摘要: 　　刚刚过去的一个月时间里，监管机构相继发布了涉及P2P行业的四大监管政策。随着政策的密集出台，P2P行业监管细则的整体框架也逐渐清晰。有业内人士透露，监管细则草案已制定完毕，年内有望出台。未来，P2P行业将 ...
　　刚刚过去的一个月时间里，监管机构相继发布了涉及P2P行业的四大监管政策。随着政策的密集出台，P2P行业监管细则的整体框架也逐渐清晰。有业内人士透露，监管细则草案已制定完毕，年内有望出台。未来，P2P行业将面临大洗牌，70%左右的P2P平台或倒闭。　　监管落地，大浪淘沙，究竟哪些平台能活下来呢?分析认为幸存的主要是以下两类平台：一是拥有国企、上市公司或有实力风投雄厚背景的企业;另一类是在细分市场具备足够优势的平台。本文想要分析盘点的正是前者中被誉为“正规军”的国资系平台。　　国资系P2P已增至65家　　近年来随着P2P网贷的持续爆发，越来越多国企、上市公司及风投争相入场掘金。统计数据显示，截至2015年6月底,共计55家平台获得风投,上市系平台增至42家,国资系平台数量达59家,银行系平台数量达13家,其中部分网贷平台为复合背景。　　笔者梳理统计发现，截至8月10日，国资系平台数量已增至65家(详见文末附表)。概览国资系P2P平台，其共同特点是股东背景实力雄厚，与传统大金融机构合作紧密，品牌认同度高，公信力强，管理规范，资本金充足，平台资金杠杆安全度处于业内领先水平。正因为国资系平台打出了多重安全牌，更易赢得投资者的信任，被成为“行业正规军”。　　2014年国资扎堆进入P2P　　经过查看上述65家国资系平台的基本介绍发现，从上线时间来看(注：有个别平台是后期国资入股，本文采用的是拥有国资背景的时间)，最早的是日上线的开鑫贷，也是目前国资系平台中规模最大的，成交量已经突破100亿大关，在全国网贷平台中同样位居前列。国资系平台的真正发展壮大则是从2014年开始的，在此之前上线的平台只有3家，包括开鑫贷以及2013年上线的盐城贷和乾贷网。数据统计显示，2014年以德众金融、金开贷等为代表的国资系平台扎堆上线，全年共计40家国资系平台上线。这一年也是网贷行业大爆发之年，在行业迅猛发展的同时问题风险也渐次显现。正是在这样的大背景下，扎堆入场的国资系平台引起了极大的关注，被解读为监管层认同P2P金融模式、允许国资加入P2P行列的信号，也给了投资人一颗定心丸。　　进入2015年，国资对P2P的热情依旧不减，截至日，新上线的国资系平台已有22家。据媒体报道，随着监管政策的相继落地，还会有越来越多的国资涌入，各地不少国资系平台正在筹备当中。以安徽为例，自2014年首家国资系平台德众金融上线后，今年已有3家同类型平台上线，另有四五家平台正在筹备当中。　　5家平台拥有复合背景　　经历过最初的野蛮生长，随着监管落地和行业竞争加剧，P2P网贷已经不再是草根能玩得起的领域了。业内专家认为，未来，大资本系P2P平台成为主流，行业将正本清源，更加规范。　　从目前国资系平台的发展亦能察觉到这一点。从65家平台的背景来看，绝大多数为国有企业控股或参股，其中部分平台成立初期并非国有企业注资，而是后期找“干爹”来撑腰的。另外，还有少数平台拥有复合背景。目前在整个网贷行业拥有复合背景的平台比较罕见，而国资系就占据了5家。具体来说，其中开鑫贷、金开贷、民贷天下均拥有“国资+银行”背景，德众金融、楚金所则为“国资+上市”背景。值得注意的是，德众金融最初仅拥有国资背景，今年被巢东股份收购后才变更为“国资+上市”双重背景。　　平台综合收益率多在12%　　相较于平台的较高稳健安全系数，国资系平台的偏低收益率一直被认为是其欠缺吸引力的重要原因。其实，国资系平台的收益率与其平台使命和定位密不可分。不同于其他类型的平台，国资系平台除了追求经济效益还承担着助力中小微企业发展、服务地方经济发展的责任，在收益率上自然不可能过高。　　不过，国资系平台的利率真的那么低么?实际上，自去年开始网贷行业的利率就开始回归理性，逐步下降。据7月份的月报显示，7月网贷行业综合收益率为13.58%。其分析认为，15%以上的平台数占比出现下降，使得整个行业综合收益率出现了明显的下降。与此同时，利率区间12%-15%的平台占比增至27.42%。　　仔细梳理65家国资系平台的利率，可以看出国资系平台的收益率虽然低于行业平均水平，但也并非想象中的那么低。国资系平台最高利率12%(含以上)的占比为65%，相对于行业13.58%的平均水平来说，差距很小。　　而随着行业的规范化发展，收益率还会进一步下降，高息时代将一去不复返。毕竟对于优质的借款客户而言，尤其是小微企业而言，是无法负担较高的融资成本的。平台综合收益率往低息发展也是符合监管层“普惠金融”的精神，有助于P2P网贷真正服务于实体经济，同时有助于更好地保障投资人的利益。　　部分平台透明度有待提高　　在梳理浏览平台网站的过程中，笔者发现65家国资系平台在信息披露展示方面透明度有待提高。65家平台中，实时更新显示用户人数、交易金额等信息只有城城理财、德众金融、光谷惠众等10家平台。除此之外，官网有显示交易金额的平台为22家。其余各家均未披露交易额、用户人数等信息。　　随着监管政策的不断出台，行业监管细则的整体框架逐渐清晰，大致将对信息中介、资金存管、担保责任、信息披露等方面提出具体要求。其中，信息披露会成为核心内容。据了解，美国许多州政府就要求第三方支付机构必须定期披露安全情况报告。因此，在信息披露、平台透明度方面，国资系平台乃至所有网贷平台都亟待加强。
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编者按：11月底，e路同心累计交易额突破10亿元，平台借势将其品牌标识登上了深圳最高楼的建筑灯光秀，一改常见的国资平台低调、内敛的印象。测评说明：以投资人身份，从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验，同时带有主观的个人点评，点评仅供参考，测评时间为日。
1、股东背景雄厚，国资金控集团与多家知名公司参股e路同心是今年4月18日新上线的平台，查询公示系统得知，e路同心由同心基金(70%)与粤科投资(30%)共同出资建立，注册资本2亿元。同心基金注册资本29亿元，其58位股东中有腾邦国际(300178)、海王集团和顺丰速运等知名上市或非上市公司。而粤科投资是广东省政府下属国有金融控股平台，注册资本16亿元人民币，业务涵盖小额贷款、融资担保等业务，而粤科担保也是广东唯一省属担保公司，说明平台在广东拥有雄厚的股东背景和业务资源。
3、产品主要由合作小贷或再贷公司提供，部分标的信息披露不够充分小编悻悻地来到产品页面，如前文所述，e路同心就三种产品，活期产品、定期类产品和债权转让类;活期产品利率6.88%，单人最大额度可达50W，较主流的活期产品购买额度要大得多。定期类产品根据期限不同，利率水平在7.88%-11.5%之间，在国资系平台里中等偏上了;起投门槛在100元。项目全部来自合作机构推荐，由该项目提供合作机构及其股东、粤科担保和平台风险备用金等保障措施。个人信用贷款项目信息披露不够完整，以短期周转类业务中借款ID：为例，如图2所示，借款人的资料未见相关证照，仅罗列了文字信息。信贷资产转让提供的信息比个人信用贷款项目要详细一些，包括公司、担保、原始债权明细、合同、证照等。根据平台11月运营报告披露，累计注册和投资人数为16.2万人，累计投资总额为11.1亿元，待还本息总额为4.2亿元。
4、新手活动规则完善，转让机制成熟小编随后体验了常规的用户注册、手机和银行卡绑定和实名认证等流程，总体都较顺畅。平台设定100元为最小提现金额，感谢羊毛党的勤奋，让平台的新手投资体验金活动回归了活动目的本身;除了体验金活动之外，小编还体验了一把针对新手的年化收益为20%活动标，但收益期仅3天，e路同心还是挺会玩的。平台收费规格见下表。除了手续费外，转让规则还有诸多限制，例如参与推广活动债权不可以转让;投资时使用了代金券的债权不可以转让;所有债权须持有至少一期才能申请转让等，这也相应地降低了本应凸显的流动性。投资人可以对转让债权的未还本金部分进行折价，未被接手前可以撤销转让，并允许多次转让。
5、搜索引擎营销和优化均可圈可点，舆情应对经验不足尽管上文有提到其域名难记，但是e路同心在百度不仅有品牌专区，而且在百度新闻、问答里都以正面曝光为主，如“200天10亿”“e路同心登上深圳最高楼”等，小编顺势用了下其他搜索引擎得出同样的结论。在舆情方面，尽管关于其国资背景和业绩里程碑等新闻占主流，但仍有投资人发帖曝光了其考察的不愉快遭遇，而过程中客服应对经验不足未能很好地将误会化解。小编还加入了e路同心的QQ群，投资人讨论的话题主要是平台的风控，以及和其他国资系平台的对比;群里也有几位客服人员在组织讨论，发布活动等。微信内容推送频率较低，每次只有一到两条文章。网站有专属的活动区域，网站上线半年多时间里，平台举办了十几次活动，形式多样包括红包、体验金、土豪奖、加息满额送Iphone等等;细读了一下规则还是比较有吸引力。
总结作为拥有雄厚股东实力的国资背景平台，尽管e路同心上线不足一年，已参与广东互联网金融协会，互联网金融(华南)国金联盟等组织活动，携手百度打造理财周活动，登陆央视被作为案例报道，品牌标识登上深圳最高楼建筑灯光等等，在线上的网站体验、营销活动策划均可圈可点，和国资平台多见的低调、刻板形成巨大反差。“会玩”得不像国资系。
登录百度帐号推荐应用安徽又一家国资背景平台——梦想盈行昨日交易额突破1亿元
中华网财经
8月25日记者获悉，安徽国资系互联网金融平台梦想盈行累计投资额突破1亿元！自日平台上线，截止到8月25日梦想盈行平台累计，上线借款项目数242个，为投资者赚得总收益275万。
互联网金融兴起，叩开了互联网理财的另一扇门，以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，其低门槛、高收益的特点让众多白领眼前一亮，作为对传统金融的补充，其门槛低，收益高的特点吸引了众多有理财需求的屌丝群体加入。短短6个多月，从一个P2P行业新晋平台到&破亿&的国资实力互联网金融公司，梦想盈行()的P2C模式一直都受到行业内人士与投资者青睐。与传统P2P模式不同，P2P的主体是个人投资者也是个人，大多以信用抵押借款为主，在还款能力和借款收益上都有弊端。P2C模式恰恰是集P2P与传统金融理财之所长应运而生。梦想盈行P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。同时，依梦想盈行搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。纵观梦想盈行发展历程，2015年1月上线前便与银联商务、CFCA、国有担保机构及盈科律师事务所达成战略合作关系，设立多重保障机制。梦想盈行平台发布的每一个投资项目都引入国有担保机构进行战略合作，另外担保机构与梦想盈行风控团队实施严格的准入机制、严谨的信审流程，线上与线下相结合对融资项目进行多层次、多步骤的严格审核，确保项目安全有保障。第三方资金托管也是与银行系背景的银联商务合作，符合《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中的基本行业准入门槛。投资者一切资金均通过银联商务流通，平台触碰不到资金，只做单纯信息中介，从源头扼杀平台自融跑路风险，保障投资者资金100%安全。当前国内网贷平台千家有余，如何选择靠谱的网贷平台是一个大学问。梦想盈行相关负责人表示，随着监管加速落地，类似梦想盈行这样具备风控实力的P2P企业将会在鱼龙混杂的行业中赢得长久信誉。凭借自主研发的特色短期理财产品&易连贷&以及其他高收益担保、抵质押借款产品，梦想盈行在即将到来的行业大洗牌中必将占有一席之地。
编辑：nf02 来源：