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买房交首付发现征信不良 能顺利贷款吗？
来源：新浪乐居
个人日常有过不良信用记录吗？究竟哪些不良的信用记录会导致买房贷款办理不下来呢？如果贷款办理不下来，个人需要贷款应该如何解决呢？
新浪乐居讯（编辑 王慧）近些年，信用卡提前消费已经形成了一种新的消费方式，但是很多人“不带脑子”的使用信用卡，导致自己会有逾期还款的情况。这些不良信用记录，到底会对日常生活有什么影响呢？
其实，会用到信用记录的，无非就是银行贷款，买房的时候，交了定金或首付，才发现贷款办理不下来的情况不在少数，很多人平时并未在意自己的信用记录，买房前也没有想过先去查询一下，只有在买房办理贷款的时候，才意识到问题的严重性。
那么问题来了，究竟哪些不良的信用记录会导致买房贷款办理不下来呢？如果贷款办理不下来，个人需要贷款应该如何解决呢？
哪些不良信用记录将严重印象到贷款审批？
1、拖欠银行贷款
已经向银行贷款成功的人，如果没有按照合同规定按时足额还款的，将会留下信用“污点”，再想贷款可就难了。
2、逾期还信用卡
使用信用卡消费已成为大家的一种生活习惯，如果信用卡多次逾期未还或者逾期还款的金额较大，或个人贷款、大学期间申请的助学贷款等没有在规定的期限内及时还清等，将影响到个人房贷、车贷。
中国建设银行的相关规定是，两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
民生银行要求则相对更严。5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。
3、拖欠水电费和话费
有些城市还将水、电、话费等费用的缴纳情况列入个人征信中，如果一个人长期拖欠这些费用中的某一项或多项，将造成不良信用记录影响贷款。
4、负债过高
银行审批贷款时，也会视察借款人的负债情况，如果个人负债比例较高，且达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力，贷款也很难办理下来。
5、担保债务
为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
不良的信用记录必然会对银行贷款有影响，能关乎到个人的买房、买车等贷款，所以在日常生活和工作中，要注意保持良好的个人信用，那么，个人信用不好的，是不是就不能买房贷款呢？有什么办法可以解决吗？
1、买房按揭贷款利率上浮或购买银行理财产品
自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。信用记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是说年利率为5.39%，这样一来，每月还款的利息就变多了。
“有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士说，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
2、不良信用记录 5年后将清除
以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
怎么查询自己的信用记录？
可以登录中国人民银行（https://ipcrs./）或个人征信查询官网查询个人信息记录。
在买房时，最好先查询下自己的信用记录，看看自己是否可以顺利办理贷款，否则在交付了定金或者首付后，发现贷款办理不下来，会将自己陷入两难的境地。平时，一定要注意按时还款，保证良好的个人信用等。上一页1本文导航
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　　由于早期大家对的不了解，很多人的信用记录多多少少会产生一些问题。无论您的是由自身还是他人原因造成的，您在办理贷款时，都会对您造成不良影响或无法获贷的现象，究竟应当怎么办呢？别着急，融360帮您来做具体分析，您可视自身情况寻找对应的解决办法：
　　第一种情况，如果您的信息是被人盗用、冒用的，那么您应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。
　　第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。
　　第三种情况，小金额逾期还款造成不良记录。一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。&但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或者10%。&银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。
　　第四种情况，大金额逾期还款产生了不良记录。在这种情况下，银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款，逾期次数没有超过相关规定（一般规定为：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数）个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经达到了三期，无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品，获贷的成功率都较低，而只有把逾期的款项尽快还上，重新建立良好的信用记录，两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况，若您在两年内保持了良好的还款习惯，两年后，崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。但是，对于急于用钱的用户群体而言，这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款，才可满足自己需求。据了解，部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如，在您还完欠款的前提下，以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言，其利率较高是无可厚非的事情。
　　第五种情况，借款人的工作属性导致无法按时还款。此种情况比较特殊，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。
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