要贷款买房？银行想知道你的钱从哪里来的！_政策解读_贷款攻略 - 融360
公积金政策
要贷款买房？银行想知道你的钱从哪里来的！
　　10月22日，银监会在其官网发布&中国银监会三季度经济金融形势分析会&内容，会议明确指出要求严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。&
　　从今年年初，部分银行信贷部门已经开始加强购房者收入证明和工资流水真实性的审核，有银行表示成功拦截了多例造假工资流水的案例，一经查出，银行永远拒绝贷款。还有些银行表示，严查首付资金来源，如果房子总价在500万元以上，需要开具首付款流水，银行要知道购房者的首付款是从哪里来的，严禁违规发放或挪用信贷资金、银行理财资金或者从公司借来的资金进入楼市。
　　严查购房者收入证明、工资流水真实性
　　一家股份制银行杭州分行负责业务的工作人员告诉记者，今年总行对房贷申请人资格的审查特别严格，包括其工资流水和收入证明，还专门开展了&识假培训&，提高信贷审批部门辨别真假的能力。&就在今年，总行已经拦截了多起造假工资流水的案例，只要一经总行认定是人为造假，银行直接拒绝贷款，以后该申请人再想申请也很难通得过银行的审核。&
　　一家国有银行个金部工作人员透露，该行从今年上半年开始加大人力投入，对虚假工资流水证明进行严查，不仅如此，对贷款申请人收入证明的真实性也一并严格审核。
　　&近段时间，房价节节攀升，银行对房贷申请人收入证明的要求也随之水涨船高。不乏存在一部分人造假收入证明的情况。&这位银行工作人员说，对此银行加强了审批部门的业务培训，对存有嫌疑造假的收入证明，银行会由专门的审批人员出面，打电话向申请人单位求证。
　　严查首付资金来源 需开具首付款流水
　　今年8月17日，住建部等七部门联合印发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，其中&首付贷&已被确认为违法违规金融产品，房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。
　　记者了解到，一些购房者除了会向房地产中介寻求&首付贷&产品，还会搬挪信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司高息借来的资金填补首付款的&空洞&。
　　对此，部分银行已经开始严查各类资金违规流入房地产市场的情况。一家股份制银行信贷部工作人员表示，如果贷款申请人所要购买的房子总价超过500万，银行规定必须出具首付流水，也就是说需要提供支付首付款银行卡的流水明细，这么做的原因很简单，之前多次查到过这类型违规的情况，银行就是要知道这笔首付款是从哪里来的。
　　一家城商行个金部工作人员告诉记者，之前刚公布的9月新增人民币贷款1.22万亿元，环比增加29%，超过预期。而以房贷为主的居民中长期贷款新增5741亿元，创历史新高。在这个背景下，银监会首度对楼市发声，目的就在于严格控制进入房地产领域的资金，给楼市降温。
《银行工作人员揭秘，有逾期记录同样可以申贷获批，只要你这样做&&》，关注&融360房贷&（fangdai123）微信号，回复&办法&马上获悉。
你可能需要这些贷款
有按揭记录即可贷款
最低月利率
最快放款时间
解抵押，助卖房
最低月利率
最快放款时间
房屋抵押，资金好周转
最低月利率
最快放款时间
买房装修贷款
最低月利率
最快放款时间
保存本篇到我的邮箱
订阅房贷、房产新闻
扫一扫，让买房更简单！
欢迎关注融360房贷官方微信(fangdai123)
买房工具：
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品，未经融360书面授权，任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的，注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的，将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考，不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至：
评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
大家去银行买理财产品的时候，通常都会认为它很安全，资金能得到很强的保障。然而实际情况果真如此吗？ 首先问大家两个问题：你知道银行把这笔资金投向哪里了吗？如果银行把资金投向...
我不敢对人民币汇率做出判断，谁都很难做出判断，很多著名的银行家都说，对他们来讲最最困难的事情是具体判断最后会走到什么水平，这太困难了。我想讲一下比较原则性的问题。 首先，...
本次竞争力报告排名对象包括10个亚洲国家和地区的219家银行。在排名时，除了综合竞争力之外，我们还提供了竞争力的两个子分值：收益分值和客观分值排名。 中国的银行整体排名与2014年相...
刚上市不久，天津银行就爆出票据大案。 中国银行业再次拉响警报！上周五，天津银行在港交所公告称，上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公...
本文系融360专栏作者花卷财团原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。 你和上一代，这里包括你父母，还有婆婆公公，或者丈母娘老丈人对于钱的看法有差别吗？我虽然没具体...
您可能也感兴趣：
相关专题：
有按揭记录即可贷款
解抵押，助卖房
房屋抵押，资金好周转
买房装修贷款
3年后，央行做出了相同的
双十一如何在朋友圈装一
重磅！全国将停止别墅类
工资不到4500，你会给子女
融360 - 贷款平台 版权所有
Copyright (C)
Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号2017年买房贷款六大误区，银行存钱方式有很多，比定期好。
2017年买房贷款六大误区，银行存钱方式有很多，比定期好。
财神理财报
买房对于许多家庭来说是人生中的大事，在贷款买房的时候，很多人都产生了误区，不了解的话很容易影响贷款办理，甚至会对生活造成影响。误区一：公积金贷款一定比商贷省钱都说公积金贷款利率低，比商贷省钱，这也仅仅是体现在利率方面，要是加上保险的话还真不一定了。对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此，在选择贷款方式的时候不要仅仅看贷款利率，还要注意保险等附加费用，综合对比。误区二：信用卡逾期1次不影响贷款申请自己信用卡逾期过一次，也就几十块钱，应该不会影响房贷申请。由于银行之间政策也有差异，要求严格的银行，即使是逾期1次，只有几块钱也有可能会影响贷款。今年银行信贷政策收紧，对贷款人征信、资质审查也会变严，所以不要简单地以为逾期次数少、额度低就不会有问题，就算不会被拒贷也可能被提高贷款利率、首付比例，降低贷款额度，这一点一定要清楚。误区三：贷款年限越长越好有购房人在选择贷款年限的时候认为年限越长越好，实际上贷款年限越长意味着负担的利息越多，从长远来看并不合算。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，可以选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，可以选择将年限拉长，可以减轻每月的还款负担。大家要根据自身经济情况合理确定贷款年限。误区四：提前还贷越早越省钱有人手头有充足资金了，想着越早还贷越省钱，其实并不然。比如当初已经享受了8折利率或者使用了公积金贷款。从还款方式的角度看，申请等额本息还款法的购房人，如果还贷期限超过了一半，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，如果是等额本金还款，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，提前还贷的意义就不大了。误区五：选择中小银行比四大银行省钱很多人认为四大银行财大气粗，推出的贷款业务既不灵活收费也高，不如中小银行方便省钱。这个问题需要具体问题具体分析。中小银行的存款额相对不稳定，额度宽裕的时候，前期申请贷款手续方便快捷，到后期额度偏紧，审核也将变严周期变长，有的甚至干脆暂停房贷业务。而四大行的资金相对宽裕，各项措施也比较稳定。总之选银行的时候还是多参考几家，不要局限于中小银行。误区六：收入证明可以作假有些收入不符合要求的人，想通过办假收入证明蒙混过关。办假收入证明，一旦被银行识破，贷款泡汤了不说，还有可能承担法律责任，涉嫌骗取贷款。刑法中的规定是：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。手里有了钱要往哪里放？虽然时下各种理财渠道非常多，但是大部分人仍然喜欢把钱存在银行。说到这里，很多人会想当然的认为是定期存款，实际上，在银行存钱的方式有多种，定期存款恰恰是利息最低的那种。当然了，不同存款方式有它自身的特点，不是说利率高就一定好，归根到底还是要看那种存钱方式最适合你。一、定期存款期限：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年利率：3个月平均1.419%，6个月平均1.67%，1年平均1.93%，2年平均2.516%，3年平均3.083%，5年平均3.138%起存金额：50元风险：很低，即使银行破产或倒闭，储户的存款也享受存款保险制度保护，50万以内全赔流动性：未到期前可随时支取，但只能按照活期利率计息二、大额存单期限：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年利率：一般较央行基准利率上浮40%，略高于银行定存，一年期利率普遍为2.1%起存金额：有的30万元，有的20万元风险：很低，与定存一样属于存款，受存款保险制度保护流动性：未到期前可提前支取，靠档计息，比如3年期存单持有满1年的时候提取，按照1年期定存利率计息三、国债期限：3年、5年利率：3年期3.8%，5年期4.17%起存金额：100元风险：几乎为0，受国家信誉保障流动性：持有不满6个月不计息，6个月以上靠档计息，另外要扣除本金千分之一的手续费四、银行理财期限：大多在1个月-1年之间收益率：2月份平均预期收益率4.05%购买起点：5万元风险：较低，其中R1级别很低，R2级别低，R3级别中等风险，R4和R5级别很少见流动性：封闭式理财很差，不能提前赎回，开放式理财可随时赎回，持有时间太短需支付手续费银行的这四种产品总的来说安全性都比较高，我们可以总结出以下特点：1、定期存款最常见，存取最方便，但利率最低；2、国债最安全，利率也比较高，但很难买，经常被抢购一空，而且只有每年3-11月的10号才可以购买；3、大额存单似乎没有什么特别突出的地方，只能作为定存的一种补充；4、银行理财收益率最高，但是大部分流动性比较差。那么投资者如何选择适合自己的存款方式呢？首先，如果你时间比较充足，看重资金的安全性，对资金的流动性要求不高，也就是说未来三五年内不会用到这笔资金，那么首选国债。凭证式国债只能在银行柜台购买，所以需要在每月的10号一大早提前去排队，电子式国债可以通过银行柜台和网上银行两种渠道购买，也可以排队，也可以在网上抢购。3月10日开售的凭证式国债预计场面会非常火爆，想要保证能抢到，估计得凌晨去排队了。其次，如果你追求产品的收益率，那么建议选择银行理财，一些中小银行的理财产品收益率能达到4.5%左右，还是比国债要高的，如果你同时又追求流动性，那么可以选择开放式理财，收益率是变动的，不过尽量持有时间长一点，否则有可能会收取赎回费。第三，如果你认为银行理财不那么安全，并且国债也抢不到，那么只有选择定存了，钱少的话只能存普通的定期存款，有20万或30万以上可以考虑大额存单。不建议大家去存定期存款，毕竟一年期利率2%左右太低了，存在银行不如放在货币基金里，现在大部分银行都有自己的“货基宝宝”产品，目前收益率在3%以上。货币基金有三大优势：一是起点低，1分或1元起存；二是安全性高，目前为止中国还没有出现过亏损的货基；三是流动性高，很多都可以做到提现即时到账。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
财神理财报
百家号 最近更新：
简介: 为您奉上有料的投资理财资讯。关于银行还房贷 精明购房人都不知道的五个省钱妙招！
关于银行还房贷 精明购房人都不知道的五个省钱妙招！
我爱的毛孩子
看着房价一天比一天高，不少人咬咬牙跺跺脚还是贷款买了房，但是，对于银行还房贷，如何才能更省钱呢？今天，小编就为大家带来了连精明购房人都不知道的五个省钱妙招！1.房贷跳槽所谓房贷跳槽就是“房贷转按揭”。意思就是让新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你更优惠的房贷利率，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。2.分月调息就目前情况而言，浮动利率是一个不错的选择。如果开始选择了固定利率，需要支付一定违约金才可转换成浮动利率。3.多贷少还申请购房组合贷款时，要最大化利用公积金贷款并延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金还款额；另外，减少手中商业贷款年限，提高每月商业贷款的还款额。4.双周还款虽然每月房贷是同样的数额，但是“双周供”缩短了还款周期，比分月还款频率高些，贷款本金减少的更快，由此将会减少贷款利息。5.长贷短还对于银行还房贷，利息是按照贷款金额占据银行时间成本来计算的，因此，选择缩短贷款期限可以有效减少利率的支出。所以，在房贷不多的时候，要选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。银行还房贷是一个长期的工程，拖得越久利息越多，因此，学会这些省钱妙招还是很有必要的，毕竟，身为房奴的压力将会更小。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
我爱的毛孩子
百家号 最近更新：
简介: 每天分享汪星人和喵星人的可爱搞笑图片视频
作者最新文章欠银行钱越多越久越好？ 90%的人都不知道的房贷真相
来源：财经综合报道
作者：中国电子银行网
　　眼下市场局势不明朗，有的专家看空有的专家看涨，无论以后房价走势如何，对于刚需购房者来说，房子都得买。那么，对于购房者来说，怎样买房才能更省钱？各家银行的房贷利率差距有多大？
　　一、全款买好还是贷款买好，贷款多少合适？
　　对于钱多的没处花的土豪来说，这个问题可以忽略。对于无法全款的普通上班组来说，肯定是贷款买房更合适，在负利率时代，借到银行的钱，其实就等于赚到了。对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。
　　二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗?
　　影响贷款年限的重要因素有三个： 1.收入，一般月供最高不能超过借款人收入的50%； 2.贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下；3. 房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。那究竟是等额本息好还是等额本金还款好呢？要不要提前还款？
　　先来举个例子：地点坐标：北京，假设，一套350w的房子，首付120w ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：3.25% 商业贷款：4.9%，公积金贷款80万，商业贷款150万，贷款230万。贷30年，等额本息的总利息是181.9万，等额本金的总利息149.7万。
　　显而易见，等额本金支付的利息更低。如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。另外，投资的利息只要大于4.9%，不用着急还银行贷款的。
　　三、信用记录不良就不能申请贷款吗？
　　不同银行对于不同情况的不良信用记录贷款存在不同的规定，有的银行规定是看逾期次数和最高逾期的情况；也有的银行是看总逾期次数来决定是否办理贷款，比如累积超过15次就不再给予办理。但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款，在跟银行打交道的时候，最好尽可能 、的提供丰富的材料和担保，并且说明不良信用记录的原因，如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款利率或被提高，贷款成数也有可能降低。
　　四、公积金贷款一定比商贷省钱吗？
　　一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。
　　但是商业贷款和公积金贷款在费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。
　　因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。
　　五、选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?
　　在很多人的眼里，五大行推出的住房贷款业务利率不如中小银行低。其实，这是一个很大的误区。小编汇总了下部分银行的首套房房贷利率发现，相对而言，各家银行的房贷利率差距很大外资行与五大行和股份制银行相比，普遍贷款利率更高。其中，浦发银行(600000,)、民生银行(600016,)和汇丰银行贷款利率最低，为3.92%，渣打银行最高，为4.41%。(来源：中国电子银行网)
(责任编辑：曹萌)
&&&&&&</div
客服热线：86-10-
客服邮箱：