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我们已经踏上了2015年的新征程。今天，我们共聚一起，总结过去，表彰先进，规划未来。下面，我重点从战略视角，谈谈对中心发展的一些看法，与大家分享。
一、人民银行与征信的际遇，是历史和现实的选择
全球征信行业的发展起源兴盛于商贸领域，逐步拓展至金融领域，私营征信形态与公共征信形态并存，各国征信发展道路不一，从何起步没有统一范式，共享内容没有统一标准，市场特征呈现自然垄断，行业外溢效应突出，表现为行业规模小、社会效益大。
我国征信行业自改革开放后亦起源于商贸领域，但限于我国商贸信用远落后于国外发达国家，商贸领域的征信历经几十年发展，终难成大事。我国金融领域的征信随着金融体系的市场化改革而出现，自1992年贷款证制度开始，初成于2002年银行信贷登记咨询系统全国三级联网运行，完成于2006年全国统一的企业和个人征信系统全国联网运行。
人民银行与征信的际遇是历史的选择：一是金融体系的市场化改革、银行信贷不良高企迫切呼唤征信体系的建设；二是我国金融结构是间接融资为主，信贷市场是融资的主渠道；三是央行的公信力可以迅速实现金融领域的集中统一征信；四是我国强势政府和金融体系国有决定了央行推动征信体系建设的高效率；五是央行具有在国家层面同时实现信息共享与信息安全的能力。
时间过得飞快，人民银行推动征信市场建设已经有二十多年的历史，推动全国统一的企业和个人征信系统建设已经走过十个春秋。期间历经联合征信与统一征信之争、全国征信与地方征信之争、政府推动与市场推动之争、全面征信与行业征信之争、信贷信息共享与公共信息公开之争、征信市场最大的需求在哪里等尖锐的理念冲突，一路走来，我们非常庆幸，至少到目前为止，我们没有犯致命的错误，我们始终坚持吸取全球征信机构发展经验，认清征信市场需求所在，坚持全面征信、统一征信，立足金融，辐射社会，实践先行，不断探索。应该说，成绩卓然，全球瞩目。
二、我们的定位和使命
全国统一的企业和个人征信系统发展是典型的市场需求推动型的发展模式，在没有法律法规、没有实践先例的情况下，人民银行根据市场需求和国际经验，主动作为，积极推动，探索前行。2013年3月，《征信业管理条例》正式实施，其中，明确规定全国统一的企业和个人征信系统为“金融信用信息基础数据库”，征信中心作为专业运行机构，负责建设、运行和维护。在这一定位下，需要我们正确处理征信系统与市场发展的关系，在我国征信市场上发挥基础性作用，与其他征信机构共同发展，实现共赢，繁荣市场。基于定位，我认为我们的使命应该有以下五个方面。
（一）深耕金融领域，倾听市场需求。征信系统已经定位为“金融信用信息基础数据库”，这一定位决定了征信系统服务的核心在金融领域。在这方面，我们必须按照潘行长指示，从社会融资规模口径出发，实现对金融领域信用信息的广泛覆盖，必须立足金融领域，做好金融领域的征信服务工作，这是我们的根基，时刻不能忘记。另外，征信活动在本质上是一个商业活动，在商言商，我们在推动征信系统建设的过程中，务必要头脑清醒，要有主见和定力，需要倾听市场需求，及时因应市场变化，行动果敢坚决，不为杂音所扰。
（二）发挥平台作用，促进信息共享。互联网金融、大数据征信在国内已被最大化地演绎，如果这个话题变成一种激励人们前进的机制的价值力量，对于大众创新、万众创业有着极大的推动作用，创新无限，对市场影响难以估量。因此，我们和新市场准入者必须有对等的对话基础，这个基础就是互联网思维和互联网技术服务平台。我们先人一步建成了一个具有央行背景的征信系统，并准备把它放在互联网平台上运行，去年我们还搭建了一个覆盖全国的互联网信用报告查询服务平台，目前正花大力气建设征信中心的互联网征信平台。只有建设和利用好这个平台，我们才具备信用信息互联互通的技术条件和信息吸纳处理的能力，才能和市场新加入者在一个技术水准上展开对话、交流和竞争。在征信系统建设过程中，我们充分认识并体会到，“过不了网络关，就过不了时代关”（习近平总书记语）。我们要秉承数据归集和数据处理、征信服务在互联网平台上进行的理念，充分利用这一平台，实现公共信息在更广泛范围内公开、共享，实现公共信息采集的新突破，同时在这个平台上拓展征信服务新的应用场景。
（三）扎根信息服务，参与市场竞争。征信中心首先是一个征信机构，然后才是一个依法受托管理、建设、运维全国统一的企业和个人金融信用信息基础数据库的专业机构，这种定位是符合历史发展逻辑的。征信市场开放以来，社会各方都在关注我们，担心我们与市场争利，阻碍市场发展。我们在发展中必须充分考虑这一担忧，在拓展征信服务范围与促进征信市场发展之间掌握好平衡。有人建议现在就要着手厘清业务边界，但都是市场参与者和建设者，同时也是竞争者，一开始就划定各自业务领域，划分市场份额，这不符合市场配置资源的规律。只有包容发展，积极参与市场竞争，征信中心才能重塑价值链，突破“信用报告+增值服务”的商业模式。“不面向市场提供服务，为其他征信机构留下发展空间，不与市场争利”这个命题是个陷阱，我们要力争避免落入这个陷阱。和其他市场征信机构一样，大数据征信给我们这样一个逻辑，多维数据可以在征信领域广泛运用，关键是找到一种合适的商业模式，达到社会认同的商业效果。在这场竞争中，我相信征信中心可以与市场其他机构共同发展，一起推动我国征信市场走向繁荣。
（四）履行社会责任，改善信用环境。征信系统本质上是建立一个“守信激励、失信惩戒”机制，可以有效加强对借款人的约束，避免过度负债，改善信用环境，提升信用意识。另外，征信系统不能仅仅为大中型金融机构服务，还应做好众多小微型金融机构的服务工作，促进金融普惠。同时，进一步加强异议处理，做好信用修复和信用教育等工作，我们在这方面做了大量的工作，体现了央行机构所特有的社会责任。特别要指出的是，我们承诺并践行每年两次向社会公众提供免费信用报告查询服务，积极拓宽服务渠道，有效地保障了信息主体的知情权。为公正公平起见，从金融消费者权益保护角度，我们呼吁从事个人征信业务的机构，要遵从行业惯例，至少每年向公众免费提供一次信用评估报告，让市场主体共同承担消费者权益保护的社会责任。
（五）维护央行声誉，服务宏观管理。征信中心是人民银行的直属事业单位，在推动征信系统建设过程中，需要时刻站在央行的角度，努力改进服务，维护金融稳定，维护公平正义，加强形象建设，关注社会反映，积极回应质疑，切实维护央行声誉。另外，征信中心应充分发挥征信系统作用，加强服务宏观管理职责，协助货币政策、调查统计、金融稳定、金融市场、金融研究等部门利用征信数据，开展重大问题研究，支持货币政策决策，支持宏观审慎管理，支持信贷市场分析。
三、征信市场步入多元化发展之后，中心面临的挑战
在依法行政和社会治理、经济管理转型发展的大环境下，一些商业模式的市场需求基础已经在逐渐消解，中央银行的企事业单位不可避免地面临着去行政化、去垄断化、去专营化的态势，面临市场竞争的压力会与日俱增。如支付领域的激烈竞争，数字货币和互联网移动支付对纸币发行的冲击等，征信中心面临着同样的挑战。
2014年底，50多家企业征信机构完成备案。2015年初，8家个人征信机构获得牌照，其中，有互联网机构开设的，有金融机构开设的，有评级机构开设的等，我国第一批持牌经营征信业务的机构正式诞生。对此，我们持欢迎态度，这有利于我国征信市场的多元化发展，我国征信市场发展的春天已经到来。此时此刻，我们在兴奋之余，必须深刻认识到征信系统发展中面临的不确定性，立足自身，化解危机，破茧重生。我们有必要忧思以下几个问题：
第一个问题是如何应对开放市场条件下的征信市场竞争新业态。法律允许所有征信机构都可以依法获得纳入征信数据分析维度的信息，包括信息主体基本信息、金融信用信息、商贸信用信息、公共信用信息及其他可能对信息主体信用状况产生影响的信息（包括互联网领域产生的一系列信息）等，这就意味着目前所有的征信机构，都有获得这些信息的权利。我们不能排除在不远的将来，中国会诞生这样的大型征信机构，能够全面获得这些数据，最终实现我们有的数据他们有，他们有的数据我们没有的局面。并且，从国外经验看，通过一系列股权、联盟等形式，这种局面是有可能出现的。届时，我们凭什么安身立命？
这不是危言耸听。很多行业被新业态所颠覆的案例一次一次地被复制，传统行业中的一些大型企业垮台的经验教训给了我们很多的启示。“搅局者”和“搀和者”以创新、互联网新金融、大数据新业态等时髦行头进入一个行业，没有真正实力是很难撬动行业生态格局的，不排除一些机构一方面靠炒作去忽悠公众，博眼球赚名头挣市场份额，另一方面通过兼并重组、技术革新等手段占领市场，获取市场竞争优势……我们的汽车行业、日用化工行业、零售百货行业、第三方支付行业、计算机行业等都经历过或正在经历这些战役。
对征信市场开放，互联网大数据征信新业态，我们持开放、包容、学习、参与的态度。我们要参与和引导游戏规则，不能让忽悠牵着鼻子走，出现动摇征信市场根基的局面，我们应该努力推动我国征信市场健康发展，尊重市场创新，平等对待行业新进入者。新理念、新技术、新数据、新应用不是市场新进入者的特权，我们也一样可以去吸收运用。
第二个问题是破除自然垄断的迷思。我们有许多人在迷恋征信行业的自然垄断，认为这是全球征信行业发展的必然体现，自己将来自然而然就能够成为我国少数几家大型征信机构中的一家，实际情况真是这样吗？纵观国外情况，自然垄断是在激烈的竞争环境下，经过长期的博弈、兼并而形成的一种并不完美的现实格局，生存下来的机构必须有很强的竞争力。我们预测未来，我国征信市场最终可能也只会有少数几家大型征信机构，但那是靠自身的竞争力，逐步在竞争中获胜取得的。我们固然有先发优势和领先地位，但如果不能转化为依靠自身竞争力实现的领先优势，我们迟早也会在我国征信市场上黯然谢幕，有些事情的发生可能在一夜之间。
第三个问题是征信中心数据开放的悖论。现在也有一种观点认为，将来征信中心可以转化为面向社会征信机构开放数据，只做数据批发商。大家必须具有战略视野，要清醒地认识到，如果征信中心不做征信服务，只做数据的收集、储存和对外提供，就不能很好地履行作为我国征信市场基础的角色，也不能很好地履行在大国经济下维护国家金融信息安全的职责，我国征信市场基础就会动摇。不要认为我们对外提供数据是一项长久的生计，替代性的多项选择的确存在。对外提供征信服务是我们的根本，是推动我国征信市场保持低成本、高效率运行的基础，是实现我国征信市场的外溢效应（社会效益）最大的根本保障。
第四个问题是征信机构的核心竞争力。我们经常在一些材料上看到这样的说法，数据是征信机构的核心，数据质量是征信机构的生命线。但当大家都重视并开始满足这一条件时，征信机构在市场竞争中凭什么生存？答案很简单，服务能力和应用场景！以互联网企业为例，他们的服务能力、响应市场需求的速度、服务平台和互动应用场景，我们目前可以说无法与之比拼。谁真正拥有征信服务的核心竞争力，谁就能在这个市场上站稳脚跟。在征信市场的春天里，难道我们还没有感到寒意吗？
四、现实的抉择
征信中心2006年成立，第一批员工从2005年开始招录，至今已经近十个年头。十年间，我们一起拼搏，共创征信事业，尽管曾经历过刻骨铭心的痛，但我们凭借先发优势，生存和发展环境逐渐得到改善，一些人开始滋生惰性和骄气，团结、奋进、奉献、拼搏精神开始淡化，不珍惜我们的事业，没有隐患意识和危机意识。目前是我们反思和应对的时候了。
新的一年，有新的期许，提几点希望共勉:
一是要点燃梦想，激发活力，投身创新。现今服务业的发展追求服务极致，高度追求以快制胜，征信行业也不例外。近年来，关于征信中心的负面消息一直存在，有些是对我们的误解，有些也是我们的服务不到位、服务改进慢所致。我们要做到有则改之，无则加勉，在追求服务极致的同时，要干事有速度，讲究效率，尽最大努力，加快满足市场的需求。有些工作，可能会涉及到方方面面，大家要互相支持，互相配合，合理安排，消除地盘思想，全中心一盘棋，中心要建立对配合好的部门和员工的激励机制，这有时比干好自己的工作还要重要，更体现团队精神。另外，大家务必要摆脱惰性，富有激情地投入到工作中去，大家不能随着年龄的增大，磨砺的增多，反而失去了工作的激情，我们要带着感恩的心去工作，要珍惜来之不易的局面。我们会带着感恩的心为大家营造良好、宽松的工作环境和氛围。中层干部要身体力行，带头创新，鼓励员工创新。希望全体员工要以主人翁的姿态，树立创新意识，积极参与创新活动。
二是要理性选择发展路径，柔性处理各种关系。征信体系和征信市场的规则，不是我们能主导的。但是，出于生存、发展的考量，我们要去融入、要去挑战、要去面对，以建设性的姿态，深思我们的发展道路，制定中心的战略方向，持之以恒，坚持不懈地努力，参与征信市场竞争，把握各项工作的开展。
三是要捕捉商机，分享市场，稳步前行。我们今天面临着两个直接的挑战和威胁，一是狼性十足的市场参与者不按常理和规则出牌的“搅局”；二是互联网、大数据、云计算、移动终端、人工智能等技术及与之相结合的新业态的“掺合”。
社会上对征信中心有几个认知误区：一是征信系统接入门槛高、成本贵；二是部分放贷机构（如民间借贷机构、小贷机构、互联网金融P2P平台等）无法对接央行征信系统；三是央行征信系统数据短板，银行信贷记录之外的信用信息缺失。征信市场放开后，有媒体记者感叹，互联网、大数据征信将极大地丰富传统征信数据；也有人质疑，像一些征信机构等通过海量的在线数据分析，用大量的用户行为数据和社交网络信息建立信用评估模型来判断用户的信用程度，可能因“数据噪音”产生模型失真，很难被主流金融机构所运用，互联网征信“看上去很美”。甚至有人怀疑一些市场化征信机构的公信力，由于利益冲突的存在，这些征信平台不可能进行数据的共享和交换，社会很难指望它们成为一个独立的公允的第三方征信服务平台，其外部应用场景的非主流尴尬地位，导致这些机构的信用报告只能在其各自的闭环系统内发挥作用。
无需妄言只有我们才是真正的征信机构。但无疑我们是最为规范、最具公信力、最为独立公允的第三方征信平台。年初个人征信业“开闸”，8家机构获准开始个人征信业务准备工作，大数据优势将为征信业注入新元素，有人认为这是对央行征信体系的“补充”，是对央行征信短板的修补，是征信市场差异化服务和竞争的引入。我们应客观清醒地意识到，新元素新在何处？新在数据分析维度的延展，新在征信应用场景的丰富，新在信息主体范围的扩大。同时，海量的网上交易流水数据和网络社交平台行为信息的集聚，也是对征信系统数据的“注水”过程，这就要看我们的定力、分辨力、数据的清洗处理能力。现在很多人推崇的一些社交信息，如网上交易频次、交易爽约次数、网购假货差评、网购退货记录、网上社交行为等记录，无论描述性的、纪实性的还是属于“污点”性的记录，它对征信有效数据的贡献度有多大，仅有包容态度是不够的，需要我们具备专业的征信数据整理能力和技术手段，这对我们来说，是压力、是挑战，也是动力和商机。
四是要勇于化解制约发展的人力资源瓶颈。征信中心是一个事业单位，严重受制于编制限制，长期以来，人力资源无法扩张，无法实现人员的优胜劣汰。我们为此也想了一些办法来缓解，包括服务外包、劳务派遣、公司体制解决等。今后，在这方面还需要更进一步精细规划，包括通过加强培训拓宽员工视野，提升员工素质；通过灵活的公司体制，发现人才，培养人才，用灵活的机制，留住优秀人才，培养一支稳定的业务和技术人才队伍；优化现有用工机制，对于队伍不能长期稳定的用工方式，从掌握自主知识产权的角度出发，要尽量减少使用；对于中心内部人力资源管理，要善于转化，盘活存量，做到人尽其才，德位相配，绩效导向要清晰有力、公正公平。
五、工作的方向
2015年，我们要继续按照既定的战略目标，扩展信息范围，深化征信服务，做好业务布局，保障系统安全运行，维护市场运行基础。主要抓好以下几个方面工作：
一是要积极主动拓展征信系统的覆盖面。它有两个方面的工作，一是拓展信息覆盖面和提升信息质量，二是扩大信息主体接入征信系统的数量和扩大征信系统服务受众的范围。征信机构未来竞争的一个主要方面是比拼信息。我们在这方面已经取得了先发优势，但是，不能掉以轻心，要更加积极，更加主动，按照中心定位，拓展信息覆盖，抢占制高点，夯实发展基础。在金融信用信息方面，要加快委托贷款覆盖范围，加快小贷公司和融资性担保公司接入步伐，加快对证券、保险信用信息的覆盖，加快对P2P信息和公司债信息的覆盖；在公共信息采集方面，要全面梳理存量信息，积极拓展新的数据源，加快已达成合作协议的机构接入，建立信息的可持续报送机制；在数据质量方面，要重新梳理，建立对迟报、停报机构的统一管理机制，真正要深入商业银行，核查其信息报送的完整性、准确性和及时性，彻底解决数据质量问题。时下最紧迫的事情就是要采取一切办法完善征信系统新数据新信息的收集和补录工作。
二是要以谦卑、敬畏之心巩固完善产品服务。征信产品服务是征信机构的核心竞争力，反映了一个机构的形象和声誉，任何一个产品的推出、完善，均要以客户为导向，在准确、便捷、友好、公平等方面体现出我们的公信力。我们的增值产品目前完全是免费服务，推出此项服务的重要目的是基础产品的一个延伸，是增强客户粘性的手段，是用以促改数据质量的方式，充分体现了中心的社会责任。因此，我们在产品开发上，时刻要保持高度警惕，相关部门要密切配合，要追求服务极致，最起码要超越国内同样产品的水平。在产品服务的推出上要敏感，对于重要产品的推出要充分暖场，做好舆论宣传。对于有些产品服务，如果还存在问题，可以缓行，以免对中心形象和声誉带来负面影响。2015年我们的总基调是巩固完善产品服务，包括信用报告优化改进、信用报告“数据解读”或评分产品的验证完善、重要信息提示的完善、关联企业查询的改进等。
三是以高度的政治责任感助推中小企业融资。化解中小企业融资难问题一直是党中央、国务院高度重视的一个问题，也是人民银行的一项重要工作任务。我们已经有了很好的平台和抓手，包括征信系统、动产融资登记系统、应收账款融资服务平台，初步实现了从信用风险评估到动产登记、融资信息服务、信用增进一体化的服务体系构建。但是，我们仍然面临着很大的挑战，下一步，我们在助推中小企业融资方面，有几项工作需要做：加快小微企业信用报告推出，打通个人征信系统与企业征信系统，更全面反映企业信用状况；推动动产融资登记制度建设，帮助中小企业能够运用更多的动产进行融资；完善应收账款融资服务平台服务内容，提供更有价值的服务，实现平台与融资交易流程的密切对接，给融资双方带来更大的增值服务，提升客户粘性。
动产融资质押登记平台和应收账款融资服务平台建设，是征信中心一个重要的单列增值服务产品线，前者要立足于动产担保抵押物权的登记和查询业务，利用征信中心的第三方独立公允地位，来对动产担保物权进行声明性备案，确立优先担保物权以备查询，防止权利冲突；后者要立足中小微企业的信用增进，利用特有资源优势将应收账款付款方（核心企业）与应收账款方（中小微企业）的信用、贸易真实性信息进行对接和匹配，撮合应收账款的流转。这项惠及中小微企业融资服务便利的业务，目前受到市场的同质化竞争影响很大。在整合供应链以及帮助中小微企业依托互联网大数据融资方面，已经有了成熟的商业模式，市场上很多机构也对这块业务有所涉足，我们要有压力和紧迫感，一要完善技术平台和服务系统，二要探索可持续发展的商业模式，坚持独立、公允的市场立场，全面深化应收账款融资服务的全链条服务，提升客户体验与粘性。
四是要全力搞好征信系统建设和运行工作。对于征信机构而言，系统的灵活、高效、安全是整个业务赖以运行的根基，是所有产品和服务的承载体，其重要性不言而喻。这方面我们也取得了较好的成绩，但是，系统建设和运行维护工作还是需要进一步加强。总体来看，在系统建设和运行方面，需要做的工作主要有以下几个方面：服务渠道建设要进一步加强，尤其是互联网征信服务、专网建设、内外网交互等，要作为征信中心的重要战略工作来抓，相关的征信服务APP可以抓紧推出，企业征信的多渠道服务体系也要抓紧建设；征信系统二代建设要继续推动，不必急于求成，要谨慎论证，大胆实施，寻求技术平台的突破，提高系统技术框架的灵活性，适应我们的发展目标和定位；系统安全稳定运行就像是空气，正常运行大家都很难感觉到，但是一出问题，影响就很大，希望继续加强运行维护工作，灾备系统要切实发挥作用，关键时刻要能顶上去。
最后要指出的是，在抓正常业务的同时，中心上下要全力支持上海新办公区的建设工作，中心各个部门要配合好基建部做好上海办公区后续建设和装修工作，做好搬迁上海办公区的业务准备、技术准备和思想准备工作。
谢谢大家！　　　　　　　
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国内民营征信公司入渝 找工作怕公司拖欠工资？你可以查询公司征信报告
作为国内首批从事民间征信的信用管理公司之一，东汇征信有限公司已正式入渝设立分公司，将为市内企业、个人提供民间版的征信报告，找工作怕公司拖欠工资，也可以要求查询对方的信用报告了。
重庆晚报讯　民间版征信报告来了！企业拖欠员工工资、不按规定为员工买社保、员工因违法违纪被单位开除……这些行为都可能会载入民间版的企业征信报告或个人征信报告中。昨日，重庆晚报记者了解到，作为国内首批从事民间征信的信用管理公司之一，东汇征信有限公司已正式入渝设立分公司，将为市内企业、个人提供民间版的征信报告，找工作怕公司拖欠工资，也可以要求查询对方的信用报告了。
“《征信业管理条例》出台以后，我们已递交了材料申请征信业务牌照，正在等待有关方面的审核。”东汇征信有关人士表示，他们的征信报告主要是作为央行征信中心官方版信用报告的补充，可以看到官方版“看不到”的地方，比如，民间借贷的履约情况、企业在执行劳动法律法规方面的情况等。
上述人士表示，官方版的信用报告，当前收录的主要是在银行的金融活动信息、法院的判决执行信息等。“我们已与最高人民法院、工商总局、劳动主管部门等建议合作，将把企业以及个人的司法信息、工商活动信息、劳动信息等收录到征信数据库中，现已录入数百万条信息”。
“无论是企业，还是个人，都可以通过我们查询民间版的征信报告。”上述人士称，企业要查询个人的民间版征信报告时，必须要获得被查询人的授权，才能够顺利地查询到；个人要查询企业的征信报告时，也必须获得被查询企业的授权才行。
上述人士透露，企业或个人通过他们查询民间版征信报告，每查询1次的收费标准为100元。重庆晚报记者了解到，个人查询自己的官方版信用报告，每年可以享受2次免费查询服务，每年查询第3次及以上的，每次收取服务费25元。由于可见，民间版征信报告的查询收费标准，要比官方版的信用报告高出不少。
对于不少人可能担心的信息安全问题，上述人士表示，他们的征信活动完全遵守《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》及实施细则各项规范要求，不违反任何法律法规，其数据库系统经过了政府相关职能部门的安全认证。重庆晚报记者　张彬
民间版征信报告
你可以这么用
民间版征信报告来了以后，主要有些什么样的用处呢？东汇征信有关人士进行了较为详细地解读。
用处1·找工作
防止应聘企业拖欠工资
东汇征信有关人士说，他们的企业征信报告录入了一些企业遵守劳动法津法规的行为，比如，企业是否拖欠过员工工资、是否没按规定为员工购买社保等，只要有员工到劳动保障部门投诉过该企业，其行为就有可能在民间版征信系统中存在。
用处2·放贷款
防止审核不严出现呆账坏账
民间版征信报告，还可以帮助做生意的市民防范经营风险。对于小额贷款公司、典当行、财务公司等民间机构来说，接到业务以后，可以通过查询客户的民间征信报告，看到客户在民间借贷行为中的履约情况，以便判断出其是否存在违约风险。
用处3·招员工
防止招到有不端行为者
民间版个人征信报告中，可以查询到部分人的遵纪守法情况，比如，是否有过偷盗行为、是否有过因违法违纪被单位开除的行为等。
用处4·做生意
防止合作伙伴故意欺诈
民间版征信报告可以查询到个人的全部工商活动信息，无论你注册了多少个公司，都有可能在民间版征信报告中体现出来，市民在与别人合伙做生意时，查一下合作伙伴的民间版征信报告，就可以看出对方是否有过开皮包公司骗人的经历，这样可以防止被合作伙伴故意欺诈。
官方版个人信用报告
你是否都懂了
官方版的个人信用报告已经出现了许多年，有许多与市民切身利益相关的问题，至今不少人可能都还没有弄懂。
问题1：你的官方版个人信用报告有几个版本？
答：有三个版本。分别为个人版、银行版、社会版。以个人版为例，主要供消费者了解自己信用状况。
问题2：你的户口在国内其他地区，可以在重庆查自己的官方版信用报告吗？
答：可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪，都可到所在地的央行分支机构查询。
问题3：你家人或朋友可以查询你的官方版信用报告吗？
答：要看情况。在没有得到你授权的情况下，他人是无权查询你信用报告的。如果别人取得了你的授权，应提供你和他的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留你和他的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。
问题4：你的个人信用报告中展示的信息错了，你可以向央行分支机构提出异议申请吗？
答：可以。需要你本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上你自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了。在查询时，还需如实填写个人信用报告异议申请表。
问题5：你的官方版个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的？
答：截至2004年尚未还清及2004年之后新发生的信贷信息。对于账户处于正常开立期间的信贷业务，每个月都会进行更新。但是，信贷业务在销户或结清后，其信息就不会再更新了。
问题6：你的贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？
答：不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。
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