第07版：看天下
冒名开卡，如何骗过验证
―――银行卡非法买卖“产业链”的秘密
&&&&银行卡为何会被当做商品在网上公开买卖，又怎样被不法分子所用？为何会成为各类诈骗活动的“保护伞”？　　据办案人员介绍，银行卡买卖，为洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动提供了机会，在电信诈骗中成为重要的“作案工具”―――诈骗团伙得手后立即将诈骗得来的钱财迅速转移到买来的多个银行卡中。　　警方提醒，切忌将个人身份证出售给他人，贪小便宜会给自己带来巨大的法律风险甚至承担刑事责任。　　原本属于私人财产载体的银行卡，却被当做商品在网上公开买卖，且被不法分子所用，成为各类诈骗活动的“保护伞”，原因何在？　　记者调查发现，隐藏背后的是一条收购、制作、销售、使用银行卡的“地下产业链”，令人触目惊心，其背后暴露的各种漏洞更发人深思。　　银行卡10元一张卡贩子出售达千元　　今年５月至７月，广东省公安机关侦破一批冒领、网上买卖、非法持有银行卡的案件，缴获银行卡４０００多张以及一批Ｕ盾、电话卡、身份证。　　５月初，深圳警方查获王某、郭某洋网上买卖银行卡案。嫌疑人自２０１３年以来，在网上发布银行卡和身份证的贩卖信息，以快递的方式向１８个省市销售了３０００多套银行卡和身份证。　　６月初，广州警方抓获犯罪嫌疑人许某亮，缴获涉案银行卡２００余张。嫌疑人在网上购买以他人身份证办理银行卡，再将身份证、手机卡等与银行卡一起，以每套５００元至１０００元的价格转手牟利。　　广东省公安厅经侦局政委黄培富说：“案件显示，网上非法买卖银行卡各环节分工明确，呈现职业化趋势，形成了一个完整的灰色产业链”。　　参与查办案件的警官吴武强告诉记者，犯罪嫌疑人往往先以５０元－１００元不等的价格向一些群众收购真实身份证，后利用身份证在银行办理银行卡，再以“诚信卡行”“银行卡”为昵称注册ＱＱ、建立ＱＱ群等方式发布交易信息，将身份证、银行卡等作为一整套“产品”，以１０００元左右的价格转卖给下游不法分子。　　近年来公安部门持续加大整治银行卡网上非法买卖的力度，但广东、北京、安徽等多地屡屡查获此类案件，且犯罪嫌疑人利用聊天、社交等网络平台开展行动，手段越来越隐蔽。　　层层设槛违法办卡如何得手　　根据《银行卡业务管理办法》的规定，办理银行卡，应是本人亲力亲为，他人“代劳”为何也可轻松过关？　　―――“批发”身份证。　　据警方介绍，犯罪嫌疑人主要通过收购的方式获取真实身份证件。在广东省公安厅专项行动涉案物品展示现场，记者看到，犯罪嫌疑人使用的真实身份证，大部分来自城郊或农村地区的“８５后”“９０后”，“他们对身份证会被利用从事违法活动缺乏认知，平常生活需要用到身份证的时候也少，在一点小利益诱惑之下就让犯罪嫌疑人轻易得手。”办案民警称。　　―――挂失、验证背后或存漏洞。　　根据规定，身份证件仅限本人使用，一旦本人丢失去挂失，且办理新的证件后，原证件将会失效。记者走访中发现，其中或存衔接漏洞。　　广州市公安局户政管理部门有关负责人说，如果办事机构装有身份证识别系统，那么对挂失的证件就有显示。但一些系统如果没有及时联网更新，就无法识别，从而为买卖证件办卡留下空当。　　记者了解到，虽规定需本人携带身份证办理，但在验证是否为“本人”这一环节上，银行显得“力不从心”。在广东、安徽多起类似案件中，犯罪团伙根据收购来的身份证照片，选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作。“专业团伙会进行培训，办卡者对身份信息已经倒背如流，甚至坚称自己整了容”，相关办案民警告诉记者，即便是被办卡银行发现，办卡者往往以“身份证是捡来的”为理由进行搪塞。　　广州一家国有商业银行中层管理人员说，不同银行、不同地域，实名开卡规定执行的严格程度可能存在差异。除此之外，部分银行片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策，也在一定程度上令身份核实环节出现漏洞。　　―――办卡“无上限”，跨行信息不联网。　　“帮忙淘宝刷信誉，办张银行卡就给５０元”，这样的信息时常在网上传播，直接收卡成为一种渠道。就读于安徽大学的周同学告诉记者，他和同学就收到过“收购各类闲置银行卡”的短信，“开出的价格从５０元到４００元不等”。　　中国建设银行合肥市一支行负责人表示，目前个人办理借记卡最多只能４张，超过这个数字，系统会给予提示。然而他同时称，该系统只能获取办卡者在建行单一银行的办卡记录，跨行间的信息并不“共享”。　　日前，安徽省芜湖市警方破获了一个涉及安徽等多地市的专门从事网络买卖银行卡的犯罪团伙，甚至招徕年轻大学生办卡。其中，姚某一人就用自己的身份证在四家银行办理了银行卡。　　电信诈骗成银行卡买卖“大客户”　　猖獗的银行卡买卖，为洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动提供了机会，且近年来在电信诈骗中成为重要的“作案工具”，一方面电信诈骗成为银行卡买卖的“大客户”，另外一方面，诈骗团伙得手后立即将诈骗得来的钱财迅速转移到买来的多个银行卡中，加大了警方侦破、追赃的难度。　　据介绍，此类犯罪过往案件中多以妨害信用卡管理罪处罚。根据相关法律，情节较轻者处３年以下有期徒刑或拘役，罚金１万以上１０万元以下；情节严重的处３年以上１０年以下有期徒刑，罚金２万至２０万元。　　警方提醒，切忌将个人身份证出售给他人，贪小便宜会给自己带来巨大的法律风险甚至承担刑事责任。一旦证件丢失，应第一时间办理挂失，防止被冒用。　　作为遏制银行卡买卖犯罪的第一道防线，相关专家建议，公安机关应建立更加严格的身份证办理、使用、作废制度，减少利用他人遗失身份证办理银行卡后出售的可能。还应该尽快完善身份证信息管理系统，通过推进身份证植入指纹信息工作，提高身份证的识别度。同时，规范银行卡申领程序，加强账户管理，落实实名制。　　今年以来，为遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，中国人民银行会同工业和信息化部、公安部等开展了联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。广东南方律师事务所律师甘贵赓认为，联合整治更应涉及给售卖银行卡提供信息沟通平台的网络经营者，网站、社交平台应与公安部门联手从技术上屏蔽相关售卖信息，否则应当追究连带责任。　　“归根结底还要呼唤社会信用体系的建设。”安徽大学社会学系副教授王云飞告诉记者，应适当提高银行卡特别是借记卡的办理门槛，同时各银行间形成沟通体系。同时，将各部门信用记录进行高度共享、串联，将恶意办卡等行为纳入社会信用惩戒体系，让“卡贩子”无处容身。新华社广州８月３１日电
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花钱能买冒名信用卡？
花钱能买冒名信用卡？
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&&&& 昨日，省城市民王先生打进商报热线5179666反映：合肥某大型论坛有人发帖说，可以办理“冒名”，而且金额较大。这会不会是有人在借机行骗呢？
　　记者核复
　　昨日，记者在这个论坛上找到了这个“广告”帖。一个ID为“冒名卡”的网友发帖称：“大量冒名信用卡在手，你懂得。有胆的来，墨墨迹迹者，勿扰”。帖子下方，还留下了他的联系方式。
　　随后，记者联系上了这名发帖者，得知记者是来“咨询”办卡的，“冒名卡”向记者介绍道：“我这卡都是通过盗用他人的身份证来办的，办理的信用卡金额从不等。 ”
　　10000元额度的信用卡，只需要缴纳4000元费用就可以拥有，能赚6000元？在看出记者的疑虑之后，他又说到：“当然，你可以先支付10%的金额，等拿到信用卡之后，再把剩下的30%汇给我就可以了。 ”
　　“会不会给钱之后，不给卡呢？ ”面对这样的疑问时，他回答到：“这个本来就是个风险行业，不投资哪里会有回报？你如果愿意相信的话就买，不愿意相信的话，那我也没办法。 ”当记者表现出有意向购买时，他便非常“热情”地向记者介绍了许多套现、洗钱的方法。
　　在结束与发帖人的对话后，记者向警方反映了此事。 “可以断定发帖人是骗子。 ”在了解此事后，民警告诉记者，“他正是利用了一些人贪图便宜的心理，办理冒名卡来行骗的。
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被人冒名办了张银行卡 上面竟有20万元
华商报讯（记者张莉）6月25日，华商报报道了市民曹女士丢失身份证后被人冒名办了8张银行卡，昨日，市民侯女士反映，她的身份证丢失后也被人冒名办了张银行卡，卡里有20多万元。　　电话称工行卡网上有大量现金转账　　
昨日，侯女士说，今年5月的一天，一位自称江苏徐州工商银行的工作人员来电话，说她名下的一张工行储蓄卡在网上有大量现金转账，问是不是本人操作的，她以为是诈骗电话，没有理会。　　
6月1日，徐州工行又给她打来电话，让她去附近的工商银行查询一下，她才想起来曾丢过身份证，赶紧到附近的一家工行查询，发现她名下确实有一张工行的借记卡，但不是她办理的。该银行工作人员说，她不能办理异地开户的卡的挂失和销户。　　
6月3日，她通过工行的客服电话对这张卡临时挂失，当时卡里有6万多元。侯女士说，她回家后回忆起在2012年10月在北二环的明珠家具市场买建材时丢了身份证。后来她补办了身份证，新身份证的有效期是日至日，身份证上的照片还是丢失身份证上的照片。　　挂失后卡里钱增加到20万元　　
想起银行工作人员说，她名下的这张银行卡在网上有大量的现金转账，又不是她本人操作的，侯女士觉得后怕。　　
之前只做了口头挂失，有效期只有15天，侯女士不放心，前几天看有效期限到了，她再次做了临时挂失，发现卡上余额竟变成了20多万元。她反映后，徐州工行已把这张卡的网银停了。随后她报警，但警方说她没有受到损失，不受理。　　
昨日，侯女士到工行北大街支行柜台办理了正式挂失。　　
根据侯女士提供的《工行个人客户挂失业务申请书》，显示卡上有元，开户日期是日。银行联网核查显示，侯女士提供的身份证和开卡人使用的身份证号码与姓名一致，照片相符。挂失业务受理单上给出的处理结果是：“此凭证为后续挂失业务处理依据，请妥善保管。如丢失，须进行挂失处理。”　　客服：挂失销户后钱可以取出　　
昨日下午3时50分，华商报记者致电工行客服进行咨询。据工作人员介绍，如是被人冒用身份证办理了银行卡，可到西安任一工行网点进行正式挂失并销户，销户后可支取存款，挂失手续费10元。如支取现金，但开户行在异地，需要收取0.5%的异地取款手续费，最高每笔50元。如是转账到其他账户，只需要收取挂失费10元。按照银行的流程，只要确认办理银行卡时使用的身份证与身份证持有人的一致，就认为卡上的财产为其所有。　　律师：非法占有属不当得利　　
陕西众邦律师事务所律师李小东说，虽然这笔存款存在侯女士名下的银行卡上，但钱不是侯女士的，侯女士如果非法占有属于不当得利。如果卡上的金额涉及违法犯罪的违法所得，侯女士还可能被牵涉其中。另外，如果盗用身份证的是不法分子，当他们得知侯女士将卡内的钱占为己有后，侯女士还可能会遭到犯罪分子的报复。　　
他建议侯女士通过起诉银行的失察责任来证明这张卡及卡上的金额与本人没有关系，避免日后不必要的纠纷。
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