校园网贷中介乱象：手续费高昂还虚假套现 学生贷款后难上岸
“10个里面，6个都会回头再借，上岸的不多。” 就读于湖南某高校的大学生季刚（化名）刚刚毕业，回顾自己的经历，他如此形容当下正火的校园网贷，担心自己的老路会被其他大学生不断重复。 过去3年来，季刚先后在17个校园网贷平台借款20余万。今夏毕业时，他的债期已延续到2018年11月。 “校园网贷”，这个近几年颇为活跃的词语，今年以来却常与“跳楼”、“援交”等负面事件相连。今年4月，部和中国银监会共同发布《关于加强校园不良风险防范和教育引导工作的通知》，“校园网贷”这个概念才首次出现在官方文件中，其间却加了“不良”二字。 作为网络贷款平台中专门针对大学生群体的特殊分支，校园网贷往往无需抵押，只要借款人提供高校学生身份信息，通过个人资料审核，就能申请到贷款。 “无前期，无抵押，各种口子撸钱。”随着网贷在校园中遍地开花，大批“中介”应运而生，季刚用这句话描述网络上活跃的这批专为大学生代办校园网贷申请的中介。 3年前，季刚并不知道校园网贷为何物，自从“中介”帮他借到第一笔贷款，并收取2000元手续费之后，他开始陷入拆东补西、以贷还贷的漩涡，最后，自己也成为一名校园网贷“中介”。 澎湃（）调查发现，这些“中介”大多至今仍处于监管的灰色地带。 微博上某校园网贷中介的宣传。 乱象一：中介教学生谎言应对电话审核 在新浪微博中搜索“大学生贷款”，能得到此类账号1300余个，其博文内容多是代办各类校园贷款的，广告词充满诱惑：“想帮女朋友清空购物车快来找我”、“几十个贷款平台，本科最高5万，专科最高3万，不下款不收费”…… 澎湃新闻观察到，此类微博排名前三的账号，粉丝数都在50万以上。博主们的签名中，否乏自称“全国大学生专业贷款创始人”、“微博贷款创始人”。 微博粉丝量排名第一的博主鹏哥（化名），也是今年刚毕业的大学生，自称从事校园贷中介已有3年，在校“创业”成立了自己的中介工作室。他曾在朋友圈称：“大学里靠自己白手赚到7位数。” 多名圈内人士介绍，校园网贷中介工作室内“工种”亦有细分，包括“操作员”、“代理”、“学徒”。“操作员”负责平台系统操作，按单固定提成；“代理”从线上、线下各种渠道拉客户，从中介手续费中抽成；“学徒”想学“”，但拜师费用往往在数千元。 季刚介绍，一般校园网贷的申请多要经过此类流程：上传个人信息注册并填写申请、录制视频作为合同、电话审核、放款。 事实上，对大部分网贷平台而言，个人可直接在网页或客户端办理。但中介们往往宣称其代办的“成功率高、下款快”，若个人申请失败，便无法挽回。 中介小威（化名）告诉澎湃新闻：“很多平台都是有内部通道的，工作室会和内部审核员合作，优先审核”。 对于这种说法，季刚不以为然：“中介就是承上启下，没什么特别。缺钱的人很急又不知道怎么弄，还不一定搞得好，他们的心态是，花个10%的手续费能拿到钱就行。” 澎湃新闻获取到一组中介的内部资料，其中一份名为“大学生贷款资料通用版”的文档，将90余个贷款平台的相关信息汇总成表，俨然一份“通关攻略”。列出的项目包括学历要求、可申请额度、利率、审核资料等等。此外，“毕业班能否贷款”、“审核是否会给家里打电话”等细节也清晰注释。 该资料中还有针对不同平台的“风控”情况，包括各省市可办理贷款的院校名单、借款人户籍所在地限制等。 对于申请的最后一关——电话审核，该资料亦有范本：“问借钱干什么，就说创业，开网店”；“不会说还不会编吗？借钱还债、打游戏、玩股票，会借你吗？” 这组资料里还特别强调：“如果问你有没有中间人收费，一定说没有，切记！否则过不了。” 在QQ咨询过程中，中介称自己办理校园网贷“有完整的套路，是赚钱的利器，只教给徒弟”。 乱象二：高昂中介费、手续费形同吸血 还款逾期照片被曝光、欠款60万跳楼、贷滚贷被迫“援交”，近期曝光的校园贷恶性事件中，往往都离不开三个关键词：逾期、催收、罚息。 季刚称，还不起贷款的学生，在重压之下，有的走上“以贷还贷”路子，他自己就是典型的一例。 2013年大二刚开学，季刚就用光了整学期的学费，便通过中介借到第一笔贷款——1万元，然而实际到手的只有6000元。“第一次被坑惨了，中介收了我20个点，平台还压了20%的咨询费。” 季刚称，校园网贷平台年利息一般在11%到20%之间，“开始觉得也就亏点利息，以后赚钱就能还上。”然而，一“贷”开头，后“贷”无穷。之后，每隔一个月左右，季刚就得找新的平台借款，拆东墙补西墙。一路贷下去，仅过了一年多，月还款额已经累加到了1万多元。 季刚称，到了大四，大部分平台不接受毕业生申请，他只好又借来8个低年级同学的信息，前后贷了几万元，直到现在仍未还清。 值得注意的是，　　大批中介都不约而同地开展某热门平台的“代还”服务。在众多校园贷平台中，该平台因额度大、利息低、下款快而广受欢迎。 “代还就是之前在这个平台贷过了，客户还不上，我们帮客户垫付，再重新贷出来。”中介小林（化名）透露。季刚称，第一次还款后再申请，额度也会随之增加。就本科而言，该平台第一次申请金额一般在5000元到1万5千元之间，还款后二次申请，最高额度可达3万元。 该平台“代还”也成了中介的新兴业务。鹏哥也于近期公开表示，“斥巨资拓展***代还业务，第二次申请最快6分钟出结果，1小时下款1！” “这里面利润很大，长沙这边直接垫要收10%到20%的手续费。”季刚给记者算了这样一笔账，“比如你有8千多没还完，我给你垫了，二次贷款，我再给你做个2万2的，你把8千多还给我，你还要给我二次贷款的中介费。” 依上例，借款人仅中介费一项就要支付4400元，二次贷款2.2万，实际到手的不足1万元。如分三年期还款，最终要还本息总共近3万元。 中介让学生贷款变得轻易，也可能成为犯罪的诱因。季刚表示，作为一个圈内人士，他也听说有学生贷款后“跑单”，“一个月卷了20多万，跑了，学也不上了。” 针对此种现象，中国人民大学法学院副院长杨东教授认为，“如果存在主观恶意，就有欺诈的嫌疑，跑路金额大的话，可能面临刑事处罚。” 某中介QQ群内，中介们打广告宣传“套现”业务，线上“套现”可实现秒到款。 乱象三：用分期购物套现，四千元到手只一千多 除了代办贷款，分期购物平台“套现”是中介业务的第二条腿。 据易观智库发布的2016年《中国校园消费市场专题研究》显示，67.5%的受试大学生表示用过分期消费，并将继续使用。24.3%的受试大学生表示使用比较频繁，“每月3次以上”。 某校园贷QQ群中，不时闪现广告称，“88折回收各分期购物平台额度，一单一结，秒到”。也有中介打广告“6折回收”，有人立刻回复“这也太坑学生了”。 季刚介绍，“套现”就是借款人用分期购物平台上的额度消费，然后将货物寄送给中介，中介会按照所花额度8折左右的比例支付借款人现金。 另一位承接套现业务的中介阿斌（化名）称，现在购买手机比较主流，易变现。 季刚称，除各大分期购物平台可完全实现线上交易外，另有一些网贷平台需要线下交易，面签分期购物合同。此时，一些中介往往趁机狠赚一笔。 “我见过最惨的，一个手机4000多块，学生到手才1000多。”季刚说，这种交易，学生需要跟网贷平台当面签订一份分期付款购买手机的协议，购买行为并未实际发生，仅仅为了套现。这一过程中，实体店老板、中介、甚至中介的介绍人都会私下参与分成。 季刚特别提到，中介当中有很大一部分，原来是实体数码店的推销员。他们在手机分期兴起后，接触到网贷套现，便开始转行，“发现卖一部手机还没做一个手机分期套现赚得多。”如今，火车站、数码城附近，此类中介大批聚集。 杨东认为，套现组织可能存在非法经营的风险，“如果持续地、大规模地做很可能存在这种风险，但这个规模没有一个明确的标准。” 专家：中介是必然产物，尚属法律空白亟待规范 季刚称，一年多的时间，他前后借了17个平台，到了大四，欠款已累积到十几万，“一个月中有半个月都是还款日。”今年7月20日，一笔6000元的贷款隔日即将到期，季刚终觉穷途陌路。 踟蹰再三，季刚还是选择跟家里坦白。父亲听闻后既惊又气，“它们（平台）为什么不通知家长！这就是坑人。” 8月15日，重庆市教委发布消息，市金融办、市教委、重庆银监局联合发文，为金融机构、高校列出8项负面清单，规范校园网贷行为。其中明确要求，“未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款。” “有个南京的家长找到我，说孩子在好几个平台一共借了30多万，最后利滚利到100多万，家里没办法准备卖房还债。”北京京师律师事务所、法律事务部主任左胜高律师称，已有很多类似遭遇的家长前来咨询。 左胜高说，从诉讼的角度讲，律师也很难介入，“欠债理应还钱。债权人又不起诉，就是以各种方式催款，很难摆脱，有的孩子连学也不敢上了。” “校园贷中介是校园贷发展的必然产物。”河南豫龙律师事务所律师付建认为，“这些贷款平台不能亲自去发展下线，所以就从学生中产生，优点就是学生间互相信任，便于开展工作。” 付建同时表示：“这种套现、包括校园借贷本身目前没有法律制约，是法律的空白。” “现在觉得不太好做了，好多平台的范围都缩小了。”近期，季刚明显感觉到不少校园贷的风控变得更为严格，不再像年时那样宽松。 “那两年正是最火的时候，一下冒出来好多平台，昙花一现的多的是。”季刚说，有个同学2014年贷了款，没等还完平台就先倒闭了。 付建将校园借贷的发展划分为三个周期，2011年至2012年是萌芽期，2013年至2015年是疯狂发展的混乱期，2015年下半年至今则被他称为矛盾期，“很多省份和学校已经显现出不少矛盾，如此蔓延下去，未来两年内将会更加混乱。” “对于网络借贷，国家没有统一的系统，借款人可以从多个平台借款，出借人又很难对其信用资质进行准确评估。”左胜高称，为了规避此种风险，目前已有不少平台形成联盟，共享信息，或是与专业征信机构进行合作。 “校园贷更多的是利用学生不正确的消费观，诱导其过度消费。”左胜高认为，网贷进校园应该先经过校方的备案，“什么样的校园贷才能进学校，要制定一个标准。留学、培训等解决学费的应该鼓励，高消费的就要理性把握，从中加以区分。” 2016年4月，教育部和银监会曾联合下发《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大不良网络借贷监管力度，建立日常监测和实时预警机制。 “现在做这个（中介）也很矛盾。”朋友找季刚办贷款，他开始犹豫，“借钱的人很少是为了急用，不是赌就是花，缺钱的人总是缺钱。” 8月，大学生们正准备返校，在一些校园贷QQ群里，招代理、中介的广告依然在刷屏。
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大学生消费分期猫腻多&网贷中介手续费竟高达10%
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原标题：大学生消费分期猫腻多 网络贷款中介手续费竟然高达10%（1）
　　曾经火爆的校园信用卡业务因坏账被叫停后,2014年开始,多家互联网消费金融公司、P2P平台先后进入校园贷款市场。不过,本身并不成熟的大学生消费分期市场的弊端也日渐暴露。近日,河南一大学生小郑通过多个校园贷款平台负债近60万元,因无力偿还跳楼自杀,校园贷款再度成为舆论关注热点。虽然大学生对新鲜事物接受能力较强,但是对分期产品理性的认知程度有限。
　　为了吸引大学生,某些平台往往只宣传和夸大分期产品或者现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等,同时却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期费用。在调查中,新快报记者还发现,在大学生借贷市场还活跃着不少网络中介,通过其借款不仅不需要提供个人资料,手续费竟然高达10%,年化利率也高达24%。
　　■新快报记者 许莉芸 实习生 王乐
　　近四成大学生借款来自于P2P
　　目前能为大学生提供购物和现金分期的公司包括三类,一类是捷信等消费金融公司,一类是阿里、京东等电商平台,一类是趣分期、分期乐等网络分期平台,前两类机构的业务重心不在大学生上,但随着学生消费贷款市场规模的扩大,从去年也开始加入到混战。
　　不过,不少分期平台与P2P平台合作,获取资金。去年中旬,融360发布的《2015年大学生分期调查报告》(下简称报告)中显示,分期资金来源上, P2P平台所获资金和企业创投机构初期投入资本是主要的途径,其中以P2P平台债权转让为借贷资金来源的平台占比为37%,以自有资本或融资资金为主要资金来源的平台占63%。
　　但是,新快报记者在调查时发现,不少大学生分期平台的分期信息并不明确。在报告中,融360调查的30家平台中,有77%的平台分期较为明确,23%的平台分期不明确。分期明确的平台中,产品期限以短期为主,93%的平台在24个月以内,其中12-24个月的分期产品的平台占比最大,为54%,少数平台有24个月以上的分期产品,为7%,另外,大部分平台的产品可以根据用户需求自由选择分期。
　　此外,大学生分期消费市场竞争也渐趋白热化。有业内人士对新快报记者表示,以广州大学城为例,目前至少有几十家分期平台进驻。“学生群体的数量则是基本固定的”。想要从众多同质平台中脱颖而出,往往除了营销本身的吸引力,还需要大笔资金投入,而且不少分期平台用户来自于线下推广,这就大大地又一次提升了平台的经营成本。
　　“现在有3000万~3500万人是在校大学生,而使用过分期支付的大学生数量仅仅为100万~200万人之间,大学生分期消费市场依然有很大的发展空间。”该人士表示。
　　费率不明晰,不同平台费率差异大
　　新快报记者在调查中发现,不少大学生分期平台的费率并不明晰。报告显示,在融360筛选的30家平台中,有较为明确费率的仅占37%,高达63%的平台费率较为不明确。
　　在借贷过程中,清晰地让大学生了解逾期后果,明确逾期费率是平台透明度的重要指标。在融360调查的所有机构中,明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为64%,逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中,逾期后每日费率在1%的平台占比最多,为55.56%,逾期后每日费率最高的是3%,占比为5.56%,逾期后每日费率最低的是0.05%,占比为22.22%;最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。
　　此外,不少平台以收取服务费为盈利模式,但是具体服务费如何收取,收取了多少并没有明细。比如分期乐平台中,每款产品中并没有写明利率是多少、服务费又是多少。新快报记者以借款人的身份致电分期乐平台客服,该客服表示,利率与平台服务费综合在一起显示,“没办法人工计算”。
　　由于大学生在分期平台上购买的多为3C产品,融360以iPhone6 plus 16g金色版为例,对其选取的16家平台的12期分期金额进行了比较。结果发现,16家平台的利率有着较大的差异。利率最高的为捷分期,年化利率高达35.96%;利率最低的则为快乐分享,年化利率为7.74%;同时,由于利率差异较大,各个平台的iPhone6 plus 16g金色版分12期总金额与其平台售价也存在着显著差异。利率最高的捷分期差额最大,在该平台上此款手机售价5988元,12期的分期总额为8141元,差额高达2153元;差额最小的是快乐分享,为471元;在快乐分享上,该款手机售价为6088元,年化收益率为7.74%,12期分期总额为6559元,差额仅为471元。
　　学生贷款中介充斥网络借贷市场
　　在网络上,还活跃着不少学生贷款中介,新快报记者搜索QQ群“大学生借贷”有数十个活跃Q群,在其中一个群组中,新快报结识了专门兼职做大学生借贷的小熊,“大学生借款,无任何条件,五分钟审核”,他表示,“全国的专科、本科大学生借贷均可以做”。
　　小熊对新快报记者称,该业务借款人需要支付借款金额10%的手续费,年化利率最高24%。这样高的利率也是法律规定的民间借贷利率的上限。这样算下来,假如借款5万元,那么1年后需要支付12000元利息,再加上1000元的手续费。
　　小熊还表示,自己手头上资金渠道很多,“对接了全国100多家P2P平台” 。
　　新快报记者以专科大二的身份向小熊贷款30万元,他表示,专科大学生借款一日限额5万元,本科则限额10万元。他还表示,“一个平台哪里敢给学生开那么大额度,即使5万元也是几家平台来做的”。
　　不过,小熊对新快报记者表示,即使尚未还清上一笔贷款,仍不影响下一笔借款。也就是说,此次借款5万元,即使没有还清,也可以继续再借5万元。“但是毕业前要还清,不然可能会影响到你毕业”。
　　“如果金额过大,就要找我师傅了”,他表示要向师傅表明是小熊推荐,“这样我才能拿到业务提成。”
　　不过,新快报记者发现像小熊这样利用网络帮助大学生的中介大有人在。在类似的Q群中,每天都有上百人刷屏,“大学生信用贷款,放款快,无电话骚扰……”
(责编：王艺锭、熊旭)
十问北京民办高校招生 教你如何识别真假学校
高考结束，进入了招生季，对于一些想选择民办高校就读的考生和家长来说，如何识别真假学校，学历教育与非学历教育有何区别，一旦退学如何退费？为此，人民网就相关十个问题采访了北京市教委，帮助大家了解北京民办高校招生政策和相关情况。
重点大学网购排行：央音重“颜值” 复旦“吃货”多
随着各省市高考分数招录分数陆续公布，填报大学志愿成为了近期考生最关注的一件事儿。除了院校、专业的排名外，你知道哪所大学的同学最爱看书，哪个院校是“吃货”集中营，哪里的“剁手”之风最盛行呢？　　本人针对常见的网贷申请资料的一些一件整理，网贷机构会如何考察这些资料呢？又有哪些改善申请资料的技巧？下面给大家说一下申请网贷需要注意的细节问题！　　1
个人征信报告：　　拿到一份个人版人行信用报告，网贷通常是如何去审核呢？
信报中最核心有三项要素，是主流网贷最关心的。　　第1项：所有信用卡、贷款过去有无逾期记录，逾期严重程度如何？如果90天以上逾期，或者没有90天以上逾期、但逾期次数较多（超过3次），基本都不会有网贷放款给你。　　第2项：当前负债总数，信用卡负债比例（额度使用了多少），如果信用卡额度基本用光了，并且总负债金额也比较大，网贷会认为你已经满负荷运转，经济偿还能力比较弱，即便是可以给你批款，给予的额度、费率都不会特别理想。　　第3项：近期信用卡审批类、贷款审批类信用查询次数，如果此类信报查询次数过多，说明你近期特别缺钱，“病急乱投医”，网贷机构也会格外的注意。人行信用报告有无调优的空间？
当下，人行信用报告所记载的信用卡欠款余额，并不包含尚未出账单的分期剩余本金部分。也就是说，如果你把你的账单全部办理成分期，你在人行报告上体现出来的欠款会很低，你的负债会比较好看　　历史逾期在人行征信报告中的呈现方式。
个人征信报告中，关于逾期的记录比较简陋。只记录了你最近5年内，处于逾期的鱼粉、处于90天以上的逾期月份、当下是否处于逾期、三项信息；光凭这三项，无法知晓你是何时发生的逾期，无法知晓你当时逾期时的严重程度（连续几个月未还、每个月拖欠逾期天数、这两种逾期程度有很大差别）。　　在某些情况下，个人征信报告的这种记录逾期的方式，对你会比较有利；举个栗子，假设你某张信用卡，最近半年内，连续三个月未还，最近一个月才补还上；如果网贷看到你的账单，可以判断出你连续三个月未还的事实，这是十分严重的逾期；但是如果网贷只能看到你的征信报告，那么显示的是“过去5年内有三个月处于逾期状态”，这个表现在很多网贷看来，并非特别严重。　　2.
信用卡账单邮箱：保证邮箱内信用卡账单的完整度。
确保邮箱中至少由某一张信用卡过去6个月完整的账单，如果账单不全，打电话给银行客服申请补发电子账单。有逾期记录的卡片账单删除。
出现逾期的信用卡，务必把邮箱内该卡片的所有账单全部删除，要学会包装自己把最完美的一面展示给网贷公司。删除限制邮件
网贷机构不仅会扫描邮箱内的信用卡账单，其他有信息价值的蛛丝马迹也都不会放过的，之前就有过借易得的粉丝，账单全部都做得很完美，但是邮箱内有其他网贷逾期催款通知的邮件未删除，结果造成审核失败的案例。
因此，切记删除包括但不仅限于其他网贷任何通知类邮件、在线博彩网站注册、认证、汇款、充值等通知邮件，等等。注意申请过程的一致性。
网贷机构了解到的“你”，可能并不是完整的“你”。准确意义上来说是你通过邮箱信息等等展示给他们的“你”；举个栗子，即便是你有三张卡片，有两张信用卡严重逾期，一张信用卡使用良好，那么在网贷机构读取的信息中，他就会认为你就只有这一张卡，而且使用情况、信用情况良好，，另外微信关注爱借易
芝麻分500就可以申请贷款！
大部分网贷公司都会有回访电话，经常会问一些问题来验证申请者是否是本人申请；这个时候你的回答必须和你展现给网贷的“你”的信息保持一致；举个栗子，比如网贷回访问你有几张卡、最高额度多少？那么你的回答应该是，一张卡，最高额度就是你展现的那张卡的额度，信用报告另行展示的情况除外。　　3
手机通讯录：获取通讯录的目的。
获取通讯录和获取手机通话记录的目的是一致的，为了防止借钱不还，如果逾期借钱不还，网贷公司将会打爆你的通讯录内所有联系人的电话。排查通讯录内是否有可疑的地方。
很多人在通讯录里明明或者备注联系人时都会写得比较详细；如果你的通讯录内有以下关键词 的时候你要开始注意了：“网贷”、“小贷”、“贷款中介”、“套现”、“赌”、等等，自行发挥你的想象力，把通讯录看一遍，但凡觉得不对劲的，一律删除。
另外提醒一下，如果你的通讯录内存了一些中介的号码，记得删除，原因和小贷公司的电话一样，行业内很多东西都可以很方便的提取到。关于伪造通讯录。
尽量不要考虑伪造通讯录，因为如果要伪造通讯录，你必须全套拿下，有的粉丝动歪脑筋搞别人的全套通讯录或者彻底伪造一套，但是往往忽略了通讯录和你实际通话记录的重合度。
也就是说，你要是想动歪脑筋，成本是非常高的，一套通讯录还是次要的，主要的是你还要伪造通话记录，这个通话记录是在运营商那里查询的，所以你必须是真实拨打通话的才算哦。手机短信
关于手机短信，安卓手机的手机短信是可以被第三方APP读取的；苹果手机的用户则不必担心，因为苹果手机的隐私保护是非常彻底的，任何第三方都无法获取你的短信内容；因此，安卓用户暴露在网贷面前的信息更多，尤其要注意以下几点：
第1点：其他网贷申请、还款、催收类等等相关短信，无论致命与否统统删除，这都是减分项。
第2点：银行信用卡的各类短信，你的邮箱呈献给网贷的信用卡数量和短信内涉及到的信用卡数量不能有大的出入，一致性非常重要。　　4淘宝账户信息： 支付宝必须实名
每个淘宝账户都会绑定一个支付宝账户，这个账户必须是申贷人本人实名制的常用账户，这一点是毋庸置疑的，因为网贷读取你的淘宝账户信息其中一个主要的原因就是证明“你是你”。
淘宝会员等级最好是V2以上。网购消费记录
网购消费记录是你的消费能力最好的证明，网贷机构会通过你的消费能力来评估你的还款能力；因此，以后可以保持一个习惯，能使用淘宝、支付宝支付的消费尽量就使用支付宝支付。
申请贷款之前保证自己的淘宝账户最近三个月有10-15笔以上的真实交易记录，充值、虚拟产品不算，只能是真实物品有快递邮寄记录的消费记录才算，如果没有就花点时间做，如果是做流水每天不要超过2笔的消费，每周不能超过5笔。不良交易记录
很多交易都会给网贷机构留下不好的印象，举个栗子：博彩类、游戏类消费充值，POS机购买、网贷中介信息购买、网贷中介会员购买、支付宝内的借条交易、借条类还款记录等等。因此，在提交淘宝账户信息之前，务必检视一下自己的淘宝交易记录和支付宝还款记录，多动动脑筋把不良交易记录全部删除；另外注意，再删除的时候一定要把淘宝+支付宝的双向记录都删除干净。收货地址
收货地址尽量保证唯一性，切记不能有多个（超过3个）收货地址，常用收货地址必须和申请贷款的资料一致，收货地址要精确，精确到门牌号。标准格式：**省/市**区(县/镇)**路**弄/号**小区**栋/层**室。。若无具体楼层和门牌号信息，至少要写到**路，若没有**号，要写清附近的标志性建筑及方位。
这也是向网贷机构证明你的居住或工作的稳定性。电话号码
常用收货电话必须和身带电话一致，或许你之前用过别的收货电话，没有关系，但是尽量要做到近期内的交易地址和电话与申贷材料信息一致。　　5手机号码信息：网贷机构获取你的通话记录的目的
最主要的作用，如果你将来不还钱，网贷进行催收时会使用。ー方面如果你本人拒接电话、或者换号码，网贷可以打你的联系人，想方设法搞到你的最新联系方式；同时，也会通过这种方式， 让你欠钱不还的事传遍你的社交圈，给你施加压力。
所以呢，不要动不还的歪念头；手机通话记录也可以大大方方地给出去。此外昵，通过你的通话记录，还能提供ー些其他的线索。
比方说，近期是否有很多其他网贷机构给你打电话，如果有的话，那说明你可能很急、 很缺钱，这个对网贷来说是不利因素。
再比方说，你是否跟ー些金融中介有过联系，通常来说，网贷都是不喜欢中介的。手机实名制
网贷会通过登录运营商的网上营业厅来获取你的通话记录。你的号码必须在运营商那做过实名登记，不然网贷无法判定该号码是否属你名下。养手机号
如果你是老撸sir，长期而言，可以考虑养ー个干净的号码。后面我们会详细讲解和中介打交道带来的坏处。
最理想的情况下，所有的贷款都自行申请操作。但是如果你已经跟中介有过联 系、留下了通话记录的话，也没关系。不妨从现在开始，申请ー个全新的手机号码，好好养这个号码，只和朋友家人联系，不和贷款中介等联系。
当下，主流网贷都要求读取手机通话记录，因此，长期来看，专门维护ー个优质的号码，十分有必要。关于养小号
不要考虑使用小号。不要试图用ー个小号蒙混过关。什么是小号，就是你拿来专门注册各种网站、跟房产中介联系、接收银行短信、接快递的号码。
网货要你的通话记录，目的就是获取你的熟人的联系方式，他们自有ー套算法来看哪些是你的熟人，这个蒙混不了。你提交小号，自然不会有很多你的熟人在其中。　　6储蓄卡流水：什么是有意义的储蓄卡流水
很多人觉得自己的储蓄卡流水很大，就很好看。其实不然。网贷看储蓄卡流水，主要是去识别工资部分，看你有没有稳定的收入。
必须带有"工资"字样的流水才有可能被认定为收入。如果你流水中每个月都有这ー类的进账收入，并且数额还凑合（低于2000就拿不出手了吧），就可以考虑提供ー下。
储蓄卡流水多数情况下是可选的申请材料。如果你没有稳定的、可观的工资收入，不提供也罢。隐患减分项流水记录
如果你提供的储蓄卡流水中，有较多其它贷款机构的贷款发放、代还款划扣记录，这些都是减分项的隐患流水，网贷机构可能会重新评估你的总负债情况。
关于隐患项不仅在流水这块有，其他方面也有；这也是很多借易得的粉丝朋友在申贷的时候本身资料还不完善的时候就预估了很高的可贷额度，但是在补充完某一项资料审核之后反而额度降低的原因所在。　　7紧急联系人信息： 关于回访紧急联系人
现在大部分的网贷机构都会要求你填写两到三个紧急联系人，一般要求至少有一个是直系亲属；一般主流的绝大多数网贷机构在审批时都不会给这些人打电话，也有需要联系的机构，在回访时你也是可以要求网贷机构用其他名义（例如保险）进行联系核对。联系人填写说明
现在主流的网贷机构都倾向于要求上传通话记录，对于手工填写这块看得越来越淡了，因此在填写紧急联系人的时候，如果有读取按钮尽可能自动读取，不要手动填写，读取之前先清理好通讯录。
值得一提的是，如果你逾期不还，你的紧急联系人肯定会第一时间接收到催收电话的。　　8工作信息： 关于工牌和名片
现在有些网贷需要提供工牌、名片这些工作证明，我们建议大家都提供真实的个人信息，因为造假一旦被发现会被拉入网贷机构的骗贷黑名单。
有网友提供了他的经骑如下."没做工牌就网上做了个名片，随便捜了个在线设计名片，然后进网站傻瓜式操作，都是设计好的模版，改下图标和文字就好了直接拍电脑屏幕里的名片，拍大图"我们建议不偷懒的话，还是去路边的图文打印店制作ー下名片，成本最多也就二三十块。关于工作证明*公章
前面公司名字有了，公章淘宝刻一枚也就十几二十块钱，这个主要用于用作证明盖章使用。*工作证明范本
百度一个打印出来照着写就OK了，最主要的是要注明你的薪资水平，根据当地薪资水准结合你自己的年龄来决定，不要傻乎乎的20岁写月工资10000+，这明显太假不批就对了。
这种方法还是建议大家不要滥用，有风险会对自己的诚信造成不良影响。关于工作地址
地址要精确，精确到门牌号。标准格式：**省/市**区(县/镇)**路**弄/号**小区**栋/层**室。。若无具体楼层和门牌号信息，至少要写到**路，若没有**号，要写清附近的标志性建筑及方位。关于工作年限
现在主流网贷的基本安全门槛都是在所在单位工作满半年以上，也有三个月即可的，但是时间越长对你越有利，这也是向网贷机构证明你的工作稳定性。　　9固定电话： 挂靠朋友
如果你有朋友有固定电话，并且愿意帮你接回访，确定他了解你的申请信息和个人资料不会回访时候卡壳这个也可以。自备电话
如果家里有固定电话最好，如果没有建议买一个移动固话，费不了多少钱，但是可以随时接听和手机一样，不会错过回访电话。固话的号码必须是你申请本地号码，不要楞不拉几的在淘宝买一个外省的。
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　　问题在于非本人身份证就可以贷出东西了？分明就是一个套子
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