个人消费贷款申请难：养猪牛能贷 人用钱却不易|银行|消费|暴利_新浪财经_新浪网
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个人消费贷款申请难：养猪牛能贷 人用钱却不易
　　本报记者
　　山西太原小伙儿王成杰打算今年“五?一”结婚，春节过后就想去银行办理房屋装修消费贷款，可咨询了一圈，发现手续实在是太繁琐了，要等手续办下来，可能就要耽误婚期了，无奈之下只好开口向父母借钱了事。之后不久，王成杰在报纸上看到，山西某银行组织客户经理考察某县鸡、鸭、猪、羊、牛等养殖合作社的运行情况和分布情况，确定了扶持重点养殖合作社60家，针对养殖户分布范围大、资金需求急、利润薄、手续繁琐等特点，特事特办，省掉中间环节，使养殖户得到实惠。看后，王成杰不由得感慨：猪、牛、羊都能贷款，人用钱咋就这么难？
　　其实，王成杰遇到的事并不少见。近年来，尽管我国消费金融市场日趋活跃，消费信贷额度逐年增加，但消费信贷的空白区依然不少。
　　农村天量资金流向城里
　　业内人士指出，近年来，我国消费金融发展迅速，服务领域不断扩展，逐步形成了以住房抵押贷款为主体，汽车消费贷款、分期贷款以及包括旅游贷款、装修贷款、出国留学及助学贷款等一般性消费贷款并存的多样化产品体系。但我国消费信贷的地区差异也比较明显。主要全国性商业银行普遍将消费信贷的发展重点集中在东部沿海发达地区。在消费信贷品种方面，西部地区产品发展也滞后于东部地区。
　　对外经济贸易大学金融学院教授丁建臣对本报记者说：“有调查数据显示，我国农村地区仅有40%农户的贷款需求能得到满足。与此同时，大银行在农村地区设点吸储，存在‘资金逆流’现象。据测算，每年大约有3000亿-5000亿元资金从农村流向城市，农村地区的金融服务、消费信贷相当落后。”
　　目前，我国人均GDP已突破5000美元，消费结构升级已现端倪。然而，我国消费金融发展仍处于初级阶段，服务规模较小。2011年，居民新增消费贷款支出占居民最终消费支出的比例仅为7.8%。
　　发展模式重生产轻消费
　　国家发改委宏观经济研究院副院长马晓河认为，近中期我国消费难有大的起色，是由综合因素造成的。首先，我国的国民收入政策不合理有利于高投资，不利于消费增加。一方面，国民收入分配格局在不断向政府、企业倾斜，而居民所占收入比重在不断下降。另一方面，我国初次分配和再分配政策有利于储蓄倾向高的高收入群体，而不利于消费倾向高的低收入群体。其次，我国社会保障体系不健全，保障标准低，制约居民消费。
　　专家指出，长期以来，我国在经济发展模式上重生产而轻消费，此外，金融服务理念与现实脱节、业务创新迟滞和不足也是造成消费信贷难的重要原因。
　　丁建臣认为，不仅如此，具体来看，银行业“嫌贫爱富”的倾向明显，“二八现象”普遍存在，即金融主要为有钱人、高端客户服务的做法，导致针对中低收入群体和农村地区需求的金融服务、消费信贷跟不上，相当滞后。从金融业盈利模式看，金融机构的盈利模式过多地依赖息差，特别是大银行，存在垄断经营暴利，其提升金融服务水平的动力不足，也造成了消费信贷服务不旺的局面。此外，在国家信用、商业信用、银行信用、消费信用中，个人消费信用的比例明显偏低。
　　消费是经济增长根本动力
　　专家表示，应改变当前投资与消费之间的失衡。投资是中间需求，只有消费才是最终需求，是经济增长的根本动力。马晓河建议，今后需要从以下几方面着手，提高消费对经济增长的贡献：控制投资规模，调整投资结构；调整国民收入分配格局，切实增强居民的消费基础；建立健全社会保障体系，解除居民不敢消费的后顾之忧；改善消费环境，培育消费增长点，促进消费率回升到正常水平；实施积极扩大就业的政策，为改善民生和拉动消费增加动力。
　　专家认为，未来发展消费金融，助力扩大内需，一是要努力提高居民收入。消费与收入呈正相关关系，扩大消费最终要靠提高收入水平来实现。发展消费金融，尤其需要稳定居民收入预期。因此，应努力扩大就业，加快收入分配制度改革，提高居民收入。二是要加强信用体系建设。首先，要加快个人信用立法，使个人信用真正有法可依，有章可循，为消费信用创造良好的制度环境。其次，要加快建设全国信用评价体系，尽快破除制约消费金融发展的瓶颈问题。
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银行被批嫌贫爱富：养猪牛能贷款 人用钱却不易
来源：人民网-人民日报海外版…
　　本报记者
　　山西太原小伙儿王成杰打算今年“五?一”结婚，春节过后就想去银行办理房屋装修消费贷款，可咨询了一圈，发现手续实在是太繁琐了，要等手续办下来，可能就要耽误婚期了，无奈之下只好开口向父母借钱了事。之后不久，王成杰在报纸上看到，山西某银行组织客户经理考察某县鸡、鸭、猪、羊、牛等养殖合作社的运行情况和分布情况，确定了扶持重点养殖合作社60家，针对养殖户分布范围大、资金需求急、利润薄、手续繁琐等特点，特事特办，省掉中间环节，使养殖户得到实惠。看后，王成杰不由得感慨：猪、牛、羊都能贷款，人用钱咋就这么难？
　　其实，王成杰遇到的事并不少见。近年来，尽管我国消费金融市场日趋活跃，消费信贷额度逐年增加，但消费信贷的空白区依然不少。
　　农村天量资金流向城里
　　业内人士指出，近年来，我国消费金融发展迅速，服务领域不断扩展，逐步形成了以住房抵押贷款为主体，汽车消费贷款、信用卡分期贷款以及包括旅游贷款、装修贷款、出国留学及助学贷款等一般性消费贷款并存的多样化产品体系。但我国消费信贷的地区差异也比较明显。主要全国性商业银行普遍将消费信贷的发展重点集中在东部沿海发达地区。在消费信贷品种方面，西部地区产品发展也滞后于东部地区。
　　对外经济贸易大学金融学院教授丁建臣对本报记者说：“有调查数据显示，我国农村地区仅有40%农户的贷款需求能得到满足。与此同时，大银行在农村地区设点吸储，存在‘资金逆流’现象。据测算，每年大约有3000亿-5000亿元资金从农村流向城市，农村地区的金融服务、消费信贷相当落后。”
　　目前，我国人均GDP已突破5000美元，消费结构升级已现端倪。然而，我国消费金融发展仍处于初级阶段，服务规模较小。2011年，居民新增消费贷款支出占居民最终消费支出的比例仅为7.8%。
　　发展模式重生产轻消费
　　国家发改委宏观经济研究院副院长马晓河认为，近中期我国消费难有大的起色，是由综合因素造成的。首先，我国的国民收入政策不合理有利于高投资，不利于消费增加。一方面，国民收入分配格局在不断向政府、企业倾斜，而居民所占收入比重在不断下降。另一方面，我国初次分配和再分配政策有利于储蓄倾向高的高收入群体，而不利于消费倾向高的低收入群体。其次，我国社会保障体系不健全，保障标准低，制约居民消费。
　　专家指出，长期以来，我国在经济发展模式上重生产而轻消费，此外，金融服务理念与现实脱节、业务创新迟滞和不足也是造成消费信贷难的重要原因。
　　丁建臣认为，不仅如此，具体来看，银行业“嫌贫爱富”的倾向明显，“二八现象”普遍存在，即金融主要为有钱人、高端客户服务的做法，导致针对中低收入群体和农村地区需求的金融服务、消费信贷跟不上，相当滞后。从金融业盈利模式看，金融机构的盈利模式过多地依赖息差，特别是大银行，存在垄断经营暴利，其提升金融服务水平的动力不足，也造成了消费信贷服务不旺的局面。此外，在国家信用、商业信用、银行信用、消费信用中，个人消费信用的比例明显偏低。
　　消费是经济增长根本动力
　　专家表示，应改变当前投资与消费之间的失衡。投资是中间需求，只有消费才是最终需求，是经济增长的根本动力。马晓河建议，今后需要从以下几方面着手，提高消费对经济增长的贡献：控制投资规模，调整投资结构；调整国民收入分配格局，切实增强居民的消费基础；建立健全社会保障体系，解除居民不敢消费的后顾之忧；改善消费环境，培育消费增长点，促进消费率回升到正常水平；实施积极扩大就业的政策，为改善民生和拉动消费增加动力。
　　专家认为，未来发展消费金融，助力扩大内需，一是要努力提高居民收入。消费与收入呈正相关关系，扩大消费最终要靠提高收入水平来实现。发展消费金融，尤其需要稳定居民收入预期。因此，应努力扩大就业，加快收入分配制度改革，提高居民收入。二是要加强信用体系建设。首先，要加快个人信用立法，使个人信用真正有法可依，有章可循，为消费信用创造良好的制度环境。其次，要加快建设全国信用评价体系，尽快破除制约消费金融发展的瓶颈问题。
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贫困户：有好政策好干部 脱贫后我要当养猪大户
　　&贫困户就医优惠证&大大减轻了陈明书夫妻俩的就医负担
　　先是自己因严重肺病住院动了手术，后是妻子因患糖尿病致一只眼睛完全失明，成为一级视力残疾人&&东兴区太安乡九莲村5组的陈明书两口子先后因病失去劳动力，还要供养一个女儿上大学，十多年来的日子，艰难得让村里人都为他们焦心。
　　幸运的是，在近两年掀起的脱贫攻坚热潮中，陈明书一家成为村里的重点扶贫对象。送政策、送资金、找路子，党员结对帮扶&&在多方支援下，陈明书积极发展家庭养殖业，昔日贫病交加的一家人，逐渐在养猪中趟出了一条致富路，成为村里的脱贫致富典型&&
　　家人相继患病，
　　他在贫病交迫中举步维艰
　　东兴区太安乡九莲村，是内江市现存301个贫困村之一。因为没有支柱产业，村民增收困难，外出务工谋生已成为众多村民多年来的选择。
　　许多年前，年轻的陈明书也是村里外出务工潮中的一员。那时候，陈明书还没有被查出肺病，妻子也没有患上糖尿病。勤劳的小夫妻一个在外挣钱养家，一个在家务农持家，两人共同养育着惟一的女儿，一家三口的小日子还算过得去。
　　不幸总在悄然间降临。不知道何时开始，陈明书常觉得胸闷、乏力，后经检查原来得了肺气肿。进行开胸手术后，陈明书的体力大不如前，为了养家糊口，妻子不得已在农闲时也来到陈明书所在的城市打工。岂料，就在打工期间，妻子的视力开始严重下降，不到一年时间，已有失明趋势，到医院去一检查，才发现是糖尿病。
　　两个壮年劳力相继病倒，做手术、看病、吃药，逐渐损耗着两口子为数不多的积蓄，原本幸福的小家庭就这样一步步陷入贫困。随着时间推移，妻子的病情越来越严重，常年不能断药，一只眼睛已经完全失明。干不了重体力活，外出务工已经不现实，两口子只能回到家中务农为生。
　　屋漏偏逢连夜雨。前几年，夫妻二人赖以栖身的老房子因为腐朽不堪不能住人了。家里仅剩1万元钱，修建新房远远不够，无奈之下夫妻二人只得四处借债。为了省钱，能自己干的活儿夫妻二人都亲力亲为，在亲朋好友和乡邻的帮助下，他们盖起了一栋简陋的砖瓦房。不料，此时女儿因为脑部疾病，需要住院动手术，接着，陈明书也因肺病动了第二次开胸手术。
　　债务缠身，一家三口相继患病，使得陈明书彻底&破产&。尽管他拖着病体努力务农，养鸡，养猪，可都因为没有摸到门道，而始终无法摆脱贫困状态。年龄都不过40出头的两口子，成为了九莲村有名的贫困户。
　　陈明书正在为新猪圈砌墙
　　党员结对帮扶，
　　他初次收获增收喜悦
　　从村委会办公室到陈明书家，坐摩托车不到十分钟，但除去部分平坦的内高公路，还需要经过一段蜿蜒崎岖的村道。
　　11月29日，在九莲村&第一书记&晋兴伟带领下，记者来到陈明书家探访，发现他家门前这条村道已经打好了基础，路坯上不时有渣土车来往穿梭，为下一步铺装水泥做准备。晋兴伟告诉记者，这条路计划于今年12月底完工。届时，陈明书和邻近的几户村民，将彻底告别&出行难&。
　　自九莲村打响脱贫攻坚战以来，像陈明书这样的贫困户就被列为了村里的重点帮扶对象。在晋兴伟和村两委的牵线搭桥下，陈明书夫妻二人先后得以享受低保待遇。就在今年，他们还得到了一本贫困户就医优惠证。凭着这个&绿本本&，陈明书一家在镇卫生院看病，除了住院门槛费比一般新农合病人少交50元，还可以得到额外两个5%的特补：报销比例提高5%，个人自付费部分医院补贴5%。这样一来，陈明书一家的就医负担得到大大减轻。
　　干部的关怀，政策的扶持，的确给陈明书一家带去了温暖。但是，仅靠这些优惠政策，若没有增收渠道，一家人将始终挣扎在贫困线上，无法过上好日子。如何彻底帮助陈明书一家&造血&，成为晋兴伟和村两委思考的难题。
　　通过多次上门走访，晋兴伟了解到，陈明书虽然干不了重体力活，但他有养猪技术基础，过去多年都在养猪，只是苦于没有摸到门道，一直没能成气候。不过，村里有不少养猪大户都通过养猪挣到了钱。同时，猪肉是目前市面上最主要的肉食来源，且养殖技术成熟，生猪养殖周期短，基本4-5个月左右就可以出栏，市场需求量大，适合长期养殖。经过和村两委商量，晋兴伟决定扶持陈明书一家养猪致富。
　　九莲村5组党员村干部闻学德，是全村的养猪大户。仅在2015年，闻学德就养殖生猪50多头，出栏肥猪24头，年利润达5万元，生猪养殖经验丰富。结合党员精准扶贫工程，村里让闻学德与陈明书结成对子，帮助这个贫困家庭发展生猪养殖项目致富。
　　对此，闻学德积极配合，他不但传授陈明书养殖技术和经验，在陈明书有困难的时候，还主动借资1万元助其购买饲料。因为动过两次手术，陈明书身体虚弱，自己种植的粮食不足以喂猪，经常需要购买大量的饲料。每逢此时，闻学德都会主动来搭把手，帮陈明书把饲料从难行的村道上扛回家。
　　与此同时，村里也积极伸出援手，先后筹集资金1万元，帮助陈明书购买母猪和饲料，扩大养殖规模。
　　送技术、借资金，在政策扶持和闻学德的倾力帮扶下，去年，陈明书就通过养猪实现增收数千元。今年，陈明书家的生猪出栏量更是达到了20头，预计一年可以增收两万多元，照这样的形势发展，陈明书一家很快就能还清债务。
　　陈明书家一大半房屋都被改成了猪圈
　　致富信心倍增，
　　他扩大规模要当养猪大户
　　通过养猪，陈明书看到了致富的希望。眼看着平坦的水泥村道这个月底就将通到家门口，他的干劲也更足了。他把家里一大半的房子都改成猪圈，计划下一步要继续扩大养猪规模，像闻学德一样，成为村里的养猪大户。
　　11月29日，晋兴伟和村里几名干部到陈明书家里探访时，只见他家院坝里，一个四四方方的小猪圈已经砌起了几十厘米高的围墙。这些墙都是陈明书自己动手砌的，他兴冲冲的向晋兴伟比划：&等这个新猪圈修好了，至少还可以再多养七八头肥猪。&
　　得到了大家的认可后，陈明书和晋兴伟商量，能不能帮助他申请一笔小额贷款，用来购买更多的母猪。晋兴伟回答他，确实有扶贫小额信用贷款，但是具体政策他了解得不是太详细，不过可以帮他打听一下。
　　听说今年陈明书的女儿已经大学毕业，正在外面实习，但是没什么工资，孩子还在伸手向家里要钱。晋兴伟表示他所在的东兴区文广体新局正在招募文化志愿者，如果陈明书的女儿暂时没有找到合适的工作，可以去试试。
　　转眼，女儿就将实现自食其力，致富的路子也已在脚下铺开，陈明书初尝增收甜头，由衷地感叹，&现在党的政策好啊，脱贫致富不是问题!&
[责任编辑：MR.睿]
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