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广发“真情理财”业务和服务创新赢得高端用户
摘　要:目前，北京CBD的核心区的国贸桥惠普大厦内，广东发展银行北京分行的财富管理中心、外汇交易中心挂牌成立，广发行酝酿已久的“真情理财”在同一时间也正式向全国推开。典雅高贵的装修、配套齐全的软硬件服务，显示出广发银行在国内商业银行个人高端客户市场的争夺中的雄心。
日前,北京CBD的核心区的国贸桥惠普大厦内,广东发展银行北京分行的财富管理中心、外汇交易中心挂牌成立,广发行酝酿已久的 “真情理财”在同一时间也正式向全国推开。典雅高贵的装修、配套齐全的软硬件服务,显示出广发银行在国内商业银行个人高端客户市场的争夺中的雄心。
对商业银行提供的个人理财服务,我们并不陌生,自从1996年中信实业银行率先在国内银行界成立私人银行部为客户提供财务咨询服务之后,工行、建行、农行和一些股份制商业银行纷纷在重点城市推出个人理财服务,名称各异的理财中心如雨后春笋般在各地成立。但必须看到,许多个人业务产品往往是为带动储蓄业务而设计,是一种随赠品,或者仅仅是一些基础理财产品,如个人信贷、消费结算、账户管理、代收代付服务的打包销售,其功能多为满足客户的生活之便,而在客户的个人的财富管理、投资增值方面鲜有手段。广发的“真情理财”是否又是众多理财中心一个的拷贝版?带着疑惑,笔者走进“真情理财”。
提供了专业化的投资平台,致力于客户的财富管理与资产增值
“真情理财”的目标客户定位非常明确,就是银行的高端客户群体。广发财富管理中心为其提供的服务和产品系列也十分清晰:一类是为满足客户基础理财需要的产品,它包括个人信贷类产品、消费结算、代收代付、账户管理等,它基本涵盖了目前国内商业银行所能提供的一切个人金融服务;另一类为满足客户资产增值的投资产品,包括外汇、基金、信托、有价证券、保险等。由于国内商业银行囿于分业经营的限制,尚无法直接从事上述业务,但广发银行通过与国内多家证券公司、基金公司、信托公司、保险公司的同业合作,开展了内容丰富的代理、代销、受托理财和财务咨询业务,使客户可以方便地选择适合自身需要的投资产品。
同时,“真情理财”对其经营的投资产品,并未仅仅停留在简单的代理代销上,而是更深层次地挖掘了客户的需求,实现了与银行传统业务的结合。如“真情理财”提供的信托投资产品,不仅可以为客户提供预约登记、代理资金收付等服务,对财富管理中心代销的信托产品,一旦客户出现资金需求,可以方便地以其信托合约在广发银行取得质押贷款,巧妙地解决了信托产品的流动性问题。又如在外汇投资领域,国内设施一流、规模庞大的广发北京分行外汇交易中心不仅可以提供外汇的即期、远期代理买卖,而且可以通过与广发澳门分行的合作,使客户方便地享受到外汇期权、期货、国际债券、与汇率、利率挂钩的外汇结构性存款等多种外汇投资服务。
即便在传统的个人信贷服务上,“真情理财”也在业务创新和服务创新上令人刮目相看。配套成立的个人信贷服务中心,可以保证客户在住房按揭、车辆消费贷款、个人抵质押贷款、助业贷款、二手房贷款等方面享受到更加快捷、专业化的服务。近日,“真情理财”精心设计的“个人/家庭免担保综合授信”服务也正式推出,对“真情理财”的会员客户,在资信评级的基础上,为其提供10万-50万元免担保的综合授信额度,随时提款、循环使用、信用累积,着实让人耳目一新。
提供个性化、网络化、品牌化的金融服务
在客户服务方面,广发“真情理财”鲜明地突出了三个方面的特点:
个性化——针对其客户自身需要的差别化服务
在商业银行的对外宣传中,我们经常能听到“全方位”金融服务的声音,事实上,在国内银行体系功能尚不完善的情况下,所谓“全方位”金融服务尚只具概念上的意义。另外,在资源有限的情况下,过分强调全方位服务对银行来说也是不经济的。广发“真情理财”并未在这方面造势宣传,而是认为高端客户群的需求不是多而庞杂的,而是带有明显的偏好和目的性,这种个性化的需求需要以个性化的服务来满足。为此,“真情理财”借助国内先进的专家理财规划系统,依据客户的资产状况、心理预期、投资偏好、理财周期、流动性要求为客户提供个性化的服务,以精心打造数个理财精品替代“超市化”的摆摊经营,以精品消费带动通用品消费。
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&&&个人理财
问：什么是银行理财产品？
答：银行理财产品即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
问：什么是基金？
答：证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
问：如发现借记卡可能被盗用怎么办？
答：如果发现借记卡可能被盗用的情况，应及时查询账户是否有资金损失，若出现资金损失的情况应及时修改卡密码并向当地公安部门报案，请求公安部门介入调查，银行对公安部门的调查工作将予以积极配合。
问：有银行通过打电话，要求提供账户信息及密码，应该提供吗？
答：任何情况下，银行或公安机关都不会要求持卡人提供银行卡密码、账户信息或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道向公安机关报警。
问：广发银行的个人不动产按揭贷款主要包括哪些？
答：主要包括住房按揭贷款和商业用房按揭贷款。
问：什么是个人信用贷款广发银行的个人信用贷款主要包括哪些？
答：个人信用贷款是指银行向个人发放的、无需提供任何担保的贷款。主要包括“生意红”个人经营类信用贷款”及“自信一贷”个人消费类信用贷款。
问：什么是公积金个人住房贷款？
答：公积金个人住房贷款是指由各地的公积金管理中心，以住房公积金为资金来源，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自有住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。此种贷款不以盈利为目的，带有较强的政策性，是一种政策性个人住房贷款。
问：什么是非保证收益理财产品？
答：非保证收益理财产品可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。其中保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品；非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益的理财产品，非保本浮动收益理财产品商业银行不保证客户本金安全。
问：有银行通过打电话，要求提供账户信息及密码，应该提供吗？
答：任何情况下，银行或公安机关都不会要求持卡人提供银行卡密码、账户信息或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道向公安机关报警。
问：什么是智能储蓄产品？
答：智能储蓄产品是指广发银行通过系统智能化处理与传统储蓄产品进行有机结合所产生的新型储蓄产品。智通储蓄产品可以为客户带来比一般传统储蓄产品更高的收益，更重要的是通过智能化设计，能为客户减少在财富管理中所花费的时间和精力，省心省力，财富轻松增值。
问：目前广发银行有哪些智能储蓄产品？
答：目前广发银行主推以下的智能储蓄产品：
（）加息赢：该产品可以在加息时自动判断签约账户内的定期存款若进行转存能否获得更高收益，若收益能提高的话则会自动为客户办理定期存款的提前支取与转存。该产品能够为客户省去在每次加息时对存款进行试算以及决定是否需要转存的时间和精力，更重要的是能在收益与时间成本之间取得平衡：对于已经存入一定时间的存款，若是转存所得收益相比所花的时间成本要低，则不会发生转存，以保障客户利益。
（）天天智能通：天天智能通是广发银行特别为贵宾客户、第三方存管客户、广发金客户提供的。该产品能够根据客户签约账户内的存款余额及存续时间，自动为客户按照活期一天通知存款七天通知存款的利率计算利息；在取得比活期较高收益的同时，还能保持极高的资金流动性，因此特别适合持有大额流动资金的客户办理。
（）定活互转：该产品可以按照客户所设定的触发条件，自动为客户办理活期存款转存定期的业务。两种触发条件与两种转出金额设置可以灵活配搭，以满足不同客户的需要，特别适合用来作为自动的存款积累，又或者是没有时间管理流动资金的客户，于对用来培养子女正确的理财观也是十分方便的。另外，当活期账户在晚上进行代缴代扣业务扣款（如信用卡还款，水、电费缴交等）但余额不足时，系统将会自动按照客户的预先设定在符合条件的定期存款中提前支取一部分用于费用的交纳，以保证客户不会因活期余额不足而导致缴费失败。
问：与磁条卡相比，芯片卡有哪些不同？
答：与传统磁条卡相比，芯片卡具备以下特点：
（）安全性高。相对于传统磁条卡，芯片卡具有更高的安全性，卡片伪造难度较高，卡内客户信息极难被盗取；
（）具备电子现金功能，实现小额快速支付。芯片银行卡除了具备传统磁条卡的所有功能外，还独具电子现金功能，付款时无需输密，实现小额快速支付；
（）具有跨行业应用功能。除具备磁条卡所有的功能外，还能加载公交、社保、医疗等行业应用，实现“一卡在手，畅行无忧”。
问：什么是跨行资金归集业务？该业务有何突出优点？
答：是银行基于人民银行“超级网银”开发的创新服务模式，具体是指客户使用某一个银行账户作为主账户，在经过网银签约授权后，在有需要时，通过超级网银将本人他人已授权的其它银行账户的资金，归集到主账户中。我行的资金归集业务具有：自动发起归集、归集方式丰富、归集费用全免三大特点。
问：海外汇款通常手续繁复需时较长，有什么汇款服务能满足客户便捷汇款的需求吗？
答：当您有海外紧急小额资金汇款需求时可考虑使用速汇金服务。速汇金国际汇款是一项全球性的个人至个人小额速汇服务产品，其操作方式为：汇款人无需提供收款人账号，在代办点汇出款项之后获得取款密码，汇款人将密码通知收款人，收款人到所在国任何一家速汇金代办点凭密码、汇款人、收款人的相关信息、身份证取款。
问：广发银行外汇存款产品具体情况如何？
答：广发银行推出的丰收优利产品是为存款人提供的利率非常优惠的外汇定期存款，该存款的办理与普通外汇定期存款一样简便，客户如果急需变现，可以像普通定期存款一样随时提前支取并不收取任何费用，同时银行没有提前偿还或提前终止的权利。该存款是集中了高收益、本金和利息％保证、超强的流动性、极低的利率风险等优点于一身的非常优秀的产品，可以成为客户进行储蓄、投资、或日常理财的良好选择。
问：什么是财运通业务？
答：财运通是与银联合作开展的传统业务，主要提供给批发市场个体业主使用，通过固定电话支付终端开展的收单业务个体业主可通过终端实现跨行资金划转、查询余额、交易明细等功能。
问：手机支付功能能在什么地方使用？有什么优点？
答：移动支付：移动支付，也称为，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付通常分为近场支付及远程支付两种，近场支付也就是使用手机在带有“闪付”标识的银联上刷手机消费，无需密码、方便快捷；远程支付指客户在手机上完成代缴费、转账汇款、商品购买等交易。
广发银行 版权所有粤ICP备号广发银行捷算通卡理财业务 轻松实现财富增值
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创新中小企业服务模式，在全国形成“小企业特色支行”布局，打造“最高效中小企业银行”，是广发银行的既定目标和努力方向。去年，广发银行推出了“小企业金融快车”服务品牌，为广大小企业客户提供专业、专注、高效的金融服务体验，以“3天完成贷款审批”的超高效率积极响应企业融资服务需求。同时，针对小微企业的创新产品层出不穷，尤其在小企业综合金融服务方面，广发银行更是在股份制银行中率先推出单位结算卡——捷算通卡，打破时间和空间的限制，实现7×24小时自助服务。捷算通卡以申办手续简便、用卡操作简单、服务渠道广、7×24小
刊发于总2060期《中国经营报》[银行]版 0条评论 被次查看收藏创新中小企业服务模式，在全国形成“小企业特色支行”布局，打造“最高效中小企业银行”，是广发银行的既定目标和努力方向。去年，广发银行推出了“小企业快车”服务品牌，为广大小企业客户提供专业、专注、高效的金融服务体验，以“3天完成贷款审批”的超高效率积极响应企业融资服务需求。同时，针对小微企业的创新产品层出不穷，尤其在小企业综合金融服务方面，广发银行更是在股份制银行中率先推出单位结算卡——捷算通卡，打破时间和空间的限制，实现7×24小时自助服务。捷算通卡以申办手续简便、用卡操作简单、服务渠道广、7×24小时自助服务等众多优势，成为广大中小企业主首选的结算工具。推出以来，已有近20000家中小企业办理了广发银行捷算通卡，深受社会各界的好评。服务不息，创新不止。近日，广发银行本着为客户创造价值的理念，进一步丰富产品功能，推出捷算通卡理财业务，方便广大企业主在高效管理企业资金、灵活自助办理各项金融业务的同时，为企业账户资金实现理财增值。产品丰富、贴心理财企业对公结算账户上长期留存着数量不少的闲置资金，如果存放在活期或定期账户，收益回报有限，投资于股票、基金等产品，又担心资金损失。如何能在保障资金安全的同时又获得较高收益呢？广发银行捷算通卡理财业务能帮到您。广发银行向捷算通卡客户提供期限灵活、收益可观的多种理财产品。对于资金交易频繁的客户，可以选择T+0保本理财产品“盆满钵盈”日日盈，交易时段内可随时申购赎回，资金实时到账；还可以选择智能通知存款，实现“活期账户使用、通知存款收益”。上述两种产品为中小企业客户提供资金增值和资金使用两不误的上佳选择。如果客户追求更高收益，可以选择1个月、2个月、3个月、6个月等多种固定期限的保本或非保本理财产品，收益高达活期存款的十数倍甚至更高，对于单笔金额较大的客户，还可以定制匹配其自身财务计划的期限和起息日，周到、贴心。渠道多样、轻松简便除了网点柜面外，捷算通卡理财业务还可通过企业网银等渠道办理，以电子化服务满足客户金融业务简易化的需求。客户可通过上述任一渠道了解在售理财产品信息，并进行申购、赎回、收益查询等操作，轻松、简便、快捷。满足客户多元需求据广发银行一位产品经理介绍，对客户来说另一大好消息是，广发银行捷算通卡即将推出贷款随借随还功能，不仅可以降低企业融资成本，而且企业可以根据自身需求合理安排资金使用，提升企业盈利能力。为中小企业客户竭诚服务、解决难题一直是广发银行的服务宗旨和践行理念，未来，广发银行将继续用心服务中小企业，不断提升客户体验，做中国最高效的中小企业银行。
[责任编辑：robot]
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09:20来源：融360
说起理财，银行的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了达到自身的目的，会把许多不明就里的投资者引入误区。今天融360小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7个秘密。一、 存银行不如买货币基金自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前，银行活期存款利率只有0.35%，一年期基准利率也只有1.5%，3年期也才2.75%。粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150元的利息，照这样的节奏下去，把钱存银行很有可能跑不过CPI。然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道，其实以余额宝为代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的基金之一。最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。小融支招：想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。二、 理财风险等级要看清由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大小融支招：买银行理财产品买R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。三、 风险评测认真做在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级，这样能确保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险越位”的产品，本金及收益就有可能面临着很大的风险。小融支招：风险评估测试一定要认真做，不能走过场。不要轻信理财经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而本金受到损失。四、 预期收益率不等于实际收益率银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一，但是值得注意的是，预期收益率是指，银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。为了吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。拿结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。小融支招：不要过分关注预期收益率，有时候那只是理财经理招揽客户的“幌子”。投资人可以通过产品的风险等级判断达到实际收益率的可能性，比如风险等级越低，理财产品能到达逾期收益的可能性就越大。五、 小心募集期“陷阱”拉低实际收益购买银行理财产品要注意两个期限，一是募集期，二是投资期。通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多。比如一款期限为30天的理财产品，从5月16日开始销售，5月20日才结束募集，5月21日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是6天。而这6天里是没有收益的，只能按照0.35%的活期利率计算。小融支招：尽量购买中长期理财产品，减少资金站岗问题。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。六、 不是所有银行理财产品都是银行自己发行的不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了生产自己的产品还会帮一些第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品。为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高收益为诱饵，向客户兜售这些代销产品，这种行为也就是我们常说的“飞单”。“飞单”产品往往很不靠谱，实际收益率很低不说，而且一旦第三方机构出现问题，投资人很可能会血本无归。小融支招：辨别飞单的一个简单的方法是，看合同上是否有银行公章。另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。七、 买理财记得要求“双录”“飞单”不仅使投资人的本金处于极大的风险之中，而且一旦事件败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒拒赔偿，投资人也只能哑巴吃黄连有苦说不出。这不仅令投资者遭受较大的经济损失，同时也对银行的信誉度产生了极大的负面影响。不过，以后这种现象可以有效避免了。5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。小融支招：这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。
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