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乱局之下 优质P2P平台如何甄别？
来源：搜狐IT作者：
银行存款利率再次下调，钱放在银行已经很难获得可观的收益。以余额宝为代表的互联网理财收益跌破3%，迫使用户重新选择新的理财渠道，P2P平台正成为当下用户的理财首选渠道。
　　银行存款利率再次下调，钱放在银行已经很难获得可观的收益。与此同时，以余额宝为代表的互联网理财，和银行的理财产品，收益也跌到冰点。最新数据显示，余额宝七日收益率已经跌破3%，银行理财产品也有跌破4%的趋势。
　　P2P平台成理财首选
　　事实上，贴着互联网标签的各类“XX宝”理财们，收益率都已经跌破了3%以下，余额定的收益还是各类宝中比较高的一款互联网理财产品。此前，利率没有下调前，很多用户已经抛弃银行存款这种理财模式了。
　　以余额宝为代表的互联网理财收益跌破3%，迫使用户重新选择新的理财渠道，P2P平台正成为当下用户的理财首选渠道。一则数据，印证了这一观点。网贷之家的统计数据显示，9月底正常运营平台达到22417家，整体成交量达到1151.92亿元，历史首次单月突破千亿成交量大关，活跃投资人有240.41万人。
　　P2P平台单月突破千亿大关的业绩增长背后，是P2P平台的高收益在驱动。从一些宣传报道中了解到，P2P平台的收益都在10%以上，最低的也在8%左右。这样的收益率，是余额宝等互联网理财产品的2倍以上，是银行存款的4倍左右。网贷之家的数据显示，在9月份，P2P行业综合收益率为12.63%。
　　更理想的收益之下，不少用户选择P2P平台作为理财渠道亦是必然。如同当年很多用户从银行逃离奔向余额宝一样，P2P平台正成为一个新的理财首选平台。不过，接连不断的P2P跑路事件，折射出P2P行业乱象。
　　P2P跑路背后的乱象
　　随意翻阅新闻都会发现，每隔几天总能看到一则P2P跑路的新闻。据不完全统计，今年前9个月已经有677家P2P平台跑路，这意味着每天都有2-3家P2P平台跑路，整个行业的混乱程度可想而知。
　　随着监管政策的出台，P2P平台因不符合政策规定退出市场有情可原。在这些倒闭的近700家P2P平台中，有不少是因为不符合政策监管而关张的。具体来说，跑路的P2P平台，无非是三个方面存在问题。一是商业模式不合规;二是非法建立资金池，而不是按照政策监管建立资金托管机制;三是没有自己的风险评估体系。
　　尽管今年前9个月内有600多家P2P平台因经营不善或政策监管而退出市场，但整个市场仍在高速增长。也就是说，随着监管政策的出台，以及市场洗牌，P2P短暂的混乱过后，将迎来一个市场规模高速增长的发展阶段。
　　对于消费者而言，P2P平台已经成为了一个新的理财渠道，毕竟收益的优势是无人能敌的。关键在于，如何在众多的P2P平台中，甄别一家优质的平台，将自己的资金风险降到最低。
　　甄别优质P2P有良方
　　由于消费者对于P2P行业缺乏足够的了解，如何甄别优势的P2P平台似乎是一件很困难的事情。事实上，只要卡住几个关键要求，甄别优质P2P平台并不是什么难事儿。具体来说，优质P2P平台有以下几个特征：
　　1、合理的收益率：高收益率，这已经成为劣质P2P平台吸引用户的常用营销手段。如果一些P2P平台的收益率过高，消费者就要谨慎了。一般情况下，实力雄厚的P2P平台收益率都在合理的区间范围。以宜人贷来说，预期年化收益率在10%左右。另一家P2P平台陆金所年收益率略低，在8%左右。
　　2、资金托管机制：这是保障消费者资金安全的最有力保障，很多倒闭的P2P平台，都将资金放在自己的帐户中，风险可想而知。目前，宜人贷、拍拍贷等P2P平台都已经建立了完善的托管机制。
　　事实上，今年6月份的时候，宜人贷在监管政策未出台前，就已经与广发银行建立托管资金合作，目前风险备用金余额超过了3亿元。虽然监管政策还没有将资金托管机制作为硬性考核指标，对于消费者来说，没有资金托管的P2P平台是不能选的。
　　3、交易规模：这是衡量一个P2P平台实力的关键指标，毕竟平台规模决定了其前景。国内P2P行业的排名，也是根据交易规模来评定的。目前，国内只有几家P2P平台的交易规模突破了百亿元，注册用户超过700万宜人贷是其中一家。当然了，有一些平台虚造交易额，消费者需要根据成立时间进行鉴别，毕竟成立几个月就突破百亿交易规模是不可能的。
　　4、风险控制体系：与其他理财渠道一样，P2P平台理财同样有风险。作为平台方，P2P必须有一套风险控制体系，降低用户的资金风险。宜人贷的风险控制体系是全流程线上，不仅涉及到资金托管，还有对借款人的信用评估，以及交易数据安全和用户隐私的安全。
　　事实上，对于借款人的信用评估是一方面，用户群体同样是衡量P2P平台风险的重要指标。眼下，很多P2P平台的用户群很混乱，宜人贷只做白领这一信用良好、收入稳定的群体，专注优质资产，在获客阶段就进行风险前置。
　　总之，选择P2P平台进行理财时，一定要多方面的综合考察，而不是单独考察某一项指标。在选择P2P平台时，一定要透过事物的本质来评判P2P平台的优劣。只有这样，在P2P行业短暂的乱局之下，消费者才能甄别出优质的P2P平台。
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　　原标题：风车理财曾瑜辉：国内P2P前景广阔 盈利可期　　曾瑜辉
　　近日，全球最大的P2P平台LendingClub发布Q3季报称，公司第三季度的净亏损低于预期，并表示有投资方已经同意收购价值13亿美元的贷款，从而推动其股价大幅上涨。连年亏损的P2P巨头业绩出现起伏，引发了国内同行的讨论。
　　国内P2P增量空间巨大 潜力远超欧美
　　由于英美的P2P模式起步较早，后发展起来的国内平台近些年来一直保持着对境外平台的关注。部分业内人士通过境外平台或好或坏的运营境况，也会对国内的P2P发展趋势做出推断。但实际上，国内政策环境和竞争规则与境外差异颇大，行业的发展周期不能以一盖之。对此，专业的互联网理财第三方服务平台——风车理财创始人兼CEO曾瑜辉认为，国内的P2P企业对于境外标志性平台的关注是有必要的，欧美一些具有多年积淀的平台有很多的经验和教训值得业内同行借鉴与思考。但同时，由于中国的金融环境与欧美国家存在较大的差别，P2P在国内的发展前景与境外平台或许也不尽相同。
　　曾瑜辉表示，中国是目前全球拥有P2P平台数量最多的国家，线上借贷的总体规模是美国的数倍之多。中国的P2P规模之所以能够在较短的时间内超过其它国家，总体而言还是市场容量的潜力巨大。对比来看，欧美的金融体系起步较早，竞争充分，征信体系完整，银行信贷业务发达，民间资本的参与程度也很高，留给P2P的拓展空间十分有限。这也是为什么全球第一家P2P平台Zopa经历了11年才能达成盈利的主要原因。而中国金融业限制程度较高，银行贷款审核严格、时间流程长，民间资本的参与程度低，市场竞争不充分，因此出现了中小微企业贷款困难，民间资本存量巨大却无从消化的局面。P2P在中国的出现恰好能够为借贷双方搭建便捷、高效的投融资信息渠道，因此发展迅猛也是顺理成章。
　　曾瑜辉表示，由于国内的P2P在先期生长的过于迅速，行业中也暴露出了一些问题，比如一些非法平台的欺诈行为以及恶性竞争等等也比国外来得更加密集和严重。但随着监管政策的落地和专整行动的快速推进，这些问题都将得到很大程度的遏制和改善。加上政策对于扶持个人和小微企业创新发展的坚定目标，未来中国的P2P市场还有巨大的消费金融、农村金融等潜力可以挖掘，其发展空间远非欧美市场可比。
　　选对渠道、做好成本控制 盈利可期
　　而从单一平台的发展来看，国内平台由于在资本市场融资受限，对盈利的渴望似乎比境外平台更加迫切。事实上，国内的很多P2P平台在成交量和企业规模上已经达到了很高的水平，盈利受阻的主要原因还是成本消耗过大。由于存量平台基数大，在发展前期大多数平台为了跑马圈地而不得不参与到品牌推广的“烧钱大战”中，随着监管的到来，坏账爆发，获客成本也越来越高，盈利成为了许多平台可触不可得的目标。从这个角度来说，P2P平台若能控制好风险并找到高效的获客渠道，做好成本控制，“盈利”并不一定需要境外平台10余年的周期。
　　基于对于行业发展良好的预期和潜在市场的增长信心，一些坚定在P2P领域深耕的平台已经开始着手解决推广效率和成本投入的问题，一些能够真正帮助P2P平台进行有效获客及促成投资的CPS推广方式被越来越多的平台选择和接纳。
　　目前P2P行业代表性的CPS渠道就是风车理财这类第三方垂直平台。从用户转化的有效性和投产比来看，风车理财的模式是通过甄选推介的方式将自己的用户转化为合作平台的用户，为P2P平台带来的全部都是有一定理财经验或对P2P理财有强烈兴趣的优质投资者。根据其合作平台的后台数据统计，由风车理财导流而来的用户，从注册到投资的转化率远超过其它渠道过来的用户，投入产出比显著高于行业的平均水平。同时，风车理财这类以甄选为基础的第三方渠道因其模式与平台合作的更加深入，会帮助P2P平台做好用户留存，提升既有用户的复投率，使得平台的投入具有持续的效果和价值。同时，风车理财的基于用户行为的分析服务可以帮助P2P平台收集用户意见，持续的向平台输出反馈声音，帮助平台改善用户体验;其标准化的接入和推广流程，也可以帮助P2P平台提升推广效率，节约人力成本，变相降低平台投入。
　　曾瑜辉表示，“国内P2P市场潜力巨大，天花板较高，这点是欧美市场无法比拟的优势。但广告投放受限、获客成本畸高，也是境外平台发展过程中不曾遇到的问题。如果国内的P2P平台不能很好的实现成本控制，再大的借贷规模也不能带来盈利。作为第三方平台，风车理财致力于帮助P2P平台改善获客质量和效率、提升用户复投率以及品牌推广、口碑等方面的问题，希望能够通过一站式的解决方案提升平台的投入产出比，同时节约资金和人力成本的付出。目前风车理财很多合作伙伴在获客效率和成本控制上都得到了很大的改善，我们也愿意将自身的经验与更多优秀的平台分享，希望能够通过风车理财的模式和资源帮助更多的优质平台成长，促进合作伙伴更健康的业务循环，从而帮助平台达成实现盈利的目标。”
　　最后，对于网贷行业的走向，曾瑜辉表示，从欧美的经验来看，P2P并非昙花一现，中国的利率市场化才刚刚开始，P2P在中国的发展比欧美拥有更大的机遇。在这个大环境下，优胜劣汰是自然的规律，P2P平台如果能坚持严格风控做到合规，并实现有效获客和成本控制，就不仅能够在存量市场获利，还将拥有更大的增量空间。
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“不患无位，患所以立。”这话是孔夫子说的，意思是，不要担心没有自己的位置，要担心的是，自己到底凭什么立足于世。
为在全球化过程中，遭遇不公平的民众实在太愤怒，如果没有一个君子能够代表他们发声，他们宁可选择特朗普这样的小人，也力图改变这个现状。
人口仅占世界总数5%的美国，拥有着世界25%的监狱人口。
我对特朗普当选后会导致全球经济的大地震不以为然，这是比特朗普当选更黑的黑天鹅事件。删除历史记录
p2p前景是有的，关键问题是我们要怎么选优质平台呢？
前景是有的，关键问题是我们要怎么选优质平台呢？
视现阶段而言，选优质的平台无非就是有的不投，无存管的不投，最好是存管更好；按监管政策要求条例走的，合规性高且低于10%的少投；12%，为主；9.79%，月标为主；11.19，天标月标。灵活的同时也给生活带来了便捷。
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