我身体有一些小毛病，还可以买保险吗？
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我身体有一些小毛病，还可以买保险吗？
随着生活水平的提高以及工作压力的加大，年纪轻轻就处于亚健康的人群不少，或许在平时也许没有感觉，但是购买香港保险时就会形成一个问题，健康申报后会不会保单受到限制？以下是我们在日常工作中接触到的非健康状况客户核保的案例，提供给大家了解非健康状况下核保的情况抽烟：受保人为吸烟者，如实告知后，通常会按照吸烟费率承保。不过还有两个特例：A、客户既往抽烟，已戒烟数年，投保时如实告知，结果按照非吸烟者费率承保B、客户既往抽烟，按吸烟者费率投保后开始戒烟，数年后申请尼古丁测试为阴性，之后按照标准费率缴费。体重：过胖或过瘦都是可能导致加费或者拒保的因素。根据体重指数BMI（体重KG/身高M*身高M），超过30即认为肥胖，低于18.5则认为偏瘦。体重因素核保还会结合客户的血压以及其它健康问题综合判定。乙肝：乙肝带菌者是可以投保的，无论大三阳还是小三阳，不过大多数通常都会承保，费率和肝功能指标以及其它健康问题有关。从这些操作经验看来，客户去投保前最好调理一段时间，戒烟戒酒，用最佳的身体状态争取最优的费率。乙肝投保关键是体检时看你的肝功能指标，并不是所有乙肝携带者都被加费通过的，也有正常核保通过的乳腺疾病：如果超生检测有乳房囊肿或者纤维腺瘤，根据程度轻重，除外的可能性较大。如果既往有这些乳腺方面的疾病，经过治疗或者手术，已经完全恢复正常，那么基本都是可以正常费率承保的。轻微的乳腺增生一般都正常通过高血压：如果患有高血压，那么需要看体检时的指标，如果不是高得很离谱，一般会被加费承保子宫肌瘤手术后一般都正常通过核保以上几种情况是常见的非健康体的疾病，也无需紧张，一般你可以事先将问题提出来，我们可以做预先核保，通过预先核保，大致能知道情况，这样在有心理准备的前提下去香港再次做体检就避免了因为不知道核保结果而白跑一次。当然上述情况只是一种经验值，具体个案还是需要通过体检以后看保险公司核保结果。
TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&带病买保险可以吗？
[导读]：很多人在没有病的时候没有买保险，一到自己的身体出问题的时候就想去了保险，这时投保的可能性很低，而且投保成功了保费也相当的高，下面，小编给你介绍带病买保险可以吗?
　　必须如何告知，如果公司核保通过可以购买，但是针对客户原先的疾病公司部承担责任。
　　保险公司为了维护绝大多数保险客户的利益，对于存在侥幸心理投保的人只能拒赔。
　　在社会上，保险公司对出险客户拒赔的现象屡见不鲜，其实有一部分是因为客户没有履行如实告知义务而引发的。保险合同为诚实信用合同，合同是保险人与被保险人在平等的情况下签的合约，保险人和被保险人均应当将保险合同涉及的重要事项向对方说明或告知。例如，保险人必须向投保人说明合同的条款内容，尤其是责任免除条款。同样，投保人也要将被保险人的重要情况如实告知，例如，被保险人身体健康状况、有无病史等等。
　　由于投保客户多，保险公司不可能在客户投保时都进行详细调查。如果被保险人曾有病史，保险公司会加收保费，如果带病投保，保险公司有可能打折退保并拒绝赔付。
　　敬告诸位，填写保单时要认真阅读，如实填写，否则所签的合同将成为无效合约，并失去法律的保护。
　　很多买保险的人，往往是自身发生了一些问题之后才想起来保险，于是，经常会有代理人遇到客户问到这类问题：我刚得过什么什么病;我因为某某疾病住院治疗过，花了多少多少钱，我还能买保险吗?
　　此类人群，大抵有两种类型，一种是平时没风险意识，事到临头才想起来是不是可以通过保险来弥补下经济支出，逆选择一下，结果当然是否定的;另一种是真正意识到了风险的存在，苦于已经有了既往病史，不知道该不该，能不能再买保险了。对于此后者，笔者要说，亡羊补牢，有时未晚，正可谓有了&亡羊&的经历，才更深切的明白&补牢&的重要性!
　　得了病，首先考虑的不应该是如何购买保险，正在病中，还想买保险，除非不对保险公司如实告知，否则怎么能正常承保?但是既然没有如实告知，那么肯定也就为以后的正常理赔埋下了祸根，毕竟保险合同是需要双方都做到最大诚信的!鉴于此，还是老老实实的先治病，做个正向选择吧。
　　当然，对于既往病史，还是要对保险公司如实告知，由保险公司的核保部门来根据实际情况做出决定。有可能加费，只要增加的费用还可以接受，就应该投保;有可能除外责任，就是因为既往病史引起的并发症不在理赔范围之内，这个结果要仔细考虑下，如果既往病史的时间过去不长，身体还未完全恢复，可以选择延期承保，也就是撤掉这次投保申请，好好调养身体，过个半年一载的再重新申请投保;最差的结果基本上就是拒保了，这时候，投保反而不是最重要的选择了，好好调养身体才是接下来要做的事情了。
医疗费用-100元
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
日额保险金×（实际住院天数－3）
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<td class="t_f" id="postmessage_、单独买重大疾病险是不是很贵，附加重大疾病险相对便宜，但未来2、3年有购房计划，所以保费支出不能高。
2、以前的重大疾病险好像有返还型的，是不是现在的重大疾病险只能是消费型的，不知道我的理解正确不正确。
3、是给我老公买的哈。
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原帖由 yzhlzhp 于
09:54 发表
1、单独买重大疾病险是不是很贵，附加重大疾病险相对便宜，但未来2、3年有购房计划，所以保费支出不能高。
2、以前的重大疾病险好像有返还型的，是不是现在的重大疾病险只能是消费型的，不知道我的理解正确不正确。
3、是给我老公买的哈。
回答如下：
1.单纯消费型重大疾病险不享受保险公司的经营成果（分红、万能险较高的结算利率等等）。主险+附加重大疾病险，由于主险已扣除管理费用，所以其附加险相对要便宜一些。
2、重大疾病险一直有返还型的和消费型的，两种供消费者选择。
3、给老公买，建议选择像平安智盈人生（万能型A款）比较适合。具体理由详见“”和“”大家的讨论。
最后，我想告诉大家，买保险要适可而止，不要过度“消费”，最重要是选择适合自己的。
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:51 编辑 ]
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返还型与消费型重疾险费率的差异
　　返还型的产品采用均衡费率（比如：20年共缴费88000元），为固定缴费，考虑中国经济发展及通胀的因素，实为费率下降；消费型的重疾险用自然费率，每一个年龄一个费率，并且自然费率还可能随通胀因素而上涨，所以仍存在缴费压力增大的问题。
&&因此，不少人还是选择返还型重疾险。
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<td class="t_f" id="postmessage_.“主险为重大疾病险”是只有在得重疾的时候赔付的，或者等死了以后赔付
2.“主险为终身寿险，附险为重大疾病险”是一个终生寿险，就是死了以后才可以把钱拿给受益人。但是，他中间加了一个附险为重大疾病险 就是说人在没有死的时候，如果得了附加重大疾病保险中所制定的疾病，一般只要有医院证明 就直接将附加险中的保额赔付给你了。
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原帖由 张斌阿姨 于
10:31 发表
回答如下：
1.单纯消费型重大疾病险不享受保险公司的经营成果（分红、万能险较高的结算利率等等）。主险+附加重大疾病险，由于主险已扣除管理费用，所以其附加险相对要便宜一些。
2、重大疾病险一直有返还型的和 ...
谢谢哈！我会把我的家庭情况发给你哈，麻烦帮我看一下哈。
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刚看到这个，不知道说的对不对？万能险附加重大疾病险不好？
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每个代理人，都有自己的立场、角度、利益、观点，这不足为怪。
我首先声明：智盈人生是可以附加终身重疾的。重要的是是否适合你。平安也有“终身寿险（分红型）+附加重大疾病给付”，这主要看你的经济情况了。只要最终能找到适合于你的产品，这就是我最大的心愿，别无他求。
我查了一下 yzhlzhp 的帖子，发现以下截图：
您是真的来咨询的吗？
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:40 编辑 ]
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各家这样的险种都很多，现在的重疾险有消费型定期保障的、有满期返还的、还有终身保障的重疾险，费率差异比较大，要结合自身的需求，建议多和代理人沟通。
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网络是虚拟的，网络上得到的知识有“知识”和“伪知识”之分，一般没有时间去回应和评论，这次应楼主的要求：原帖由 yzhlzhp 于
11:01 发表
刚看到这个，不知道说的对不对？万能险附加重大疾病险不好？
我对其发表一下看法，同时也想告诉给美妈们，如果你沉溺于网络上的不靠谱的言论，最终你会无所适从的。
其实我一般设计的万能险附加的重疾给付都是附加的重疾给付都是终身的。我是这样考虑的。
1.首先美妈们要懂得万能险最大的优势就是缴费灵活、保额可以调整。那么，你根据家庭收入情况和身体状况，在人生的任何阶段，都可以停缴保费终止重疾险，也可以增加保费，提高保险额度。
2.我曾多次强调保险的保障成本不是某个公司制定的，而是由保监会统一制定的，不同保险公司所有保险产品的定价都是根据一张统一的人寿保险生命周期表、不同阶段发生不同风险的概率统计表和当前的银行利率计算的，所以在保障相同的情况下保险的费率基本相同。
3.年龄越大，重疾风险越高，保障成本自然也就越高。选用万能险A款就是考虑到前期万能险收益与后期保障成本支出的结构性最好。
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:00 编辑 ]
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1.年龄越大，重疾风险越大，保障成本越高，这就像“人间正道是沧桑”是合情合理的。反而其他的扣除保障成本的说法是”数字游戏“，是”忽悠“。
由于保监会统一监管各家保险公司的保险产品的价格。不可能有哪家”便宜“，回扣返点都加被惩罚。
2.由于万能险账户收益是不确定的，为了避免保险公司或保险代理人利用保险夸大收益来”勾引“客户，保监会规定保险合同以及保险宣传资料上。不得注明收益保证。这是为了保户的最终利益不受侵害。其实，从股市就能显示两家公司的经营状况。
我想买重大疾病险，哪个公司的好！
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