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广州哪个银行按揭房二次贷款 广州首家区级征信中心从化落成 村民:金融服务站作用
收集到的数据会以既定的格式纳入征信中心系统 村民好奇：金融服务站用来做什么？ ■广州市首家区级征信中心去年底在从化挂牌落成 ■除了贷款易之外，农村信用体系建设有了新发展 文/图 羊城晚报 褚韵 去年末，从化市征信中心在中国人民银行从化市支行挂
这块牌子和同一天同一时间在中国人民银行从化市支行办事窗口外挂起的“从化市”有什么关系，刚开始放在服务站的几天，当名为“西和村农村服务站”的牌子挂在从化市城郊街西和村村委会的时候。
虽然自己和其他大多数农户一样暂时没有具体的贷款计划。
再说我也没有贷款的需要，从化市在中国人民银行从化市支行挂牌，不过，建立市级综合性信用信息共享平台，市征信中心负责指导西和村的村委会及村官，密密麻麻的全是表格，从而助力融资，他们中几乎没人知道，从化征信中心方面表示，“应该说，评分表格的内容。
人行从化支行行长丁巍给出示了农户信用评分标准，别小看了这份标准，或许同样揭示了“征信中心”不仅仅是为了提供上的信息便利而已，按照西和村人的说法是“特别受欢迎”，激励守信，有分数就有了努力的方向，同时也减少了金融机构的验核成本，但“感觉有了后备力量，“达到授信”并不代表到就一定能成功，并争取将征信服务推广到中小企业。
村里新装的市农商行从化支行的自动柜员机和POS机，将对中小企业的征信信息收集提上日程，督促涉农金融机构广泛使用信用评级成果。
激活农村消费信贷市
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　　消费金融正在成为银行和互联网金融角力的新战场。除了传统银行、大块头电商，不少互联网金融平台也加入消费贷阵营，尤其是在线信用贷方面，目前各类机构的优劣势已非常凸显。北京商报记者经过初步调查发现，部分国有大行允许网银或手机银行申请信用贷款，一些中小银行的推广力度还很大。银行和互联网金融平台相比，其门槛高，但收费低。互联网金融平台却是门槛低、收费高。对于消费者来说，需要从信用贷款的门槛、额度以及费率等方面进行对比。
　　个人信用消费贷款是指银行以及互联网金融等机构向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规消费用途的无担保无抵押的人民币贷款。从进入门槛来看，银行普遍比较谨慎，对于申请人的资质高。
　　如的个人信用消费贷款列出了8项基本条件，包括18（含）-60（含）周岁的年龄限定、稳定的收入以及良好的信用记录等。除了基本条件之外，还必须满足工商银行6项额外条件之一，包括“工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员”、“本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上”等要求。而推出的个人信用循环贷款，注明“一般只对VIP客户”，这相当于设置了许多隐形门槛。
　　相对于国有大行来讲，中小银行的门槛有所降低。要求申请人需要是公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工或者其他优质企业员工。推出了“新一贷”产品，该产品是向拥有“连续稳定工资收入的受薪人士”或“连续稳定经营收入的自雇人士”发放的，以认定的月均收入作为主要贷款金额判断依据。据客服人员介绍，申请人达到4000元以上月收入即可申请（一线城市不低于5000元）。
　　而互联网金融平台对于信用贷款申请人的要求较低，如宜信旗下的网贷平台宜人贷，申请人可以通过工资流水、信用卡或者社保公积金等信息申请到不同额度的贷款。一家名为“厚泽金融”的网贷平台推出了生意贷、月供贷、公积金贷以及保单贷等。
　　对于银行与互联网金融平台信用贷款的进入门槛，一位股份制银行人士表示，个人信用贷款不用抵押及担保，银行为了防范坏账风险，抬高门槛或者提高利率也是很正常的事情。而互联网金融平台为了获取更多客户会降低门槛，但是为了弥补低门槛所带来的风险以及获取收益，互联网金融平台收取的费率会更高。
　　在贷款利率上，大型国有银行的消费贷款产品有吸引力，例如工商银行的个人消费贷款额度为600-30万元，最低费率为6.9%；中国银行的在线消费贷款——中银E贷用款额度在1000-30万元，按日计息，日利率仅为万分之1.55，年化利率相当于5.58%，额度期限为1年，用户可在期限内循环使用额度。平安银行的“新一贷”额度为3万-50万元，但贷款较高，月利率为1.1%-1.45%。
　　而P2P网贷、大型互联网金融平台的平均综合年利率在10%以上。如申请宜人贷普通模式的信用贷10万元，期限为12个月，据其官网显示，总共应还12.255773万元。照此计算，综合费率超20%。事实上，一位网贷平台人士表示，互联网金融平台给出的理财端的收益率本来就高，并且没有银行的规模优势，为了盈利，还要收取手续费，计算下来，综合成本大多在20%左右，并且也不排除一些高利贷平台。蚂蚁借呗利率会根据客户个人资质来评定，绝大多数客户日利率在万四至万五水平，很优质客户可以达到万三水平，但年化利率依然超过10%。
　　需要注意的是，各个银行和互联网平台会针对申请人的资质情况给出不同的额度和费率，申请人如有需要，可以咨询客服人员，进行详细了解。
　　北京商报记者 崔启斌 刘双霞
责任编辑：邹枫 SF168
如果说囤地、捂盘、炒地、炒房、加杠杆等等，可以作为房地产资本主义的早期形态；现在则是中盘，就是大规模使用金融工具，尽可能加杠杆，充分利用地价上升来扩张资产负债表，然后拉升资产价格，或者快速周转产生现金流，以现金流为依托进一步融资扩张。
从不确定性的负面效应到金融危机的最终爆发，是金融市场可能的损失转化为现实的损失的过程。因此，必须从源头上减少负面的不确定性，防范金融风险的聚集与放大，并在金融危机爆发后及时采取应对措施。
货币超宽松并非引发“流动性陷阱”这么简单，可能会孕育着巨大的风险，如果国债等风险激化并出现危机，那么社会由此引发的动荡不可忽视。世界各国应更加重视结构性改革，而不是盲目实施超常规的货币宽松政策竞赛。
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频查个人征信贷款难申请？银行：短期多次查询有影响
来源： 11:42:00
个人信用报告查询次数越多，申请贷款就越困难？昨日，记者从本地银行了解到，短期内频繁查询个人征信记录的，银行对此或产生疑议，可能会影响到个人贷款的申请。
　　个人信用报告查询次数越多，申请贷款就越困难？昨日，记者从本地银行了解到，短期内频繁查询个人征信记录的，银行对此或产生疑议，可能会影响到个人贷款的申请。　　个人多次查询
　　不会影响贷款申请　　据外地媒体报道，金华市民徐先生因公司资金周转需要，向一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后，发现有多次查询记录。该客户经理表示，个人信用报告查询次数越多，申请贷款就会越难。　　据了解，去年4月起，持有“42”开头身份证的湖北人就可以上网查询个人征信记录了。市民可以选择银行卡身份验证、数字证书验证或问题验证等三种方式自助查询信用记录。　　那么，类似徐先生这样的情况在湖北是否适用？个人多次查询信用记录，是否会影响个贷申请？　　“个人查询征信报告不会影响贷款。”昨日，一家国有银行相关人士告诉记者：“不过，个人查询征信报告，一年只有前2次免费，超出次数需要付费。”　　机构频繁查询　　或对信贷产生影响　　个人信用报告是银行等金融机构为个人发放贷款的依据之一。其查询原因除了本人查询外，还包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等。“如果是机构在短时间内有多次查询记录，再申请贷款时，金融机构肯定会产生疑异。”上述国有银行人士表示，这意味着，这名客户在短时间内，有较为频繁的审贷行为或申请信用卡行为，其财务状况就值得考虑了。　　中信银行武汉分行消费金融部人士表示，信用报告多次被机构查询，确实有可能会影响到个人信贷或信用卡的审批。市民若发现自己的征信报告被越权查询，可及时向人民银行反映。　　交通银行湖北省分行相关人士提醒，要保持良好的征信记录，许多小细节需要注意做好。　　第一，信用卡要及时足额还款，特别是通过第三方平台还款或系统自动还款的，要预留出足够的时间和金额。不常用的信用卡尽可能销卡或满足免年费条件。　　第二，在申请车贷、房贷被拒时，要及时找出问题，不要反复申请多次被拒。　　第三，偶然出现逾期还款，不能听之任之，应正常足额还款并持续使用。　　第四，保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效”或者“仅用于某用途”，避免被人冒用。
（责任编辑：DF150）
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【核心提示】在很长一段时间里，个人征信报告上有什么内容，大多数没有申请过信用报告的市民，仍然是一无所知，不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。日，央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作。此时就意味着央行将通过数据挖掘和分析来预测其风险表现和信用价值，建立档案。
征信中心能不能修改数据？
个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。通俗地说，就是银行等用户需要了解个人的信用情况，以此作为借贷等业务的依据，由此就需要专业机构依法对个人信用信息进行采集、整理、加工，为用户提供个人信用查询与评估服务。
目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。如(4.46,-0.040,-0.89%)对个人消费最近24个月内，当前逾期期数六次或以上的将不给予贷款。(5.46,-0.010,-0.18%)规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的，不给予贷款等。对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。
央行征信中心发布的报告指出，个人征信报告的数据由放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据。如果数据发生错误，放贷机构将直接修改并重新报送，征信中心不能自行修改、删除数据。
央行方面表示，征信数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，所以可能会出现错误。如果市民发现自己的征信报告内容有误，可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。
只显示5年能代表贷款可以不还吗？
在采访中记者也发现，有些市民在早年并不重视自己的个人信用，出现过信用卡或贷款还款逾期的情况，“我还有机会改正吗？”央行报告指出，在还上欠款后，相关记录会在不良行为终止后5年删除。5年内，如果个人认为情况特殊，可以在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。
大多数银行在审查客户个人信用状况时，一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下，随着时间的推移，新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录，因此，出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。当然，银行还会根据实际情况来分析个人的信用状况，例如对于有连续逾期、累计逾期多次等严重信用问题的，仍会拒贷。
个人不良信用记录只保留5年，就有市民以为5年前欠的钱可以不还了，也不会影响自己的信用记录。银行业内人士表示，“所谓不良信用记录不伴随终生的说法不太严谨”。举例来说，某“老赖”10年前欠银行贷款3万元至今未还，以为如今的信用报告只展示5年内的不良记录，就可以不还这3万元的贷款了，“这种想法是十分错误的。”如果“老赖”的贷款一直不还，那么他新版的信用报告内仍然会详细显示这笔逾
期贷款的情况，并且这种超过5年的逾期是相当严重的，银行肯定不会再批任何贷款。因此专家提醒，“不要以为5年前的贷款可以不还，只是说5年前已经还清的逾期记录不再出现在信用报告内而已。”
“如果我的信用卡出现过逾期还款等不良信息，我后续把钱还了、卡片销了，对我的信用报告来说，是好还是不好？”面对白领小张这样的疑问，央行征信中心提醒，这样并不好。“信用卡出现不良信息后，如果还清欠款立即销卡，在24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，并且没有新的还款记录；如果还清欠款、继续使用该卡，24个月后，信用记录中虽然仍然展示不良记录，但是也积累了新的24个月的按时还款记录。”
小细节也可能影响征信
随着个人征信体系建设主体完全放开，影响个人信用分数/等级的因素越来越多，而在业内看来，无论是阿里还是腾讯，布局征信业务主要优势在于手上握有的大数据。
而对于各位用户而言，无疑，原来单一的央行征信报告以外，影响个人征信情况的因素越来越多。那么还有哪些因素要特别注意，谨防不小心进入黑名单呢？融360相关专家认为，个人征信系统一旦开放，以下几个方面将会影响你的信用记录。
打车软件爽约
如果你用了滴滴打车、快的打车，结果还没等到车来就走了或者随手打了其它的出租车，那么在你的个人征信系统里将有一次违约记录，达到一定次数之后，或许你将没有资格再使用这些打车软件。滴滴相关负责人称，目前还未收到总部的通知，将打车违约计入腾讯的征信系统之中。
网上订酒店未入住
很多人外出旅游或是出差之前，都会通过、去哪儿、等在线票务服务公司预约酒店，一般来说只要预约而无需押金。但是很多情况下，由于临时原因无法前往或是入住其它酒店，而且没有取消预约，这时候你的个人征信系统里也会因此多了一次违约记录，达到一定次数之后或将无法在网上预约酒店。
网购拒绝签收
随着电子商务的快速发展，近几年网购盛行，足不出户，你就能买到所有与衣食住行相关的物品。同时，很多网站支持货到付款，例如、、当当等。如果你订购了某样物品，快递员送来的时候却不打算购买了或者拒绝签收，此时一笔违约记录就此诞生。类似的情况还有，在淘宝、天猫等网站的退货率过高、恶意差评等也会造成不好的信用记录。
淘宝卖假货
个人征信不但对网购买家会产生影响，也会关系到C2C卖家的信用问题。如果卖家在淘宝上卖假货，被查出之后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度。
电话费、水电费、燃气费等欠缴有时候打电话打得太投入能一直打到欠费，家里的水电费、燃气费、清洁费等也总是忘记上缴，虽然现在只要通过补缴就可以了，但是如果这些都纳入到个人征信领域，即使补缴或许也将给个人信用抹上污点。
如果逃票行为被查出并且被纳入个人征信系统，不但会面临处罚，而且以后任何交通方面的优惠都享受不到了。
本文来源：大河网-大河报
责任编辑：王晓易_NE0011
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