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3秒自动关闭窗口&&中行自动滚续理财产品投资指南记者体验持他人身份证办银行卡 中行未核实相貌便开卡|中行|身份审核|银行_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
记者体验持他人身份证办银行卡 中行未核实相貌便开卡
　　在经当事人同意的情况下，记者分别使用4张长相不同的同性身份证，走访14家银行网点，在其中10家网点办卡成功。
　　近日，新京报曾报道市民付先生卡未离身，卡内的3万余元丢失。经调查，付先生名下还有一张其不知情的银行卡，正是这张卡通过第三方交易平台，分22次将3万余元转走。付先生称，其身份证曾经丢失。银行方表示，开卡人为一男子，银行按照规定对信息进行了核实，但对于是否仔细识别长相及其他信息等，未给出正面回答。
　　持他人身份证是否可以办理银行卡？银行是否会对办卡者身份信息进行核实？新京报记者随机走访工行、农行、交行、建行等数家银行的14个网点，在经过当事人同意的情况下，分别使用4张长相不同的同性身份证办理借记卡，其中共在10家银行网点办卡成功。这些银行工作人员有的并未询问办卡者是否为身份证持有者本人，也有的虽提出疑惑，并进行了一些核查和比对，但仍为记者办理了借记卡。
　　未仔细核实办卡者相貌便开卡
　　银行：华贸中心支行、华贸中心支行、招商银行玉泉路支行、翠微路支行、燕莎支行、北京银行永定路支行
　　4月2日，朝阳区大望路附近的一家中国银行，记者拿一张同性朋友的身份证尝试办理银行卡。在银行大厅填写资料表后，便等待叫号。
　　轮到记者办理业务时，柜台内的工作人员接过资料表及身份证，并未询问办卡者是否为本人，便开始在电脑上录入信息。记者注意到，在办理银行卡的过程中，该名工作人员并未仔细打量办卡者的相貌与身份证上的照片是否一致。最终，交费6元，记者用别人的身份证成功办理到一张中国银行借记卡。
　　在大望路附近的一家招商银行，记者遇到的情况同中国银行类似。同日，记者持上述同性朋友的身份证走进该家银行，在银行工作人员的引导下先在pad上录入了电子资料，随后走到专门办卡的柜台前，交费10元，顺利拿到了一张招商银行借记卡。从走进银行到办卡成功离开银行，并未有人询问记者是否本人办卡。
　　4月5日，记者换用另一张同性朋友的身份证，来到位于海淀区玉泉路附近的一家招商银行，办卡过程与上述情况基本相同，从走进银行到拿到新办理的借记卡，银行内并未有任何工作人员询问是否本人办卡，也未仔细观察记者的外貌与身份证照片是否相同。
　　同样的情况还发生在海淀区翠微路附近的一家交通银行、朝阳区亮马桥附近及海淀区永定路附近的两家北京银行。
　　质疑是否本人身份证后仍开卡
　　银行：中国银行永定路支行、中国玉兴支行、中国麦子店支行、中国工商银行玉东支行
　　4月5日下午，记者来到位于海淀区永定路附近的一家中国银行，在取号机拿号时，一旁的工作人员询问记者是否为本人办理业务，记者称是本人，随即开始填写申请单。在窗口办理业务时，窗口内工作人员曾拿着身份证比对办卡者长相，但并未对记者提出质疑。交费10元后，记者拿到了一张中国银行的借记卡。
　　当日下午，位于玉泉路附近的一家中国建设银行内，同中国银行类似，工作人员询问了是否为本人办卡，记者回答“是”后取号等待。前往柜台后，柜台内工作人员拿着身份证同记者比对了约2分钟，之后念叨着感觉长得不像，但仍旧为记者办理了借记卡。
　　4月4日下午，在朝阳区麦子店附近的一家中国工商银行，工作人员先是对照身份证上的照片打量记者的长相，并让记者摘掉眼镜进行核查，但最后仍为记者办卡。
　　类似的情况还发生在海淀区玉泉路附近的一家工行。
　　多番核对身份信息后拒绝开卡
　　银行：中国邮政储蓄银行金融大街支行、中国金融大街支行、交通银行酒仙桥支行、中国建设银行南十里居支行
　　4月3日下午，记者持朋友的身份证到西城区的一家中国邮政储蓄银行，接过身份证后，窗口内的工作人员仔细打量记者。在对方要求下，记者摘下了眼镜，工作人员观察近一分钟后，又要求记者将头发撩起，露出耳朵，再次打量了数分钟。
　　随后，工作人员又先后要求记者背出身份证号，拿出其他可以证明自己身份的证件，并叫来其他5名工作人员一起核对，整个过程耗时20分钟。最终，该名工作人员建议记者，改日拿着其他可以证明身份的证件及身份证一同前来办卡，或先到派出所更新身份证的照片后再办卡。
　　同日，在金融街的一家中国农业银行，工作人员先后让记者把眼镜摘掉、露出耳朵并找来大堂经理询问。经理称身份证上的照片与记者长相相差较大，需要提供社保卡、护照或驾照等有证件号及照片的证件才可以。在该家银行，记者也未能成功办理借记卡。
　　对办卡者身份仔细核查的还有位于朝阳区酒仙桥路附近的一家交通银行。办卡过程中工作人员先后让记者背诵身份证号及家庭住址，并询问是否带有社保卡。被告知没带时，另一名工作人员引导记者前往别处，在电脑上调出身份证所有人的图像资料，表示跟记者不像，当日无法办卡。
　　前日，位于朝阳区南十里居附近的一家中国建设银行，也以记者同所持身份证上照片不像为由，拒绝为记者办理借记卡。
　　■ 回应
　　身份证信息会全国联网核查
　　根据持有他人身份证办卡的情况，记者分别向中国银行、招行、建行、工行、北京银行及交行的客服人员询问。
　　6家银行的客服人员均表示，办卡时会仔细核查办卡者的个人信息是否同身份证上一致。其中，中国银行一名客服人员介绍，办理借记卡时应本人携带身份证前往柜台办理，身份证上的信息会进行全国联网核查，系统上能够查到该身份证是有效身份证件后才可办理相关业务。在他人代办借记卡时，需携带双方身份证件，银行会记录代办者的身份信息并留存代办者的影像。
　　■ 追访
　　业内人士 银行需同公安系统资料比对
　　根据《个人存款账户实名制规定》中第七条规定，“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。”
　　据一名在北京一家知名银行工作的业内人士称，在办理借记卡时，银行工作人员最重要的便是核查办卡者是否为身份证持有者。
　　该业内人士透露，每一家银行都是同公安系统联网的，首先需要将身份证同电脑里联网的资料进行比对，核实该身份证是否是真的，此外要严格核查办卡者同公安系统里存档的照片长相是否一致。当有疑问时，要采用多种方式询问，如让办卡者背诵身份证号、背诵身份证上住址，提供其他证件等，若仍有疑惑，可拒绝为该人办卡。
　　“虽然条件有些苛刻，但是为每一个客户负责。”该名业内人士说。
　　本版采写/新京报记者
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解构中国银行私人银行：最有钱的人在投什么
私人银行是针对最高端客户个人量身定做的银行服务，是银行业务中最为顶尖的部分。如果你拥有800万人民币资产，才可以成为私人银行的客户。 当前中国最有钱的人都在投什么？ 私人银行是如何为他们服务的？12月4日，搜狐理财采访了中国银行私人银行，为您揭开这个财富金字塔中最顶端里的秘密。嘉&&宾:
中国银行私人银行高级经理陈波
中国银行财富管理与私人银行部总理 于达
中国银行财富管理与私人银行部总理
谈规模|中行私人银行客户数是同业第一
从2007年3月份开始，中国银行推出了私人银行的业务。经过8年的快速发展，现在客户数有9万多，管理资产达到8000多亿，年增长率超20%。目前客户数我们是同业第一的，金融管理资产方面我们也是跟招行、工行处于第一梯队。 就未来的增长速度来说，当前我们基数已经很大了，后面肯定会有一个放缓，因为基数很大，但即便我们增长率放缓，依然每年增长还是很多，我们客户数还是第一。
境外银行体系还有一些分支机构，他们模式不一。如中国银行境外分行；中行独立的子行，他在境外是独立注册的；在投行体系下，也有私人银行这块业务。还有中银香港这类关联企业也有私人银行业务。在新加坡、伦敦也有财富管理中心，中国银行私人银行类型最丰富。
谈模式|采用过多种模式
目前是大零售模式
很多模式中国银行私人银行都探索过，最早走过事业部的形式；到后面又转向大零售这种模式，这一块到目前为止快8年了。我们本身很多客户是商业银行很多网点积攒很多高净值的客户，后面转向大零售也是为了更好的去维护提升现有的客户，当时也是考虑跟网点利益保持一致性。大零售模式有利于在私行发展初期阶段，能够迅速把客户规模给做大，包括跟网点客户进一步跟网点利益保持一致。我们也是在考虑对私行模式进行一些定位，不排除以后再考虑新的模式。
谈产品|私人银行产品有何不同？定制产品+专属产品
中国银行私人银行向客户提供的理财产品有4大类：传统商业银行产品、私行专属产品、跨境产品和外部平台产品。针对高资产净值客户高起点金额，比如说100万起，收益率上会比普通产品收益更高。
还有一些专属定制服务，比如你对期限特殊的要求，对投资标的特殊的要求，给你进行一个定制。 还也可以与市场上包括集团内比如说中银国际，或者中国银行内中银基金、中银证券，包括有集团外其他金融机构比如说信托、券商、保险、基金这些公司合作，给他进一步的开发产品。私行还有专属的产品，包括私行做的代销类的理财产品，我们曾经发过红酒这种另类的投资产品。第三类还有一些跨境产品，这是中银特色，我们有很多QD的产品，通过QD通道出去可以投资海外的产品，海外也有特色大的保单、海外家族信托这样的产品。除此之外还有在国际上比较流行的投资策略，这些产品给客户在商业银行传统理财基础上进行叠加，这是专属的产品。
谈服务| 还有特殊的增值服务 尤其是教育
私人银行推出了很多增值服务。比如机场贵宾、健康医疗体检、道路救援、信用卡等。我们还有一些特殊的增值服务。比如说子女教育。我们推出了联合国中国青年国际事务能力高级培养计划，组织二代子女去联合国接受大概一个多星期的培训。由联合国各个组织官员直接给孩子们来授课，让他们了解联合国各个组织怎么来处理国际事务争端。这个项目可以拓宽我们孩子们的国际视野，也是帮他们增加以后处理国际事务的能力。
另外还有一个项目叫我是银行家――中国银行环球金融投资精英培养计划。很多二代子女对于金融投资比较感兴趣，很多要继承家里的事业，我们也是结合海外的私行内部的专家和外部专家的资源，给他们提供一个星期有关金融投资的培训课程。
还有软技能的培训，比如说西餐礼仪、个人形象设计这些课程，非常受到客户欢迎；我们也希望通过这些项目培养我们未来客户，很多客户也是到了交接班传承的年代，关注二代客户的培养和教育，这个也是我们的特色。
谈客户| 中国的最富人群主要还是创一代的企业家
在私人银行的客户在中国主要还是创一代的企业家，中国银行私人银行客户中企业家占比高达60%，中国整体高净值的人都是民营企业家为主。剩下还有专业的投资人士、高级白领、企业高管、文体明星、艺术家。就地区来看，北京、上海一线城市是最多的。北京是全国高净值人群最多的地方，北京是第一名，很多富豪，像山西富豪到北京这边定居，北京还是全国政治经济文化中心，各方面教育医疗资源比较好。
这些最富人群不同的年龄段需求不同。如果是年纪稍大的50、60岁的客户，他有财富传承的需求，要考虑要交接接班，对财富传承比较更为关注。如果是一些30、40岁的客户，还处于财富保值增值的阶段，这一块他对投资更感兴趣。银行提供各种投资产品这类人群也更感兴趣。
谈投资| 当前最有钱的人他们偏重哪些投资？
客户资产规模越大，越愿意多拿出一部分钱投资到高风险标的上，比如说权益类（股票类）和另类投资都会涉及。 资产方面，资产上亿的客户更多考虑资产做全球分散的配置，财富传承或者财富保护关注得更多一些，需求会更多元化，资产在全球领域也比较多。比如在海外也有购房，家里人也有移民，企业自己也要往外并购发展。亿万富豪他们还喜欢家族办公室，这是对个人、家庭、企业三位一体的服务。资产800万左右的客户，他们则更关注是投资。
另外，他们偏重的投资也是取决于各种各样不同大类资产的表现，去年下半年今年上半年权益类（股票类）的表现比较好，他们对权益类的资产比较亲睐。6月下旬资产市场开始回条，客户重新偏向预期收益率型非保本、浮动收益稳健型的产品。
谈配置| 对他们进行风险测评 提供各类产品
如果这个客户是一个全新的私人银行客户，把他引进中国银行来，这里客户经理会首先了解客户相关的情况，并对其进行一系列风险测评。看看您是保守型、稳健型、平衡型、进取型的客户。如果客户把相关资金资产从同业或者其他方式进入到中国银行来，跟客户签署服务协议明确双方的权利义务。给客户进行产品的配置，比如按照年龄高低、资产大小、客户整体风险偏好、近段时间资产表现来配置。
具体落到产品上。都给他们配置些什么？ 首先大体资产先配上，如20%放在存款肯定有一个比例；对接到权益类，比如30%；还有公募基金可以配置；也有针对100万起点基金专户产品，包括有阳光私募。市场上也有很多优秀私募基金经理，我们这也有公募一哥一姐奔私后的产品提供给客户。包括银行理财、公募基金产品、专户、投债各种各样的产品。投资都是高收益高风险，我们尽量通过做组合管理把一些非系统型的风险降低。我们还通过分散投资，不光在国内资产分散投资，也可以按照国内和海外资产统筹考虑给客户做资产配置。我们还有境内境外资产推过平行理财的概念，客户在境内境外都有资产，通过平行理财这样的理念综合来管理。
谈明年|展望明年市场：有两个风险
我们觉得明年需要关注两类风险，一类是汇率风险，人民币现在进入SDR，可以配置一部分境外美元资产，在未来一年两年还是非常必要，前提是资产可以足够的分散 。另外要关注信用风险，今年发现有一些短融和中票已经发生信用违约事件，目前看这些大部分是被解决。下一步信用违约风险建议重点关注，包括普通人投资的P2P，大客户买了一大堆非标的信托，要重点关注风险。不是说不能买，首先要均衡配置，这一块风险我们觉得还是有比较大的影响，债权类的资产还是要适当的降低配置，或者说集中在优质高频级的标的上。
另外，对高净值或者超高净值客户来讲，他可能不要仅仅关注于单一的产品投资，更多还要给财富搭一个保护伞，防止财富其他因素风险侵蚀，比如说类似于家族信托业务，这种业务先他给财富搭一个保护伞，他给个人资产和企业资产做一个风险隔离，避免企业破产以后，个人因为承担连带责任，个人财富也会做这种赔付这种风险。还有二代婚姻的风险，子女挥霍的风险，这种风险相比投资风险更大。
谈瓶颈| 有些私人银行牌照没有解决
第一个，国内有些私人银行的牌照一直没有解决，现在从私人银行大财富管理角度来说一直没有一个明确的监管，也没有明确的牌照。我们是在银行下受银监会监管非常严格，私人银行业务跟传统商业银行业务又不一样，但是由于没有单独的规则，可能你还是要按照商业银行监管严格来执行，这是一个瓶颈。
第二 ，现在刚性对付这个问题一直没有说清楚，因为我们机构对整个资产管理部分要求是很严的，不管是监管要求还是我们的要求都很严格。外部有些机构他们可能就相对来讲不管从实力和管理上，没有那么高的标准，这个市场实际上是打通的，有些机构的问题可能会传导到其他机构，我说通俗一点一个人感冒全行业吃药这种情况经常会发生。私行业务还是横跨很多领域，目前国内分业监管的体系对私行发展有一定制约。
谈未来| 家族理财和家族办公室业务要做深
客户需求是越来越复杂了，中国银行私行从内外部的资源整合、人员专业性，这些都要做进一步的深化。跨境和其他政策陆续推出，我们也会继续发挥中行在这方面专业性，给投资者提供更多的服务。我们本身布局也是海内海外都有这样的布局，这块本身可以给客户提供比较全方位的服务。
另外，家族理财和家族办公室业务也要做深，这些是我们未来进一步要深入去做的方向和领域，包括跟战略合作伙伴的合作，相互之间有一些互补的产品充实进来。还有一些新的业务要开展，全权委托目前积极在做。资产全全委托，跟传统的模式不太一样，原来都是单一的产品，全全委托是客户把钱交给你，由我们专业机构做整体资产的配置，客户只是希望大概收益率风险是多少，具体下面配的产品不用过多的参与。这再国外很成熟，国内有些行也是在推，中国银行私行开始要把它研发出来尽快推向市场。当前我们已经在试点了。
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