是他真的一直关心留意，有兴趣吧。&br&&br&&img src=&/v2-ac16afba999_b.jpg& data-rawwidth=&1407& data-rawheight=&372& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1407& data-original=&/v2-ac16afba999_r.jpg&&&br&还记得那个各种客串电影的川普吗？原来他不是没事干诶，是真的喜欢。&br&&img src=&/v2-7e51be246ec6a53f070ef3_b.jpg& data-rawwidth=&2048& data-rawheight=&1152& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2048& data-original=&/v2-7e51be246ec6a53f070ef3_r.jpg&&推特治国，出言不逊，我行我素不按常理出牌的人是谁来着。&br&这些恐怕很难有哪位美国总统比得上他了哈哈。&br&&img src=&/v2-5b67cbbad47d_b.jpg& data-rawwidth=&1138& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1138& data-original=&/v2-5b67cbbad47d_r.jpg&&天天怼新闻媒体的特朗普原来早有准备 &br&他对他们的抱怨也早就种下了。。。&br&&img src=&/v2-bd8bacc6d46fb4bceba10d_b.jpg& data-rawwidth=&1594& data-rawheight=&631& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1594& data-original=&/v2-bd8bacc6d46fb4bceba10d_r.jpg&&&br&&img src=&/v2-bbf6be78e8b1d5a18f2c3d_b.jpg& data-rawwidth=&1369& data-rawheight=&581& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1369& data-original=&/v2-bbf6be78e8b1d5a18f2c3d_r.jpg&&一直很不爽！&br&&img src=&/v2-219fbd93db13ed900953_b.jpg& data-rawwidth=&1184& data-rawheight=&430& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1184& data-original=&/v2-219fbd93db13ed900953_r.jpg&&然而你们以为特朗普真的不知道媒体舆论的煽动性吗，尤其在美国这样的国家。&br&事实是特朗普比谁都清楚。他甚至体会到新闻界在美国人民心中长久以来的文化意义和日积月累建立起来的权威感。&br&又厌恶又不得不正面对抗。因而特朗普直接就自己夺走媒体话语权————开辟推特治国新时代！&br&&br&&img src=&/v2-db58d40ef50ab279a0093e_b.jpg& data-rawwidth=&1808& data-rawheight=&1225& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1808& data-original=&/v2-db58d40ef50ab279a0093e_r.jpg&&&br&&img src=&/v2-b40be68cfbebf1_b.jpg& data-rawwidth=&1785& data-rawheight=&252& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1785& data-original=&/v2-b40be68cfbebf1_r.jpg&&&br&怼各个政客，怼希拉里满口谎言的由来？&br&以及他自己夸大说辞的做法来源于跟卡特总统的会面:“正是他的这种胆量，而不是什么才能使他入选总统。”&br&美国媒体和选民:
很好，你成功的引起了我的注意。&br&不过话说回来，现在看来，不可否认特朗普确实在一步步践行着自己的竞选诺言。虽然很多客观的东西他无法控制。&br&&img src=&/v2-fad6edea1db9b1ab74cda35_b.jpg& data-rawwidth=&1169& data-rawheight=&1150& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1169& data-original=&/v2-fad6edea1db9b1ab74cda35_r.jpg&&那时就明确了现在的政策，等着怼Obama care了: 去你的巨额福利，又花钱又没意思，我要让就业饭碗重回美国！ （然而天朝才不会让你那么容易嘻嘻）&br&&br&&img src=&/v2-ad259e226a8253cbd7964fc_b.jpg& data-rawwidth=&1238& data-rawheight=&347& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1238& data-original=&/v2-ad259e226a8253cbd7964fc_r.jpg&&&br&我不禁怀疑说他恐同，歧视和物化女性的说法了 &br&&br&&img src=&/v2-7dceaf128c332f4fd20ccd6c0cebb9ee_b.jpg& data-rawwidth=&1440& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1440& data-original=&/v2-7dceaf128c332f4fd20ccd6c0cebb9ee_r.jpg&&他有个好基友罗伊，是个不折不扣的gay.&br&&img src=&/v2-d20b917f133b2cd4d703e_b.jpg& data-rawwidth=&1354& data-rawheight=&391& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1354& data-original=&/v2-d20b917f133b2cd4d703e_r.jpg&&&br&&img src=&/v2-7bcdf81df3f_b.jpg& data-rawwidth=&1440& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1440& data-original=&/v2-7bcdf81df3f_r.jpg&&&br&全书的风格超级务实干练，完全商人作风，很难找到一句废话。到了书的结尾。川普大概觉得要小小抒情一把了～&img src=&/v2-8e2bbd703cf2f63150d5_b.jpg& data-rawwidth=&1440& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1440& data-original=&/v2-8e2bbd703cf2f63150d5_r.jpg&&咳咳，我们没有误会！你只是顺带实现了自己当总统的愿望对吧╮(╯▽╰)╭&br&&img src=&/v2-5ba58655d9bda2e6b5276aeeb458e775_b.jpg& data-rawwidth=&1280& data-rawheight=&2276& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1280& data-original=&/v2-5ba58655d9bda2e6b5276aeeb458e775_r.jpg&&附我妈当年青涩的笔记~&br&&img src=&/v2-cca3aeb295aef693e73ba811790caf6a_b.jpg& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/v2-cca3aeb295aef693e73ba811790caf6a_r.jpg&&
谢谢各位热情的回复和建议。原文语句不通之处现做出修改。涉及内容有争议的地方在此说明一下: ①关于“美国梦”和“逆袭”说法的质疑: 我承认“逆袭”这个词用的不太妥帖。但是我觉得在美国和一些国家，从普通中产打拼到精英阶层不会比从一贫如洗奋斗到中产…
&p&感谢知乎圆桌的邀请 &a class=&member_mention& href=&///people/a5c9ed4ccc8abbd33db8a7f2d94d5e6d& data-hash=&a5c9ed4ccc8abbd33db8a7f2d94d5e6d& data-hovercard=&p$b$a5c9ed4ccc8abbd33db8a7f2d94d5e6d&&@Joe De&/a& 。&b&巴西GDP萎缩最直接的原因就是大宗商品从2012年开始连续暴跌。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&所有的新兴市场国家按照出口产品，可以大致分成三类：卖资源的（南美国家，OPEC）；卖制造品的（天朝，东南亚，和东欧部分国家）；以及制造品和资源都卖的（墨西哥，印尼等）。&/p&&p&&br&&/p&&p&通常，资源富饶的新兴市场国家都工业基础薄弱。原因也很简单，既然动动铲子，挖点石头就能换钱，为什么要费劲去造工业产能？&/p&&p&&br&&/p&&p&这也就是传说中的“祝福与诅咒”（bless and curse）。既然你的国家发展依靠大宗商品出口，那你的GDP增长就一定会随着大宗商品价格而波动。&/p&&p&&br&&/p&&p&（此处有张巴西GDP和铁矿石价格的图，非常正相关，哪天补上）&/p&&p&&br&&/p&&p&最近几年大宗商品暴跌的原因主要有四点：&/p&&p&&br&&/p&&p&1）美国经济复苏，美联储加息预期逐渐变强，美元升值。美元最近虽然疲软，但是相比2012年还是升值了不少，毕竟美国是第一个结束量化宽松的发达国家。交易量大的国际大宗商品都是美元标的，美元升值，大宗商品价格自然贬值；&/p&&p&&br&&/p&&p&2）中国对工业金属需求减弱。身为基建和房地产狂魔的天朝，每年消耗着全世界一半以上的工业金属。四万亿一波过后，需求增速减缓；2015年初又提了一段经济增长向消费转型；偶尔还提缩紧信贷，必然会减少对大宗商品的需求；&/p&&p&&br&&/p&&p&3）产能过剩：人们对未来的判断往往受现在和最近的过去的影响。2011年，当金属价格涨到人类历史最高点的时候，一堆美国，澳大利亚，加拿大和巴西的矿企坐不住了，开始借钱，投资，开矿，扩大产能，希望借着大牛市再赚一笔。几年过去，从2015年开始，新的铁矿石，铜，铝等主要金属的新产能不断进入市场。产能来了，牛没了。经济学101: 需求减少，供给增加，价格降低。&/p&&p&&br&&/p&&p&4）技术进步：美国的页岩气几十年前就已经发现了，但无奈开发成本过大，高于石油市价，无法商业化。峰会路转，最近五年，水力压裂技术（fracking）成本已大幅减低，美国的石油产量大幅提高。2014年，美国的原油生产量已经超过了原油进口量，成为仅次于沙特和俄罗斯的世界第三大石油生产国。页岩气的开发，毫不夸张的说，彻底改变了国际石油市场的格局。OPEC靠减产来维持油价的办法完全失效。页岩气的现金成本（cash cost）比许多人想的要低很多，而且页岩气油田（shale oil field）的开关速度很快，短于六个月，所有新增的页岩气产量迅速填补了OPEC的减产量，油价持续低迷。石油价格的下跌，也降低了其他大宗商品的运费，以及到岸价格（cif）。&/p&&p&&br&&/p&&p&除了石油，技术进步在农产品市场也大放光芒。新的育种技术（seed treatment），精细农业（precision agriculture），转基因技术，化工产品(fertilizer and crop protection chemical) 的科学应用,使得美国玉米的每英亩产量，已经超过了恐怖的160蒲式耳，如下图。&/p&&p&&br&&/p&&img data-rawheight=&650& src=&/v2-c65a06b78cf84dc_b.jpg& data-rawwidth=&1010& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1010& data-original=&/v2-c65a06b78cf84dc_r.jpg&&&br&&br&&p&&b&除了大宗商品低迷，这个直接原因以外，巴西GDP萎缩的深层次原因是巴西经济和社会的“结构性”问题。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&整个拉美都靠山吃山，但是经济受大宗商品价格影响的程度各不相同，有委内瑞拉这种快国家破产的；有巴西这种国家信用降成“垃圾级”的；但是也有智利这种已经是OECD成员的；有秘鲁这种政府平时节衣缩食，经济不好时候再出马举债支持经济的；还有乌拉圭这种，被称作南美洲的瑞士。&/p&&p&&br&&/p&&p&巴西和这些“不为所动”的国家的区别是什么呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&本人不懂政治术语，巴西的“结构性”问题本人总结起来，就是“民粹”加“大政府”，大家都在一个缸里，谁也跑不了。&/p&&p&&br&&/p&&p&巴西是一个“皿煮”国家，为了获得底层人的选票，每届总统候选人都会声称要大幅度提高社会最低工资，要知道，巴西30%左右的劳动力领的都是最低工资。巴西平均每年最低工资的增长率都超过了10%。而且，巴西的退休年龄非常早，公务员，包括教师，五十多岁就可以退休，开始领福利，而且福利会随着最低工资的提高而不断提高。&/p&&p&&br&&/p&&p&巴西是大政府，国家的大企业，一水的都是国企或者受国家控制。政府权力过大，对民间资本会有挤出效应；同时为了满足高社会福利，以及工作效率低下的原因，政府债台高筑。而且，政权不稳，贪腐横行，近的从Rousseff的师父Lula开始，一直到现在的总统Temer，没有一个不受贪污问题困扰的，好的是卸任之后遭起诉，坏的是在任即被弹劾。&/p&&p&&br&&/p&&p&“民粹”和“大政府”，反应在经济上，就是一个恶性循环（vicious cycle）:&/p&&p&&br&&/p&&p&高工资增长率的结果就是高通胀；同时为了控制通胀，巴西央行的基准利率又很高，巴西的实际利率（real interest rate）常年为正，所以巴西企业的借贷成本很高。本来技术就落后，人又不爱干活，再加上企业的资金成本和运营成本高，企业投资意愿低，利润差；低利润意味着政府税收少，但是政府的福利支出和债务支出又大，所以政府债务率持续升高，相应的国债利率也会升高，拉升了企业借贷成本。高政府负债，加“大政府”，意味着巴西的税率非常高，高税率又进一步提高了企业的运营成本。（衡量新兴市场政府的负债率，我们经常用 Government Debt／GDP衡量，通常信用评级为“投资级”的新兴市场国家，这个比率不会超过60%，巴西已经快70%了，见下图。）&/p&&p&&br&&/p&&img data-rawheight=&340& src=&/v2-2df0ef9c1e77b955753f_b.png& data-rawwidth=&730& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&730& data-original=&/v2-2df0ef9c1e77b955753f_r.png&&&p&&br&&/p&&p&&b&这个恶性循环无法打破的结果就是，整个国家的经济，随着大宗商品价格的大幅变动，坐着过山车，这就是传说中的boom and bust cycle。总结一下，巴西GDP萎缩的原因，就是大宗商品价格低迷引起的国家结构性问题的爆发。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&那么对于中国有何参考意义呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&经济增长模式上参考意义不大，两国的经济增长点完全不同，天朝经济靠出口工业制造品和投资拉动；巴西靠出口大宗商品和消费拉动。&/p&&p&&br&&/p&&p&其他可能的参考意义包括：&/p&&p&&br&&/p&&p&1. 如果自己“家”里的事情还没整明白，就不要彻底开放资本市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&巴西2015年，即使信用评级被降成“垃圾级”，汇率跌成狗（如下图），政府和国企借的外债几乎没有违约过。因为相比其他拉美国家，巴西的资本市场不够开放，虽然政府债台高筑，但都是内债，外债比例很少，所以，即使汇率暴跌，巴西仍然有足够的外汇储备来应对资本外逃和债务支付。&/p&&p&&br&&/p&&p&USD/BRL&/p&&img data-rawheight=&334& src=&/v2-e07cbb78ac8_b.jpg& data-rawwidth=&539& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&539& data-original=&/v2-e07cbb78ac8_r.jpg&&&br&&br&&br&&p&&br&&/p&&p&2. 政局要稳。这条不多说了。&/p&&p&&br&&/p&&p&3. “大政府”，超级大国企，往往意味着低效，腐败，会挤出民间资本。这条也不多说了。&/p&
感谢知乎圆桌的邀请
。巴西GDP萎缩最直接的原因就是大宗商品从2012年开始连续暴跌。 所有的新兴市场国家按照出口产品，可以大致分成三类：卖资源的（南美国家，OPEC）；卖制造品的（天朝，东南亚，和东欧部分国家）；以及制造品和资源都卖的（墨西…
&p&截止日：&/p&&br&&br&&h2&市值方面&/h2&&br&&p&腾讯（2591亿美元）&阿里（2508亿美元）&百度（640亿美元）&/p&&br&&p&（注：如果加上估值超过600亿美元的蚂蚁金服，阿里在市值方面超过腾讯）&/p&&br&&br&&h2&财报数据&/h2&&br&&p&根据三家公司最新的季度报表， 2016年第三季度（7月1日-9月30日）的数据看，对比如下：&/p&&br&&p&&b&总收入（Revenue）&/b&&/p&&br&&p&腾讯（60.48亿美元）&阿里巴巴（51.42亿美元）&百度（27.37亿美元）&/p&&br&&br&&p&&b&净利润（Non-GAPP Net profit）&/b&&/p&&br&&p&阿里巴巴（19.42亿美元）&腾讯（17.86亿美元）&百度（5.16亿美元）&/p&&br&&br&&p&&b&月活跃用户数 （MAU）&/b&&/p&&br&&p&腾讯（QQ：8.77亿，微信：8.46亿，QQ空间：6.32亿）&/p&&br&&p&阿里巴巴（淘宝+天猫：4.5亿）&/p&&br&&p&百度（百度：6.6亿，百度地图：3.48亿，百度钱包：0.9亿）&/p&&br&&br&&p&从财报的数据上看，阿里和腾讯可以说在伯仲之间，百度的收入仅是腾讯或者阿里的一半，净利润仅是阿里的1/4。&/p&&br&&p&（注：阿里的财报没有合并蚂蚁金服的数据，合并的话，在收入方面应该会超过腾讯）&/p&&br&&br&&h2&收入构成&/h2&&br&&img src=&/v2-a627accc1cfa8bf79790c_b.png& data-rawwidth=&1284& data-rawheight=&1064& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1284& data-original=&/v2-a627accc1cfa8bf79790c_r.png&&&br&&br&&img src=&/v2-a9b31b3ad7bc91daaa2ce8_b.png& data-rawwidth=&1284& data-rawheight=&1020& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1284& data-original=&/v2-a9b31b3ad7bc91daaa2ce8_r.png&&&br&&br&&img src=&/v2-32fd94ebededd2a448796ddb6dc55782_b.png& data-rawwidth=&1285& data-rawheight=&901& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1285& data-original=&/v2-32fd94ebededd2a448796ddb6dc55782_r.png&&&br&&h2&热门领域布局&/h2&&br&&p&&b&共享经济&/b&&/p&&br&&p&2016最火的共享经济莫过于共享单车，腾讯投资了共享单车的龙头摩拜，阿里自创了一个“骑呗”，并且跟芝麻信用分关联，信用分超750可以免押金租车，这一块腾讯和阿里可以说各有千秋，百度没有在这一块布局。&/p&&br&&p&汽车领域，嘀嘀出行目前是市值300亿美元左右的巨头，阿里和腾讯各占有较大股份，百度在2014年投资了Uber，目前在滴滴的股份占比没有明确数据，估计低于另外两家。&/p&&br&&p&&b&O2O&/b&&/p&&br&&p&外卖送餐领域，阿里投资了饿了么，腾讯投资了美团，百度有百度外卖，三者各有千秋；&/p&&br&&p&在线旅游领域，百度是龙头携程网最大的股东，阿里有飞猪，并投资了穷游网，腾讯投资了同程旅游，驴妈妈，这一块应该是 百度&阿里&腾讯；&/p&&br&&p&在线地图领域，百度有百度地图，阿里有高德地图，腾讯有腾讯地图，装机量上 百度&阿里&腾讯。&/p&&br&&p&&b&数字内容/版权&/b&&/p&&br&&p&视频领域，百度有爱奇艺，腾讯有腾讯视频，阿里有优酷土豆，装机量上 阿里&百度&腾讯；&/p&&br&&p&数字音乐领域，腾讯合并了酷狗和酷我后一家独大，无论是装机量还是音乐版权都甩开阿里的虾米和百度的百度音乐几条街，腾讯&阿里&百度。&/p&&br&&p&文学领域，腾讯有最大的平台 起点文学，并可以通过 腾讯视频
做电影改编，腾讯游戏 做游戏改编，打通整个IP生态，比如最近的 《鬼吹灯-精绝古城》电视剧，以及更早前的《琅琊榜》，都来自 起点文学 的IP；百度通过 纵横中文网，91熊猫读书，百度文库 等布局文学IP，通过爱奇艺输出电影电视剧；阿里稍弱一些，主要与新浪阅读，长江传媒等展开合作，自有渠道有 UC书城。在 IP丰富度和文学生态打造上，应该是 腾讯&百度&阿里。&/p&&br&&p&&b&金融&/b&&/p&&br&&p&支付领域，阿里有支付宝，腾讯有微信支付，百度有百度钱包，从支付的覆盖度上 阿里=腾讯&百度；&/p&&br&&p&理财领域，阿里有国内最大货币基金余额宝（天弘基金）以及蚂蚁金服这个基金平台，腾讯有理财通，百度在百度钱包上代售基金，这一块 阿里&腾讯&百度；&/p&&br&&p&银行领域，BAT都有银行牌照，阿里有网商银行，腾讯有微众银行，百度在2017年1月份刚跟中信集团合办了百信银行，阿里背靠强大的电商生态，且在征信这一块走的比另外两家早，我认为 阿里&腾讯&百度。&/p&&br&&p&&b&人工智能&/b&&/p&&br&&p&百度在该领域可谓动作频频，先是收了吴恩达，然后是张亚勤，最近是陆奇，都是人工智能领域的牛逼人物，在人才建设这一块百度应该是优于另外两家的；&/p&&br&&p&另外，百度2013年就开始无人驾驶汽车项目，虽然新闻上一直没有消息，但据了解截止2016年7月份，百度已有439项技术专利，并且在2016年9月份获得了美国加州的无人驾驶牌照，可以在加州公路上进行测试，据摩根士丹利报告，未来无人车领域，60%是软件，40%是汽车硬件，这样说百度在这个领域的机会远远大于另外两家公司。&/p&&br&&br&&p&结合以上信息，我认为未来5年，BAT的格局不会有太大变化，阿里继续在电商和金融称霸，腾讯稳坐社交头把交椅，但游戏可能有挑战者（最近很火的网易可能靠自研能力跟腾讯一争雌雄），百度虽然最近很多人唱衰，但在人工智能领域未来可能有爆发，并且行业布局是其他挑战者（市值390亿美元的网易，市值417亿美元的京东，还有曾经估值450亿美元的小米）所不能比的。&/p&&br&&br&&p&但是。。。如果把蚂蚁金服看成独立公司，一上市，BAT可能会变成Baba、Ant、Tencent。。&/p&&br&&br&&p&附上BAT 2016年第三季度的财报&/p&&br&&p&&b&腾讯&/b&&/p&&br&&img src=&/v2-d7b89e9ca663de07e6a0c2_b.png& data-rawwidth=&1358& data-rawheight=&1203& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1358& data-original=&/v2-d7b89e9ca663de07e6a0c2_r.png&&&br&&p&&b&阿里&/b&&/p&&br&&img src=&/v2-87a6b2a7b5ffc35daf47411_b.png& data-rawwidth=&2071& data-rawheight=&1087& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2071& data-original=&/v2-87a6b2a7b5ffc35daf47411_r.png&&&br&&p&&b&百度&/b&&/p&&br&&img src=&/v2-9f59393e1cbd51da38e1ab68e09cede9_b.png& data-rawwidth=&2027& data-rawheight=&1054& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2027& data-original=&/v2-9f59393e1cbd51da38e1ab68e09cede9_r.png&&&br&&p&看在数据收集不易份上，给个赞好伐
(?o?o?) &/p&&br&&p&--------------&/p&&p&评论区有人提到小米，这里也说一说，最近新闻都在唱衰，一搜全是手机销量被OV（OPPO，Vivo）超过，小米遭遇滑铁卢，小米估值只剩下零头等，仿佛雷军明天就要关了小米去睡天桥。&/p&&p&实际上其他公司还在拼手机销量的时候，小米已在智能家居领域深耕细作多年了，打开小米官网俨然一个京东：&/p&&p&小米电视，小米电视盒子，小米音响，小米扫地机器人，小米平衡车，小米电饭煲，小米路由器，小米笔记本。&/p&&p&小米瞄准的是&b& “物联网”，&/b&一个潜力无限的领域，千亿的市场规模，在这个领域，BAT和OV还未有建树。&/p&&p&2016年，小米智能硬件（不包括手机）已有5000万台设备被激活，收入在150亿人民币以上。&/p&&p&想象这样一个场景，未来人们可能会为了跟自己的小米手机通信而抛弃传统电饭煲，买下小米电饭煲，为了跟小米电饭煲通信而买下小米冰箱，为了更好调节冰箱温度而买下小米温度传感器，为了跟传感器通信而买下小米空调，为了连通人体温度和空调而买下小米手环。&/p&&br&&p&------------&/p&&p&评论区有人提到网易云音乐，网易云有很好的个性化推荐，有最好的用户体验。&/p&&p&但这里想泼一下冷水，未来的数字音乐之争是版权之争，目前腾讯的 &b&QQ音乐+酷狗+酷我&/b& 已拿下音乐版权市场 &b&70%&/b& 的份额，随着CMC和腾讯进一步整合，未来在版权收购方面会越来越大手笔，相比腾讯的财大气粗，网易的现金流显得弱了一些，目前很多音乐版权也是通过腾讯授权得来。&/p&&p&（但还是大爱网易云，只有它能推荐我喜欢的歌 (≥◇≤)）&/p&&br&&p&关于 &b&数字音乐领域 &/b&可以搜一下这篇文章&b&：《资本的裁决：2017年中国数字音乐产业报告》&/b&&/p&
截止日： 市值方面 腾讯（2591亿美元）&阿里（2508亿美元）&百度（640亿美元） （注：如果加上估值超过600亿美元的蚂蚁金服，阿里在市值方面超过腾讯） 财报数据 根据三家公司最新的季度报表， 2016年第三季度（7月1日-9月30日）的数据看，对比…
&p&下午我正好有空，来邵邵。&/p&&p&我手下装修过的蛋糕店也不下八九家了，因为暴利。所以很少有倒闭的。主要选址都在十字街口或商圈入口。&/p&&p&做实体生意，选址商圈都很重要。&/p&&p&首赞所说的门头，电子屏，因为我以前就是做这个的。&/p&&p&所以我给出的建议是可以做，但效果不会很大。&/p&&p&门头建议铝塑板用咖啡色，白字。&/p&&p&或者做防腐木或绿植门头。&/p&&p&造价是按照顺序来的。&/p&&p&( 网上没有好看的，我就找了个样子，这好像是镜面玻璃，凑合看吧 )&/p&&img src=&/v2-9cf17afecc6b0afbac5767d0_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&387& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-9cf17afecc6b0afbac5767d0_r.jpg&&&p&要做电子屏的话肯定是用白光的，比红光贵，但是显得高档些。&/p&&p&这一溜够做下来，不知道平方但也起码过5k了。&/p&&p&门口有蛋糕的香气是对的，而且口味好是一切的基础。&/p&&p&你说你曾是裱花师，可以利用这一特长做些简单的花卉的装饰。&/p&&p&&b&店铺选址好的地方根本不需要营销，坐商就可以。而地址差的就需要宣传，有行商的思维了。&/b&&/p&&p&1橱窗展示除了甜品的基本款，需要有卡通蛋糕，十二星座蛋糕等特殊蛋糕的展示。点里要有起码一款，价廉物美好吃到爆的蛋糕。这个蛋糕不赚钱，完全是用来线上线下引流，团购是肯定要做的。&/p&&p&2气球拱门啥的都没啥用，也不用信广告公司。开业的时候可以做一些小甜品在店门口穿着卡通服装来吸引孩子试吃。和他们合影，让其父母发到朋友圈。如果可以的话，留下孩子的生日和家长的联系方式或建群加进去，以后这都是你的客户。&/p&&br&&img src=&/v2-bd8e810b88b36c83eaf8e7_b.jpg& data-rawwidth=&690& data-rawheight=&517& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&690& data-original=&/v2-bd8e810b88b36c83eaf8e7_r.jpg&&&p&3异业联盟，你一个人宣传的力量是有限的，找一些关系好的商户。比如做童装，童鞋，网吧，ktv之类的。做好有吸引力的蛋糕现金券，放在他们的前台作为他们卖东西时可以送出的有偿赠品。也就是说本来买个童装啥也不送，但现在买童装送你的20元现金券，成交倒是其次，主要是宣传。&/p&&p&4零售上面这些套路就够了。如果是生日蛋糕的走量就需要扩大产品附加值了。做十二星座蛋糕的套路我已经说过了，是给朋友做的方案，他靠这个不开店在杭州每个月做配送都能过万。就是用无数的女号去勾引，以星座或者月份生日的方式讲引来的人流用12个群分类。1—12月。备注大概每个人的生日，到时候就祝他生日快乐，送小花然后忽悠他把微信收付款二维码发到朋友圈，看有多少人为其生日买单。谁都会有个三朋四友，也都好面子，很快就会凑够蛋糕钱。你再给付款最高的一张可以中奖的福利彩票。这样做基本一年不分淡旺季。因为每个月都会有人过生日，还可以扩大，规模化。&/p&&p&5还是扩大附加值，蛋糕消费的最主要人群还是年轻人和孩子。孩子可以在幼稚园，童装用品，儿童摄影下功夫，做异业联盟。年轻人细分主要是白领和在校生为主。白领不好抓潜，可以用微信积攒的方式去做。而现在大学生缺钱的太多，可以做的东西也少，不是灰色就是黑色。但在校园里都是你的潜在客户，鱼在水中，你自然没有水知鱼。建一个大学生兼职群，一个蛋糕给20，你再给个15左右的优惠券，让他们对外吹嘘有店里的股份或者是哥哥姐姐开的。卖生日蛋糕少赚点，走量。只要有利可图，很多人会去帮你推广，赚这不没良心的钱。&/p&&p&6蛋糕店除了零售，还可以休憩，其实就是一个小社群。内部多放点桌游，图书一类的小东西，让人多留一会也会增加购买率。既然是社群，就会有各种人。如果空间够大，你可以定期给单身男女会员组织店内的类似相亲的活动，可以以打牌啊桌游比赛之类的名义，奖品里有你们店的折扣会员卡。人家就单纯为了泡社会上看不到的校内萌妹也会去办一张卡的。至少我会去。&/p&&p&还有些基本套路，积分，购买后的送券，第二杯半价啊之类的都被人说烂了。我就不说了。&/p&&p&好了，能看到的条件就这么多，车就只能开这么远。&/p&&p&到站了，请下车。&/p&
下午我正好有空，来邵邵。我手下装修过的蛋糕店也不下八九家了，因为暴利。所以很少有倒闭的。主要选址都在十字街口或商圈入口。做实体生意，选址商圈都很重要。首赞所说的门头，电子屏，因为我以前就是做这个的。所以我给出的建议是可以做，但效果不会很大…
&img src=&/50/v2-9ad33a121495bca085ec2_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&572& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&/50/v2-9ad33a121495bca085ec2_r.jpg&&&p&&strong&（一）贫富差距的“赶英超美”&/strong&&/p&&p&还记得我们之前的文章&a href=&/?target=http%3A//mp./s%3F__biz%3DMjM5NzE2NTY0Ng%3D%3D%26mid%3Didx%3D1%26sn%3D8ffaad2bc1e94f2f550f02ebscene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&《疯狂的资本》&i class=&icon-external&&&/i&&/a&么，文中隆重介绍的《21世纪资本论》的作者托马斯·皮凯蒂，刚刚在四月份发布了中国贫富差距、分配不公问题的论文。壮哉老皮，这次真的是给力了，我们来看一下当今世界研究贫富分化、资本积累、财富分配规律最权威的团队，是怎样看待中国问题的：&br&&/p&&img src=&/v2-dce52d6fa8ac8643297ecc3a_b.png& data-rawwidth=&1092& data-rawheight=&624& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1092& data-original=&/v2-dce52d6fa8ac8643297ecc3a_r.png&&&p&（论文地址：&a href=&/?target=http%3A//www.nber.org/papers/w23368& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Capital Accumulation, Private Property and Rising Inequality in China, &i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&/p&&p& 详细论文可以在上面地址里下载（英文版的），数据的选择、分析的方法、论证的过程可以去看原文，我这里只捡着重要的说。&/p&&p&&img src=&/v2-e24c7a0e52c4bf_b.png& data-rawwidth=&1220& data-rawheight=&840& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1220& data-original=&/v2-e24c7a0e52c4bf_r.png&&在2015年，最富有的10%的人群占全部财产的比重为67％，最富有的1%的人群占全部财产的比重为30%。Top1%人均财产为835万元——是不是没有想象中的那么夸张，不过要注意我国人口基数，top1%的人群就有1400万人。而最底层50%的人群，只占有全体财产的6.4%。&br&&/p&&img src=&/v2-d27e6068cda775bab74d877df9930767_b.png& data-rawwidth=&1269& data-rawheight=&834& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1269& data-original=&/v2-d27e6068cda775bab74d877df9930767_r.png&&&p&年，中国公有财产比重从70%下降到30%，私有财产比重从30%上升到70%。&/p&&img src=&/v2-dbeafda7cfae_b.png& data-rawwidth=&1265& data-rawheight=&819& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1265& data-original=&/v2-dbeafda7cfae_r.png&&&p&上图比较有意思，蓝色的线是官方数据中top1%收入占全体收入比（注意，上表中是财产，这里是2015年的收入，不要搞混），红色的线是皮凯蒂团队根据各种相关数据修正分析后的top1%阶层收入（具体怎么修正的官方收入可以去看原文）。可见，经过作者团队修正过的收入不平等数据要远远高于官方统计数据，可以说中国财富分配不平等现象被严重低估。&/p&&img src=&/v2-fbb90aed8ae81ebd39ba_b.png& data-rawwidth=&1269& data-rawheight=&858& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1269& data-original=&/v2-fbb90aed8ae81ebd39ba_r.png&&&p&上图比较了1978——2015年中国、美国和法国各阶层人群收入的增长率。三十多年来，中国的最富1%收入年均增长8.4%，底层50%收入年均增长4.5%；美国的两组数据分别为3%和0。可以看到，1978年的中国比美国和法国都要平等，而当今中国的不平等程度已经超过了法国，接近美国。&br&&/p&&img src=&/v2-e7283a8fae21ba52bce65a133a90baf8_b.png& data-rawwidth=&1222& data-rawheight=&783& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1222& data-original=&/v2-e7283a8fae21ba52bce65a133a90baf8_r.png&&&p&看完了收入再看财产，上图显示中国最富10%人群的财富同样完成了“赶英超美”——在2005年前后不平等程度超过法国，并飞速接近美国。&br&&/p&&br&&br&&p&&strong&（二）何不食肉糜：割裂的社会阶层&/strong&&/p&&p& 某视频自媒体的一番言论，在近日引发了广泛热议：&/p&&img src=&/v2-56d4f310cdf4af50_b.jpg& data-rawwidth=&548& data-rawheight=&556& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&548& data-original=&/v2-56d4f310cdf4af50_r.jpg&&&p&我想说的是，做这类自媒体节目，重要的是抓住自己的粉丝，不是什么正确说什么，而是什么吸引眼球、什么能引起粉丝共鸣说什么。所以说看到“办公室白领是社会底层”这种专门戳人痛点引发传播的言论，也就见怪不怪了。不过我想说的是，根据2016年国家统计局的数据，2016年我国网民7.31亿 互联网普及率53.2%。根据皮尤研究中心（Pew Research Center） 的数据，我国当前中国智能手机普及率58%。这些人拿着智能手机、上着网，听着自媒体节目，恐怕还谈不上“社会最底层”吧。&/p&&p& 那么真正的民工是什么样的，是不是真的“随随便便”就获得了优于城市白领的生活，引用腾讯“活着”栏目 第五十二期的报道《农民工老了》（摄影/吴家翔 编辑/王崴）：&/p&&img src=&/v2-a2d2e4aa72ea9db9136d07_b.png& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-a2d2e4aa72ea9db9136d07_r.png&&&blockquote&黄昏时分，北京五环外的一处建筑工地旁，55岁的老范坐在马路牙子上吃着他的晚饭。三个馒头、一袋混合着豆腐干、花生米和零星肉食的小菜，共价值5元。路边熙来攘往的车辆扬起的灰土，被他就着馒头咽进了肚子里。像老范这样的老龄农民工并不在少数，中国人最忧心的“未富先老”的挑战已经抢先一步在农民工群体中显现。&/blockquote&&img src=&/v2-6e3d98bdb15bc8b22e61854_b.png& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-6e3d98bdb15bc8b22e61854_r.png&&&blockquote&晚上下班后，老冯回到宿舍吃饭。他的晚饭是5个包子，一个1块钱。宿舍里太热，人又多，老冯一边吃饭一边拿毛巾擦汗，屋里弥漫着浓重的汗味。&/blockquote&&img src=&/v2-f6f0ad77c7a2fb31aaec318d7d4ddfeb_b.png& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&900& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-f6f0ad77c7a2fb31aaec318d7d4ddfeb_r.png&&&blockquote&河北人老辛今年59岁，四年来一直在工地上给人做水暖工程，来北京之后他最奢侈的就是花八十多块钱给自己买了件衣服&br&……&/blockquote&&p&五块钱的晚餐、遍布蚊蝇的集体宿舍、一辈子最奢侈的衣服八十块，城市白领可以自行比较一下自己的生活质量。这其实反映了一个社会问题，这些城市小白领、在网上发声的年轻人，他们不是看不起农民、农民工等底层劳动者，他们是看不见这些人。这种类似“何不食肉糜”的无病呻吟恰恰反映了社会的割裂。我有一位在法国生活了十年的朋友跟我说，欧洲社会上层、中层、下层分界非常明显，这些人们的生活几乎一辈子没有交集，而且几乎没有阶级晋升的社会流动。比如一位上层精英，平时出入高级商场，住在市郊高级社区，开车出入核心CBD，生活中完全可以跟下层社会绝缘的，更不用提工作交集了。各个阶层的生产生活、经济运作，已经类似平行状态、完全绝缘，带来的除了是阶级晋升的困难、人民对于自身命运的悲观，更有各阶级之间的陌生、不理解乃至是歧视、敌意。&/p&&p&引用一篇知乎用户-&a class=&internal& href=&/people/han-yan-qi&&猫薄荷先生&/a&的回答，“如何评价《北京折叠》获得雨果奖？”：&/p&&blockquote&&p&我是北京的环卫工。科幻吗？我觉得蛮写实的啊。现在就是，不用到未来。垃圾清扫，转运，焚烧，填埋，堆肥，这一切都发生在大家假装看不到的地方，而做这些的人们生活在城市的夹缝中。你们知道在四环内哪里卖一块钱一大串的肉串吗？六块钱大份炒面呢？十块的理发馆呢？&/p&&p&你们知道在垃圾场干一天活身上的味道是洗不掉吗？小白领们抱怨的环境差拥挤喧闹的在第二层的地铁，身上有味道的沉默卑微的人是不敢上去的。《北京折叠》的作者还是太年轻啊！不需要铁闸，别人的目光和一声声的外地逼和捂住口鼻的湿纸巾就足够了隔离第三层的民工了。&/p&&p&我们遵循最严苛的标准把你们的北京打扫地干干净净，然后把自己努力影藏在阴影中不打扰北京人，如果偶尔发现不小心走入阳光下身上有异味惊恐的我们，生而为外人，真的很抱歉。（地址：&a href=&/question//answer/& class=&internal&&如何看待郝景芳的《北京折叠》获得第 74 届世界科幻大会上颁发的雨果奖最佳中短篇小说奖？&/a&）&/p&&/blockquote&&p&我这篇文章周五发表在自己的公众号上，已经被删除，其中一条热评是这样写的：&/p&&br&&blockquote&@雪夜： 今天在坐地铁的路上，我看见大概是七个工人躺在地上，枕着自带的水壶睡觉。风刮得很大，他们安详的睡着。那个时候我的内心是超级难过的。真的很心疼他们。 我爸妈在北京这边收破烂，当我爸妈接触收破烂时，已经是2008年，当时市场快要饱和了吧。我爸妈在这几年里，苍老了好多，身上的病也越来越多。他们挣得的钱是巨大付出得来的，我爱他们。 罗振宇他了解大夏天在露天厂子里割铁，压铁块的感受吗？他了解一天一夜不眠不休，一直干活的感受吗？当初我妈妈撕书（收的废书要撕开后再卖），一天一夜，累的哭了，哭完后继续撕。[大哭][大哭][大哭]他们是真的很辛勤。 半个月前，我爸爸来北京西站接我（搬家了，在这八年中，搬了近15次，每次都是从这个地方撵到别的地方），当时他穿着一套西服和一双皮鞋，头发发白。我心里很难过的。我爸爸是个爱好的人，他想体体面面的出去，把自己收拾到最好的状态。 我现在也在北京的一家公司实习，我想提升自己。我想给父母减轻负担。我爱他们。&/blockquote&&br&&p&&strong&（三）绝望的底层：努力并不能脱贫&/strong&&/p&&p&对底层社会的污名化、歧视化的趋势越来越明显。这是贫富分化愈演愈烈注定带来的副作用，同样也有深层次的心理原因。人们希望相信自己生活在一个公正的世界里，而善人遭恶报，恶人有善报，这样一个不公正的世界，显然不是我们所愿意看到的。一旦“公正世界”的信念受到威胁，人们在面对这个世界时会缺乏自信，丧失对世界的控制感，这也不是我们所愿意接受的。因此，人们更倾向于认同世界是公正的，虽然这种信念的内容并非真实的。而在一个公正的世界里，只有坏人才会得到惩罚，所以被持续惩罚的“受害者”就必须是一个坏人。因此，人们更倾向于责备受害者，认为他们是罪有应得，来满足自己内心脆弱的的“公正世界信念”——这便是著名的“公正世界信念”谬误。&/p&&p&基于此，人们倾向于认为，底层人民的贫困是咎由自取，是懒惰、是愚昧导致他们活该受困于现在的贫穷。但是他们往往忽略了一点，懒惰、愚昧、低素质，有时候往往是贫穷的副产品。但是人们更愿意颠倒一下因果关系，以至于让自己的心里好受一些。&/p&&p&更何况，“努力”真的能让人摆脱贫困吗？根据统计局发布的2015年农民工监测报告，我国2.77亿农民工月平均工作25.2天，平均每天工作8.7小时，合计平均每月工作219.2小时。而我国劳动法规定的每月劳动时间为166.6小时，加班不得超过36小时。可见，我国农民工平均每月超时劳动16.6小时。在富士康等企业，工人们在生产旺季的平均加班时间能达到80小时一个月，有些工人甚至加班160小时[ “新生代”ilabour课题组，关于富士康公司工资、工时与工会调研，中国工人，2015(8)]，这达到了19世纪欧洲的工时水平。在相当多的企业，工人们还会被要求“义务”加班而没有加班费。除此之外，企业不给外来务工人员交社保、工伤不赔偿、拖欠薪水等现象非常普遍。然而穷人为什么不抗争呢，不用法律的武器维护自身合法权益呢？因为这样做之后，你连工作都没了，为了养活自己，必须服从于这种不平等。你能去恣意指责，这些底层劳动者“不努力”吗？然而辛勤的劳动依然无法使他们摆脱贫困，一句话——穷人，是永远受资本支配的奴隶。&/p&&p&穷，和懒从来没有必然联系，贫困问题有着更深层次的社会原因。自奴隶社会起，就存在了“辛苦的穷人”，奴隶的一切都是属于奴隶主的；农民要将大部分的粮食作为地租；工人剩余价值被剥削后仅能维持自己的生活……2012年中国城市人均GDP排名前十分别是：澳门、香港、克拉玛依、阿拉善、鄂尔多斯、东营、大庆、包头、无锡和海西，大多是靠石油、煤炭等自然资源起家；而同年中国城市日均工作时长排名前十的是：广州、杭州、上海、深圳、郑州、青岛、北京、武汉、南京和天津，两者无一对应。&/p&&p&学者姚建平根据统计《中国统计年鉴》提供的数据，得出中国住宿餐饮业、建筑业、批发和零售业、居民服务和其他服务业、制造业等七大行业的劳动报酬低于社会平均劳动报酬，其就业人员的平均劳动报酬都没有超过社会平均劳动报酬的60%。鉴于如何衡量贫困在中国还没有统一的标准，以国际贫困线（通常是该国家或地区社会平均收入的50%）作为贫困标准，这七大行业工作的劳动者绝大部分都是工作贫困者。&/p&&p&而这些行业恰恰加班严重、工时超长，《2014中国劳动力市场报告》显示，住宿和餐饮业劳动者平均每周工作时间长达51.4小时，排名所有行业平均周工时第一；建筑业、居民服务、修理和其他服务业分列二至四位，且以上四个行业均已超过法律规定的“特殊行业”周工时49小时界限……依照《劳动法》规定的日8小时标准，这些行业的工作者平均每周只能休息一天甚至更少。&/p&&p&最近，“丧文化”在年轻人中非常流行，《光明日报》还专门发表了一篇文章《引导青年人远离“丧文化”侵蚀》：&/p&&blockquote&&p&“我差不多是个废人了”“其实并不是很想活”“漫无目的的颓废”“什么都不想干”“颓废到忧伤”，这些散发着绝望特质的话语，配上生动的“葛优瘫”“懒猫瘫”等表情包，成了新聊天形式的流行内容。从这些话里，我们明显地感受到了某种情绪——什么都不想干、只想蹉跎岁月、找一个最省事省力的方式活着的消极情绪。这与大家对青年朝气蓬勃的一贯印象格格不入，令人费解，也令人担忧。&/p&&/blockquote&&img src=&/v2-bb1ce80eeb452ca98e52_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&550& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-bb1ce80eeb452ca98e52_r.jpg&&&p&官方的媒体看问题倒是看到了，然而看到了能说明什么问题呢？单靠喊几个口号，进行几轮思想教育，强迫学生背点正能量价值观，年轻人就能不“丧文化”了？真正的马克思主义者，永远坚持唯物史观的立场，永远从经济基础与上层建筑的矛盾关系分析问题，年轻人为什么“丧”，简单得很，工作压力过大，上升渠道渺茫，别说事业有成开创未来什么的，就连房子都买不起。人又不傻，你能看到的未来预期就这么点，努不努力差别不大，那肯定就“丧”起来了。日本的现在就是我们的一面镜子。还是那句话，当你发现努力、奋斗都改变不了什么的时候，那还奋斗做什么呢？&/p&&p&所以说，当看到一些用得起智能手机、上的起网刚刚摆脱“社会最底层”的年轻人，意气昂扬地在朋友圈里刷着《我拉黑了朋友圈里所有的穷人》《致贱人，我为什么帮你》的时候，当看到越来越多的把贫穷原因归咎于到的原罪的时候，我不禁想问一句，当你认为贫穷是咎由自取、是“不努力”的时候，你能通过“自身努力”实现阶级晋升吗？&/p&&br&&br&&p&&strong&（四）驱离的世界：分化的高速列车&/strong&&/p&&p&如何准确定义我们这个世界，不平等？固化？不不，这还远远不够，哥伦比亚大学教授、全球思想联合委员会主席莎士奇亚·萨森，用这样一个词来形容我们当前的世界——Expulsions，驱离。&/p&&p&在其著作《大驱离》中，萨森指出，就像环境的破坏从污染土壤、水源开始，进而破坏整个生态圈，驱逐这个区域内所有的生物，经济运行的逻辑也是如此。当今的经济体制会让富者愈富、贫者愈贫，这不单单是个固化的趋势，还会有一个动力在后面推着那些被“驱离”的人——中产阶层可以一夜间沦为新贫，而穷人被排除整个主流社会，永无翻身之日，处境还会每况愈下。萨森这样解释“驱离”效应，起初你只是贫穷，然而你会面对各种疾病、天灾、暴力、法律缺失的处境，慢慢你会无家可归、食不果腹，处境更加糟糕，最终被世界所抛弃。再比如穷人们连网络、智能手机都使用不到，对比整个社会的发展这不仅仅是原地踏步，而是倒退，这就是“驱离”的力量。&/p&&p&今年刚刚离世的英国思想家齐格蒙特·鲍曼也表达过类似的观点。在其著作《工作，消费，新穷人》中，鲍曼指出，当今社会（无论是国内还是发达国家）一个很明显的现象，那就是对底层、对穷人持续的污名化过程。不同于“劳工阶级”（working-class）意味的穷富对立，&下层阶级&（lower-class）指向的潜在社会流动，&底层阶级&（underclass）一词的出现并风行，成功建构起了一个无用且危险的穷人形象。Underclass一词，最初是由缪尔达尔在1963年预言&去工业化&的危险时首次使用的，即工业生产的萎缩，可能导致越来越多的人口永久性失业和没有资格受雇。这个词汇在很长时间里并未引起太多注意，直到70年代末期（也是福利国家制度开始遭受重挫的时代），在大众媒体和公共共识中，&底层阶级&逐渐演变为&穷人&的代名词。&/p&&p&在美国各州的司法案例和判决书中，“底层社会”这个词语的出现往往伴随着很长的相关列举——少年犯、辍学这、瘾君子、单身母亲、抢劫犯、纵火犯、未婚妈妈、皮条客、乞丐、暴力犯罪——用可怕的定性词语让所有体面人放下心中的道德包袱。伴随于此，两个相关的概念也开始同时被贩卖：首先，贫穷不再是一个社会议题，而只关乎个人选择。沦为底层阶级被视为是自主的选择——故意的或者默认的。用鲍曼的话说就是：“指责穷人因为不愿意工作而陷入惨境，因此给他们安上道德堕落的罪名，且把贫穷当成是对罪恶的惩罚，成为了工作伦理在全新的消费社会里的最后一项任务”。————有没有很眼熟，我们的朋友圈热文是不是就习惯用这种“道德谴责”来弱化贫穷问题的社会属性。&/p&&p&在传统资本主义社会，穷人和富人们地位虽然不平等，但精神上依然是平等的。然而现今穷人们被排除在正常生活之外，精神上已不再具有平等性，并产生了耻辱感、内疚感。鲍曼指出，并不能将&贫穷&简单折价为物质匮乏乃至身体痛苦，它同时亦是一种心理折磨与社会压迫。&/p&&p&在书中鲍曼绝望地写道：“今天的穷人，比任何传统意义上的穷人，比任何过往时代的穷人，都更为无望，更为痛楚。”他们不再是宗教意义上的救赎对象，也不再充当生产社会里稳定的劳动后备军，帮助穷人已经丧失了任何经济利益，他们被彻底逐出了道德义务的世界。那么穷人的出路在哪里，鲍曼也很悲观，无论在书中还是知道他生命结束，都没有给出一个关于未来的分析预测。&/p&&br&&p&不过在我看来，要把人类社会当成一个动态的发展历程来看，我们处在的这个时代太过短暂太过微不足道，未来的世界还是充满了变革的动力。新时代底层年轻人身上的政治潜力是一个有待探索的领域：他们是不满的源泉，却未能展开新的政治想象；他们在阶级固化中幻灭，却不断地再生产着与消费社会相互匹配的行动逻辑；他们关心社会的变革，播散着从自由民主、平等多元、民族主义到全球化等各不相同、自相矛盾的价值，却甚少将他们对自身命运的思考与“被剥削的阶级”这一概念及其未来联系起来。这一切，都是留给未来可以想象的空间。&/p&&br&&br&&p&欢迎关注我的公众号（ID：knowledgewealth）&br&&/p&&img src=&/844cdbad4bcf303b74cbe878_b.png& class=&content_image&&
（一）贫富差距的“赶英超美”还记得我们之前的文章么，文中隆重介绍的《21世纪资本论》的作者托马斯·皮凯蒂，刚刚在四月份发布了中国贫富差距、分配不公问题的论文。壮哉老皮，这次真的是给力了，我们来看一下当今世界研究贫富分化、资本积…
让我来简单地谈一谈强行戳破房价泡沫可能带来的短期影响。&br&&br&从直觉来看，对中国房价存在泡沫的判断似乎争议不大，（我的宏观老师也认为中国的房地产市场是一个庞氏骗局。）我们的分析就从这里开始吧。首先，房价下跌，最开心的当属急着买房的同志了（最不开心的应该是刚买了房的同志）。可是，问题来了，这样的开心能持续多久呢？&br&&br&看到我这么问，心细的朋友可能就会想了，是不是房地产市场和实体经济之间存在某种微妙的联系，当房价下跌的时候，其他方面也会受到影响？&br&&br&真聪明！事实上，房子不仅仅作为商品，它在我们的经济活动还有一个重要角色——抵押品，这使得分析它的价格波动，就不是一件简单的事了。&br&&br&我们知道，向银行贷款一般都需要抵押同等价格（或一定比例）的某件资产，而房子正是一件颇受银行青睐的抵押品（因此风险敞口也大）。比如房屋按揭贷款，房屋抵押贷款（可用于商业融资）等等。特别是房屋按揭贷款，因为房子的价格高，使用期限长，很多时候单靠购房者的自有资产难以承担，所以在购置房产时被广泛应用。一旦经济发生不利冲击，就会导致抵押资产的价格下跌，银行势必收紧信贷。这样一来，资金市场上的流动性减少了，利率上升，企业的融资成本上升，偿债能力进一步恶化（资产价格下跌，债权人催债，企业被迫高买低卖）。这样的状况如果持续发生，债务危机乃至金融危机就出现了。我们把上述的这个机制叫做金融加速器（Financial Accelerator）。&br&&br&泡沫戳破后，虽然房价下跌，可实体经济也随之陷入了困境。这时候，房子是便宜了，可接下来就该担心裁员潮了。因此，我才问开心能持续多久。&br&&br&日本 “失落的20年” 和 美国2008年金融危机都始于房地产泡沫的破裂。只是前者便由此一蹶不振，而后者好歹逐渐复苏了。经济学家发现，房价的波动甚至比股价对实体经济造成的影响还大。&br&&br&房价泡沫这个东西，难就难在，强行戳破呢，怕经济会由此进入万劫不复的通缩；放任自流呢，年轻人总抱怨生活成本太高，不利于人才流动；而政府若承诺兜底，又怕企业挟此自重，催生道德风险（企业知道政府会在经济危机爆发时救市，便会在行为上表现地更加冒进，即所谓大而不倒）。所以说，这个问题真的非常考验政策制定者的智慧呀。
让我来简单地谈一谈强行戳破房价泡沫可能带来的短期影响。 从直觉来看，对中国房价存在泡沫的判断似乎争议不大，（我的宏观老师也认为中国的房地产市场是一个庞氏骗局。）我们的分析就从这里开始吧。首先，房价下跌，最开心的当属急着买房的同志了（最不开…
假设单身吧，不错地段租房一套两房一厅，车一辆，看下两城市生活成本：&br&上海&br&1、个人所得税，按十三月薪，每月收入92307.69来算，应税26458.46，所得65849.23；&br&2、五险一金，扣除11852.86，到手57947.32；&br&以上两项年薪剩余，凑个整761200&br&3、陆家嘴地段两房一厅月租一万五，剩余年收入581200；&br&4、车每月保养保险等各项费用，3000元，剩余年收入545200；&br&5、水电煤网电话费，每月1000元，剩余年收入533200；&br&6、吃饭应该没时间自己做，陆家嘴地区早午餐每日50，晚餐150，假设每周聚餐请客一次500，一年花费约9万，剩余收入443200；&br&7、置装费，因人而异，年收入120万应该要比班尼路好一点吧，衣服鞋子配饰打包价一年10万好了，剩余343200；&br&8、旅游，人情来往费用加一起算四万多好了，那在上海生活年收入120万一年可结余30万。&br&&br&旧金山&br&1、个人所得税，联邦+州税率阶梯计算，20万年薪税率约为33%，税后收入134000；&br&2、奥巴马强制医疗保险，既然高收入人群了，医保cover范围要大一点吧，牙医眼医都要有吧，一年至少一万美金，剩余收入124000；&br&3、湾区房租，好一点的区二室一厅每月大概4k，剩余收入76000；&br&4、车每月保养保险各项费用，500，剩余收入70000；&br&5、水电煤单身一个月算100，电话费智能机70，网络package50，每月220，剩余收入67360；&br&6、吃饭，早餐15午餐25晚餐25，周末泡吧一次50，一个月请客吃饭两次各200，剩余收入38560；&br&7、置装费，美国相对便宜，一年大包价1万美金，剩余28560；&br&8、旅游，人情往来费用算8560usd，那在旧金山生活年收入20万一年可结余2万美金。&br&&br&如果题主是买房，两地房价都很高，湾区地税平均1.5%一年，可支配收入更少。&br&如果结婚了，有娃，支出要再增加，当然，可能另一半也有20万/120万，既然YY。。
假设单身吧，不错地段租房一套两房一厅，车一辆，看下两城市生活成本： 上海 1、个人所得税，按十三月薪，每月收入92307.69来算，应税26458.46，所得65849.23； 2、五险一金，扣除11852.86，到手57947.32； 以上两项年薪剩余，凑个整、陆…
&img src=&/50/v2-8b7bed75071d_b.jpg& data-rawwidth=&428& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&428& data-original=&/50/v2-8b7bed75071d_r.jpg&&&p&要过年了，微信，支付宝都会收到一些现金，微信钱包里面取出的钱超过2000之后，需要收取0.1%的手续费，支付宝超过2万以后，也要收取手续费，研究了一下，发现我们可以免费的从微信钱包还有支付宝取现了。&/p&&h2&微信免费取现&/h2&&p&&strong&工具：微信+信用卡&/strong&&/p&&p&&strong&用微信零钱还信用卡是不收手续费的&/strong&, 有一些银行比如&strong&招行、工行、建行、广发银行等&/strong&如果信用卡里多还了钱，比如你信用卡欠3000，通过微信钱包还了5000，可以在该银行ATM机、柜台、或者APP上把多还的钱取出来。&/p&&br&&p&&strong&直接进入微信钱包，信用卡还款。&/strong&&/p&&img src=&/50/v2-ecca382f2d8f056c87a913a_b.jpg& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/50/v2-ecca382f2d8f056c87a913a_r.jpg&&&img src=&/50/v2-a36cb3fde22b494bedbe2c25c7358cbe_b.jpg& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/50/v2-a36cb3fde22b494bedbe2c25c7358cbe_r.jpg&&&p&招商银行为例：掌上生活APP--我的--查账还款--&strong&溢缴款领回&/strong&。&/p&&img src=&/50/v2-a07ebdc0a302c_b.jpg& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/50/v2-a07ebdc0a302c_r.jpg&&&p&大家可以看到招行：&strong&手续费全免，每日限额3次，单次限额5万，每日限额5万。&/strong&&/p&&p&每个银行政策和额度有一定的差别，先打电话问一下信用卡上的客服，问问信用卡的多缴款可否取出，还有就是额度。&/p&&h2&支付宝免费取现&/h2&&p&&strong&工具：支付宝+网商银行&/strong&&/p&&p&打开支付宝--我的--里面直接有个网商银行，通过网商银行，支付宝、各大银行直接可以免费转账。&/p&&img src=&/50/v2-ab1eb914ce1dddddf299ccd9c0b98ebf_b.jpg& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/50/v2-ab1eb914ce1dddddf299ccd9c0b98ebf_r.jpg&&&p&大家可以看到，网商银行下面写的：&strong&支持支付宝、免手续费、转出无限额。&/strong&&/p&&img src=&/50/v2-26b48ed5f_b.jpg& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/50/v2-26b48ed5f_r.jpg&&&p&通过网商银行绑定自己的银行卡和支付宝（同一身份证的支付宝和银行卡），网商银行相当于一个中转站，支付宝和银行卡之间的钱可以在这个中转站没有手续费的中转。有一点点麻烦，网商银行里有详细的教程，转一两次熟悉了会觉得很方便。&/p&&p&&b&大家觉得有用的话点个赞吧，这样可以让更多的人看到，么么哒&/b&&/p&&img src=&/50/v2-46bc8beb1eeb2e562e996f_b.jpg& data-rawwidth=&297& data-rawheight=&298& class=&content_image& width=&297&&
要过年了，微信，支付宝都会收到一些现金，微信钱包里面取出的钱超过2000之后，需要收取0.1%的手续费，支付宝超过2万以后，也要收取手续费，研究了一下，发现我们可以免费的从微信钱包还有支付宝取现了。微信免费取现工具：微信+信用卡用微信零钱还信用卡是…
对于这个问题，我来强行答题一下&br&&br&我最近去买车也纠结过这个问题，而且特别计算过划算不划算，先贴4S店报价&br&&img src=&/d70e3dcb05e9c75ea3a44_b.jpg& data-rawwidth=&768& data-rawheight=&1024& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&768& data-original=&/d70e3dcb05e9c75ea3a44_r.jpg&&涂掉了些信息，别纠结车的价格，那个是第一次报价，后面讨价还价后还是再砍了些下来，也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的，钱少又有点虚荣心，而且感觉就是豪华啊=0=&br&&br&首先，会纠结全款还是贷款的，必然要有全款买车的能力&br&然后无非就是衡量，那是全款买划算，还是贷款买划算，本质就是剩下来的钱，平时用来做低风险投资，如保本理财，货币基金，加上一些额外的好机会比如股市行情好，期货行情好所创造的收益，要大于利息+手续费的支持。&br&&br&&br&我去买车的时候，销售顾问和我说，利息一个月588，3年下来21168，贷款200500，每年只要3%的手续费，保本理财的收益超过这个的，净赚，非常划算。虽然感觉不对，但是不明白哪里不对，于是，我查了下网上，等额本息计算公式&br&&br&&img src=&/adcf082d659d61032bdb6e0f5aec0db2_b.png& data-rawwidth=&1290& data-rawheight=&290& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1290& data-original=&/adcf082d659d61032bdb6e0f5aec0db2_r.png&&然后我就知道没那么简单 =0=&br&但是我知道我的月供额，并不知道我的利息是多少啊，于是，我本来想根据公式反推&br&&img src=&/b2fa66ad9d152f132a281e85b569c4ac_b.jpg& data-rawwidth=&4032& data-rawheight=&3024& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4032& data-original=&/b2fa66ad9d152f132a281e85b569c4ac_r.jpg&&&br&然后我摔笔了，我的数学能力完全想不明白该怎么解&br&&br&然后，我换个思路想问题&br&&img src=&/e320c70e4a99c20b47ca_b.jpg& data-rawwidth=&363& data-rawheight=&394& class=&content_image& width=&363&&&br&&br&&br&&br&&br&&br&算月供的那个公式很好解，我又侥幸还会写点代码，然后让计算机从0.0001的利息开始一直往上叠加，直到计算出的月供和当前给的月供值非常接近就好，然后我写了特别简陋的代码&img src=&/21ed4debbcbf_b.png& data-rawwidth=&822& data-rawheight=&560& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&822& data-original=&/21ed4debbcbf_r.png&&&br&&br&然后....年息 &b&6.05%.....&/b&&b&6.05%.....&/b&&b&6.05%.....&/b&&br&&br&果然没销售顾问讲得那么好听么（PS，为什么销售顾问的说法是错的呢，因为等额本息，每个月还掉了本金，你手头的本金是在不断减少的，不能简单的把花出去的利息和你贷款的金额进行简单运算，才会有这么复杂的计算公式。）&br&&br&然而，还有手续费啊，这些手续费也是成本啊，但是怎么算呢，于是，我用了一个替代的方法，即在多少&b&收益率&/b&的情况下，贷款&b&省出来的本金&/b&所产生的&b&收益&/b&，能够抵消&b&手续费+利息，&/b&&br&&br&&br&计算的过程中，第一个月有220500的本金额能够产生收益，第二个月，就要扣掉月供后，就剩下207073的本金能够去产生收益了，一直减少下去，然后每个假定收益率，都要算一遍，算出总收益，然后和总开销比....于是我决定好好写点代码来处理这个问题。&br&&img src=&/6bbae64abf912f17fbd360_b.png& data-rawwidth=&1311& data-rawheight=&2261& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1311& data-original=&/6bbae64abf912f17fbd360_r.png&&然后，我发现，要&b&9% ....9% .... 9%&/b&的收益率才能覆盖的了成本，我翻开我的余额宝发现，2.43%年华，然后我打开股票账户，发现我上一笔交易亏了3000块钱
= =\\&br&&br&6%+的收益率差额哪那么容易弥补，于是我决定，还是全款买吧 = =\\&br&&br&这个故事告诉我们：&br&&br&学好数学还是有用的（也许吧）&br&会写点代码也是有用的（肯定的）&br&销售顾问的话是不能轻易相信的（我才知道么）&br&贷款等额本息的计算方式是很复杂的（银行啊银行）&br&手续费的成本因素是需要考虑在内的（手续费在交易开始就收取，实际上相当于蛮高的利息了，因为减少了你可以用来投资的本金）&br&&br&&br&以上就是一些胡言乱语，不知道会不会被打脸呢... =0=&br&&br&&br&---------------------------------------------这是分割线（6.30新增的）---------------------------------------------------&br&&br&非常感谢各位小伙伴的热情，第一个有那么多人赞的答案，太感动了（果然我是有多水啊，日常骗个赞的能力都没有）&br&&br&一些实战派的小伙伴给了很多建议，有需要的小伙伴可以参考一下：&br&1、Excel是个神器，什么内涵报酬率公式、什么年金公式啊，什么pv、irr，各位不会编程的小伙伴可以考虑直接用这个，比较容易使用&br&2、快速估算等额本息实际利息，实际利息=名义利息*2&br&
如果我没理解错的话应该是这样，估算是一种参考，让你能很快知道利息大概是多少。其实就把销售给你的利息*2，就差不多了，而且这只是利息，手续费算上去的话更高&br&
比如例子里的220500的借款，要还利息：21168，3年利息=0.096&br&
每年名义利息：3.2%，估算的实际利息就是6.4%上下。&br&3、保险的购买全款和贷款会有差，这部分差额算上去会使得需要更多的收益率才会比较划算，这部分因为当时我在这家问的时候跟我说保险我是可以自己选，没刻意了解清楚是否是贷款也行，所以就没法算这部分差额会有多大影响。&br&&br&&br&还有很多小伙伴提到了通胀和人民币贬值的问题。&br&&br&&b&通胀问题我是这么理解，我倾向不考虑&/b&：&br&通胀的本质就是政府通过往货币里注水，而稀释购买力，但是这个实际上就反应在物价和收入的缓慢上涨上了，也反映在了无风险收益率&br&&br&而全款还是贷款买一个东西，关键是看占时占有的钱，至少得能跑赢留有货币的预期收益率，而预期收益率实际上就是由无风险利率（如货币基金、银行定存这类体现的，一定程度代表通胀预期）+风险收益预期（如炒个股票什么的这类的机会），如果这两项加起来很难显著跑赢借款成本，那我倾向全款，因为省下来的是实在的，无风险利率和贷款的成本差别是很大的，而风险收益预期，当前进入门槛低得股票反正是蛮糟糕的，对我也没有特别好的其他机会，那么保留有的意义不大。&br&&br&这点车（与其他消费品）和房子有个显著不同，车是纯粹的消费品，落地即贬值，你3、5年后及时通胀了，你也卖不上价格，所以预期收益要和你的其他投资渠道相比，而房子至少过去5年是个投资品，投资收益率可观，明显跑赢资金占用成本（6%~7%），这种情况下自然是上杠杆扩大收益来的划算，因为你投下的每3块钱，可以撬动10块钱，而这10块钱产生的收益，和每年4毛9的资金使用成本相比（假设7%的利息），产生的收益可能每年有2、3块钱甚至更多（20%~30%年增长，应该不少城市有），当然付出这点资金成本很划算。PS：这个是建立在房价上升的情况下，我对房价未来看不懂，不确定会怎么样&br&&br&&br&&b&人民币贬值问题：&/b&&br&我也倾向不考虑，因为对于小市民来说，赚的是人民币，花的也是人民币，人民币的贬值在一定范围内（比如10%），对于大多数人并没有影响，首先资金并不多到会有很大影响，其次只有你把钱换成美元或者进行海外投资，那么人民币贬值才会一定程度上收益。而换汇的成本是较高的（同一时间换出美元和换入人民币有差价，即你同时换美元，再换回人民币是要付出成本的），其次美元投资渠道少，人民币可以定存，可以理财，可以股票，可以期货，而美元的话对于很多人来说，至少对于我来说，我是没有投资渠道的，意味着投资收益一定程度会弥补汇率变动的差额。&br&&br&从我个人观点，我倾向人民币不会出现大幅贬值（一年贬值30%、50%、甚至更多），而是在小范围缓慢贬值（10%~15%一年），因为这个世界中国问题很多，欧洲和美国的问题一样很多，而中国即使出了很多乱来的经济政策，整体的惯性还是保持增长的。&br&&br&&br&&br&关于经济问题和房价问题，我很水，很容易被打脸，请大家轻打&br&&br&&br&---------------------------------更新-----------------------------------------------------------&br&&br&有小伙伴不会代码想要工具算一算自己划不划算，我把部署到了个人的阿里云服务器上了【阿里云，我给你打广告了，你要不要送我点代金券抵用券什么的啊】，可以试试，个人的小玩具所以没有申请域名。&br&&a href=&///?target=http%3A//120.24.82.227/dkjs/& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&120.24.82.227/dkjs/&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&br&也有小伙伴想要代码，核心的计算代码很简单，我也就传到github上了，web页面涉及django,semantic-UI,会的人自己实现这个小页面很轻松，不会的人估计我把django的app代码传上去估计也看不太明白，不如自己按python,html,css,django,javascript这些学过去，那样你自己也能写出来了&br&&br&&a href=&///?target=https%3A///djl654321/calc_carcredits/blob/master/& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&/djl654321/ca&/span&&span class=&invisible&&lc_carcredits/blob/master/&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&车贷计算.py
对于这个问题，我来强行答题一下 我最近去买车也纠结过这个问题，而且特别计算过划算不划算，先贴4S店报价 涂掉了些信息，别纠结车的价格，那个是第一次报价，后面讨价还价后还是再砍了些下来，也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的，钱少又有点虚荣心，而且感觉…
当时我看到许多答案不靠谱，就随便一答，没想到有超过3位数的朋友表示支持。&br&给will同志道歉，当时出言太随意， &a data-title=&@willians jason& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&///people/d65a598f3a7ea1b2a6f338& data-hash=&d65a598f3a7ea1b2a6f338& data-tip=&p$b$d65a598f3a7ea1b2a6f338& data-hovercard=&p$b$d65a598f3a7ea1b2a6f338&&@willians jason&/a& 。&br&will同志有两点意见我不敢苟同，为了不影响大家阅读，我将意见放到文末。&br&&br&-----------------------------------------------------------正文开始--------------------------------------------------------&br&&br&赞同&a data-hash=&7b44c3c9e5e& href=&///people/7b44c3c9e5e& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@周昱& data-tip=&p$b$7b44c3c9e5e& data-hovercard=&p$b$7b44c3c9e5e&&@周昱&/a&的答案。&br&之前我看过一个关于美国国债很好的答案，可惜我刚才搜了很久都搜不到，根据记忆写几点，如果有人能找到原文，麻烦告知我，我贴上地址：&br&&br&&b&1，中国哪里来的钱买美国国债？&/b&&br&&br&钱的来源是多方面的，&b&根本原因是中国是一个实行外汇管制和人民币汇率控制。&/b&也就是说钞票进出中国都要经过一个机构，更换对应的货币，这个机构叫央行。&br&举例来说：&br&&ul&&li&美国一家公司买中国一家公司1W美元的衬衫，钱并不是美国公司直接打给中国公司，而是美国公司打钱给央行1W美元，央行给中国公司对应的6W（举例）人民币，央行就有了1W美元；&/li&&li&另一个例子，其实和第一个很类似：美国一家公司想到中国投资办厂，准备了1W美金，他的前不能拿过来就用，和上面一个例子一样，必须到央行去换成人民币，然后再中国国内使用人民币。这样中国银行又多了1W美元。当然，如果中国公司到国外买东西，就是一个相反的兑换过程。&/li&&li&大家都知道中国是世界工厂，生产很多东西卖到全世界；同时中国的经济发展和巨大的市场规模，很多外国公司到中国投资。所以中国现在每年的贸易都是顺差（进来的钱多，出去的钱少），这样一年一年累计，中国银行就聚集了一大笔美元。&/li&&/ul&&br&&b&2，为什么不全花掉？为什么不做其他的投资，而是要买美国国债？&/b&&br&&br&这一点经常误导大众，看到很多人说中国人辛辛苦苦赚的钱却拿去养美国人，这句话漏洞百出，不值一驳。&br&&br&&b&钱太多，花不掉。&/b&&br&中国每年也会在国外买东西（飞机啊什么的），也会花一大笔，但是出口实在太多，花不完。&br&而且中国不是想买什么就买什么，比如高科技的一些技术，设备，武器等，外国对中国出口有限制。&br&其实&b&中国的外汇也不全是买美国国债，也有部分是做其他的&/b&，比如买黄金，投资等。但是这么&b&一笔巨额的资金，只做这些是消化不了的&/b&。&br&那还能做什么呢？&br&&ul&&li&放着不动？资产不利用，不现实。&/li&&li&存银行？利息太低。&/li&&li&买苹果股票？可能真买了，但是不可能大批量，1是不安全（跌了谁负责），2是没那么多人卖。&/li&&li&买别国国债？垮台怎么办。&/li&&li&选来选去，&b&只有买美国国债比较合适：1，有保障（美国后台，安全），2，用的掉（美国国债发行量大），3，回报率尚可。&/b&&/li&&/ul&&br&&br&-----------------------------------------------------------补充一点--------------------------------------------------------------------&br&&br&&br&有人对美国国债还是有疑虑，总觉得美国占了中国便宜，&b&其实这一个完全商业的行为，没有谁逼谁，双方完全自愿的结合&/b&。而且是一个互惠互利的合作。&br&&br&&b&美国国债安全吗？&/b&&br&&ul&&li&比大多数投资安全&/li&&/ul&&br&&b&美国国债贬值怎么办？美国故意印钞票怎么办？美国不想还怎么办？&/b&&br&&ul&&li&先说一个数据，中国虽然购买美国国债量大，但并不是最大的。&/li&&li&中国购买了百分之十几，日本比中国少一点，其他国家也购买了一部分。另外，美国国债最大的买主是美国国内的银行，机构，个人，占3，40%（大家可以查一下数据）。美国要赖账，要故意贬值，没等中国不同意，美国最大的债主他们自己国内的公司就先闹开了。&/li&&/ul&&br&&b&中国不买美国国债，美国会不会很惨？&/b&&br&&ul&&li&不会，中国购买比例不算最大，影响不是灾难性的。&/li&&/ul&&br&&b&我们可不可以叫美国马上还钱？&/b&&br&&ul&&li&别开玩笑了。&/li&&/ul&&br&最后补充：will同志，你要闹哪样？你这种贴，连铁血水准都赶不上。最多在你们村头纳凉时，和村支书互相探讨一下国际局势。&br&&br&&br&----------------------------------------------------------普及投资常识---------------------------------------------------------&br&&br&关于题主的问题，上面已经回答的很详细，但是从大家的反馈来看，引申出一些问题：&br&&b&购买美国国债是稳赚不赔的吗？&/b&&br&&ul&&li&不是，比如美元贬值可能导致缩水&/li&&/ul&&b&&br&我们的外汇全都拿来购买美国国债了吗？&/b&&br&&ul&&li&不是，我国持有外汇3W多亿美元，购买美国国债1W多亿美元&/li&&/ul&&b&&br&以后要继续加大美国国债的持有量吗？&/b&&br&&ul&&li&不知道，这个要多方面因素来看。影响因素&b&包括但不限于&/b&：美元是否坚挺，国内经济状况，是否能开发其他更有价值的项目，美国欧盟对中国的高科技和武器禁运情况变化，外国公司对中国投资者的警惕性变化等等。&/li&&li&个人估计：短期来看，会继续持有小幅波动；长期来看，会减持。&/li&&li&总体来说，投资多元化是方向&br&&/li&&/ul&&b&&br&我们现在的外汇大量购买了美国国债，以后也只能如此吗？&/b&&br&&ul&&li&我只是分析了现阶段为什么要这么做，&b&并不表示我们要一直这么做&/b&。事实上，中国一直没有停止其他投资选项目的寻找。随着外汇管理局保守度的降低和操盘手水平的提高，以后很有可能投资一些风险更高，回报率更高的项目。（次贷危机时中国投资美国两房的事情大家知道吗？喷子们都不知道吧。）&/li&&/ul&&b&&br&如果以后中国少买美国国债，可以做什么投资？&/b&&br&&ul&&li&股票（现在已经在做）&/li&&li&黄金（现在已经在做）&/li&&li&原油（现在已经在做）&/li&&li&国外固定资产（已经在做）&br&&/li&&li&工业原材料（已经在多）&/li&&li&大宗商品（已经在做）&/li&&li&工业设备（已经在做）&/li&&li&其他国家国债（欧元区、日本，会谨慎考虑）&/li&&li&高科技产品（之前想买而买不到，以后看情况）&/li&&li&武器（之前想买而买不到，以后看情况）&/li&&li&…………&br&&/li&&/ul&&br&请喷子先了解基本投资金融知识再来喷吧。&br&&br&&br&--------------------------正文结束 下面是关于 &a data-title=&@willians jason& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&///people/d65a598f3a7ea1b2a6f338& data-hash=&d65a598f3a7ea1b2a6f338& data-tip=&p$b$d65a598f3a7ea1b2a6f338& data-hovercard=&p$b$d65a598f3a7ea1b2a6f338&&@willians jason&/a& 问题的讨论---------------------------------------&br&&br&&br&下面我严肃地说话：&br&&b&will同志有两段文字我不敢苟同：&/b&&br&&br&1.&br&&i&1.317万亿美元到底是多少钱呢？打个比方吧，美国最新型的福特级航母，造价是150
亿美元（2012年价格），1.317万亿美元，可以造87艘，也就是说美国造航母是中国出钱，中国购买的美国国债，武装了美国的两洋舰队。什么意思呢？
意思是，你们家装修的时候，你给邻居们打个白条，借100万来装修，然后永远不还。美国现在就是这个情况。&/i&&br&&br&will同志，你的加减乘除学得很好，但是经济学差了一点。你后面的那个比喻用得很糟糕。&br&我来举个例：&br&&ul&&li&大家都知道，银行会吸收存款，然后放出贷款。&/li&&li&有一家公司，在银行贷款100W，期限1年。&/li&&li&这家公司用这100W做生意，1年赚了50W。&/li&&li&贷款到期，公司连本带利还银行130W，自己剩余20W。&/li&&li&公司老板用20W买了一辆汽车。&br&&/li&&/ul&你说银行是不是很SB？干嘛不自己做生意呢？100W就赚50W了，而不仅仅是30W。&br&那你说，是不是等于银行帮这个老板买了一辆车？银行老总是不是SB，白白送别人一辆车！&br&一个词解释：&b&风险&/b&&br&我知道我举这个利有一个漏洞，那就是【投行】。但是如果打算你用这一点来说我错了，我就再举其他的例子。&br&&br&你后面那个邻居装修的例子，之所以糟糕，是因为你说：【打白条】【永远不还】，你根本不理解国债的意思，我给你普及一下：&br&&ul&&li&美国不是永远不还，而是当一笔国债到期后，中国马上再买一笔。就类似于，有的大公司，是银行的优质客户，同时贷款好几笔，这一笔快到期了，还了钱（或者说还没还钱）就又贷了一笔款。银行业乐意这么做，因为可以源源不断地给他创造利润而风险极低。&/li&&/ul&&br&&br&2.&br&&i&反过来，美国凭借自己的航空母
舰，开到世界上中等国家或小国的家门口，告诉别人，听命于它，买美国的武器，买它的国债，不然的话，就动武之后听命于它。所以如果花些小钱（相对的）造
10艘福特级航母，但是结果是卖出了 16万亿（2014 美国国债余额）美元的国债，这太
赚了。怎么会发生这种现象呢？美国的这种现象其实是马太效应。&/i&&br&&br&will同志，&b&这不叫马太效应，&/b&美国这叫&b&信誉良好。&/b&&br&再举例：&br&&ul&&li&如果你有信用卡，你每次刷卡后都按时还款，银行是不是认为你信誉良好，你的透支额度是不是可以越来越大？&/li&&li&一家大型企业，经常在银行贷款，而且从来都是按时还清本息，银行是不是认为他是优质客户，是不是贷款的额度可以逐步提升，以前一次只能贷100W，后面就可以贷款500W，到后来还可以几亿？&/li&&li&&b&美国为什么可以卖出16亿国债？因为美国从来都是规规矩矩按时还清本息&/b&，而且他的回报率很好。下次发国债的时候，才会有人来买。懂吗？&/li&&/ul&&br&我再强调一次：&br&&b&中国政府购买美国国债是一个商业的行为&/b&，不是说上面的人是大SB，白白给美国钱花。&br&&br&再指出：&br&归根结底是一个钱放在哪里好的问题。当然有很多地方都可以投资赚钱，可能回报率比美国国债高，说到这里又回到我的正文。重点是，&b&那么大笔的重要的资金，安全是第一位的；回报率是第二位的！！！&/b&&br&我免费给你普及了一堂经济学。&br&&br&回答 &a data-title=&@zzzzzsad& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&///people/df983714acb52c06dac134& data-hash=&df983714acb52c06dac134& data-tip=&p$b$df983714acb52c06dac134& data-hovercard=&p$b$df983714acb52c06dac134&&@zzzzzsad&/a& ，世界流通货币当然很爽，就像做老大的感觉。&br&但首先要建立自己货币的信誉，然后让别人相信你有这个能力罩得住，维护市场，让大家都有钱赚。别人才会心甘情愿交保护费。美国为了维护美元的地位也付出了很多代价，现在美国要继续下去也有些吃力。中国要走这一步，要慢慢来，急不得。&br&&br&谢谢 &a data-title=&@修涌鑫& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&///people/3f5d2df41e71f5eeb4d6& data-hash=&3f5d2df41e71f5eeb4d6& data-tip=&p$b$3f5d2df41e71f5eeb4d6& data-hovercard=&p$b$3f5d2df41e71f5eeb4d6&&@修涌鑫&/a& ， &a data-title=&@周俊民& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&///people/bd759e449ba54ca973e1e41f& data-hash=&bd759e449ba54ca973e1e41f& data-tip=&p$b$bd759e449ba54ca973e1e41f& data-hovercard=&p$b$bd759e449ba54ca973e1e41f&&@周俊民&/a& ， &a data-title=&@梁骏& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&///people/6fcefd3d0cb365& data-hash=&6fcefd3d0cb365& data-tip=&p$b$6fcefd3d0cb365& data-hovercard=&p$b$6fcefd3d0cb365&&@梁骏&/a& 的评论，上面也一并回答了你们的问题。
当时我看到许多答案不靠谱，就随便一答，没想到有超过3位数的朋友表示支持。 给will同志道歉，当时出言太随意，
。 will同志有两点意见我不敢苟同，为了不影响大家阅读，我将意见放到文末。 ---------------------------------------------…
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