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家庭理财怎么做？沙小僧轻轻告诉你
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发表于 前天&17:55
家庭理财应该怎样做呢？有何资产配置的策略技巧？其实真正的理财策略并不是一套可以完全照搬的理论，而是因时、因境、因人、因事而异来量身定做的家庭理财方法。那么家庭理财到底该怎么去做呢？下面就看沙小僧给我们总结的具体家庭理财情况。以下是分家庭的不同阶段分析，建议大家学以致用，根据自己家庭的财务情况，在此基础上进行选择，不是盲目照搬。当然，在开始进行家庭理财之初，详细记录收支状况是十分必要的。所以在不同阶段的家庭理财沙小僧告诉我们应怎样做呢？一、家庭处于刚成立之时 &&在这个时候，大多是比较年轻之时。面临的机会较多，变数也多，而房产是固定资产，在变现和流动性方面比较差。更值得注意的是，目前房价虽然有松动迹象，但普遍与年轻人的购房能力有较大差距，此时如无较好的经济基础，不建议盲目购房，因为这将给未来生活带来较大压力，反而不一定有利于生活品质的提高。沙小僧建议将10万元储蓄存款投资于风险较低收益稳定的短期理财产品，实现资金保值，同时抵抗目前的存款负利率。适合的产品有：货币基金、国债、银行理财、P2P理财等。这部分投资的本息可专门建立一个资金账户，以便以后购置住房或购买车辆所用。此外，可从每月节余的资金中拿出一部分以定时定额方式投资于开放式基金或购买类似于沙小僧P2P理财产品的理财产品，该部分投资既可备日常急需所用又可用于后续投资，还可以用于积累自己短期养老金。其余闲置资金，可用于购买保险之类。二、家庭处于稳健构筑时期这一阶段的家庭正处于形成期和成长期，大多数夫妻双方大都是工薪阶层，收入水平并不是特别高，基本全部来源于工资，同时需要应对房贷、车贷、小孩抚育等重大开支，生活压力较大。这段时间除了房贷车贷和购买保险，剩余可支配资金就可用于银行储蓄及购买类似于沙小僧P2P理财产品、基金等投资产品了。一般来说，在扣除房贷、车贷等后，估计已所剩不多，可以大部分存入银行，或者购买债券型基金、货币市场基金等，风险承受能力稍高的，可以拿出一部分资金做股票型基金定投。三、家庭处于成熟时期作为40岁左右的中年人，事业一般正处于人生中的最好时期，家庭生活较为稳定，重心开始转向子女的发展。在“不惑之年”，除了要购买保险以外，孩子的教育金显得尤为重要。这个年龄也到了安排养老金的时候，可以购买理财产品可以更多样化一些，如沙小僧P2P理财产品、基金、保险等，正所谓“把鸡蛋放进不同的篮子里”。风险承受能力强的，可以适当加大股票、基金、外汇、黄金等风险类产品的配置，但配置比例建议不超过家庭可支配资产的70%；风险承受能力较低的家庭则可购置一些风险低、收益高的P2P理财产品，如沙小僧P2P产品或者偏债型的平衡基金。四、家庭处于养老时期由于退休之后收入来源锐减，风险承受能力由强转弱，只希望以大钱“生”小钱的方式保证晚年的生活质量不受影响。因此投资的当务之急是调整投资配置的比例，家庭理财着眼于收益固定的投资工具。主要的理财目标是抗通胀保值为主，要转为保守稳健投资，进取型的产品要开始减少投资。股票类投资属于较高风险。 应将手上的股票、股票型基金的比重从原本的40%一50%逐渐调整为更低的5-10%，多出来的资金转向购买一年期以内的银行理财产品或类似于沙小僧P2P理财产品。家庭理财怎么做？沙小僧告诉你理财是一个长期的过程，进行家庭理财更是如此，需要有足够的耐心和恒心，不管是类似于沙小僧P2P平台产品还是其他基金类产品别指望通过理财一夜暴富，只要有稳定收益就可以了，一夜暴富是绝对不可能的。
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潘坷聿泼丶呵俑袄怼,低收入如何理财
&&&&&&&&潘坷聿泼丶呵俑袄怼,低收入如何理财，不少人因为钱少且收入低，觉得自己没有钱来理财，其实越是这样，越要重视理财，如此方能成为有钱人。不过对钱少收入低的人群来说，在理财的时候，需要更加谨慎，毕竟其抗风险能力较低。
　　不少人因为钱少且收入低，觉得自己没有钱来理财，其实越是这样，越要重视理财，如此方能成为有钱人。不过对钱少收入低的人群来说，在理财的时候，需要更加谨慎，毕竟其抗风险能力较低。
　　建议一：积极攒钱。“收入少，
　　消费却不少……”这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。
　　要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，再用这些剩余资产进行投资。
　　其实，低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。
　　以住房为例，对于低收入家庭来说，置业的首要原则是“量入为出”，以安居为标准，切忌贪大求豪华，尽可能压缩购房款总额。
　　可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房，今后通过置换，“以小换大”，“以旧换新”，会比直接购买新楼轻松一些。
　　建议二：善买保险。
　　重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。
　　因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
　　建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。
　　根据您的投资偏好，推荐优质基金供您投资参考。
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　　如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分支出都用于日常生活开支和孩子的教育方面，保险支出以不超过家庭总收入10％为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。
　　建议三：慎重投资。
　　对于低收入家庭来说，薪水往往较低，经不住大亏，因此，在投资之前要有心理准备，首先要了解投资与回报的评估，也就是投资回报率。
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　　要基本了解不同投资方式的运作，所有的投资方式都会有风险，只不过是大小而已，但对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。
　　投资什么，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。
　　建议四：基金定期定投，巧选高波动基金。
　　基金定期定额投资法相比等分额投资法，优点在于在高位买入较少份额，而在低位买入较多份额，从而实现更低的平均成本。正因此，越是波动性高的基金，越适合用定期定额投资。
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　　选对定投日期很重要。一般来说，目前大多数定期定投的实践者都是采用每个月一次定投的方式。当然，伴随各家机构的定投平台的不断进步，如今已经有越来越多的机构可以实现按周乃至按日来进行定投。
　　利用基金转换。许多执行定期定额投资的投基者，往往会选择将富裕的资金存放在货币基金之中，待定投执行日前赎回，以确保有足够的资金进行定投。如此操作手法麻烦不说，而且因为货币基金赎回和定投之间的时间差，还会损失1天甚至更多的货币基金收益。其实，很多基金定投平台不但支持定期申购，还支持定期转换功能。你完全可以设定为每个月将若干金额的货币市场基金定期转换为你打算定投的基金。如此既免去了手工操作的麻烦，而且也可以实现当日成交，避免了资金的闲置。当然，上述方法的前提是两个基金必需隶属于一家基金公司，而且认购平台支持定期转换的功能。
　　巧用价值平均投资法。与定期定额投资相比，价值平均策略关注的不是每月固定投入多少，而是每月我们的资产净值固定上升多少。假设我们可以计划未来每个月基金市值增加1000元DD请注意，是基金市值增加1000元，而非购买1000元基金。第一个月你以1元净值买入了1000份净值，次月股市表现大好，你买的基金净值变成了1.2元，即你的基金市值变为1200元。若按照定期定额法，下一个月你需要购买的基金数额依旧是1000元，但是用价值平均策略则不同了，我们要求的只是到第二个月末基金的市值达到2000元，既然现在已经有1200元了，那么我们当月只需要投入800元买入666.67份基金即可。上述方法虽好，但是遇上市场大跌必须大幅度加大定投的金额。
　　封基也可做定投。虽然定期定投一直为开放式基金所推崇，但其实封闭式基金一样可以进行定投，只不过这需要我们在二级市场上自行操作。相比开放式基金，封闭式基金因为折价率的原因，可以为我们提供更多的安全边际，而且封闭式基金买卖的佣金也低于开放式基金的申购费用，从而可以实现更低的入市成本。与此同时，每周封闭式基金公布的净值与市价比较，我们也可以方便观察封闭式基金溢价率的变化，并且可以根据溢价率的高低动态调整定投的金额，在溢价率超过30％以上时多定投些封闭式基金，在溢价率过小（比如低于10％）的时候减持部分封闭式基金。
　　钱少，不是问题！问题在于钱少人懒。所以，财富增长，需要勤于理财。
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低收入家庭理财方案
一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。全家2000元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。目前，家庭存款3万多元(原来曾经炒股，但已割肉抛掉，亏了三四千元)，除此之外没有其他理财产品，郑先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎么进行家庭理财才能每月节余得更多？低收入家庭很容易认为&理财&是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无&财&可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能&聚沙成塔&。1.开源节流，积极攒钱。要获取家庭的&第一桶金&，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。2.善买保险，提高保障这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以&健康医疗类&保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。3.慎重投资，保本为主低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。