银行高息搅储1000万存1天就给6万
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银行高息搅储1000万存1天就给6万
信息时报讯(记者 徐岚) 虽然监管部门已经不再单纯以“时点存贷比”来考核，而是加入了“日均存贷比”考核办法，但依然难以改变高息揽存的疯狂。近日某商业银行客户经理向记者透露，该行月末返点转换成年化收益率达到200%以上，而据记者了解，目前各家银行9月末返点率大多在千分之一以上；部分银行甚至开始寻求找券商合作吸纳股民资金。
　　1000万存1天就给6万
　　“靠理财产品冲时点，或者以往那些存款送礼品早就不稀奇了，返现是最直接了当的方式，我们银行30日当天给出的拉存款返点是千分之六点五。”近日某商业银行客户经理在电话中向记者透露，现在银行的揽储压力越来越大，为了能吸收资金，各家银行都加大了存款吸收力度。“不少银行将存款列为最重要的、甚至是唯一的考核指标，分行给支行下达硬性指标，支行又将指标分到员工头上。”根据时点，考核一般分为季均任务、月均任务、日均任务等。9月30日是第三季度考核时点，又加上国庆节休假时间将到，压力更大。据他计算，存款返点千分之六点五，转换成年化收益率达到200%以上。该人士告诉记者，第三季度他要完成600万元的存款任务，然而只剩下几天了，还差350万没有完成，“这几天拉存款拉得快疯了”。
　　临近月末，各家银行的揽储竞赛又以城商行尤甚。“我一个朋友在某城商行做对公业务，叫我给挪点资金帮他扛一下，1000万存款在30日当天存一天就给6万，如果金额大价格还能往上提。但我自己都完不成任务了，哪还帮得了他啊？”某国有大行经理表示，虽然国有银行要比股份制银行和城商行的情形要好一些，但在存款大量搬家的情况下，他们的日子也很难过。“我们现在在外面拉存款，开出的价格是1000万在30日存1天就给5万”，这也破了这家银行返点价格的记录。据他透露，现在市场上甚至专门有一批“投资者”，每逢月末季末就集结大量资金，找银行“谈判”，哪家返点的金额高就存哪家。
　　而做酒店生意的市民张先生也表示，他近日接到了银行业务经理几通电话，希望他能在月底将存款拨过去。“存200万3个月除了可以按照正常的利率标准获得利息，还可以返利1500元。”当张先生表示要再考虑时，该客户经理称“返利可以再商量”。
　　银行揽储找上券商股民
　　平时在银行经常见到证券公司的人游说客户开户，然而现在情况反过来了。据业内人士透露，目前不少银行客户经理到证券公司游说，希望寻求资金“支持”。在紧迫的存款压力和季末考核的背景之下，除了个人客户之外，部分银行将“融资”渠道延伸到了券商一方，各家券商的客户资源已经成为银行获得资金的一大渠道。
　　“确实有这种事，现在不少客户经理都会主动去找证券公司的高层商量，一般来说，比较熟的都会答应。因为客户把资金存进银行，除了可以享受利息，还能得到一部分返点，而且券商也能得到额外红利。”上述国有银行客户经理介绍，在月末季末银行需要大量资金冲业绩的时候，证券客户把趴在股票账户上的钱转向银行储蓄的趋势很明显，“这可能与股市行情不好，股民观望情绪比较浓，闲置资金比较多有关。”
　　此外，到了月末季末，银行也纷纷给客户发短信，提醒客户将证券保证金账户资金转入活期账户。市民黄先生笑言，“我有两张银行卡和三张信用卡，分别属于3家银行，这几天已经收到两家银行的短信了，不知道第三家什么时候发。”
　　而上述银行人士也表示，每个月末最后一天也是他们最忙的时候，“形势不太好的时候，我们会挨个打电话给三方存款客户，要求他们把股市资金暂时划拨到存款账户上。”
　　银行新开功能方便拉存款？
　　值得一提的是，某银行最新推出的一个理财无需划转功能，投资者直接输入保证金账户购买数量，在保证金账户购买数量栏填入金额后，可直接划转证券保证金账户资金购买理财产品，将“转账”和“购买”两个步骤合为一步。
　　不过引起业界非议的是，该项新功能只提供单向的划转。也就是说，投资者用证券账户中的资金买银行理财产品很容易；但是如果购买理财产品失败或者赎回理财产品，那么资金不会自动退回证券保证金账户，而是保留在存款账户。有分析人士表示，银行此举很明显就是在拉存款。
　　事实上，据记者了解，目前各家银行顶风作案发行超短期理财产品的势头重新抬头，银行存款情况真有如此艰难？业内分析认为，一般存款搬家多发生在股市大牛市时期，目前在通胀压力不减、股市楼市财富效应黯淡的背景下，存款也出现了搬家现象，流向信托、艺术品、收藏品市场，甚至是民间借贷市场。加上央行本月将存款保证金纳入存款准备金缴存范围，预计在未来3~6个月将冻结流动性4500亿或9000亿元，几乎所有的银行人士都在感叹日子难过。
银行行长和客户经理感慨：揽储大战鸭梨山大
　　9月份是第三季度的最后一个月，对于银行从业者来说，面临着季度末的考核。央行在一年多的时间里，12次上调存款准备金率，目前21.50%的存准率达到了历史最高。“钱荒”成了银行从业者不得不面对的问题，揽储也从未像现在这样重要。王志东（化名）和陈宇（化名）是岛城银行业的从业者，王志东是一名支行行长，陈宇是一名客户经理。在今年的揽储大战中，两人的共同感受就是“鸭梨山大”。
　　行长篇
　　揽储任务翻了一番
　　当下紧俏的资金让银行的从业者们抓狂。王志东是岛城一家国有商业银行支行的行长，9月 26日一早他就赶到了分行开会，而会议的主题只有一个：揽储。会议时间并不长，却让参会的支行行长们胆战心惊——分行行长表示，哪家支行如果完不成拉存款的任务拖了全行后腿，那么支行行长直接撤职。
　　不到 10时，王志东就赶回了自己的办公室。王志东顾不得脱下西装外套，就抓起电话打给几位业务主管，让他们到办公室来一趟。
　　不一会儿，几位主管鱼贯进入王志东的办公室。“刚才去分行开会了，拉存款的任务又提高了，咱们支行的任务翻了一番。”王志东说完停了下来，看看几位业务主管愁眉苦脸的表情。公司业务部主管叹了一口气说，8月份不是才提高了任务，怎么现在又把任务涨了？
　　上周，有消息称央行发文要求商业银行保持国庆长假期间存款、贷款平稳，叫停银行存款“一日游”。这对于支行靠“冲时点”揽储完成季度考核任务来说，是致命打击。
　　记者：今年银行对存款重视高于往年吧？
　　王志东：银行历来都十分重视存款，但应该说今年对存款的“渴求”程度是十分少见的。现在的存款准备金率已经21.5% 了，分行不会因为存准率而降低支行的考核任务，反而会增加任务，所以今年银行不好干。
　　记者：刚才你说存款任务翻了一番？
　　王志东：和年初的存款任务相比翻了一番。一般的公司客户经理今年的任务是每个月新增存款200万人民币，现在的话得新增400万元人民币。这还不一定能保证完成任务，因为谁也不知道分行会不会再提高任务量了。
　　卖理财产品其实是高息揽储
　　无论是四大国有银行，还是股份制商业银行，从功能上来说都是一样。那么银行靠什么吸引客户来存款呢？
　　王志东表示，说白了就是靠谁家给的“利息”高——这里所指的“利息”并非是存款利率，而是理财产品收益率。“比方说一个客户有5000万元的资金，为了把这个资金拉过来，就要给客户设计一款理财产品，根据客户需要制定期限、收益率等等。”
　　记者：发什么样的产品是支行说了算吗？
　　王志东：这个不是，发任何理财产品都要总行一级来审批。银行和企业一样讲究利润，不可能发行一款赔钱的理财产品。许多银行出现了类似短期、甚至超短期的理财产品来吸引储蓄，这些短期理财产品，大多集中在月末完成申购，最短的周期甚至仅为三四天。像一些期限短、收益高的产品一般个人储户根本买不到 ，只面向资金量大的储户。
　　记者：9月是三季度的最后一个月，不仅要面对季度考核，而且还面临着“十一长假”的考验，有什么办法完成季度考核任务？
　　王志东：说到办法，其实各家银行的都是一样的。先是在9月份发行期限30天的理财产品，一般收益率在5%左右，这算是理财市场的主力；其次是根据揽储的情况，在9月最后一个周发行7天理财产品，通过较高的收益把资金吸收进来。还有就是发行短期的信托理财产品，主要针对企业客户，门槛高收益高。
　　连奖金都拿来当公关费
　　刘建平(化名)是这家支行的一名柜台员工，他除了要负责一线柜台业务外，又新增了揽储任务，而给他的任务是一个月50万元，现在不得不四处找关系解决问题。
　　“除了我们银行，其他银行的情况也差不多。”他介绍，他同学是另外一家银行的员工，最近一直奔波于各个企业之间，希望能拉到资金。监管部门禁止高息、存款返礼，各银行都不敢明目张胆地进行，但为了完成储蓄任务，私下里会给长期合作的熟悉客户不一样的“礼遇”。
　　而对于王志东来说，他要负责全行的任务完成。“没有增量存款，拿不到奖金，位置不保；有了增量存款，纵然奖金送人，位置可保。”这是属于支行行长的无奈。
　　记者：完不成存款影响年终奖金吗？
　　王志东：光是上半年，为揽储和维护存量就花费数十万元向企业公关。而这些钱在往年都可以当做奖金发给支行员工，现在为了维护客户，都不敢往下发了。只能等到年底看任务完成的情况，再考虑发奖金了。有的支行完不成任务，还得自己倒贴，高价买存款。有的支行行长眼看年中难达标，干脆挂印不干了。
　　记者：你现在会不会亲自上阵拉存款？
　　王志东：我自己肯定要拉一些存款，而且我也是做业务出身的，这几年在银行干下来积累了一些客户。今年揽储压力这么大，和他们的来往更多。现在基本上隔三差五地就带着客户经理跑跑这些客户。
　　客户经理篇
　　开车跑客户，一年跑了两年里程
　　陈宇是一家股份制银行的公司客户经理，负责开发和维护企业客户。他所在的公司业务部门掌握着全行主要的存款资源，同时也承担着大部分揽储任务，压力不言而喻。
　　“我不在跑客户，就在跑客户的路上！”陈宇的微博这样留言，他说：“其实我有30多项考核指标，但是现在拉存款成了唯一的指标。每周一大半的工作时间都奔波着拜访客户，现在很少有客户看得上那点银行利息了。”陈宇像现在这样坐在办公室里的时间越来越少，即使回到办公室也忙个不停。
　　记者：你桌子上这部电话机，连按键上的数字都看不清了，平常打了很多电话联系客户吧？
　　陈宇：那是啊 ，每天只要回到办公室就得不停地打电话。打电话给客户安排见面、打电话给其他部门咨询业务、打电话给领导汇报工作。现在市区里的公司基本都被银行的人跑遍了，都得往城阳、即墨等地方开发。我那辆车两年才跑了不到 16000公里，今年一年跑客户就开了19000多公里，比前两年里程数之和还多。
　　记者：遇到的最大困难是什么呢？
　　陈宇：一方面是企业本身就缺钱，贷款还来不及，哪有钱存到银行？以前的话，至少还能通过承兑汇票业务，让企业把保证金先存到账户上再发放贷款，这样保证金至少可以存6个月 。但是现在贷款都批不下来，这个方法也不管用了。还有一种情况很无奈，有些公司是大企业在青岛的分公司，他们虽然资金量很大，但是一到月末他们就得把钱上缴给总公司。也就是说，一到了考核的时点，他们的钱就撤走了，所以只能靠高收益的理财产品把他们的资金留下。
　　为揽储，自己花钱买存款
　　“你那能搞到 150万？哪天能存过来？”陈宇接到了一个“熟人”的电话，听语气不像是和客户沟通，而且对方不急于回答陈宇的问题。&#%也太高了吧？我再考虑考虑。”陈宇说完挂了电话，从抽屉里拿出一个名片夹，其中有不少民间借贷公司的电话，他拿起电话问了其中一个民间借贷有没有150万元资金。银行员工找民间借贷要钱，听起来似乎有些反常。
　　“三季度的任务还差150万元，要是完不成扣奖金不说，影响了晋级高级客户经理就赔大发了。”他说，现在正考虑“买”点儿存款，就怕完不成任务，“逼急了什么事都能干出来！”
　　记者：“买存款”是什么意思？
　　陈宇：就是谁有资金存我这里 ，不光能有利息，我再私下返提成。比如我在其他银行的同学完成了存款任务，那他多余的存款存到我这里 ，我就可以把奖金返给他嘛。反正都是圈里人，1万元存款能发多少奖金心里都有数。再就是找民间借贷，他们有的是资金，而且愿意把钱存给我们，只是给他们支付的利息太高了。刚才联系的那几家民间借贷公司，张口就要很高的利息，有点趁火打劫啊。不过到了万不得已，也只能找他们。
　　记者：晋级到高级客户经理都需要什么？
　　陈宇：主要就是业务完成的情况，干得好就能晋级，干不好，就要被淘汰。我们支行一个客户经理，前两个季度任务完成情况较差，从“高级”降到了“中级”，又降到了“初级”，按照规定他很有可能被“末位淘汰”。今年还进来不少新客户经理，本来他们在实习期内的存款任务也就五六十万元，现在连他们的任务也翻番了，至少拉来100万元的存款才能签合同转正。行里这招可真够狠的……
　　“贷款？要不你先投诉我吧”
　　与银行大力揽储相对应的是，银行没有额度放贷款。“银行没有存款，企业就拿不到贷款，企业不能造血，银行就更没有存款了。”陈宇认为，现在存款和贷款就是一个“死循环”。他说：“我一找企业拉存款，他们就找我要贷款。企业对钱的渴求绝不亚于银行，企业和银行现在的遭遇都是‘钱荒’闹的”。
　　在一个牛皮纸的文件袋里，装着厚厚一摞资料，陈宇说这都是等着贷款的企业，手续都办完了，就差钱了。最长的一个已经等贷款半年了，一直没有批下来。他说：“八月底，这个客户实在等不了了，说‘小陈求求你，帮我想想办法。只要这钱批下来，先在你那存上一个月 ！’可是我一个客户经理说的能算吗？”最后在行长的指点下，陈宇对客户说：“你到总行投诉我的分行，或许能把贷款批下来。”结果没想到这招还真灵！
　　记者：被投诉了岂不是影响了你的晋级？
　　陈宇：这都是被逼出来的，谁愿意被客户投诉？好在这个客户答应先把贷款放在我这里存上一个月 ，要不才不给他出这个歪主意呢！不过也幸亏这笔钱，要不我这季度的存款还差得远。
　　本版文/记者 李征
　　专家看法
　　理财产品的无序竞争很可能给本已“缺钱”的银行带来更为不利的后果。理财产品的大量发行在减少银行存款总量的同时，还会导致银行流动性水平下降。另外，随着银行“揽储大战”进入白热化阶段，种种迹象开始令人担忧。一方面，不计成本的理财产品大战已经使一些银行出现了收益率倒挂现象；而另一方面，一些理财资金很可能曲线流入了房地产项目，形成风险隐患。
　　有专家表示，在这些“揽储”手段中，有些是银行的违规操作，对投资者影响不大，如同业存款存放本行、购买他行理财产品等。但还有些违规操作已经影响到了理财产品本身的投资安全，如投向政府融资平台和房地产信托等。在当下的宏观调控背景下，一旦出现坏账，将由投资者买单。 （来源：半岛网-半岛都市报）
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冲量款当场给,这会给存款户带来一定的收益。
　　每个银行月底基本上都要求到一定量的存款数，而且任务特重，必须要保持一定数，月末任务数也就是他的冲量任务数。
银行也有经营的项目，每一个时间段都会有存款任务。当银行的分行接到总行下发的月、季度、半年、年度等任务时，
在月底固定考核，就需要银行员工共同加大工作量冲刺任务。
但是任务月、季度、半年、年度等任务他们的存款任务没有完成，
于是就有买存款的过程，就是月末冲量花钱买一天的存款，临时找钱冲帐。
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有银行提前5天“买存款”
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在银行想方设法减少最后一天的表内存款的同时，有银行改时点揽储。昨日，有业内人士向记者报料，不给在最后一天冲时点，某股份制银行就改在9月25日。日前，银监会、财政部、央行等三部委下发236号文约束存款“冲时点”（详见本报15日B1版《银行员工叹日均揽储任务近百万》），并设定了3%的月末存款偏离度标准，银行业纷纷调整应对。
记者走访发现部分银行理财产品起息日提前至本月最后一天。236号文难阻银行冲时点 应对招式频出 银行揽存在银行想方设法减少最后一天的表内存款的同时，有银行改时点揽储。昨日，有业内人士向记者报料，不给在最后一天冲时点，某股份制银行就改在9月25日。日前，、财政部、央行等三部委下发236号文约束存款“冲时点”（详见本报15日B1版《银行员工叹日均揽储任务近百万》），并设定了3%的月末存款偏离度标准，银行业纷纷调整应对。记者调查发现新规实际上并没有改变银行的时点考核现实做法，银行拉存款的压力和难度反倒增加，最终使银行的存款规模仍将扩大。文：记者林晓丽 陈海玲 实习生胡阳（除署名外） 图：记者王维宣银行应对理财产品破天荒改为季末最后一日起息昨日，某股份制银行负责理财产品销售的经理透露：“受到存款偏离度的要求，银行都不敢在季末突击拉存款了，现在要求存款稳定。这个季末，我们一方面不敢提高理财产品的收益率，目前三个月期限的理财产品收益比上一期还低10个BP。另一方面，我们还破天荒将理财产品起息日提前至本月最后一天，即理财资金转出表外，而以往的这一天，必定是大家都抢着要将资金留在表内的。”记者随后查询了、、等网银的理财产品信息发现，近期销售的理财产品，未见有10月初起息的。某银行零售部人士介绍，月末送上门的存款可能会被拒绝。银行错开冲时点时间但是有部分银行仍坚持冲时点。昨日，有业内人士向记者报料，不给在最后一天冲时点，某股份制银行就改在9月25日。而该说法也得到该股份制银行一客户经理的证实。“监管设立了月末偏离度考核，现在最后一天肯定不冲了，短期我们暂时改在9月25日以及10月10日两天冲存款。”该客户经理表示，以后有没有变就不好说，近日下发的要求是规定这两天。有的银行已通知部分关系客户改在9月25日存款。“银行有一群关系客户，会帮银行冲存款。”研究中心副高级经理鄂永健指出，月末存款偏离度不超过3%的约束，有利于平抑存款波动。但若银行将拉存款的时点适当提前，存款波动很可能从之前的“时点波动”变为“波段波动”。降低对公存款开户门槛记者调查了解到，除了银行为了揽储而错开冲时点外，由于银行“花钱”买存款并没有消失，手头有钱的客户仍然会挨个“询价”，只不过不必到月末才来问。 此外，一些银行支行为了争取到更多的对公存款，甚至把开户的要求人为降低。比如，规定要求所有股东都应到场才能开对公账号，实际上只要一个股东代表到场即可。
银行考核机制应改为看利润率而非利润业内人士指出，“上有政策，下有对策”的局面没有改变之根本原因在于银行领导人的考核机制没有改变，当前我国有关部门对一行行长考核的必备条件一是存款二是存贷比。这种对银行领导者考核的方式没有改变，就不可能令银行的根本工作模式产生变化。“中国对商业银行领导能力考核的首要目标应该改变成利润率，而不是利润。考察利润和存款，根本上还是在考核规模。这将导致银行创新能力没有增加甚至减弱，银行主要精力是埋头拉存款。但国外银行的主要精力并没有放在吸收存款上。在负利率的日本和欧盟等，存款给银行创造的利润是最小的。而在利率为正的国家，银行还需要对存款支付成本。因此，发达国家的银行更多精力是放在可以赚钱的贷款和投行业务上，而非存款。这才是银行业发展的未来方向。”澳新银行大中华区首席经济学家刘利刚称。
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着“客户第一”的理念。在招行工作过程中，逐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切
服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求 与客户共生共赢境界的现实要求。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声
“谢谢”，燃起了心中的激情；客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满
热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，
才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。 做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是
基础；细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，
银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户
内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲
的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用
真心实意换取客户长期的理解和信任。现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不
再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为
理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户提供最有效、最优质、最需
要的服务才是让“上帝”动心的关键。 “深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，
要时刻把客户放在内心，要经常站在客户的角度来思考自身的表现。还要求我们及时、准确
把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同的客户需求心理不同，
要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户 形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂经理的进门招呼，柜台人员的
微笑和礼貌用语；对于vip客人，则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节约交易成本和
个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。 在时时处处把客户放在心中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度
原则，服务流程、手段一定要依法合规，防止过头服务。 最后，谈谈我的不足之处：由于岗位限制与个人因素，柜台营销是我的一个弱点。在领
导的指导和同事们的帮助下，我的个人营销技巧有所提高。俗话说得好：不要怕麻烦，就怕
没人找麻烦。麻烦越多，朋友就越多；朋友越多，发展业务的机会才越多。因此，今后我会
积极认真践行营销技巧，抓住每一个发展业务的机会，做好日常营销工作。 2017年已经过去，在新的一年中，我会一直保持“空杯心态”，虚心学习，继续努力，
在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：
一、树立爱岗敬业、无私奉献的精神。比尔?盖茨说过这样一句话：“每天早晨醒来，一
想到所从事的工作和所开发的技术将会给人类生活带来的巨大影响和变化，我就会无比兴奋
和激动。”那么是什么成就了他的事业？又是什么创造了他的财富？是责任与激情！我认为责
任是一种人生态度，是珍视未来、爱岗敬业的表现，而激情则是责任心的完美体现，它是成
就事业的强大力量，这份力量给予了我们充足的动力和勇气，让我们走在岗位的前列，为我
们创造出一流的业 绩，更为我们构筑了和谐的企业。责任促进发展，激情成就事业，我将从身边的小事做
起，从现在做起，将责任扛上双肩，将激情填满我的工作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。身为网点一线员工，切实提高业务素质和
风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，起着
沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，坚持要做一个“有心人”。“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉
得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，
各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总
结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于员工对各
项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始
有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔
业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵
制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而
背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我
们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，篇二：2017年银行柜员
2017银行柜员年终总结
2017年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的一年，这一年对
我的职业生涯的塑造意义重大。我从事代发工资岗也已整整一年，在领导的带领与指导下，
我学到了很多业务知识和做人的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在工作的
各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。柜台营
销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我更加信心百倍地迎难而上，进
而能够更有针对性的学习、改进，并不断进步。 现将工作情况总结如下： 首先，在思想与工作上，我能够更加积极主动地学习招行的各项操作规程和各种制度文
件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们
请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调
的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈
的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。
日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从
而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户。 其次，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好
的工作状态，以一名合格的招行员工的标准严 格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招
行事业发出一份光，一份热。 对我个人而言，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打字与熟练的同事相比还有一
定的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我知道，作为储蓄岗位一线员工，
我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户
提供方便、快捷、准确的服务。 第三，在日常的工作生活中，我能够及时地融入到招行这个大家庭中，积极面对工作，
与大家团结协作，相互帮助。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个岗位，都离不开同事
之间的配合，因为一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部门之间、同事之间相互沟通、
相互配合、团结一致，才能提高工作效率，创造出更多非凡的业绩。 第四，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无
形产品――服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现，由此可见，服务是
银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法
定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。 每一天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，招行的服务处处体现
着“客户第一”的理念。在招行工作过程中，逐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切
服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求 与客户共生共赢境界的现实要求。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声
“谢谢”，燃起了心中的激情；客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满
热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，
才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。 做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是
基础；细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，
银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户
内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲
的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用
真心实意换取客户长期的理解和信任。现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不
再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为
理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户提供最有效、最优质、最需
要的服务才是让“上帝”动心的关键。 “深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，
要时刻把客户放在内心，要经常站在客户的角度来思考自身的表现。还要求我们及时、准确
把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同的客户需求心理不同，
要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户 形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂经理的进门招呼，柜台人员的
微笑和礼貌用语；对于vip客人，则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节约交易成本和
个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。 在时时处处把客户放在心中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度
原则，服务流程、手段一定要依法合规，防止过头服务。 最后，谈谈我的不足之处：由于岗位限制与个人因素，柜台营销是我的一个弱点。在领
导的指导和同事们的帮助下，我的个人营销技巧有所提高。俗话说得好：不要怕麻烦，就怕
没人找麻烦。麻烦越多，朋友就越多；朋友越多，发展业务的机会才越多。因此，今后我会
积极认真践行营销技巧，抓住每一个发展业务的机会，做好日常营销工作。 2017年已经过去，在新的一年中，我会一直保持“空杯心态”，虚心学习，继续努力，
在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：
一、树立爱岗敬业、无私奉献的精神。比尔?盖茨说过这样一句话：“每天早晨醒来，一
想到所从事的工作和所开发的技术将会给人类生活带来的巨大影响和变化，我就会无比兴奋
和激动。”那么是什么成就了他的事业？又是什么创造了他的财富？是责任与激情！我认为责
任是一种人生态度，是珍视未来、爱岗敬业的表现，而激情则是责任心的完美体现，它是成
就事业的强大力量，这份力量给予了我们充足的动力和勇气，让我们走在岗位的前列，为我
们创造出一流的业 绩，更为我们构筑了和谐的企业。责任促进发展，激情成就事业，我将从身边的小事做
起，从现在做起，将责任扛上双肩，将激情填满我的工作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。身为网点一线员工，切实提高业务素质和
风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，起着
沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，坚持要做一个“有心人”。“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉
得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，
各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总
结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于员工对各
项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始
有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔
业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵
制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而
背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我
们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，篇三：银行柜员述职报
告(工作总结) 述职报告
在即将过去的2017年里，在行领导的关心和帮助下，我始终保持着良好工作状态，以一
名合格银行员工标准严格要求自己。立足本职工作 ，潜心钻研业务技能，使自己能平凡岗位
默默奉献着，为我们的银行事业发出一份光，贡献一份热。作为一名储蓄岗位的一线员工，
我深深地明白我们们更应该加强自己业务技能水平，这样们才能工作得心应手，更好地为广
大客户提供方便、快捷、准确服务。以“客户满意、业务发展”目标，搞好服务，树立热忱
服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，让每个顾客都能高兴而来满意
这一年里，通过我的不断努力，我的工作得到了客户的认可，同时也给我们农行创造了
较大的经济价值。截止12月26日，我个人营销保险销售共计120余万元，营销个人网上银
行120户，营销短信通达320余户。我取得的这些成果是全所干部员工共同辛勤努力换来的。
这些也为全所甚至全行，完成年初既定任务目标做出了应有的贡献。 众所周知，我们所是一个比较繁忙的网点。因此这样工作环境就迫使我自己不断地提醒
自己工作要认真、认真再认真，严格按总行支行制定各项规章制度进行实际操作。多年来我
始终如一地严格要求自己，在我的努力下，2017年我个人没有发生任何一次责任事故。在做
好自己本职工作的同 时，我还积极帮助其他同志，同志们有什么样问题，只要问我，我都会细心予以解答。
当我自己有问题时候，也会十分虚心向其他同志请教。对待业务技能，我心里有条给自己规
定的要求求：三人行必有师，一定要千方百计德把自己不会的学会。我知道要想在工作中有
能力帮助其他人，就使自己业务素质提高。一年里，我积极参加政治理论学习和业务知识的
学习，能自觉遵守法律法规以及单位的各项规章、制度，同时坚持刻苦钻研业务知识，不断
提自己工作技能。回顾这一年的工作，我问心无愧，在工作中，我忠于职守，尽力而为，银
行属于服务行业，工作性质使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，
便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致地解答客户提出
的各种问题，遇到蛮不讲理客户，我也试着去包容他、理解他，并最终也得了客户的理解尊
回顾2017，展望2017。新的一年里，我一方面还要加强理论学习，进步提高自身素质。
另一方面我还要转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪，提高工作质量和工作效率，积极
配合领导和同事们把工作做得更好。新的年里我会加紧学习，更好地充实自己，以饱满的精
神状态来迎接新时期的挑战，在这里总结2017，是为了汲取经验和教训，更好地干好今后的
工作。工作中的不足和有欠缺的地方，请各位领导和同事批评和指正。篇四：银行柜员年终
年 终 总 结
2017年6月我加入了交通银行这个大家庭，初来乍到的我在交通银行长江路支行担任综
合柜员。这半年，对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的一年，这
一年对我的职业生涯的塑造意义重大。 我从事综合柜员的岗位，同时兼任现金库管理员和自助存取款机管理员，在领导的带领
与指导下，我从一个业务生疏的新手，学到了很多业务知识和做人的道理，从而成长为一名
业务熟练，有职业素养，符合职业要求的交行员工。领导在工作的各个方面都能够充分地信
任我，让我肩负起现金管理员与atm机管理员的重要责任，并大胆放手让我施展才能，从中
我得到了很好地锻炼。柜台营销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我
更加信心百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改进，并不断进步。 现将工作情况总结如下： 首先，在思想与工作上，我积极学习马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论、三个代表
重要思想，主动加强政治理论学习，用理论武装头脑，同时，我能够更积极主动地学习交行
的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到
了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，
同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的 财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真
落实领导分配的每一项工作与任务。 其次，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好
的工作状态，以一名合格的交行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，使自己能在平
凡的岗位上为交行事业贡献自己的力量。 第四，服务方面，银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无
形产品――服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。每一天我都被同事
们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，交行的服务处处体现着“客户至上”的理念。
在交行工作过程中，逐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更
是银行服务的宗旨。交行的客户满意度在同行业中都是名列前茅，那是源自严格的优服要求，
为了能够让客户满意，做好优服工作，我全心全意的对待每一位来办业务的客户，满怀诚心
的办好每一笔业务，完整清晰的完成优服话术，让客户体会到宾至如归的感觉。 我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，
客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。 最后，谈谈我的不足之处：业务学习还不全面深入；工作中有时会忙中出错，产生适得
其反的效果；营销意识和策略有些欠缺。针对这些缺点和不足，我以后一定会积极练习业务
技能，主动向业务精湛的同事学习请教；工作中时刻保持精神集中，认真严谨，避免忙中出
错；不断提高自己的营销意识，多学习掌握营销话术，挺高自己的营销能力和营销业绩。 2017年已经过去，在新的一年中，我会一直保持“空杯心态”，虚心学习，继续努力，
在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：
一、树立爱岗敬业、无私奉献的精神。我认为责任是一种人生态度，是珍视未来、爱岗
敬业的表现，而激情则是责任心的完美体现，它是成就事业的强大力量，这份力量给予了我
们充足的动力和勇气，让我们走在岗位的前列，为我们创造出一流的业绩，更为我们构筑了
和谐的企业。责任促进发展，激情成就事业，我将从身边的小事做起，从现在做起，将责任
扛上双肩，将激情填满我的工作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇迹！
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。身为网点 一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们
临柜人员最为实际的工作任务，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，坚
持要做一个“有心人”，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客
户的权益能力。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于员工对各
项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始
有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔
业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵
制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，坚持至始至终地按规章办事。 我相信，机遇总是垂青有准备的人，终身学习才能不断创新。知识造就人才，岗位成就
梦想。有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，
我愿用我的努力为交行的发展舔砖加瓦，让交行事业更上一层楼。篇五：银行柜员工作总结 工作总结
2017年对我来说，是收获的一年，2017年我走出校门，踏入社会，来到建设银行。满怀
着对金融事业的向往与追求我走进了南都支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦
想。时光飞逝，来xx支行已经6个月了，在这短短的6个月中，我的人生经历了巨大的变化，
无论是工作上、学习上还是思想上都逐渐成熟起来。 早在分行组织我们培训的那一刻起，我就下定决心一定要服从调遣听从安排，努力学习
临柜业务流程，做到客户至上、诚实守信、优质服务，尽快胜任临柜人员所应掌握的业务要
求，支行领导和同事们都给了我非常大的指导和帮助。在此我将本人这半年的工作做如下总
一、临柜人员要熟知业务，办理业务要快、对、准。 在建设银行，我从事着一份最平凡的工作――柜员。作为一名建设银行员工，特别是一
线员工，我深切感受到自己肩负的重任。最初在跟岗实习的时候是坐在老员工身后看，看着
他们手指在键盘上飞舞，心中都暗暗佩服。能够在短时间内办理一笔业务，要的就是熟悉的
业务流程和准确的键盘输入。自己只能尽量的边看边学，还要下班后温故知新。慢慢的业务
代码记住了，办业务也快很多。临柜时间长了之后发现，就同一种业务而言，不同客户所呈
现的问题也不太一样。这就需要我们在平常的业务办理过程中，勤问、多思考，才能替客户
解决难题。 在这半年中，自己也吃过亏。放错凭证、记不准业务操作代码，被客户吵，甚至
也错过钱。俗话说吃一堑长一智，确实如此，每次犯错之后都会更加深刻的提醒自己要小心。
二、对客户提出的疑问要有耐心。 柜台服务是展示建设银行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用
心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任，尽量做到以“八步服务法”来
接待每位客户。只有我们业务精通，做客户的贴心人，客户才会更加信赖我们。 对于每一个大小客户我们都要认真对待，因为他们对我们的银行体系并不了解。进银行
办业务，他们可能不能理解为什么没人还要排队叫号，不知道凭证单据应如何填写；他们也
不会在乎签个错名，写个错别字有多大关系，也许他们还 把自己的不愉快撒在你身上。但是我们就是从事的前台服务，这也是我们必须要做的工
作，我们应该有耐心去解答。在你竭尽所能帮一位客户解决了他的问题之后，收到的只能是
客户真诚的笑容和感谢的话语，那一刻，所做的一切都是值得的。
三、员工要积极营销产品。 参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，
包括一些临柜营销技巧。只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。因为现在
我们的考核方法是产品量，只有自己努力营销才会有回报。从最初的电子渠道签约，到后来
的信用卡推荐，这都离不开老员工的教导。这都是一点一点学来的，从如何引导客户了解产
品，到客户同意办理都是需要技巧的。每句话都要合理而且还不会让客户不耐烦。
四、自身存在的不足。 进入建设银行以来，面对新的环境与工作，我一直在积极主动地去适应，但是刚刚开始
接触银行业务，在很多方面我还存在不足。 第一，柜台业务操作不够熟练，还不能在办理业务中完全做到得心应手。对于一些以前
的规章制度不太了解，有时候不能准确的回答客户提出的问题。 第二，对本行金融产品还不够熟悉，为客户提供咨询服务的准备不足。譬如保险业务，
我到现在还不太了解每个险种的具体数据和优缺点，根本无法在办理业务中给客户推荐，这
就丧失了很多营销的机会。 第三，办理业务中间容易急躁。在人员高峰期，面对一屋子的客户容易着急，办业务就
会快，容易出错。对于一些不太友善的客户缺乏耐心，控制不好场面容易造成矛盾和争吵。 第四，从业时间太短，金融知识相对缺乏。国债、股票等理财产品了解甚少，也没有亲
身参与过其中，平时也很少接触，对于国家经济走势掌控不够。
五、下一步努力的方向。
今天的不足，是今后工作中完善自我的努力方向，我要坚持磨练自己，做到以下几点：
第一，加强操作技能练习，熟练掌握前台各类业务操作方法，也包括指法练习； 第二，深入学习金融知识和行内业务规范，尽快提高自身能力。通过不断学习和总结增
加自己的知识面，逐步嘉庆和丰富自己的业务知识的学习，努力提高工作水平，以至于把每
项工作都做到位、做到好。 第三，增强团队意识，互帮互助，与同事友好相处。在今后工作中，除了一如既往的听
从领导安排，虚心向各位同事学习特闷对待工作的认真态度和强烈的责任心外，也应该加强
与同事之间的沟通交流；
第四，认真负责，勤奋工作。同时更应该加强个人修养，修正自己的行为，自觉加强学
习。也希望大家在我做的不好的地方及时的加以纠正和批评，我都会虚心的接受并改正。
银行信贷工作总结
本年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。
随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。
接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。
对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。。
我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。
不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。
我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。
好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。。
位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民
化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。
也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。
”我认为用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。。
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。
银行基金销售人员工作总结
20××年初制定的工作计划，又到了季度总结、思考、改进的时候了。在今年初设定工作计划时，告知自己每日成长一点点、每月改变一点点，希望自己一年中在思想上有所飞跃、学习的态度有所飞跃。
一、20××年第一季度工作总结
1、“基智团”的工作
在费老师的指导下，第一季度的基金销售改革工作取得了实质性的进展。每季度重点基金投资策略报告、每月基金短语评价、基金对帐单、季度定投基金投资策略报告、每周基金时事短信发送、基金发行信息短信发送等各项工作都有条不紊地展开。
3月份，在“××基金”销售过程中，做到及早安排、统一学习、互相竞争的局面，最终在本次基金销售中，取得500多万的成绩，排名公司第五名。
2、思考工作中存在的问题，妥善解决
每天下班回到家，安排自己十五分钟的时间，回顾一天工作中的得失，发现工作中的薄弱点，对于存在问题进行思考，自己设法提出可行性方案，次日进行及时解决。
二、20××年第二季度工作计划
1、增强基金客户的服务工作
目前，营业部需要从根本上转变经营模式，转变传统的经纪业务的过度依赖，需要将营业部转变成真正的营销客户中心。那么，我们的服务就是至关重要的了。
我们营业部的基金销售工作至今已经历了八个年头，期间也积累了千余基金客户及上亿的基金资产。如何能够更好地服务这些客户，从这些客户中挖掘潜能，盘活他们的基金资产呢？
每季度举办特色基金投资俱乐部，每次会议都安排一个主题吸引客户前来参加。会议中，我们将以基金投资的实例、分析解决客户对于自己存量基金的疑问，并出具基金短语点评，从而使客户对自己帐户中的基金及时了解，适时采取必要的赎回措施。
每次会议前，必须设计有针对性的调查问卷。会议结束后，必须对调查问卷及时进行梳理，了解客户的内在需求，将客户需求进行登记并予以解决。
目前，营业部的基金销售工作遇到瓶颈，我们必须转变思路，化危机为机遇，将
自身能够做好的事情做到最好。通过自己的努力，带领营业部的基金销售走出瓶颈。
2、整理基金客户名单，改进基金服务模式
对于个人而言，服务基金客户必须细化手中客户名单。将手中所有客户分为重点客户（资产大经常购买基金）、核心客户（偶尔购买基金）、普通客户（持有套牢基金）。对于重点客户必须每次沟通前打印基金持仓明细，根据营业部的基金短语评论，与客户保持两周一次的电话沟通；对于核心客户，根据营业部的基金短语评论，每月保持一次电话沟通；对于普通客户，将每月的基金短语评论寄送给客户，并每月保持部分客户的沟通工作。
3、注重融资融券的业务学习，发展融资融券的客户
随着券商竞争格局日趋激烈，发展新业务的赢利模式也势在必行。所以，今年融资融券新业务也作为了营业部重点考核的目标之一。
在每天下午收盘后，利用半个小时的时间对融资融券业务及柜台操作流程进行学习。遇到融资融券开户需求时，掌握实际开户流程，尽快分担开户柜员工的开户压力。6月30日之前，完成两个融资融券客户的开户指标。
作为营业部的一员，必须学习融资融券业务、发展融资融券客户，为营业部的发展作出自己的贡献。
4、团队成员互相支持，携手努力共创佳绩
心中理想的工作环境是团队成员和谐共处、各项业务由成员牵头组织学习并回答员工提出的疑难问题、部门之间互相支持帮助、学习成长热情高涨的集体。
作为营业部的一颗“螺丝钉”，虽然渺小，但是也能够发挥自己的长处。在基金业务学习中，把握基金的特点，找出基金的卖点，安排让“基智团”成员轮流主持学习，对每位成员的研究能力、组织能力、演讲能力都会有所提高。
通过书籍、微博等传媒方式来吸收正面能量，然后在部门员工之间、营业部员工之间起到传播正面力量的导体。
5、完成六月投资分析考试，做到有计划，有安排
6月11日，又是一次证券从业人员考试。我要利用现在起的两个月时间，对学习章节、学习要点按“周”进行划分，每周突出学习重点，把握书中的每一个知识要点，完成章节的练习题，争取在六月完成投资分析的考试。
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