客户提前还款要罚1万 银行这些潜规则你不知道
来源：综合
原标题：提前还款居然会被罚这么多 银行这些潜规则不知道
　　无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提前还款却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李先生就是这样。
　　客户提前还款，银行要罚1万块
　　2013年，李先生在杭州买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过银行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年。
　　因为工作需要，李先生在2015年10月卖掉了房子，就想把余下的钱一次性还掉，所以他就联系了当时的客户经理，这时候他第一次听说了“提前还款要罚款”的说法。“他说按照合同，如果我提前还款，需要交违约金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了，所以他建议我等到12月之后，这样违约金只需要1万元了。“
　　怎样才算提前还款？违约金怎么算？
　　很多人表示不解，为什么提前还钱还要罚钱呢？ 其实，原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚回来，即违约金。
　　首先，我们要知道银行是怎样定义提前还款的？
　　为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。
　　那么，违约金要如何收取呢？
　　目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：
　　1、按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%）；
　　2、按若干个月份的利息。
　　李先生坦言，一开始他百思不得其解，凭什么提前还钱还要罚钱，找来合同才发现里面已经明明白白注明了。
　　在李先生和银行签订的贷款合同中，有一张表格，介绍了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。
　　看到这里，李先生也觉得有点懊恼，他说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以，以后大家签贷款合同时千万要注意这一点。
　　这些“潜规则” 银行绝对不会告诉你
　　1、不同还款方式，支付总金额差别巨大肯定有很多人不知道，房贷还款方式可不只有一种，不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。 首先，银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少。
　　2、信用卡自动扣款日≠最后还款日
　　据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时。但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。
　　客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。
　　3、临时额度未一次还清将影响个人征信
　　临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一般为3个月；中行、工行的临时额度有效期为2个月；招行、中信临时额度一般为1个月。有效期满后，自动恢复原有额度。
　　临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！
　　4、只还“最低还款”会影响信用额
　　朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。
　　信贷经理跟阿立解释，问题出自他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人征信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。
　　按照最低还款额还款虽然不产生信用污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息。利滚利最后造成债台高柱、还款压力加大，一不小心就会连最低还款额都还不上，从而产生逾期。
　　5、分期付款难捡便宜
　　分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然！
　　分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵，但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。
(责任编辑：李辉 UN659)
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提前还款须知 各大银行违约金都是多少
来源：房天下 &&发布时间：
各大银行规定，你知道吗？对不满一年而要提前还款的，普遍都要收取违约金，收取费用各有不同，看看以下内容吧。
招商银行：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的，而一年之后，则只需要一个月。 ：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。 ：不满一年提前还款的，以×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。 工商银行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。 中国银行：不满一年提前还款的，收取较高不超过六个月利息的违约金， 贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。 交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。 广发银行：贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。 光大银行：贷款不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。 浦发银行：贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式：一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。 发展银行：比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。 注：各银行关于违约金规定以具体银行为准，以上规定仅供参考。
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银行对提前还款设有门槛 收取违约金标准不一
发布： 14:56:07&
来源： 厦门网&
核心提示:近日，市民沈先生向银行申请提前还房贷，结果令他有些苦恼，“原本想提前还款能少还点利息，没想到却要多缴纳一笔近3000元的违约金，想想就觉得不是太划算。”
提前还贷三方式
1、如果没有超过贷款年限的三分之一，那么做提前还款比较划算；
2、如果没有超过整体贷款年限的四分之一，可以做一部分的提前还款；
3、如果已经超过了三分之一年限，比如贷了15年，已经还了10年以上，就没有必要提前还贷。
厦门晚报讯（记者 张诗）随着按揭买房首付的下降，银行房贷优惠利率进一步加大，二手房市场买卖变得活跃，不少业主提前还款并挂牌卖房。近日，市民沈先生向银行申请提前还房贷，结果令他有些苦恼，&原本想提前还款能少还点利息，没想到却要多缴纳一笔近3000元的违约金，想想就觉得不是太划算。&
提前还贷真的划算吗？昨日，记者调查发现，银行对提前还款的门槛设定不一，有的银行规定还款一年以上才能申请，有的规定已还金额达到标准才能申请。而申请提前还贷，不同银行还要收取不同标准的违约金。
银行提前还贷要求不同 违约金缴纳规定也不同
昨日，记者走访了本市多家银行了解到，当打算提前还款时，银行一般要求借款人事先在一个月至半个月前提交书面或电话申请，银行接到申请后经审批，再通知借款人前往银行办理相关手续。
记者了解到，多数银行规定借款人还款需满一年后可申请，少数银行则规定还款本金要满一万元以上可申请，个别银行则规定提前还款仅需收取一定数额的违约金即可申请。
除了满足提前还贷的门槛外，还有一个值得注意的问题便是缴纳违约金。　 目前，商业银行针对提前还款的违约金主要分为两种形式:一种是加收当月还款本金余额的若干个月的利息，多数银行规定加收一个月的利息，有个别中小银行需加收两个月的利息。另一种是按照还款额的百分比计算，例如平安银行规定，1年内按还款额的1%，2年内的按0.5%。此外，个别银行则根据提前还款期限的时长，按相应的百分比计算违约金，还款时间越长，百分比越低。
部分银行都对违约金有相应的减免规定，例如，建行、招行、交行、厦门银行等，只需还款满1年即可减免违约金；平安满2年以上，农行满3年可免收违约金。
还房贷如何更划算 三种方案可供参考
有房贷者会认为，还房贷前几年等于在给银行还利息，要是早点还清房贷不就能少还点利息了。不过，有房贷者则认为，随着央行连续多次降息，如今的利率水平已经很低了，今后还可能更低，慢慢还说不定更划算。
本市某国有银行的理财经理表示，多数房贷者采用等额本息的还贷方式，他向房贷者提出三种方式（见上表）。
对公积金贷款者来说，2016年房贷基准利率降至3.25%，仍低于大部分银行理财产品的收益水平，这意味着房贷者只需要对资金进行合理配置，获得理财收益除去需要支付贷款利息还能有剩，这比把钱拿去提前还贷更划算。
目前，厦门地区银行的房贷利率普遍实行的优惠力度在基准利率4.9%基础上打9.5折，个别银行可对优质客户提供最低至8.7折。
签订房贷合同时
要看清细节规定
本市某国有银行房贷经理提醒借款人，在签订购房贷款合同时，一定要仔细确认内容，包括贷款房屋坐落位置、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、利率上浮和下浮比例、贷款利率调整方式、提前还款是否会产生违约金及支付方式等合同细节规定。另外，目前，银行房贷政策逐步放宽，优惠力度也加大不少，建议打算办理房贷的市民可货比三家，多咨询多了解。
另外，有房贷者会担忧，几年前办的房贷享受了银行的优惠利率，今年利率大幅下降，是不是就没办法享受之前的优惠了？本市某国有银行的房贷经理表示，市民可不必担心，一般银行在房贷合同内都有附上相应的条款，例如多数银行会在利率调整方式条款中规定调整方式，而优惠利率则一般借款人能一贯享受。
　责任编辑: 李晓雨
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