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关于“小孩0岁能买保险”，共51个相关问答
小男孩正在广州医院治疗中，还能买保险吗？
三口之家，男35岁，女34岁，小孩4岁职业：男，企业管理，年入20W；女，公立教师，年入10W医保社保：男：有五险；女公立医疗商业保险情况：男：平安智
2岁小孩有过两次室上心动过速能买保险，射频消融术在不在被保范围
想帮我老公买保险男30岁，自由职业者，无社保想买重疾和意外保障高的和住院医疗的，能附加养老更好保费低大约4千至6千最好有一小孩1岁已经
本人男，51周岁，农民，已婚有老伴，女儿30岁已出嫁，无债，月收入四千左右，想一次性缴费，60领取
0岁小孩的保险如果不买终身险，只保障到成年，会不会出现这样两个问题：1.等小孩成年后重新买新的一份保险，费用会更高，就相当于我们自己现在买保险一样。2.
0岁宝宝女孩买什么保险合适要到小孩18岁时就能领的那种
老公是全家的经济支柱，想要为其买一份比较理想的保险，目前能承受年交，希望交费时间短点的。主要具有保障功能，尤其是身故和意外方面的保障。最好带
今年35岁，无业，在天津参加了社会保险中的养老保险，想买份商业保险，主要是医疗型的，不知道哪个保险公司好，也不清楚买哪种好，希望能介绍一下。最好是能分红的那种
年龄：49周岁，性别：女，年收入：25000左右，无债务，参加了农村新农合，愿意花圆左右买保险。要求：1、能补充新农合的医疗保险，譬如住院险
想给家庭成员都买保险，想问有没有不需要发票就能报销的大病险？男35岁，女33岁，儿童5岁
你好，我和先生都30岁左右，家庭年收入9万左右，都有单位的医保和养老。想给2周岁的儿子买保险，想偏重于教育基金这种类型的，希望能得到一个好的建议。一个在平安做
老公今年三十岁个人年收入在二十四万左右。小孩6岁。想给他们买份保险。但听说教育基金险三岁之前买划算。老公也有社保我自己也有。如果买保险交多少一年合适。可以保障
小孩4岁，有城镇居民保险。主险本金最好在上学、毕业时提取或分红。附加险能保障日常门诊看病和意外伤害等。每年投入5000左右。
想为0岁的宝宝买一份保险，大概需求如下：女宝宝，0岁，北京，已参加北京“一老一小”的保险1.意外：可报销意外门诊费用、住院等医疗费用，不知道
计划二人在10000左右的保费吧，也可提高到15000。希望能全国通用的，因为现在行程还不固定。主要活动范围：北京、上海、杭州、安徽。重大疾病?意外?还有什么
对于年轻的爸爸妈妈来说，孩子的到来给全家带来了无尽的快乐的同时，也带来了巨大的经济压力，孩子的健康、教育等诸多问题接踵而至。如何让孩子在生病时能得到好的治疗和
我很想给我儿子买一份健康保险，到本地中国人寿和太平洋人寿、泰康人寿都问了一下，不是很满意【购买金额在2000元每年】，主要是他们对健康险都有很大的限制，如：中
请教各位专业人士:把我的情况介绍一下,按您们所要求的格式先填空:1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）三口之家,我,老婆:30岁,儿子:3个
为自己和刚出生的宝宝买保险，有社保，家住天津。本人30岁，大的方向是重保障兼顾保费返还，重疾险保额20-30万，涵盖病种尽可能多一些，要确诊就可马上全额给付的
之前的问题没有多少回答，重新问一下。为自己和刚出生的宝宝买保险，有社保，家住天津。本人30岁，大的方向是重保障兼顾保费返还，重疾险保额20-30万，涵盖病种尽
想给家人买保险，纯保障性，一个五岁小孩，一个56岁老人，一个29岁的男，主要买意外，重疾，门诊住院报销，保障期间健康，保障期后能返还的，年缴费10000
我26岁女儿3周岁。每年买保险费用是3000我现在想退保。女儿保险是分红型!儿子1周岁保险费用是4000也想退了！该上第2年的了！儿子保险是智能王能型！2
朋友今年10月份就60周岁了，以后想要继续留在大陆生活。想要买一份保险，主要是有医疗或是意外伤害医疗的。平安的业务员说适合他的只有两个险种，其中一个就是一年主
大家好，想给宝宝买个保险，宝宝今年4岁，周岁不到3岁，想给她买保险，比较重视医疗，教育储蓄无所谓。保费不能太贵，两三千左右吧。
0岁婴儿女没社保保障侧重医疗保险（以减轻小孩子生病时上医院的负担）麻烦设计一份方案还有我想问下：我家住深圳，但在东莞上班，如果深圳投的保在东莞看的医
万能险分红险都是6千左右而且赔付也不高意外险能赔付高但年纪增大后能续保意外险和重疾病吗续保保费增长幅度大吗如果到了60岁大概保费要多少如果考虑
一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大
本人31岁，老婆29岁，两人均有社保，家有儿子三个月大。家庭年收入10万，无债务，想为儿子买一份重大疾病险。儿子刚出生时因为吸入羊水而住过几天医院，但现在已经
女儿一岁买了幸福年年，当时不懂，已交四年，一年交2570，弟弟家又买保险，我问了他的业务员，她说我买的不适合儿童，只能到八十岁才能取出来我想问一下两年一反的钱
一次获得3份保险计划，轻松对比
给谁投保：
出生年月：
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<option value="年二十年前我妈买的返还型保险 如今看来可能是假保险
　　最近很多人问返还型怎么样。
　　“返还保费还分红，用利息买保障，多好呀。”
　　落英用一堆理由反驳：是保障不是理财啊，通货膨胀几十年后返还的保费不值钱啊，分红只是预期实际收益很低啊。
　　还是有人不理解，我有什么办法我也很绝望啊。
　　今天，落英决定现身说法：多么痛的领悟，我妈曾经也被坑过。
　　97年，我妈在一位远方亲戚的热情推荐下，给我妹买了某知名的一份返还型教育险。
　　保费从我妹3岁交到14岁，共12年，每年交360元。
　　然后开始返还啦：
　　我妹15-17岁，共3年，每年返还400元。
　　18岁一次性返还1800元，22岁一次性返还2200元。
　　50岁之后，每年还能领400元的养老金（据保险销售当时称），一直领到去世。
　　初步一看，很多人大概和我妈想法一样：天啊捡钱啦！
　　真是这样吗？
　　先说说保费，我家是三线一个工薪家庭：
　　97年，面条3毛一碗，我妈月薪90元。360元，是她4个月的工资。
　　2003年，面条8毛一碗，我妈月薪400元。360元，接近她1个月的工资。
　　2008年，面条1.5元一碗，我妈月薪1200元。这一年，保费交完了。
　　我妹开始领钱了，领3年，每年400元，是我妈月薪的零头。
　　2012年我妹18岁，领了1.8K，我月薪3K+。
　　2016年我妹22岁，领了2.2K，我月薪1w+。
　　对比不难看出：通货膨胀啊，钱越来越不值钱。
　　二十年前，我妈每年用几个月的工资为我妹。
　　保费在当年看来，可不是一笔小数目。
　　当它开始返还时，只是我妈N分之1的月薪，还不够买一套好点的衣服。
　　我妈当年省吃俭用买保险，是为了让我妹的教育有保障。
　　然而返还的保费，后来一点作用都没有，购买的意义在哪里？
　　对了我妹50岁后，每年还能领400元的养老金，那时这点钱够吃顿饭吗？
　　当然这是20年前的教育险，如今很多教育险都更新换代了。
　　至于好不好，需要一个个去评测。
　　落英想提醒大家的是：买返还型保险，一定要充分考虑通货膨胀。
　　保险，是用来对冲风险。
　　其实对大多数普通人来讲，每年用很少的钱，买份人身保障就够了。
　　现在花大量银子，为了几十年后基本没用的保障，完全浪费啊。
　　至于给后代人留一笔钱，国内的话，还是留套房实际。
　　那么我们除了买保险得保障，闲钱还能放哪里呢？
　　理财啊。
　　小白的话，去银行买点靠谱的，记住是银行自营的不是代销的。
　　除了流动性比保险好，你算算收益，是不是吊打返还的保费。
　　老司机的话，更不用说了，压根不会用国内的。
　　怎么买保险呢？
　　首先你最需要保险是这三份：重疾险+医疗险 +。
　　目前市面上只有重疾险和寿险有终身型产品，比如交够多少年就可以保终身。
　　其他的如医疗险啊意外险之类的，都需要每年连续续保。
　　据我所知，医疗险最多保到90岁，意外险是70岁。
　　不建议过多考虑分红型或返还型保险。
　　如果经济能力允许，建议首选不分红也不返还保费的终身型重疾险。
　　随着经济能力增强及不断更新迭代，可以补充定期型重疾险。
　　1.25岁以下，建议消费型重疾险。每年花一两百买个紧急保障，保额20万差不多够了。
　　2.25-30岁，建议终身重疾险。此时买既便宜限制又少，经济条件也足够。
　　3.30-35岁，建议终身重疾险+30年期重疾险。此时是事业的期且经济压力大，如房贷车贷子女教育，保额一定要覆盖负债；
　　4.35-45岁，建议终身重疾险+20年期重疾险，理由同上；
　　45岁以后怎么买我们下次讨论。
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80后如何买重疾险更划算 消费型返还型各有优劣
记者 吴辉小王最近有一个困惑。他今年27岁，工作稳定，想给自己买一份重疾险，却不知道消费型和返还型的产品究竟哪个比较实惠？或许很多人在买保险时，都会碰到和小王一样的两难选择，究竟是低保费、高保额的消费型重疾险合适，还是可以返还保费的重疾险划算呢？为此，《》记者特意咨询了信诚保险公司的业务总监广昕。“返还型的保险相当于用利息买保险，对于80后而言，买份消费型的重疾险更实惠些。”广昕建议道。产品对比各有优势劣势从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险，主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型每年所缴保费一样，保障时间为约定到一定的年龄或者终身。即这笔钱永远属于客户或者客户的亲人，客户活到99岁，无疾而终，孩子照样能从保险公司领回当年约定的保障额度。相比之下，消费型保障时间可以是20年或30年，每年缴费随着年龄的递增而有变化（一般为上涨）。若有风险，保险公司则赔付给客户当初约定的保障额度；若20年或30年保障期间一直平安无事，则保费归保险公司，客户一分也拿不回来。乍听之下，客户一般都很难接受消费型的保险，感觉钱被“了”，很不爽。我们不妨来看看消费型和返还型的重大疾病险对照。消费型和返还型重大疾病险对比从表中不难发现，消费型大病险的价格随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦进入35岁以上尤其是40岁以上，价格上涨幅度大。返还型大病险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。 对于某个年龄段（如表中42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。 所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。例如，27岁的男性消费型报价为290元，返还型为3700元，两者差价将近13倍；30岁的女性报价分别为520元和3740元，差7倍。我们假设一个18岁的男性客户购买消费型大病险，持续续保到64岁时，那么总共付出的保费是134720元，而18岁的女性客户总共付出95870元，其保障年龄是18到64岁，65岁之后不予续保，65岁之后保费不返还。而一个35岁的男性客户购买返还型大病险，需要缴纳的费用是91400元（4570*20年），远远少于消费型保险所缴纳的保费。此外，在35岁至45岁阶段，相对于返还型重大疾病险，消费型重大疾病险在保费方面已经不占很大优势。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。因此，广昕不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整（往往是向上涨价，而很少会是向下跌价）。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于小王，《投资与理财》建议他先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。
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