平安银行财报发布，邵平点评陆金所坏账_管理滚动新闻_新浪财经_新浪网
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平安银行财报发布，邵平点评陆金所坏账
　　2014年度业绩新鲜出炉，公司继续高速增长，实现归属母公司净利润198.02亿，同比激增30.01%，料继续跑赢上市同业。
　　回顾各项重要指标，总资产余额达到21865亿，比上年增长2948亿，增长幅度15.58%。其中各项贷款余额10247亿，比上年增加1774亿，增长幅度20.94%。总负债20555亿，比上年增加2759亿，增长幅度为15.5%。营业净收入734.07亿，比上年增加212.18亿，增长幅度为44.66%。其中非利息净收入203.61亿，比上年增加88.6亿，增长幅度为77.04%。
　　不良贷款方面，不良贷款余额105.01亿，不良贷款率1.02%，比年增长0.13个百分点，拨贷比2.06%，比上年增加0.27个百分点，拨备覆盖率200.9%，比上年略微下降0.16个百分点。平均总资产收益率0.97%，加权净资产收益率16.35%，存贷差5.01%，净利差2.4%，净息差2.57%。
　　平安银行布局已久的事业部，完善了经营体系，开始发挥协同效应。继推出地产、能矿两个行业事业部之后，平安银行继续推出交通、物流、农业等新的产业事业部。能源地产事业部在行业景气指数明显下降的背景下，发挥专业优势，到年末能源矿产经营事业部存款余额393亿，贷款余额498亿，管理资产规模1514亿，拨备前利润15亿。地产金融事业部年末存款余额398亿，贷款余额712亿，管理资产规模1446亿，拨备前利润29亿。
　　针对2014年行业经营风险明显上升，平安银行加大风控力度，清收不良资产的总额当年是33.25亿，信贷资产30.81亿，收回本金中已核销贷款7.39亿。2014年末行业平均不良率是1.17%，较年初上升28个基点。平安银行年末不良额105亿，较年初上升39%，行业平均值是50%。不良率1.02%，较年初上升13个基点，在行业中上升速度是最低。
　　针对如何在新常态下平安银行如何实现高速增长的问题，平安银行行长邵平在业绩发布会上表示，新常态下经济进入中速发展，银行发展开始分化，有的可能高，有的可能低，就看自身发展战略和经营能力。考验商业银行智慧经营的时代到来了。
　　当被问及备受关注的陆金所相关出现坏账，以及P2P行业的风控问题时，邵平认为互联网金融服务分两拨：“一拔是我们传统商业银行利用互联网技术。另外，互联网公司利用互联网平台做金融服务产品。我看周行长有一个明确说法，P2P还是民间金融，他没有金融牌照。和我们商业银行做金融还是有点差异。我感觉互联网企业做金融服务，传统企业用互联网技术做金融服务，不能离开一个宗旨，就是为实体经济服务，走偏了就出现风险，这是创新也好，利用技术创新等等都要不能离开金融服务实体经济的本质。我也看到互联网企业做的金融是片面地追求它的市值扩大、投资扩大，这样会形成一些泡沫，浪费社会资源，会形成一些风险，这些应该给予规范。昨天周行长说了相关的监管制度出台。”
　　另外平安银行的零售的不良，比去年提高2.7%，蔡丽凤解释原因有两个部分：“第一部分，受外围经济影响。第二，我们把以前比较没有收益的资产慢慢转到循环，怎么保持不良比较稳定，我们采取模型评分卡，筛选我们循环客户增长，我们会加强一些催收，不同的客户群，用这些方面把我们信用卡。不过总体来说信用卡收益还是可以覆盖收益，总体风险可控。”
　　邵平补充强调，现在平安银行资产质量整体从不良率来看，在行业是中下游水平，不是最高的，有两个基本原因：“第一，我们资产质量最困难时期已经过去。我们原来重灾区，以钢贸、小企业为首的一片，它的恶化势头已经遏制，不良已经开始下降，这是非常重要的标志。其他重要的不良逾期是我们存量结构，过去业务当中一些客户基础薄弱，在经济活动中出现了资金面变化，这是一个重要现象。这不是因为做小微和做零售引起的。这是正常的，因为经济在下行。而我们总的恶化趋势已经遏制住，而且已经开始好转，这是非常重要的标准。未来一段时间内资产质量仍然是我们的压力。”他续称，新常态下，经济结构调整任务还没有完成，对商业银行经济结构调整转型调整，对各家银行资产质量都会形成压力，平安银行要不断改善业务结构，改善客户结构，从而提高资产质量。
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看过本文的人还看过陆金所要入股平安大华基金？双方均作出否认|平安大华|陆金所|天弘基金_新浪财经_新浪网
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　　来源：陆金所要入股平安大华基金？各方是这么说的
　　中国基金报见习记者章子林
　　3月27日下午，有报道称，“大陆金所”有望入股平安大华基金管理有限公司，目前后者正在做股权变更。
　　截止发稿，陆金所官方否认了这一说法，平安大华基金也表示“没有这回事”。
　　不过，虽然双方都予以否认，但有业内资深人士向中国基金报记者表示，双方如果有这种合作其实也是很正常的事情。
　　该人士认为，陆金所本身就是多种资产类型的大平台，陆金服也已经从陆金所剥离，入股平安大华，未来陆金所旗下就多了公募基金牌照。而且双方在2015年就已经有合作，如陆金宝背后其实就是平安大华的基金产品。
　　记者登录陆金所网站后发现，平安大华的基金产品目前多达20余个。
　　此外，记者获悉，平安证券有限责任公司前副总经理付强于2016年12月起任职平安大华基金管理有限公司副总经理，据说就是为陆金所提供基金研究服务。
　　根据平安大华的公告，付强1994年起任中国华润总公司进出口副科长，后历任申银万国证券研究所任高级研究员、申万巴黎基金管理公司高级研究经理、安信证券首席分析师、嘉实基金管理公司产品总监，拥有丰富的买方和卖方经验。
　　事实上，互联网金融企业纳入基金公司也不是没有先例。蚂蚁金服入主天弘基金实现双赢就是最好的案例。
　　在2015年成功入股天弘基金前，蚂蚁金服旗下涉及第三方支付（支付宝和支付宝钱包）、理财（余额宝和招财宝）、融资（蚂蚁微贷）、征信（芝麻信用）、保险（众安保险），以及银行（网商银行）等业务版块。控股天弘基金，意味着蚂蚁金服拿到了银行、保险之后的又一块重量级的金融牌照，而对天弘基金而言，凭借蚂蚁金服的互联网理念、技术和平台资源，公司业务得以迅速发展。
　　银河证券基金研究中心的数据显示，在资产净值规模榜单上，截至日，天弘基金以8449.67亿元排行首位。而在2014年年报中，天弘基金当年公募规模达到5898亿，可以发现，在与蚂蚁金服“牵手”等2年时间，其业务增长规模在千亿级别。
　　保监会信息显示，目前已有12家保险公司涉足公募基金行业，不过当下险资系公募基金的发展仍处于起步阶段。
　　公开资料显示，平安大华成立于2011年，股东方为平安信托、大华资产管理、三亚盈湾旅业，分别持股60.7%、25%以及14.3%。
　　从资产规模来看，平安大华货币基金占比巨大，高达85%。2016年底，其公募管理规模达到837亿元，挤进公募资产管理规模前三十名。
　　业内人士指出，如果二者联姻，陆金所在拿到基金牌照之余，对平安大华的业务发展也能起到规模推动作用，实现双赢。
责任编辑：徐巧 SF184　　本报记者 李玉敏 北京报道
　　私募市场的信贷资产证券化产品悄然兴起。这背后，是资本硬约束开始制约银行资产业务过快发展，以及对影子银行日趋严格的监管的双重夹击。
　　“通过资产证券化工具，实现银行标的信贷资产的转让并出表，减轻银行的资本及存贷比
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压力，这样的业务在银行方面需求比较大”，近日，一位知情人士如是向21世纪经济报道记者表示。
　　陆金所副总杨冀川此前在亚布力的固定收益论坛上透露，从2013年8月份开始，陆金所陆续担任了6单结构化产品的财务顾问，募集总规模约为220亿元，产品完全采用市场化的方式发行和运作，基础资产均为银行的信用卡贷款和汽车贷款等消费类贷款。
　　以目前正在募集的一款由陆金所担任财务顾问的名为“中海?汽车消费贷款资产收益权集合资金信托计划”为例，21世纪经济报道记者获悉，该产品以中海信托发起设立的集合资金信托计划为特殊目的载体，承接平安银行特定汽车消费信贷资产收益权，由资产包约定期限内产生的现金流支付信托受益权的预期收益，成功实现了平安银行70亿元汽车消费贷款的出表。
　　业内人士透露，目前市场上类似的产品不少，但是真正实现“出表”几乎没有。因为要出表至少要满足三个条件，银行有利可图、合法合规、会计上独立的中介机构要认可。
　　平安银行持有次级40%
　　3月21日，在银行间市场发行了两期信贷资产支持证券，其中第一期的基础资产为信用卡分期应收款，发行总规模约81.09亿元，被誉为国内第一期信用卡资产证券化产品。相关人士却表示，“相比公募市场，私募市场上的这类产品要活跃得多，结构也更加复杂。”
　　据知情人士介绍，前述陆金所的平安银行汽车消费贷资产证券化产品发行规模为70亿元，是私募市场上资产证券化产品中募集规模最大的一单。在债市遭遇违约风险的背景下，已经获得了超额的认购。
　　该产品进行了优先劣后的分层设置，分为优先I级、优先II级，次级三个层级。其中优先I级发行规模为62.04亿，占比88.63%；优先II级发行规模为1.87亿，占比2.67%；次级发行规模为6.09亿（平安银行持有次级发行规模的40%，即2.44亿元），占比8.70%。
　　在结构设计上，中海信托承担SPV的载体，设立集合资金信托计划，承接平安银行汽车消费信贷资产的收益权，并将现金流收入支付信托受益人。平安银行作为贷款服务机构收取“贷款”本息，并划付至信托财产专户，在借款人发生违约时及时催收，在发生重大事件时及时向受托人报告。
　　上述人士表示，“陆金所担任财务顾问，不仅在产品制作环节提供底层资产风险识别、入池资产挑选、现金流模式构建等顾问服务，还在产品发行的市场策划、目标客户群体定位等方面提供服务。”
　　评级机构联合信用评级公司给出优先I级的评级为AAA、优先II级的评级为AA，次级不进行评级。预期优先I级的收益率为7.9%，优先II级的预期收益为8.2%。某券商的固定收益部人士表示，“这个收益比银行间市场发行的ABS略高”。
　　据了解，该产品的基础资产由共计3.6万余名平安银行汽车消费贷款还款人，从日起，剩余还款期限不超过36个月的汽车消费贷款本金及利息构成。单笔平均借款余额为19万余元，加权平均放款收益率大于10 %。
　　在信用增进方面，融资方平安银行将入池资产包未来理论利息收入不低于12%的比例作为信用备付。为优先级、次级提供增信，该比例为历史不良率的10.5倍（历史不良率为0.18%）。一旦原始资产包出现违约，先由原始权益人的信用备付部分抵偿原始资产包的坏账损失。 此外，深圳平安汇富资产管理公司提供最高为2亿元的流动性支持资金。
　　陆金所：年内千亿
　　目前市场上主要的ABS产品有三类：银行对公贷款为基础资产、以商业银行消费类贷款为基础资产、以企业未来的收益权为基础资产。大多数银行在银行间市场公开发行的产品多是以大额、低利率的对公贷款为基础资产，我国首批信用卡资产证券化业务的试水银行多为股份制银行。据不完全统计，除了平安银行以外，还有、曾有过尝试。
　　紫金信托的一款名为“兴信1期兴业银行信用卡应收账款类证券化集合资金信托计划”，标的资产包为3亿元兴业银行的信用卡分期应收账款。由于发起方持有劣后级，所以被认为并未实现信贷资产出表。中信银行的一款信用卡应收账款资产证券化，规模仅为0.3亿元。
　　上述知情人士介绍，2013年8月以来，陆金所已经协助发行了6单以平安银行信用卡和消费贷为基础资产的证券产品。其中通过投设立了两单，发行规模分别为10亿元和14.25亿元。
　　陆金所投融资部总经理周阳春也表示，未来5-10年，信贷资产证券化将成为商业银行作为主流的盘活存量的手段。而且在他看来，陆金所之所以关注银行消费类贷款作为基础资产的原因是风险可测、可控，收益较高。
　　周阳春举例表示，“银行消费类贷款主要是三类，基于白领个人的信用贷款的收益率约为18%-20%，信用卡分期的年化收益率为15%，汽车消费贷款的收益率约为10%，打包的综合收益能做到7%-8%。风险方面单个风险对底层资产的影响几乎可以忽略不计。”
　　来自陆金所的人士也向21世纪经济报道记者表示，陆金所内部今年银行信用卡和消费类贷款的类证券化业务规模或近千亿。已经做的几期基础资产都来源于平安银行，未来会和更多的银行展开合作，目前有的股份制银行已经开始了合作。
　　至于投资者，周阳春表示主力是机构投资者，来自（放心保）、证券资产管理公司以及子公司的固定收益投资组合、标的资产银行以外的他行资金或自营资金。(编辑 于晓娜)点击进入参与讨论
(责任编辑：李爱雪)
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平安壹钱包首创多基金活期产品系统
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（原标题：平安壹钱包首创多基金活期产品系统
高效连接金融和场景）
大智慧阿思达克通讯社7月26日讯，在2016年Q4至2017年Q1的第三方移动支付行业市场研究报告中，平安壹钱包连续两个季度排名第三。凭借“积分+支付”的独特模式以及借力平安集团的综合金融优势，壹钱包用户数量、交易规模均实现大幅度增长。重视用户体验才是王道，在业务规模高速增长的同时，壹钱包推进多项金融科技、产品创新，提升用户体验。壹钱包的多基金活期产品系统、实时资损防控系统均达到业内领先水平，并已同步应用输出至平安集团内外场景中。
首创多基金活期产品系统深耕平安各大金融场景
多基金活期产品系统，是一款能让普通的基金支付升级成为“自动申购、申购最优、赎回最低”的超级支付系统，它让一个账户同时接入多个基金公司，可做到支付账户与多个基金账户合并展示，并且创新使用异步化和批量处理技术，融和加入支付公司与基金公司的份额核对流程，使用位图提升对比效率，保障用户开户、申购、赎回百分百的成功率。
多基金活期产品系统可以帮助用户在壹钱包APP内或者平安陆金所、寿险等公司进行活期账户支付的时候，仅需要进行资金转入，系统即完成基金开户、申购步骤，快速、高效、安全地实现壹钱包账户和基金账户资金无缝对接，且系统默认入账自动匹配收益最高的产品，出帐则是从收益最低的产品转出或支付。
同时，基于交易安全性考虑，系统同步增加基金渠道的管控步骤，对于基金渠道的系统异常，能快速响应处理，以保障用户的最佳体验。壹钱包还同步推进对接账户的多家基金公司进行配合改造，共同定制出壹钱包特有的高效安全合作渠道，让用户可安全、高效地调动活期账户资金进行支付、理财。
不仅针对壹钱包APP用户，壹钱包还将这项产品技术输出到了平安集团内部场景，服务于寿险、陆金所、普惠等公司活期账户，打通平安这个大平台的金融闭环。在这个闭环中，壹钱包扮演的并不仅仅是支付通道作用，而是为整个平安的金融用户提供各种增值服务。
壹钱包创新的续期宝等产品交叉服务于平安用户。续期宝可帮助平安寿险用户实现闲置资金更高效配置：壹钱包根据寿险用户的续保情况，在用户提前一定的时间将资金存入壹钱包账户后，自动匹配合适的理财产品，到期后即可缴纳足额的保费，这相当于为用户定制了理财方案。自2015年续期宝产品在平安人寿手机APP上线以来，一直是用户高频使用的产品之一。这个创新金融产品不仅提升了寿险用户的产品友好体验，也实现了优质金融客户的转化。
壹钱包在对客户需求的深刻洞察基础上，用金融科技创新实现支付连接金融与用户场景，将金融服务用心嵌入生活场景，积极响应平安集团的2017“服务年”的口号，为用户创造更大价值。
大数据实现资金监测秒级反馈 安全风控升级
创新金融产品的推出、深耕用户场景的背后，是壹钱包大数据底层技术不断提升。
壹钱包借助大数据流式计算、实时日志归集等技术，打造业界领先的实时资损防控系统，实现了以实时规则引擎与大数据处理为核心的资损防控体系，对资金关键交易路径达到秒级监控反馈。同时，该系统可从多个角度分析交易流程，确保交易安全，防止出现资金异常。
实时资损防控系统自2016年底上线至今，已广泛运用到壹钱包生活缴费、活期账户、代收代付等内外部场景的资金流动环节，日均处理过亿条日志，平均延迟小于1秒，分分秒秒为用户资金安全保驾护航。据悉，该项创新技术已通过国家知识产权局初审。
壹钱包除了在内部自有场景不断优化用户体验以外，还以支付为基础、积分管理为纽带，积极输出一揽子金融服务解决方案。去年年底以来，相继与深圳大型商业地产京基百纳、汽车垂直网站汽车之家、上海静安大悦城等深度合作，利用自身金融创新能力为大型商圈提供大数据营销等增值服务，同时将合作方的场景融入到自身积分版图，完善线上线下积分生态圈，为后续更深度的定制化金融创新服务奠定基础，推动“积分+支付”战略向纵深发展。
壹钱包凭借自身强大的金融创新力，及积分+支付的差异化策略走出了一条区别于微信、支付宝的支付第三极之路，短短三年时间实现用户数量、交易规模飞速增长。2016年壹钱包整体交易规模达28,039亿元，同比增长75.9%，移动端首次突破2万亿，激增95.7%。在520大型营销活动期间，壹钱包App DAU(日活跃用户数)突破400万，较历史峰值激增四倍。
*本文信息仅供参考，投资者据此操作风险自担。
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本文来源：大智慧财经
责任编辑：王晓易_NE0011
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