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你买保险我支招：买保险之必备基本功
日10:07 　
四川新闻网-成都晚报　　
交强险购买秘笈
产品解密：日，交通事故责任强制保险(以下简称“交强险“)正式在我国开始实施，这是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡和财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
第一招：依法购买
根据《中华人民共和国道路交通安全法》(以下简称《道法》)第九十八条规定，“机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款。”
第二招：投保程序
1. 投保人投保时，应当履行如实告知的义务和如实填写投保单，向保险公司如实告知重要事项(包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码、续保前该机动车发生事故的情况等)；
2. 提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件(新车首次投保交强险应提供新车购置发票复印件，待新车取得牌照和行驶证后，应到保险公司进行批单变更)。
3.签订交强险合同时，按规定一次性支付保费。
4.获得保险公司出具的正式保单和保险标志后，将保险标志贴在车辆的规定位置上。
第三招：张贴标志
按照《道法》第九十五条规定，上道路行驶的机动车未放置保险标志的，依据《道法》第95条规定，由公安机关交通管理部门扣留机动车至当事人提供保险标志，并按《道法》第90条和《四川省实施办法》第33条第1项规定罚款20-50元。违法累积记分记1分。
第四招：不要重复投保
每辆机动车只需投保一份交强险。按照保险学基本原理，购买多份等于重复投保，将来发生损失，赔偿的限额以一份为限，每张保单只能按比例赔偿，因此没有必要买两份或者两份以上的交强险。若投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三者险。
第五招：不能随意退保
交强险保单一旦生效就不能随意解除。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第十六条规定，投保人在下列三种情形下，可以退保交强险：
1.被保险机动车被依法注销登记的；2.被保险机动车办理停驶的；3.被保险机动车经公安机关证实丢失的。
第六招：分项限额
交强险的分项限额是指：
1.在被保险人有责的情况下：(一)死亡伤残赔偿限额为50000元；(二)医疗费用赔偿限额为8000元；(三)财产损失赔偿限额为2000元；
2.在被保险人无责任的情况下：(一)无责任死亡伤残赔偿限额为10000元；(二)无责任医疗费用赔偿限额为1600元；(三)无责任财产损失赔偿限额为400元。
以上各项限额之间不能相互弥补赔偿差额，例如，当财产损失赔偿超过限额时，其超过部分不能用医疗费用赔偿或死亡伤残赔偿来补充。
第七招：除外责任
交强险各分项限额下不负赔偿责任的情况有：
1.因受害人故意造成的交通事故的损失。
2.被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。
3.被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其它各种间接损失。
4.因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
此外，驾驶人未取得驾驶资格、醉酒或被保险机动车被盗抢期间肇事，而造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
另需提醒的是，交强险赔偿范围不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
第八招：赔款时先交强险后商业三者险
日后，同时购买交强险和新商业三者险的，交强险在其分项赔偿限额内赔偿，商业三者险在交强险赔偿限额以上按事故责任比例分摊责任。而且商业三者险实行统一的责任限额，人身伤亡的死亡伤残及医疗费用的各项目以及财产损失都在一个赔偿限额内赔偿。即：商业三者险计算赔款时都先分别扣除交强险的各项赔偿限额，再按事故责任比例计算。
例如：日后，车主投保了交强险和10万元限额的新商业三者险。
例一：被保险机动车辆发生全责交通事故，需要赔偿受害方33000元，其中：伤残20000元，医疗费用10000元，财产损失3000元，则在交强险下，保险公司应赔偿受害人30000元，其中死亡伤残20000元，医疗费用8000元，财产损失2000元，同时在商业三者险项下，保险公司应赔偿受害人3000元(不考虑商业三者险免赔因素)，其中医疗费用2000元，财产损失1000元。
例二：上述被保险机动车在交通事故中无责，则在交强险下，保险公司应赔偿受害人12000元，其中死亡伤残10000元，医疗费用1600元，财产损失400元，而在商业三者险项下不赔付。
第九招：多次出险
被保险车辆在交强险保险期间内多次发生保险事故，保险公司会对每一次的保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失都按照交强险责任限额最高的限额内赔付，当一次事故达到总的保险限额和分项保险限额时，交强险仍然有效。
第十招：选择公司
省内目前可以办理交强险业务的保险公司有：(排名不分先后)中国人保财险、太平洋财险、平安财险、永安财险、华泰财险、中华联合财险、天安财险、太平财险、大地财险、华安财险、安邦财险、永诚财险、天平汽车保险、阳光财险、都邦财险。
第十一招：分清商业三者险
对于日前已购买商业三者险且已生效的保单性质和赔偿问题，中华人民共和国最高人民法院在对浙江省高级人民法院明传电报(2006)民一他字第1号函复中，以及日，四川省高级人民法院在全国率先正式出台的《关于实施后，审理道路交通事故损害赔偿案件的指导意见》中明确：日以前投保的第三者责任险的性质为商业保险。交通事故损害赔偿纠纷发生后，应当依照保险合同的约定，确定保险公司承担的赔偿责任。因此，7月1日以前已经购买，并在7月1日前已经生效的商业三者险仍按合同约定原则即以事故责任比例赔付。该投保人可在商业三者险到期后再购买交强险。
[责任编辑:yannychen]
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车主须过户前办理退保手续&交强险六种情况可退
刘永涛&邱玉峰&杨盼
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另一位车主王明在今年7月底投保了3650元的商业车险，但他对保险公司的服务很不满意，投保不到3个月就提出了退保申请。今年10月刚办理退保的王明说，以商业险种为例，保险公司规定，车主退保的数额按照商业险保费/365×(365-已投保天数)计算所得。
　　临近年末，车市行情走强。家住长沙天心区的周伟准备把开了3年的车出手。他偶然得知未到期的保费可退或者加价卖掉，于是到咨询退保，对方起码还能退回1000多元。
　　另一位车主王明在今年7月底了3650元的商业车险，但他对公司的服务很不满意，投保不到3个月就提出了退保申请。“退保会有些损失，但能换家服务好的公司。”他说。
　　不论是换车，还是换公司，如何能顺利地将手中的车险退保呢？
　　车主办理退保手续必须在过户之前
　　记者发现，购买过、等险种的市民熟知退保的流程，而知道车险也可以退保的市民却甚少。“未到保险期限的车险可以退保。”华泰湖南分公司车险部经理胡书明表示，按照正规的车辆交易流程，如果车辆的保险没有过期，在车辆出售后，各个险种的余额费用是可以退出来的。
　　“卖车时要么退掉自己的车险，拿回保费，要么将自己的未到期车险计入二手车价提高卖价，这对卖主而言更合适。”长沙一家二手车交易中介经理提醒说，车主办理退保手续必须在过户之前。卖车之后，原来的车主就不能再向保险公司提出退保申请了。
　　交强险“随车”，六种情况可退
　　车险可退的通常是商业险，其中交强险就有“随车”原则。一般情况下交强险是必须购买的，而且每辆车都必须具备一份交强险，那什么情况下购买交强险后可以退保呢？
　　长沙市人保公司一名人士介绍，在下列六种情况下交强险可以办理退保：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丢失的；投保人重复投保交强险的；被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。
　　要退交强险，首先要看保单上交强险的生效日期，如果交强险保单尚未生效，即可办理退保。但如果交强险已生效，根据“机动车辆交通事故责任保险条例”规定，在交强险生效后，如果不符合退保条件的，一律不予退保。
　　向保险公司报案的车辆不能退保
　　与退车一样，车险退保也并非一件简单的事情，一般情况下保险公司是不鼓励投保人退保的。
　　根据保险公司相关的规定，车险退保必须满足两方面的条件：首先，车辆的保险单必须在有效期内。其次，在保险单有效期内，该车辆没有向保险公司报案或索赔过可退保，从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；即使仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。
　　【算账】按天数来办理退保
　　保险专家特别提醒，保险公司是按天数来办理退保。计算应退保费是用投保时实缴的保险费金额，减去保险已生效的时间内保险公司应收取的保费，剩下的余额就是应退给客户的保险费。
　　今年10月刚办理退保的王明说，以商业险种为例，保险公司规定，车主退保的数额按照商业险保费/365×(365-已投保天数)计算所得。他交纳了3650元的商业车险，但只保了两个月时间，可退×(365-60)=3050元。不过，车主还要支付一定的手续费。
　　若投保商业车险后还未起保便要求退保，也可以退，但保险公司会收取一定的手续费。另外，若投保不足七天就退保，保险公司一般会按起保七天来办理。
　　【支招】投保要慎重，退保多权衡
　　车险专家建议：对于一些可以预计的情况，车主可在投保的时候就做好规划，避免退保造成的损失。对于一些无法事先预计的事件，车主也可想办法避免退保。例如像王小姐这样车辆转卖，车主可以和购车人协商，将车辆保险随车一起转让给购买者，然后前往保险公司办理改批手续即可，这样购买人可以省去重新购买车险的麻烦，而车主也可以避免因退保造成的损失。
　　有的车主由于不满保险公司的服务而向保险公司提出退保，对于这样的情况，因事先无法了解保险公司服务的质量，所以专家建议各位车主在投保时，尽量选择信誉良好的公司，这样可以减少因服务发生矛盾的几率。
　　【链接】退保需要的证件资料
　　1、保险单原件、保险标志原件、保费收据等保险单证。2、《终止保险合同申请书》个人车辆要被保险人签字，单位车辆应盖章。3、(依法注销、停驶、丢失、转籍、新车收回)有法律效力的相关证明原件及复印件。4、如果非被保险人办理，应由投保人出具《办理批改委托书》，载明委托XX办理XX车辆的XX批改事项。被保险人为法人或其他组织时，在委托书上加盖单位公章；投保人为自然人时，由投保人签名并提供身份证原件。5、投保人(为自然人时)及办理批改经办人的身份证。6、车辆行驶证。
　　退保流程1车主退保时，首先要向保险公司递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，签上字或盖上公章，把它交给保险公司的业务管理部门。2保险公司对退保申请进行审核后，会出具退保批单，批单上会注明退保时间及应退保费金额，同时收回汽车保险单。3退保人可持退保批单和身份证，到保险公司领取应退给的保险费。
（责任编辑：章斐然、刘阳)
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“不做冤大头”汽车保险哪些必须买？
　　很多人在买车的时候精挑细选，到了买保险的阶段就漫不经心了，等到汽车出险后才说理赔难，难理赔。其中并非都是保险公司的责任，在购买车险时，投保人首先应询问车险种类，哪些险种是必须买的，从而找到合适自己的车险产品。
　　随着汽车保险的种类越来越多，哪些是该买的，哪些是可以不买的，也就成为了众多新手极度头痛的问题。车辆保险种类众多，有些车险并不是必须要购买的。下面小编就和大家一起看看汽车保险哪些必须买。
　　● 交强险
　　推荐指数：★★★★★
　　适用人群：所有人
　　推荐理由：不好意思，没有理由，国家规定必须买！
　　1、 什么是交强险?
　　交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。
　　2、 为什么要买交强险?
　　交强险购买后会，会颁发一个交通强制保险标志给到车主，并且该标志还需要粘贴到车的前挡风玻璃上。如果未按要求粘贴，交警可以对车主作出扣1分、罚款200元的处罚。
　　3、 买交强险要多少钱?
　　交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格，6座以下新车一年950元，6座以上1100元。
　　4、 交强险有哪些情况不赔?
　　交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。
　　5、 交强险的赔偿范围是什么?
　　交强险的赔偿金额受是否有责任、是否造成人员伤亡影响。一般的车辆损伤，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。
　　● 车损险
　　推荐指数：新手、脾气差者★★★★★，老手★★★
　　推荐原因：新手，建议你一定要买。如果你脾气很差，开车很狂暴也建议你必买。如果你是老手，则可买可不买。
　　适合人群：新手以及脾气暴燥、驾驶风格猛烈者
　　1、 什么是车损险?
　　车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
　　2、 买车损险要多少钱?
　　车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。有一条公式可以计算出来，车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。而普通家用5座车车损险的基础保费是593元，费率则是1.5%。
　　3、 车损险有什么情况下不赔?
　　车损险只对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内，例如后视镜、车灯、玻璃(不包括天窗玻璃)、车漆、车轮(包括轮胎及轮毂) 等。 对于未上牌、或者没有拿到临时牌照的新车，发生事故造成的损失也不在车损险的赔偿范围之内。另外，如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的 70%。还有需要注意的是，车损险在赔偿的时候，会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿。而汽车的折旧率是每月折旧0.6%。
　　● 第三者责任险
　　推荐指数：★★★★★
　　推荐原因：编辑部的各位车主都买了，而且都50万起，100万不嫌多。
　　1、 什么是三者险?
　　第三者责任险是指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车，电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。
　　2、 买三者险要多少钱?
　　三者险的费用要根据你选择的投保等级。一般5、10、15、20、30、50、100万七个档次是主流，当然也可以选择投保100万以上，但最高不能超过5000万。不同等级的收取的保费不同。
　　3、 三者险有什么情况下不赔?
　　在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死、撞伤自家人、开车撞损毁自家车辆这些都是三者险不赔的情况。
　　4、 三者险的赔偿范围是什么?
　　事故当中不同的责任，获得的赔偿数额也不同。只有当对方全责的情况下，才可以获得全额的赔偿。如果属于你负全责，保险公司可以有20%的免赔，主要责任则免赔15%，同等责任免赔10%、次要责任免赔5%。
　　● 全车盗抢险
　　推荐指数：★★★★
　　推荐原因：长期跑夜路、山路，或者长期停放于非正规停车场的车主建议购买。
　　1、 什么是全车盗抢险?
　　看名字就很好理解，就是为全车被盗窃、抢劫造成的车辆损失提供赔偿服务的保险服务。如果整车被盗、抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满60-90天而没有下落的，由保险公司直接赔偿。
　　2、 买盗抢险要多少钱?
　　全车盗抢险的保费有一条公式可以计算：全车盗抢险保费=(车价-折旧费)*保费费率+固定保费。折旧费是每月6‰，只对二手车或者旧车续保有效，新车则不必理会。
　　3、 盗抢险有什么情况下不赔?
　　如果不是全车被盗抢，只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等等。另外，如果车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。
　　4、 盗抢险的赔偿范围
　　在发生盗抢事故后，需要提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样，增加0.5%的绝对免赔率。如果全车被盗，原配车钥匙丢失的再增加5%的绝对免赔率。
　　● 不计免赔险
　　推荐指数：★★★
　　推荐原因：保费低，很多事故可以让你获得全额赔偿
　　1、 什么是不计免赔险?
　　不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。在很多事故的赔偿中，保险公司都可以有车5%-20%的免赔率。当车主购买了不计免赔后，则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。
　　2、 买不计免赔险要多少钱?
　　不计免赔险的费用相当便宜，它的保费=(车损险+三者险)20%。假如一辆128000元的5座家用车，买了50万的三者险，则它的不计免赔险的保费为： ()*20%=728元。这个是不计免赔整体购买的计算方法，另外，不计免赔也可以针对商业险种进行单独购买，貌似现在大家都喜欢单独 购买。
　　3、不计免赔险有什么情况下不赔?
　　购买了不计免赔并不是什么情况下都赔偿的，它也有四种不赔的情况：事故没留证致交警无法定责、车停路边被划伤或第三者逃逸、只购买基本险不计免赔险时汽车被盗被抢、频繁出险产生的加扣免赔率。
　　很多车主在买车后，都会为了方便或者为了获得4S店的购车优惠而选择在4S店购买保险。而且大多数的车主，因为不懂汽车保险哪些必须买哪些保险不需要买，都默认选择了购买全险。其实,日常比较有用的保险也就那么几项，你只需要大致了解清楚它们能给提供什么保障，对应的费用是多少你就很容易判断出哪些该买哪些 不该买。在小编看来，如果你完全不懂保险。又不想在4S店买保险被坑钱的话，选择本篇文章中建议的几个险种即足够。强制险_百度百科
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强制险是指有政府部门强制进行保险，此保险保障的是第三人，也就是两个受保对象出现意外连累第三者的，此时第三者出现损失的由保险公司进行索赔，此保险考虑到受保对象可能无支付条件的却给第三人造成损失，为第三者给予补偿，最常见的险种为交强险。
强制险定义
强制保险又称为法定保险，是由法律规定必须参加的保险。商业保险一般都实行自愿原则，但是对少数危险强制保险险范围较广、影响人民利益较大的保险标的，则应实行强制保险。
从国际上看，强制保险的形式有两种，一是规定在特定范围内建立保险人与被保险人的保险关系。这种形式对保险人、被保险人及保险标的范围以及当事人的权利义务关系都作出明确具体的规定，被保险人或者保险人没有自主选择的余地。二是规定一定范围内的人或财产都必须参加保险，并以此作为许可从事某项业务活动的前提条件。中国的强制保险在法律、行政法规规定的范围内实施，只有根据法律、行政法规，才可以实行强制保险，法律、行政法规未作规定的，保险公司不得强制他人订立保险合同。[1]
强制险交强险
交强险[全称机动车交通事故责任强制保险]是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
《机动车交通事故责任强制保险条例》[以下简称《条例》]规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
强制险保险责任
被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司按照约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。
强制险赔偿限额
被保险人有责任时:
（一）死亡伤残赔偿限额为110000元
（二）医疗费用赔偿限额为10000元
（三）财产损失赔偿限额为2000元
被保险人无责任时:
（一）无责任死亡伤残赔偿限额为11000元
（二）无责任医疗费用赔偿限额为1000元
（三）无责任财产损失赔偿限额为100元
强制险理赔手续办理
随车携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件、即车主身份证、驾驶证、行驶证和保险大单。在此特别提醒大家，现在许多保险公司的保险小卡已不再作为理赔凭证。
二、出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。
三、临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间，在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任。
四、车辆异地出险时，及时报保险公司，由出险地定损人员进行代查勘定损。赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。
五、被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。
强制险责任免除
保险公司不负责赔偿和垫付：
（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；
（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。[3]
强制险类型特点
强制保险可根据立法的部门不同分为三种类型：
1、在全国范围内实施的强制保险
根据法定程序，由国家立法机构通过的法律、由中央政府颁布实施的强制保险条例，这种强制保险一般由国家授权的保险机构提供保险，采取行政手段强制实施。这类强制保险对保险人、被保险人及保险标的都规定了具体范围，不论被保险人或保险人是否同意，都没有选择的余地，双方的权利和义务方面均受到法律的约束，例如：我国的《飞机、火车、轮船旅客的人身意外伤害强制保险条例》，以及失业保险、养老保险等社会保险。
这类保险的特点：（1）强制性；（2）对未按规定交纳的保险费这采取滞纳罚金；（3）保障标准的统一性
2、在地方范围内实施的强制保险
根据国家的有关法律，由地方政府通过颁布实施的地方性法规规定参加的保险，例如：我国目前已经有24个省、市对机动车辆四散着责任保险采取强制保险的做法。
3、在特定行业内实施的强制保险
根据政府某些行政机构发布的有关法令，法规，规定凡从事某种经营活动必须投保相应的保险，否则不允许从事生产和经营活动，例如：目前我国的各商业银行向企业或者个人进行的抵押贷款规定，以不动产作为抵押品进行贷款时，必须对此抵押品进行保险。
上述第2、3强制保险的特点：既有强制性的一面，即投保人必须按照有关的法律规定参加保险，也有非强制性的一面，即投保人可以自愿选择保险公司购买保险。这两类强制保险的法律、法规只规定某些行业、个人的从事经营或者其他活动时必须参加保险，而对于保险关系的产生，则由被保险人选择合适的保险来进行投保。[4]
强制险作用
实现社会和谐，建设美好社会，是中国当前和今后相当长的一段时期的战略目标。保险是经营风险的行
业，其强制保险业，其所特有的补偿保障功能，对消除或减轻自然灾害、突发事件和重大事故造成的损失，促进社会安定有序，具有不可替代的作用。例如在近年来发生的矿难事故中，一些遇难人员亲属往往因经济补偿问题争议不休，影响当地社会稳定。
但一些灾害事故因为有了保险保障，保险公司依照合同进行理赔，问题得以迅速解决。强制保险与普通商业保险的主要区别是，在商业保险中，投保人是否投保，投保什么险种，完全由投保人自行决定；保额多大，保费多少，则由投保人和保险人商定，通过法律制度安排，规定特定的主体必须依法参加强制保险，使得一些高风险行业和领域有充足的保险保障，能够更好地发挥保险的经济补偿和社会管理功能，维护社会稳定。[5]
．百度文库[引用日期]
．律师排行网．[引用日期]
．保险知识普及[引用日期]
．山东保险律师网[引用日期]
．百度文库[引用日期]