男43岁，买什么保险适合？_问吧_向日葵保险网
男43岁，买什么保险适合？
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共31个回答
你好你所关注的问题光买一个分红险是解决不了的需通过几个险组合起来才能帮你玩成心愿。想只到详细的请和我联系。
您好！目前以您的工作能力与家庭收入，您觉得在保险产品上是保障重要，还是收益重要？何况保险产品的所谓收益，还真如您说“聚沙成塔”，在这个成塔的过程中需要多少年？您准备拥有的险种能抵抗得了风沙不？……
愿我的博文能给您一点保险观念上的参考，您最好DIY一下目前您家的保障缺口，再结合您的实际情况进行合理的险种搭配，毕竟您的小孩还这么小哈！保险是起：到无论我们在与不在，起码自己所期望的生活品质短期不会改变，您觉得呢？
愿有机会与您沟通，欢迎QQ或电话联系！
祝一切如意！参考：
：年缴10万，仅30-100万的保障，高么？够么？如果用平安的智胜人生有450万（不计算意外在内的），如果用其它的传统险再组合定期寿险，保障会更高……
就算是万能，本身就可做高保障，再做一个定期寿险实则是再次简单/低水平重复！月收入3-5万元 的人，450万保额？
：唉，不知是语文水平有问题，还是个人人品有问题！“如果……，如果……”是怎么理解？再则，不要随意在别人的回复里面去批评别人，这是做人最起码的道德！难道，一个人的高贵，是靠贬低别人来抬高自己么？……以后少在我的回复里面来这一套！
：湖北人民发来贺电，做保障何须投连啊，呵呵。10万保费通过好的配比，至少可以做出1000万的身价保障。
：水平高不高，由客户去说，您老人家说别人低水平就有点过分啦。虽说每个人思路底蕴不一样，就不能把所以的和自己思路不一样的人打击到底吧？
：要有百家争鸣的胸怀嘛。
在万能的基础上再做“定期寿险实则是再次简单/低水平重复！”，这是事实。对客户是二次增加附加费用支出。说的是保险，这贴是向公众开放的，就是要有百家争鸣的胸怀嘛，你不也在顶郭爱民的贴么？别人不能开口？探讨险种配置是大家的事，用道德绑架别人行高明么？
“水平高不高，由客户去说”这是业内的险种配置问题，你让客户来对业务员的专能做专业评判？
“水平高不高，由客户去说”这是业内的险种配置问题，你让客户来对业务员的专业技能做评判？
：你那个什么人生主险保残疾吗?可以附加了重疾再加上保费豁免吗?部份提取了保额可以不降低吗?可艰不是保额与帐户值不取大者赔吗?
：在网络上展业就不要做井底之蛙！主险里面赔付残疾的，需要全残吧？全残赔付后，合同终止了吧？重疾里面已经含全残了吧？主险里面的全残赔付，不是免费的午餐吧！已经附加了重疾，含全残赔付的主险是否重复浪费保障成本呢？重疾与主险等额，重疾赔付后整个合同终止了吧？何来豁免？重疾与主险差额，平安的万能险已经能豁免了，不知道吧？OUT了！平安的万能险分少儿万能、成人万能，成人的万能险取钱后保额就不会下降！成人万能险设计为保额与现金价值的105%二者取其大，是因为更为合理！交适当年限后，可以不再交费依然可以保终身！二者之和的万能险做得到不？随着年龄的增长，二者取其大的账户会越来越多，二者之和的账户则会越来越少……
：目前销售的少儿万能险的部分领取就不会影响主险保额！刚刚输字有错！
平安的万能跟信诚的投连或万能没法比，仅信诚的三条免责和两者之和赔付这两项，就远远让客户利益高于一切了，别比了，越比平安的差距越大！！
：呵呵！太自以为是了吧！总拿主险的所谓三条免责说事！且不说，一条“故意”、一条“犯罪”已经涵盖了很多隐性的背后，就那个所谓的全残的免责比别人多多少条？就更别说“食物中毒”还不属于意外理赔范围内！何况，目前平安的寿险万能险，有成人万能、少儿万能！少儿万能设计为二者之和，成人万能设计二者取其大，才是真正的合理！……唉，懒得说了！
：故意是指投保人对被保险的人故意,难道你们的保险被保险人故意犯罪也赔吗?投保人对被保险人的故意杀害也赔吗?如果看不懂合同条款或是断章取义,真是羞耻.在信诚保险中,您是指投保人不是被保险人.
您好：不知道您给谁买保险？自己是否购买过商业保险？从保障的角度看投连险是不错的选择，同时投连险随着股市的波动收益没上面说的这么高。从资产传承来说，不适合购买投连险。年缴保费10万，可以规划一家三口非常完美的保障计划。
家庭成员的风险保额需要根据家庭年收入、支出、债务、夫妻年收入的比例以及所承担的家庭责任等家庭情况来规划。
一般来说成年人的一生应该必备的保单有以下几种：
1. 意外风险类保单（18岁～50岁），保额为10年～20年的年均收入。
2.医疗保单（所有健康人群），重疾保额一般为10万～40万，为年收入的3-5倍。
3.定期寿险，提高身价。规避未来针对家庭责任以及财产不可预知的风险。
4.养老保障，未雨绸缪，不至于降低未来老年的生活品质。
5.理财保单，累计保额为总资产或可支配资金的20%。
根据所处的人生阶段不同，收入不同，可以先选择部分再逐渐完善。
如果侧重健康险医疗类的，推荐考虑：康宁终身（2012）+住院医疗+意外医疗
如果侧重养老类的，推荐考虑：福禄满堂+附加重疾+住院医疗+意外医疗
如果侧重教育金的，推荐考虑：
鸿运少儿或者福满一生 福禄宝宝+附加重疾+医疗补充卡
如果侧重理财，推荐考虑保险业划时代的里程碑式王牌产品：福禄双喜至尊版（万能型），让您收益倍增，稳赚不赔。可以作为孩子的教育金、婚嫁金、创业金，也可以作为自己养老补充的一种选择；同时还可以起到避税，资产传承等。
当然可以通过产品组合，满足您全面的需求。
请参考以下博客和案例，具体QQ或者电话详询！参考：
以你年龄确实需要家庭保障。但作为月收入3-5万的成功人士，过低的保障起不到任何家庭保障作用，建议合理规划保障计划，结合收入，家庭开支。以期达到未来风险起到关键作用，至于投资连结保险，确实不错，前提是本人有一定的金融知识。并且了解产品的特性。
& & &合理的保险规划可以从两个渠道考虑：社保、商保。
& & & 社保是基础，是国家要求实行的，它是低保障、广覆盖满足社会成员基础需求，每年160元，可高达75%的报销。
& & & 商保是社保的很好补充，商保可以考虑重大疾病保险、住院补贴型保险、子女教育类保险，保费控制在年收入的10%左右，这样既不会影响您的生活所需，又可以为以后加保预留空间，规避人生各阶段不同风险的侧重点。
& &&& 购买保险的科学顺序是先意外、重疾然后是教育、养老、理财规划。
& & &介于您的需求，建议您参考我的案例，希望可以帮到您
& & & & & & & & & & & & &参考：
您好！购买保险要购买适合自己的保险。收益18.88%这数字您得深虑。意外险保障是最基础的，每年也就百来块钱。另国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）搭配国寿双喜至尊就可以符合您疾病，理财，身故保障的需求。
您好：保险先从保障开始+重疾+养老+意外是这个程序，至于您提到上述投连险本人直言，那个预期不确定的收益还是不要考虑。选择一家信誉好的，实力强的保险公司，保险是一份长期的契约那是您一生的保障，一定慎重为好!再选择一位资深的代理人来为您服务，其次就是险种搭配了，适合您的就是最好的。祝您好运！
&&&& 你好，信诚的投资连结保险，它的低风险帐户有现金平利的和债券的帐户，高风险高收益的帐户有基金帐户；根据经济形势的变化，调整账户比例，在牛市上升通道，我们应该提高成长型账户的投资比例，在熊市下跌通道我们应该降低成长型账户的投资比例，转移到避险型账户，从而降低资金损失，在牛市我们将资金转移至积极进取帐户，分享经济利好的成果；在底部也可放出积极进帐户挣取更多份额；聚沙成塔，定投理财；
&&& 中国不乏股民基民，不乏敢于冒险在资本市场追诼利益的人，这些人就是投连险产品的好主顾。 还有个问题，保险公司为了突出保险的重要性，迎合广大无综合金融知识的业务员层次去销售传统险/分红险/万能能险，一直在妖化社保，妖化股票基金，让很多人不知股票基金能获利，脱离实际地夸大风险直至血本无归。其实投连险产品做为机构投资操作，风险比个人入市小得多。
&&& 同股票基金一样，投连险强调的是长期投资的平均收益，投连险比个人操作的还相对安全些。平安和信诚的投连险的基金帐户在之前11年的平均收益率超过了利率演示的高档7%。
资本市场的投资原理是高风险伴随高收益，短期有波动，有升有跌，但平均收益会比无风险投资的高；低风险低收益，长期以下，最大的风险就是资产贬值。
&&& 信诚的投连险的最高风险的就是基金帐户,买基金不会要求基民会炒股吧?平这的投连险才有股票帐户.
您好！投连险就是风险大点，比较适合您们这样的高收入人群，搞风险能力强。
您在做理财投资以前，优先考虑的是您及您的家人的健康保障：意外是首先，住院医疗+重疾保障紧跟其后，孩子的养育，养老，资金的保值增值等。
那我中宏保险公司是一家中外合资的实力雄厚的保险公司，也是2008年北京奥运会的唯一寿险合作伙伴。一张保单保全家也是我们的一大特色，您可以作为参考，如果您有兴趣，可以电话联系我本人，一定登门拜访作进一步的沟通！
祝愿您全家幸福安康！
哇投资收益１８.８８％，相当的可观．
在欧州经济危机如此低迷的情况下，太难得的收益了．值得深研
个人建议依先生您的实际情况，建议还是要以保障为主．
意外＋意外医疗＋大病医疗＋养老储备．
孩子还小，可以为其储备好教育金．
可以参考平安１０月新上市的护身福和宝宝的金裕人生教育金理财方案．
呵呵，18。8%不高，我们平安的投连收益年化比这个高，前提是必须有个懂金融产品的代理人，告诉我怎么调节账户什么时候调节。
同股票基金一样，投连险强调的是长期投资的平均收益，投连险比个人操作的还相对安全些。平安和信诚的投连险的基金帐户在之前11年的平均收益率超过了利率演示的高档7%。投连收益年要算平均年化利率才有意义，单讲某一年的没意义，2007年哪家保险公司没大涨呀？
：真乃风采也，当前的欧债危机确实是时事，至少，从我作为的同业的角度上，同学你真的十个优秀的从业者。
刘同学，好风采。
明明是对刘同学说的，咋变成了郭同学呢？难道浏览器故障啦？
：多谢魏同学的表赞，永达理的培训相当不错．
：哎，一般般啦，我也是始出平安的。
：“我们平安的投连收益年化比这个高”你说个数，自从上市至今平均年化收益率是多少？平安有的是股票精选取帐户，前提是必须有个懂金融产品的代理人，告诉我怎么调节账户什么时候调节。信诚的是基金帐户，风险不一样！
您好，保险公司的投资收益可以到网站查询。你所说的确实不低。43岁的年龄买保险，就应该意外+定期寿险（家庭责任险）+重疾险+养老险，这也买保险的顺序。
保险公司主要就是保障，收益不要期望太高哦。
你好！我是平安保险公司的工作人员！很荣幸为您解答！第一，您作为顶梁柱需要购买与您的身份相等的保障，第二，您需要购买高额的意外险。第三您作为企业经理，您的资产需要做合理的规划，来转移您的风险，您的意外保障保额可以做100万，疾病保障做50万，身故保障100万，理财的功能个人觉得不需要，因为保险理财的功能还不如您赚得钱多，年缴保费可以依据以上保障计划来设计，希望我的建议可以帮到您！谢谢！让每一个家庭拥有平安，是我们的心愿！，祝您节日快乐！
您好！以您在家庭中的地位，首先考虑的应该是身价保障（即意外险），其次是重疾保障，理财产品应该放在最为次要的位置。因为保险的功能就是保障，而理财的渠道多种多样。建议做一个意外+重疾+养老的全面保障方案。欢迎垂询。
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新车第一年的保险到期以后，第二年该怎么买才最适合呢？
11:29| 发布者: | 查看: 5375| 评论: 0
买了车以后，如何投保车险一直是一个让车主犯难的问题，而且车主每年都要考虑投保车险的事情。在续保车险的时候，大家应该考虑更多的问题是：第二年的车险该怎样买？下面，就来详细的给大家介绍一下汽车第二年买保险的相关事宜。1.第一年投保的结果作为第二年买车险的依据新车主往往在第一年投保时出现两种错误观点：其一就是选择所谓的“全险”，对于价值较高的车辆来说，这固然可取，可是对于价值一般的车或者经济条件一般的车主来说，投保全险有点儿过于奢侈；其二就是过于追求节省的车主，只买了交强险。新车第一年的保险到期以后，第二年该怎么买才最适合呢？车主可以将实际出现的情况与保单险种设置情况进行对比，这时第一年投保的结果就转换成了新车第二年保险的依据，此时险种选择跟第一年比起来就更具有针对性和指导性了。小编建议，第一年车辆行驶状况良好、停放环境也比较安全的车，可以不用考虑盗抢险、划痕险和玻璃险的投保，但对出险偶然性大的险种切不可掉以轻心，比如三者险、车损，这两项事必保的，其他险种当根据自身车辆状况，理性选择，合理确定保险额度。2.汽车第二年保险怎么样买最合适？车主在给汽车购买车险时，要明确具体车险所分的类别，根据分类的不同，车险的作用和价格也不尽相同。车主应该根据自己的实际情况，去选择自己应该购买的车险种类，这样，选对了种类在一定程度上可以节约一大笔开销。尤其是第二年买车险更要做好车险险种的加减法。车险险种的不同保护的范围也是不同的，因此，车主根据注重的地方不同，选择的车险种类也可以不同。还有一个方面需要引起重视，那就是一定要及时续保，及时续保虽然不会有奖励，但能够避免因为遗忘而增加续保所产生的额外费用。车主们如果注意以上几点，第二年买保险就会得心应手，不会像第一年那样一头雾水，而且还可以节省一大笔费用。3.第二年买车险的注意事项少部分车主续保不及时，导致爱车在一段时间内处在裸奔的状态。脱保超过一定期限后再续保可能会面临费用增加的问题，而提前续保则一般会有一定的优惠。车主第一年可能对车险不太了解，一般都选择在4S店办理车险，图个方面。但是价格相对来说比较高，因此建议大家第二年买车险时可以直接找保险公司，这样既有保障，价格也很划算。而且现在投保方式多种多样，网上车险和电话车险都很便捷。无论是第一次买车险还是给汽车续保，大家都不要忽视保险公司的服务水平，尤其是理赔服务。还有一点就是要看清车险条款内容，很多涉及到车主利益的问题都会详细地写在里面，大家一定要仔细阅读。最后，希望大家在续保的过程中，能够理性的选择，花最少的钱享受最优质的服务！人为什么要买保险，这个视角你思考过吗？
来源：保险之星 |
12:03:41 | 人气：14 次
导读：人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找...
人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找一种方式可以使家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对。于是有了保险。所以，一个人去购买保险是对家人、对自己很负责任的行为。担心自己万一不测，患病了不给家人增添额外的经济负担，或者身故了给家人留下充分的生活资金，让家人的未来生活有依靠。1人都买了什么样的保险?对于大部分已经购买了保险的人，当分析他们的保单时，发现绝大部分买了一些大病险、医疗险、养老险和少儿教育险等；或者出于投资、储蓄的目的去买了保险。即使是目前没有买保险正在考虑买保险的人，也是重点在考虑大病、养老、教育险等。也就是说买的时候焦点集中在生、老、病。寿险规划师常常和三口之家的先生这样对话：寿险规划师：“您以前买过保险吗？什么时候买的？”先生：“买了。买了3，4 年了。”寿险规划师：“您当时为什么考虑买保险呢？”先生：“当时成家有孩子后，感觉身上的责任明显重了。所以，要更多的考虑家庭。万一发生风险可提前有个准备。给家人留些钱，将来的生活有着落。”寿险规划师：“的确，您的想法很正确。您买的保险什么情况下保险公司会理赔呢？”先生：“患了大病会赔，即使没有患病，人走了也会赔。”寿险规划师：“那具体会赔多少呢？”先生：“一共20 万。患了大病就赔20 万；即使没有生病，人走了，也会赔20 万。我的那份保单的额度就是20万。”寿险规划师：“您当时为什么考虑要买20 万呢？”先生：“感觉买20 万，每年交的保费负担起来比较合适。”寿险规划师：“我了解了。您刚才提到买保险就是担心风险。您也购买了一份20 万额度的保险提前做准备。那我想请您思考，真的发生风险，保险公司理赔了20 万，您的家人会如何使用这20 万呢？够她们用多久？”先生：“……没有这样想过。”寿险规划师：“可是您当时买的时候，不就担心这样的事情发生吗？我们想像一下，也许这20 万，因为患病可能都花光了，即使全留给家人，您认为够他们用多久？”先生：“20 万，在北京，要支付房屋贷款的月供，还有生活开支，小孩幼儿园的费用，顶多用3,4 年。”寿险规划师：“那3,4 年以后呢，太太和孩子的生活怎么办呢？您认为让太太一个人来负担家庭的所有开支，她有困难吗？”先生：“…”是不是感觉这样的对话很沉重？其实，对话是要引导大家去思考这样一个问题：买保险应该考虑什么，如何考虑。2买保险应该重点考虑理赔时赔偿的金额，也就是风险发生了，会获得多少理赔金，尤其是寿险（身故或全残时理赔的理赔金额）。保险最主要的功能就是抵御风险，抵御风险要完全靠赔偿金来完成。常常听人说买了保险也没什么用。为什么呢？因为他身边的人，买了保险，可是额度都很低。只有5 万，10 万，真出事了，好像的确也解决不了家里的实际困难。就如同我们装了防盗门，那么他就应该能够可以防盗。楼房里安装了消防设施，那么这些消防设备在任何时刻都要处于良好维护的状态，一旦有险情，立即可以投入使用。既然担心有风险，会有不测，买了保险，就要保证风险来了要真的发挥它抵御风险的功能。只有赔偿的金额足够，家人未来的生活才有保证。所以买保险，最重要的是要考虑理赔时的金额是否足够家人在风险来临那一刻使用。很多人考虑保险，常常关心收益率、关心是否返还，关心是不是比存银行合适。我只能说，这样考虑的角度就偏了。买保险就应该首先考虑风险发生了，我们的准备够不够。如果您不考虑风险发生，那您干嘛买保险？买保险的收益一定赶不上您去投资、买基金股票的获利；如果您只在意返还，那您存银行好了，银行有稳定的利息。金融业三大产业证券、银行、保险并存，本身就说明各自的功能互相不可替代。如果保险完全能替代证券的投资功能，银行的储蓄功能，那干脆金融业只保留保险一种产业得了。可是，事实仍然是三大产业并存。所以，买保险主要应该关心的就是抵御风险的能力。也就是风险来临那一刻，理赔金够不够用。很多人之所以考虑偏了，还有一个原因就是很少会主动的去考虑死和残的问题，尤其是死的问题！因为谈起死亡，大家都很忌讳。既然大家都很忌讳，客户不愿意去谈，保险公司的代理人也不去强调。反而谈起养老、小孩的教育大家都感觉很美好的，于是就出现了很多人买保险就只买了养老险、买了一些大病险，给小孩买了教育储蓄险。这些都是购买保险的误区。3为什么仅仅买养老险、大病险、给小孩买教育储蓄险是误区？首先买养老和重大疾病当然不能说买的不对，可是好像顺序出了很大的问题。得了重大疾病有保险当然好了，不过重大疾病往往来势汹汹，很多人接受治疗后还是离开了。那时保险金也花完了，家人未来的生活还是没有着落，也就是说他买的保险并没有让家人未来的生活有依靠，没有完全解决风险对家人生活造成的经济打击。买了养老却没有活到老的那一天。所以只有大病险是远远不够的，还要有寿险（身故和全残时理赔）。寿险的额度充足了，被保险人一旦身故后，家人可以获得理赔，未来的生活才会有着落。同样，给小孩买了储蓄险，交保费的大人因生病身故了，未来的保费谁来交呢？教育险主要体现的就是强制储蓄的功能。即使没有买，我想只要父母健康工作，上学绝对没有问题。真正给孩子买保险，应该是父母作为被保险人去购买一定额度的寿险，受益人写上孩子的名字！4那么该如何买保险呢？买保险还是要回到人为什么要买保险的原点。人生有生、老、病、死、残，其中的死、病、残对家庭的打击是致命的。那么谁在家庭中承担的责任最重呢？通常是先生。大家想像一下，只要这位先生健康平安的工作到退休，那么他就会用他几十年的工作所得，把家庭的责任都履行完毕了。当然，现在社会普遍是双职工家庭，太太也承担着家庭的责任。所以，为家庭贡献收入的经济支柱（比如先生）如果发生了“死、病、残”的风险，对家庭的经济打击最大。那么考虑保险他就应该被放在第一位来考虑。对于承担家庭责任的人，不仅仅要考虑到生病的治疗费用，更要考虑到他一旦身故或残疾，依赖他收入维持生活的家人的未来该如何准备，也就是更要考虑到寿险的额度。具体的如何考虑保险，给家人一份真正的保障，在风险来临时提供足够的资金抵御风险，同时又要符合我们的经济支付能力，会在第二讲中详细讨论。总结 ：1．考虑保险要优先重点考虑“死、病、残”的风险给家人带来的经济打击。如果您不考虑这些风险就不一定要买保险了。2．考虑保险就要看您买的保险在风险来临时理赔金够不够用，也就是保险金额是否足够。3．谁为家庭创造经济收入越多，谁就应该作为被保险人优先考虑保险。
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不知道该怎么说啊，我们单位都13年的劳保没交了，当时还去市府上访了，结果也是不了了之，麻木了，爱咋咋地吧
我看是白瞎，退休年龄都不一定。在工厂上班的累出一身的毛病，能不能活到退休年龄还两说
这个真的好难。
我在五征交了几年，辞职了老姜不让我往外拿，你说怎么办
什么扩面征缴 就是社保基金没钱了 退休工人发不上工资了。所以 1、让全县人都交保险2、提高缴费基数。双轨制不除，再过几十年等我们这批人退休还能有钱发退休金吗？观望中，求高人指点迷津啊
社保和商保的区别----------有几个人弄的清楚
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世界上有两种人可以不要保险，一种是有钱的人，另一种是没有文化的人。我不知道你属于哪种人。 我们常常听见大家很自豪的说：“我不需要保险，我有社保，我企业已经给我买好了。”、“公司给我们都参保了，所以不需要你的保险了。” 果真像她说的"不需要"商业保险了吗？ 社保，就是每个企业为员工参保的社会保险（这个也是必需的，不按规定购买就是违法的），俗称"三金"、"五金"，即：社会医疗金、养老金、失业金、工伤金、生育金等。现如今一般企业给员工保的是"三金"。 我这里要说的是商业保险，而不是社保。那么，商保和社保到底是怎么回事？ 有一个比喻：在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面有火热炉子。在屋里面，我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了？如果要出门到外面冰天雪地的世界去，是否应该穿一件大衣？
社保，就相当于那件羊毛衫，维持最低的保障，而商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣，是必不可少的生活质量的保障。 一般来说，企业给每个员工投保的是社保，有一些企业还给员工投保了意外伤害保险，仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病——重大疾病，企业不会为每个员工投保的，更别说养老分红的保险了。用社保看病，一定是在社保范围内的药才可以报销，有很多的药是不能报销；而且，社保报销部分还规定了医疗手段；同时，社保的资金不是马上划到个人帐上的。 商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到帐，随便用什么药都可以，并且不限制医疗手段。 这样说，也许还不够生活化，我就举一个简单的例子。比如一个病人，必须打针才能好，这里有两种针剂，一个是社保不报销的，但只要一针就好了；另一个是社保报销的，但要打五针才好。请问，病人自己希望打哪一针？相信很多人为了可以在社保报销，会选择打五针的针剂。 反正打针也只是小事，多挨几针都无所谓。可是，如果病情比较严重，需要动手术呢？假如这个病人需要动手术，若他选择社保报销，只能被动的接受比较落后的医疗手段——划一刀（也许不止一刀），忍受大量鲜血从自己身上流出，而且承受剧烈疼痛，等待它慢慢复原。但若她选择商报报销，就可以自由选择先进技术的医疗手段——微创手术。其治疗过程、手段、效果等的差别，相信也不需要我多讲了。 万一不幸这个病人需要大量资金治疗呢？请大家注意了，社保报销是有上限的（最多25万元），超过这个金额就要自己想办法变卖家产了。 或者你看完以后会觉得我在危言耸听，但是，谁敢保证未来的日子里不会发生不幸呢？！如果有谁可以，那么，我衷心的恭喜他！当然，他也就不需要商保了。 值得一提的是，社保的医疗保险必须每个月不间断的缴纳，不管任何原因，只要中途停交一个月，那么我代表广大人民群众衷心感谢你的贡献，因为前面所有缴纳的保费都不在是你个人的了。而商保是非常人性化的，现在保险公司起码都有2个月的宽限期，还有其它的人性化方法，由于每家公司都不一样，这里我就不详细说明了，如果有兴趣了解的话，欢迎随时联系我！
具体来说，社保养老的缴纳比例是职工工资总额的28%，这其中，单位补贴20%，而职工自负8%，每个月从工资上面扣除；而这8%当中，真正到最后打到个人养老帐户上面，只有3%左右，而剩下自负的5%和单位负担的20%则都是社会统筹了，就是说用在别人身上了；再说社保医疗这一块，现在每个月从工资上面扣除医疗社保118元左右，一年扣下来就是1416元，而这其中只有400元是在每年的4月份由社保局打在职工参保的社保医疗卡上，作为每年的门诊医疗费用，如果超额，则自己负担，没有超额，则可以留在以后年度。那么，工资上面每年扣下来1416元，去掉那400元，还有1016元哪里去了？统筹了。再说住院医疗，现在如果住院，医院里面会先收押金2000元，那么，这2000元中，800元是要自负的，还有1200元可以在社保那里报销，按照实际的操作水平，外国进口药和非社保药都不好报销，那么实际用下来，据统计，能够报销的比例一般在55%--60%左右已经是很好了，那么，就是说，那1200元一般在社保可以报销600元左右，这样一来，800元加600元=1400元还是要自己负担的。因此，参加社保，还是很不够的，还要自己负担很多的医疗费用，只能是最基本的社会平均水平的保障。那么，在参加社保的情况下，我们当然有必要参加我们的商业保险，作为一个补充，可以更好的省钱。因为社保每年的缴纳数目不是确定的，有增长的趋势，而且，到最后自己真正能有多少的利益得到是很难计算出来的；而商业保险一旦签订保单，则缴纳的数字一直是固定的，不会年年增长，最后的利益是可以看得到的。作为社保的补充，商业保险可以为您的今后生活锦上添花，到老了以后可以安度晚年，保障您的生活质量，您可以用我们的一大笔养老金旅游，可以享受强大的医疗保障，更可以给后代留下一笔可观的不要缴税遗产，保障终身。在报上常看到某某需要献爱心，拯救亲人，需要社会的捐助，很多是没有买大病医疗保险的，社会救助是有限的，还是要靠自己。再说了，好工作今后是否能一直维持下去？万一工作单位换了，没有以前那么好的保障了，该怎么办？如果自己买了保险，我可以走到哪里都不用担心我的保障问题，人总是要往高处走的。现在就行动吧，为自己、为家人的健康，买一份保障吧！
在社会基本医疗保险制度改革已经触及到每个家庭的今天，很多习惯了公费医疗的人却仍不知道如何安排自己的医疗保险计划。一些人觉得既然有了社会医疗保险，就没必要再花钱买商业保险了；而另一些人走了相反的极端，买了许多种商业医疗保险，最后却发现和已有的社保保障相重复。那么，老百姓应该如何设计自己的医疗保险计划，做到既经济，又能得到最大的保障呢？
社保的特点是“覆盖广，保障低”，
众所周知，社保的特点是“覆盖广，保障低”，它所能满足的只是人们最基本的一些医疗保障需求。例如在北京，社保主要包括个人账户和统筹基金，以及在此基础上的大额医疗费用互助资金。其中个人账户主要用于支付在定点医院的门诊和买药费用，统筹基金用于支付住院费用，而大额医疗费用互助资金则用于报销超过2000元的门诊费用和统筹基金报销范围以上的费用。
对老百姓来说，社保能提供的医疗保障只是最基本的。一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
商业保险作为社会保险的补充是非常重要的
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了。泰康人寿健康险部的赵辉建议消费者在社保之外应该购买一份补贴型商业医疗保险。她介绍说，目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为费用型和补贴型两种。
费用型保险是保险公司按照投保人的医疗费用单据进行赔付，以补偿为原则，只能赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障。
中国养老金制度，不公平、不透明、不负责 养老金问题已经烂到无法再烂养老金是如何亏空的我们每月交纳的有两部分组成，个人和企业分别承担一点。具体执行中，个人支付工资总额的8%，这是个人账户；公司支付工资总额的20%，这叫统筹基金。但在实际运行中，个人账户基金被用于社会统筹账户的资金支出，出现了“个人账户空账运行”问题。 目前来看，个人账户应有余额1.9万亿。可实际余额只有0.2万亿。其中的1.7万亿哪里去了呢？是统筹基金不足，社保部门用个人账户弥补，导致个人账户巨额亏空。据世界银行的一项估算，从2001年到2075年，中国养老金缺口可能达到9万亿元人民币。…【详细】 养老金覆盖了多少人 根据劳动保障部数据：2010年，全国参加城镇基本养老保险人数为25707人，其中，农民工参保人数为3284万人，参加企业基本养老保险人数为23634万人。总覆盖率只有可怜的39%，而无养老保险人群61%。…【详细】 老了能领多少钱 假定一位老人，从1978年参加工作，工作了32年，到2011年退休，工资水平一直和国家统计局公布的全国平均水平一致，足额缴纳养老保险，那这位老人拿多少养老金，我们可以计算一下！ 养老金计算公式： 基础养老金＝参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资（1＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% 个人账户养老金＝个人账户储存额÷计发月数 养老金=基础养老金＋个人账户养老金 根据1978年-2010年全国平均工资，我们可以得出，这位老人每月领取养老金总额为1157元。现在有一个问题是，按当下的物价水平，一个月1157元，你觉得够花吗？养老金制度的三重不公养老体制的不公表现在老人啃新人，机关事业单位人员啃企业员工，城里人啃农民工，是典型的劫贫济富。 企业因养老而负担沉重，但机关事业单位或者少缴养老金甚至不缴纳养老金，而坐拥高保障，公务员的养老金大约是企业员工的3到4倍。最后一重隐性的劫贫济富表现在，享受了农民工红利的发达地区没有承担非本地员工的正常养老成本。2010年以前媒体热播的一幕是农民工排队退保，因为转移工作地点，或者因为无法在他地续保，农民工宁愿退保拿回个人缴存部分的现金，损失统筹社保部分。有些中西部地区的人士感慨：“退保行为让发达地区获利，是西部欠发达地区对发达地区的养老支援。” …【详细】 养老金制度的一些“拔毛”政策养老金制度里面，最恶心的是“异地转移、就地没收”政策，企业为员工缴纳的部分，对跨省就业的农民工来说，却只能转走其中的60%，这就相当于说8%的工资被就地没收了。政府为养老金问题做了什么 社保基金挪用已成重大问题最被诟病的就是各地社保丑闻频出国家财政是社会保障支出主要的负责人，但在“十二五”之前，财政用于社会保障的支出多年低于10%，同期的行政经费却高达20%。 1993年开始，广州8.9亿元养老保险金被挪用，无法完全追回！2003年6月，太原市财政局科员挪用社保基金8609万元！2006年，上海市劳动和社会保障局原局长祝均一违规拆借32亿元社保基金！再就是这次提出的延迟退休，但这确实不是一个好方法 延迟退休是否已是大势所趋？坦白说，延迟退休建议有遮蔽真命题和舍本逐末之嫌。诚然，随着中国步入人口老龄化，延迟退休年龄有控制支出、增加收入和缓解养老金支出贫困等多重功效，据估算，如延迟退休可为社保体系每年节约200亿元资金。然而，这些所能想到的现实理据，并不意味着目前只有延迟退休一条路可走，更谈不上是大势所趋、不可阻挡。 延迟退休根本补不上社保缺口，15年的时间，即便排除通货膨胀、人口老龄化等增加养老金支出的因素，保守估计空账规模也已经达到27200亿元。以不足2%的收益率，又该如何填补这个空账。 还有一个就是在第一部分提到的覆盖率问题，延迟退休势必使得扩大基本养老保险覆盖面的工作受到很大冲击。延迟退休年龄可能使得许多原本未被制度所覆盖的人拒绝参保。养老保险覆盖面低，自然也减少了养老保险的收入。 最被人诟病的，当然还有双轨制，公务员退休待遇个企业职工退休待遇是不同的，当下最大的受益者是现有利益格局的体制内人员，取消双轨制比延迟退休更迫切。 此外，社保腐败，年轻人就业困难都是延迟退休的恶果，也是一个需要考虑的因素。…【详细】 有一种观点，我们就不该交社保 没社保之前，我们照样养老养老金制度不是保障而是掠夺，可能会破产社保基金难以为继的根本原因不外乎僧多粥少。暂且放下这种意识形态之争，先对现行养老保险制度下投保人的收支进行一个粗略计算，因为，如果他让投保人不是受惠而是受损，那么它就不是保障而是掠夺，因此也就根本没有完善的必要，只有改革或者善后的必要。 在第一部分，我们分析了交养老金的人退休后能得到多少钱，可以看出，交社保的收益并不划算。目前，不过中国社保基金投资收益率还不到2%，几乎是世界上收益率最低的，连官方账面上的2.2%的物价增长指数 (年) 都没有跑赢，养老钱实际处于贬值状态，且就目前情势看来，随着社保基金规模越来越大，贬值损失也越来越大。 而破产不是没有可能，法国社保就破产了。法国是“从摇篮到坟墓”的高福利国家。然而，在高昂的福利支出面前，过去35年来，法国从未实现过预算盈余或平衡。其中，养老金赤字已经成为法国政府的一大痛处：法国养老金赤字累计已达100亿欧元，而这赤字全部都由政府发行债券来填补。法国民众因为退休制度改革已经进行罢工，希腊、保加利亚和马其顿的民众也因为同样的原因走上街头，这些改革的核心内容，是或者削减养老金，或者提高退休年龄，或者提高养老保险缴纳比例。…【详细】 没有社保以前，中国老百姓是怎么养老的 要知道，中国养老保险个人缴费才是从上世纪 90年代初哈市的。而搞强制社保以前，其实老百姓自己仍然会“积谷防荒”。为何一提“养老保险”，就觉得非国家参与不可，公民自身无力养老？这一观念的构成既有观念原因，也有现实因素。 在观念上，相信“养老是国家的事”似乎和计划经济养成的思维习惯有关，其实国家从来不是公民养老的主要保障，也不可能成为其主要保障。“国家让老年人老有所养”虽然看上去很美，但事实上很少有哪个国家的老人不是靠自己家庭的投资和积蓄，而是靠政府发放的养老金来维持晚年生活。 现实因素是我国以大量下岗职工为代表的退休人员普遍贫穷，而他们是社保的主要支取群体，甚至当前社保制度有为他们量身打造之嫌。当年的低工资其实也不成文的包含着政府要在住房，养老上提供保障和补偿。然而，随着下岗，住房/医疗改革，以及把工人从“退休工资”推向全民社保，政府等于是单方面毁约，而把履约责任交给了刚刚加入社保的投保人。 当然，改革前的模式早该停止，这种毁约并不是坏事，不过显然应该将这一批人的养老和安置问题作为一个转型成本，由在转型中直接获益的一方去承担，这不是一个全民问题，不应该由新一代劳动者去承担，他们实际上也负担不起。 以目前社保资金的缺口看，退休离我们也正在越来越远。结语 除了养老金本身的问题，最大的问题是公平，让每个人均等承担幸福或者痛苦，对于社会稳定来说，是最好不过了…
社保并非交的越多越划算
高收入人群影响更大
“我有社保，养老问题国家可以帮我解决！”经常有人把这句话挂在嘴边，认 为自己有社保， 就可以完全解决今后的养老问题， 然而事实并非如此， 特别是对 于目前月入过万的中高等收入者而言。
交得越多越划算吗？
关于社会养老保险缴费问题， 相信大家也都有个基本概念， 就是按照上一年 当地职工月平均工资作为缴费基数，下限为上一年职工月平均工资的 60% ，上限 为上一年职工月平均工资的 300% 。在限额范围外，无论你是想多交还是少交， 都是不允许的。 然而对于我们普通员工来说， 选择交纳上限和交纳下限哪个更划 算呢？当然衡量这个为问题的标准就是我们退休后实际能领到的养老金的多少。
根据最新的养老金计算办法，必须缴满 15 年才能领取，职工退休时的养老 金由两部分组成：
养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
个人账户养老金 = 个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当 时的人口平均寿命来确定）。之前是统一的 120 个月，目前 50 岁为 195 个月、 55 岁为 170 个月、 60 岁为 139 个月。
基础养老金 = 上年度在岗职工月平均工资（ 1+ 本人指数化月平均缴费指数） ÷2×缴费年限×1%
从上述公式分析来看， 未来我们领取养老金的金额与我们的领取年龄、 在岗 职工月平均工资、 缴费年限及本人的月平均缴费工资等有关。 不难看出， 缴费年 限越长， 缴费的基数越高， 我们未来领取的养老金就会越多。 而社保养老最大的 好处就是活到老领到老， 即使个人账户的养老金领完了， 国家仍然会继续发放基 础养老金，而且养老金还会随着社会在岗职工的月平均工资的增加而增加。
举例而言：王先生， 33 岁，普通职员，月薪 5000 元。假定王先生从现在开 始每年按照其实际工资为基础缴纳社保，缴纳至 60 岁。假定上年度职工月平均 工资 3000 元，并知指数化月平均缴费指数为 1 ，计发月数为 139 个月，以现值 法计算如下：
个人账户养老金 = （
个月 *27 ） /139=932 元；
基础养老金 = （
） *27*1%=2160 元
养老金 =932+ 元
假设王先生的工资收入为 10000 元， 那么我们只能按照缴费基数上限重新计 算：
个人账户养老金 = （ %*12 个月 *27 ） /139=1678 元；
基础养老金 = （ 0%*1 ） *27*1%=3240 元
养老金 =18 元
对比以上两个例子， 工资收入越高， 养老金替代率越低， 对高收入人群生活 品质的影响会更严重， 所以并不能说社保交得越多越划算。 如此一来， 对于高收 入人群而言，为了保障养老生活品质，还需要通过其他方式来补充自己的养老， 以弥补社保无法解决的问题。
城市移民的养老金计算法
现在城市移民越来越多， 而社保在城市间的转移问题便成为大家关注和关心 的问题。目前国家出台的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》 （简称《暂行办法》）已经在全国开始正式实施，让我们一起来解读一下其中的 相关规定。
《暂行办法》第三条（二）明确规定，基本养老保险关系不在户籍所在地， 而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满 10 年的，在该地办理待遇领取 手续，享受当地基本养老保险待遇。也就是说，只要满足总缴费年限 15 年，并 且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满 10 年的，就可以在该地领取养 老金。
但是在实际的执行过程中， 各个地方执行的标准不同， 程度不同。 举例来说， 浙沪苏三地已初步建立社保转移交接制度，只要在这个区域内，累计交够 15 年 的养老金，在退休后直接在累计缴费年限满 10 年的某个城市领取养老金，而且 在其他城市缴纳的养老金也可以一并领取。 就北京而言， 如果想退休后在北京领 取养老金， 必须累计交够 15 年。 如果没有交够 15 年就离开北京， 则只能把个人 账户转回户籍所在地领取。
总的来说， 《暂行办法》的执行细节还在不断完善，相信未来一是可以做到 养老险的不同地域转移， 实现“自由行”； 二是即使一个人多地区工作， 只要有 养老账户缴费记录， 都可以累计年限和金额， 利于保护个人账户养老权益； 三是 可以带走原单位账户所缴纳的部分养老金。 社会保险是我们的保障基础， 就让我 们对养老生活少些担忧，多些憧憬吧
社会养老保险就是用你交的劳保钱发给那些退休的，等你退休以后别人再交了发给你......
楼主在什么保险公司？
这人也抬起了头，似越过千人万人，在人丛中望了他一眼：--那深情的、无奈的，而又空负大志的一双眼神！李沉舟来帮你顶帖了!
很专业啊，可是商业保险有太多条款啊，许多情况是不报销的，最简单的像原位癌，是不在保险范围内的，就是说，癌症不保呗？？？、
五莲经营者之友QQ群，欢迎各位
厂子跨了快二十年了，到现在还没破产，快二十年没交劳保了。到退休还得二十几年，自己交的话医保加劳保一年将近一万，到六十退休的话还不知活多少年，拿回自己的钱都保证不了，怎么算都不合算啊！
这么长的文章 真有功夫 我没耐心看完 我只知道 天上不会掉馅饼 这个世界 除了父母没有人会白养我！利益！利益！ 还是听歌去吧 说的怎么也比不上唱的
现在交养老保险劳动局说了算企业管不着
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