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居民咋理财？存款保险基金排前三
　　●华西都市报大型公益活动“四川百万读者理财大调查”自2月14日在全省强势启动以来，受到了无数读者热捧，来自全省的消费者，纷纷以各种方式积级参与到活动中来。
　　●本次调查由华西都市报发起，西南财经大学市场研究与服务咨询中心协办、国内知名的慧聪邓白氏研究、新生代市场监测机构提供专业支持。
　　调查期间，本报联合华西都市网推出“四川百万读者理财、银行卡大调查问卷”，收回上千份有效问卷，对四川消费者的理财观念、银行卡使用情况等方面的满意度、期待值以及金融行业市场的真实需求加以展现。“四川百万读者理财大调查”已接近尾声，我们将根据通过报纸、网络、微博等渠道得到的调查数据，对四川人在新金融环境下目前的理财现状和理财观念、中意的产品、投资取向、不足和优势等当面进行详尽剖析，并邀请业内专家进行解读。
　　闲钱主要用于定期储蓄
　　参与此次“四川百万读者理财、银行卡大调查问卷”读者，年龄在26—55岁的占到了60%，男性占81%，男性仍在家庭理财中占据了主导地位。参与调查的读者分布在社会的各行各业，其中，中高层管理人员占35%，年收入在4万元—30万元的家庭占到了69%。
　　来自慧聪邓白氏研究数据显示，成都的消费市场相当成熟，消费者不单来自成都，大部分来自周围地区如乐山、绵阳、自贡、宜宾等地，甚至西部其他省市如重庆、青海、陕西、新疆、云南、贵州、西藏，辐射范围很广。
　　成都及周边的乐山、绵阳、自贡、宜宾等地是中产阶层的乐园。这里工作生活环境的性价比非常高，中产阶层有充裕的财力。华西都市报95%的高端读者过去一年内在国内有过个人投资行为，其中最主要的投资活动是定期储蓄。
　　存款、保险、基金排名前三
　　数据显示，在消费者近三年选择过的理财产品中，银行存款、保险产品和基金排在前三位，未来一年内还会选择的理财产品，银行存款和保险产品仍占前两席，近两年越来越火的黄金则抢占了“探花”位置。
　　在挑选理财产品的过程中，收益是否有吸引力和安全是否有保障成为了消费者最关注的两个方面，而风险较小是消费者在购买理财产品时的首要标准。在理财产品满意度的调查中，79%的消费者认为月度至1年期为满意的理财产品投资期限，半年至2年期限的理财产品最有吸引力，满意的理财产品金额起点为1万元，目前的理财产品中，收益差、安全性差和产品复杂难懂成为消费者最不满意的三方面。
　　使用银行卡就是图个“方便”
　　打开钱包，看看里面有多少张银行卡？日常生活中，银行卡几乎已经成为每个人的必备品，而在众多类型的银行卡中，使用频率最高的是借记卡，使用率达50%，其次是贷记卡，使用率为45%，最后是预存一定金额、有一定透支额度的准贷记卡。
　　通过调查问卷，我们了解到的信息是，参与调查的读者使用银行卡最常办理的业务从高到低依次是刷卡消费、单位代发工资、转账、个人理财(购买基金、股票、外汇)、缴纳电话、手机等其他公共事业费和网上支付等。
　　随着银行业的不断发展，不仅银行越来越多，银行卡更是五花八门。不过，数据显示，消费者在选择最常用的银行卡时，最看重的还是“家附近有网店”、“网点多少”和“异地使用方面性”，归纳起来，就是“方便”二字。不过，有方便，必然也会有烦恼。消费者表示，在使用银行卡的过程中，最令人抓狂的分别是“申请过程繁琐”、“存取款网点少”、“查询服务不到位”等，而遇到交易差错时，消费者不仅会向发卡行投诉，还会寻求新闻媒体和消协的保护。华西都市报记者马皓月刘璐
　　主办单位：华西都市报华西都市网协办单位：西南财经大学市场研究与服务咨询中心学术支持：慧聪邓白氏研究新生代市场监测机构
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本网站由天津北方网版权所有实施存款保险制度对商业银行的影响--《国际金融》2015年08期
实施存款保险制度对商业银行的影响
【摘要】：正日,央行和国务院法制办就《存款保险条例(草案)》公开向社会征求意见;日,中国人民银行正式发布《存款保险条例》(以下简称《条例》),并已于5月1日正式实施。中国利率市场化改革从1996年启动,2013年7月已放开对金融机构贷款利率的下限管制,目前仅剩存款利率的上限管制未放开。在该背景下,存款保险制度的推出为取消存款上限管制扫清了最
【作者单位】：
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【分类号】：F832.1【正文快照】：
日,央行和国务院法制办就《存款保险条例(草案)》公开向社会征求意见;日,中国人民银行正式发布《存款保险条例》(以下简称《条例》),并已于5月1日正式实施。中国利率市场化改革从1996年启动,2013年7月已放开对金融机构贷款利率的下限管制,目前仅剩存款
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央行关于存款保险条例（征求意见稿）的说明
作者：佚名&&&
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　　一、制定存款保险条例的必要性
　　存款保险制度是保护存款人利益的重要制度安排，是金融安全网的基本组成要素。市场经济条件下，吸收存款的银行等金融机构(以下称存款银行)自主经营、自负盈亏。为了保护存款人的合法权益，同时通过市场机制强化对存款银行经营行为的监督，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，许多国家和地区先后建立了存款保险制度。所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。2008年以来，有关国家和地区不断完善存款保险相关制度，在应对国际金融危机中发挥了重要作用。
　　目前，我国银行业经营状况良好，总体运行稳健。建立存款保险制度，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展。对此，人民银行会同有关方面已经作了长时间深入研究。党的十八届三中全会将建立存款保险制度作为全面深化改革的一项重要内容。根据党中央国务院的要求和部署，为建立和规范存款保险制度，人民银行会同有关部门在深入研究并认真听取有关方面意见的基础上，起草了《存款保险条例(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。
　　二、存款保险的性质和范围
　　为有效保障存款人的合法权益以及银行业金融机构公平竞争，征求意见稿规定的存款保险具有强制性，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当投保存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险范围(第二条)。被保险的存款既包括人民币存款也包括外币存款(第四条)。
　　三、最高偿付限额
　　征求意见稿规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。对50万元的最高偿付限额，人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。而且，这个限额并不是固定不变的，人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行(第五条第一款)。
　　特别需要说明的是，按照征求意见稿的规定，即使个别小存款银行发生了被接管、被撤销或者破产的情况，一般也是先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”，收购或者承担其业务、资产、负债。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障。确实无法由其他银行收购、承接的，按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。(第十八条)这也是世界各国的通行做法。
　　此外，为了规范存款保险制度，保障存款保险基金安全，征求意见稿还对存款保险基金的来源(第六条)、保险费率的确定(第九条)、存款保险基金运用的原则和形式(第十一条)、存款保险基金对投保机构的追偿权(第五条第三款)、存款保险基金管理机构(第七条)以及风险防范和处置措施等作了规定。
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栏目最新文章《存款保险条例》出台 为农信社带来“三大利好”-金投银行频道-金投网
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来源：太行日报
编辑：qiuliangying
摘要：存款保险条例》的实施，对农信社来讲既是挑战也是机遇。笔者认为《存款保险条例》的出台，将会给农村信用社社带来“三大利好”。
5月1日，备受关注的《存款保险条例》正式实施，这标志着酝酿20多年之久的存款保险制度终于落地了。存款保险制度的建立，其根本目的是保护广大存款人利益，建立公众对银行体系的信心，确保金融业安全稳健运行。《存款保险条例》的实施，对农信社来讲既是挑战也是机遇。笔者认为《存款保险条例》的出台，将会给社带来&三大利好&。
一是农信社与国有银行站在了&同一起跑线上&。以往由于体制、政策、历史等方面原因，农信社在金融体系中始终扮演着&配角&，处于弱势地位，给业务发展带来很大的制约。不少客户特别是政府部门、企事业单位，带着&有色眼镜&看农信社，认为农信社名气小，牌子不大，管理水平低，经营风险高，对农信社不了解、不熟悉，往往选择到国有大型银行开户存钱，以至于农信社在同业竞争中&矮人半截、低人一等&，一直处于不利的局面。归根到底，是社会公众对农信社不了解、不熟悉，认为农信社没有国家政策&兜底&，存款安全性缺乏保障。存款保险制度出台后，国家从法律层面确认了农信社合法的金融市场地位，并赋予其与国有大型银行同等的权利，所吸收的存款依法受到国家的保护，不会出现&厚此薄彼、嫡庶有别&的现象，使农信社与国有银行站在了&同一起跑线上&，将促进农信社以更加自信、更加积极的姿态与国有银行进行竞争，吸收社会公众存款，做大资金实力，增强发展能力，提升同业竞争力和话语权。
二是农信社资金结构将持续优化。长期以来，农信社主要靠吸收城乡居民的日常储蓄资金来增加存款，筹资渠道狭窄，存款结构单一，资金积累困难，经营成本很高，发展速度缓慢。存款保险制度实施后，将给农信社营销财政等低成本存款带来有利的契机，有助于农信社拓宽筹资渠道，优化存款结构，降低经营成本。农信社要借助国家各项惠农利农政策，引导各级财政资金、涉农资金、企事业单位存款到农信社&安营扎寨&，增加对公存款比重，优化资金结构，减少，降低经营成本。
三是农信社抗风险能力将不断提升。存款保险制度的实施，将促进的公平竞争和优胜劣汰，有效引导和严格督促中小银行进一步转换机制，创新流程，优化服务，丰富产品，提升抵御风险能力，确保稳健良性运行，更好地保障金融安全。在监管部门市场约束和自身努力下，农信社将采取措施化解经营风险，提升监管等级，努力打造成地方政府信任、监管部门放心、社会公众满意的一流的现代化金融企业。届时，农信社将进一步完善公司治理，建立起决策科学、制衡有效、监督有力、正向激励的公司治理机制；将注重强化资本约束，应用经济资本管理办法优化资产配置，科学合理定价，抑制规模冲动，建立健全资本补充机制，保持资本充足率达标，走资本节约型的内涵式发展道路；将严格管理和客户准入，创新不良贷款清收处置方式，持续提升资产质量；将加强内控体系建设，完善规章制度，加大稽核检查，提高制度执行力，有效防范各类风险，全力保障广大存款人和金融消费者的合法权益。
    
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我的意见：存款保险基金管理机构设立模式探讨--《北京政法职业学院学报》2015年03期
存款保险基金管理机构设立模式探讨
【摘要】：万众期待的《存款保险条例》已于今年5月1号起实施,这一条例被视为中国金融法学界有着里程碑意义的法律文件。它标志着我国隐性银行保险的结束以及显性银行保险的开始。关注此法律重大意义的同时,着手研究新法律带来的制度上的改变也显得迫在眉睫。尤其是我国新颁布的《存款保险条例》中对于存款保险基金管理机构的设立模式并未明确规定,而这一机构在存款保险法律关系中又处于核心地位,故对其设立模式的探究有利于进一步促进我国存款保险制度的发展和完善,也对存款保险基金管理机构的规制大有裨益。由于国内涉及此方面的研究早已有之,但专门研究和探讨的却少之又少,所以通过各国模式的探讨,希望对我国金融法学的发展做微薄贡献。
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【分类号】：D922.284【正文快照】：
我国新出台的《存款保险条例》中对于存款保险基金管理机构的设立模式并未明确规定。作为存款保险法律关系中处于核心地位的机构,其设立模式的确定显得尤为重要。通过穷尽国内外此方面的论文、专著,我们可以发现,对于此类问题的探讨,学界早已有之,但是,专门探究存款保险基金管
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