银行擅自冻结客户存款霸道违法_检察日报社多媒体数字报刊平台
第06版：法辩
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银行擅自冻结客户存款霸道违法
&&&&武汉市民杨先生到银行取款，由于金额较大，从未清点过具体数目。近日，杨先生的妻子发现网银账户无法登录，杨先生找到银行询问原因，被告知他上次到银行取钱时，银行柜员多给他400元，由于找不到他，银行只好将他的账户冻结(8月13日《楚天都市报》)。&&&&柜员多付了400元，银行跟着着急，想尽办法帮柜员要回这笔钱，而不是一味地将责任推给柜员，在一定程度上体现了银行对柜员的人性化管理。可遗憾的是，这种可贵的人性化精神却没有用在客户身上，银行并没有为杨先生作出任何善意考虑。我们可以想象，突然之间，杨先生这个账户中的所有钱就都不能使用了，他该多么惊恐，多么无助。&&&&&其实，要取回多付的400元，银行本无须通过如此极端的手段。客户在开户的时候，一般都留有详细资料，包括住址等信息。银行本可以通过这些信息主动找到杨先生，与其沟通、解释。如果在银行作出澄清后，杨先生主动把钱退了，自然皆大欢喜;即便杨先生不愿意退款，银行也可以以不当得利为由将其起诉至法院，由法院主持公道。柜员犯了错误，银行多为其跑跑路，多做做工作，这才是真正的负责任态度。而事实是，银行只是拨打了杨先生之前留下的电话，发现电话号码已变更后，就放弃了其他途径寻找。&&&&&就这样，银行既没有穷尽各种手段主动寻找杨先生，也没有诉诸于法律，而是以擅自冻结账户的方式，逼使杨先生再次“现身”银行，这一行为涉嫌违法。固然，银行的操作系统有着冻结存款的功能，但是银行只有依法配合操作权，并没有自行决定权。按照中国人民银行的相关规定，只有在公检法等法定主体在法定情形下依法作出了生效的判决或裁定，并由两位以上持有执行公务证的工作人员送达至银行，银行在审查完相关手续后，才能进行冻结账号的操作。该银行显然没有收到任何相关材料，却擅自启动冻结，无论在实体上还是程序上都不符合法律的规定。不得不说，银行为了维护员工和自己的利益，不择手段、目无国法。&&&&&依据商业银行法，保护存款人是基本原则。目前各银行总行都在加强对下属分理处进行冻结、扣划操作的监督、管理，并制定了一系列各自的内部规定。比如，在一些银行，即使是公检法工作人员因职权前来冻结、扣划存款，也要求分理处在收到相关手续后，将材料拍成照片上传到总行或者省行的核查部门进行核实。只有通过了核实，核查部门才会给分理处一个一次性的权限，分理处才有权实行相关操作。&&&&&该银行能如此轻易地擅自对账户进行冻结，这也反映出该银行所在的总行对于相关程序的监管依然存在重大漏洞。这次该银行能够因为柜员多给了400元，擅自对客户账户进行冻结，将来会不会出现不良的工作人员擅自将客户账户直接扣划至自己账号呢?希望这一事件能够给金融监管敲响警钟。当前位置： &
& 市民发现被骗后立即赶到银行请求冻结[骗子]账户被拒
市民发现被骗后立即赶到银行请求冻结[骗子]账户被拒
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市民发现被骗后立即赶到银行"跪求"冻结"骗子"的账户被拒绝
24日，唐先生展示手机上收到的“955xx”短信（记者 谢慧 摄）
株洲晚报12月25日讯（记者&徐滔&刘玺）银行卡在身，却突然接到被转走了两笔98000元的短信。12月20日，当事人唐先生意识到自己遭遇了骗子，马上向银行求助，结果又会是怎样？
当时犯罪嫌疑人的账户上还有7.9万多元，虽然出警民警和唐先生就在银行大厅，他们都要求银行工作人员冻结对方账户，但根据银行流程和规则，银行却没有冻结该账户。就这样，唐先生眼睁睁看着这笔钱被人转走。
当警察补齐冻结手续的时候，近20万元的账户上，已经没钱了。
【巨款被骗】
当事人“跪求”银行冻结账户未果
45岁的唐先生现在华丽服装批发大市场做服装生意。12月11日，他接到一条“955xx”短信，大概内容如下：鉴于你良好信誉，凭身份证即可办理我行信用卡，额度为10万―100万元，联系人王经理，1368733xxxx。
考虑到要缴商铺租金和现金流转，唐先生随后和“王经理”取得联系，对方称，不要抵押，不要前期费用可以办理信用卡，如办理100万额度的信用卡，必须存一半现金到银行户头。
“我一直用这家银行的卡，所有资金流转都是955xx提醒，对方称是省行总部的经理，我也就放松了警惕。”唐先生说。
12月18日，唐先生根据对方要求，在这家银行某支行开通了网上银行、e支付、手机银行，并申领了电子密码器。之后，他登录了对方提供的“银行官方网站”，填写了相关资料，办理了相关手续。
12月19日-20日，他先后分批存了19.7万元到自己的银行卡上，准备办一张50万元信用额度的信用卡。
12月20日下午3:07，唐先生接到955xx短信获知，通过网银自己被转出两笔98000元的款项。
“我知道肯定被骗了，我和妻子几分钟就到了当事支行大厅，要求冻结对方账户。”唐先生说，当他来到银行大厅时，对方的账户上还有7.9万多元，他妻子差点要下跪哀求银行工作人员冻结对方账户。柜台操作的工作人员想帮他冻结，但打了个电话后，该工作人员没得到经理的授权，无法冻结。
几分钟后，接到报警的警官也来到银行大厅，出示了警官证也要求冻结对方账户，同样被拒绝。
唐先生认为，自己出示了身份证和银行卡号、警察出示警官证后，那个授权经理不愿意配合采取冻结措施，负有保障储户资金安全的银行对他巨款被骗应当承担责任。
【民警证实】
“眼睁睁看着钱被骗走，我们当时无能为力”
昨日下午，记者在四桥附近采访了苏继群警官。他就是那天接到唐先生报案后出警的警察。
苏警官告诉记者，当天他们接警后迅速赶到现场，他出示了证件，也曾询问银行是否可以立即冻结那个涉案的账户，但银行工作人员告知，必须要有警方齐全的冻结账户的法律文书，银行才可以采取紧急措施。
“打击犯罪，保护人民是我们警方的职责，但在当时的那个情况下，我们确实很无奈，也很无助，无权采取紧急措施，只能眼睁睁看着市民的钱被骗走，很心痛。”他说，当他补齐手续后，对方账户上已经没有钱了。
目前，警方已立案调查。
【银行声音】
不能随意冻结他人账户&操作符合程序
昨天，当事银行某支行负责人接受记者采访时表示，对于唐先生被骗一事，深表遗憾。
他解释，银行要冻结账户有一套极为严格的流程和程序，要么是储户本人凭身份证等证件，要么是县级以上公安机关凭齐全的冻结法律文书，银行才可以冻结一个账户。唐先生的钱，因为已经转移到他人账户上，虽然他们也怀疑唐先生和警察所指的那个账户可能是骗子的账户，但当时出警的警察没有相关法律文书，他们不能冻结对方账户。他们只能等警方的法律文书一到，立即冻结对方账户，他们已经在职责范围内尽力了。
至于唐先生所称，该银行的一个经理态度冷漠，而且认为7万多元是小数额而不冻结，该负责人表示，这种说法是不合逻辑的。因为银行之所以不能随意冻结一个账户，不仅基于银行相关规定和原则，还有一个重要因素，就是随意冻结账户所带来的赔偿等其他责任。
他认为银行工作人员操作符合程序和规则，不应当承担唐先生的赔偿责任。
至于所谓的“955xx”发的短信，他说，现在可以通过科技手段，有改号软件，任何号码都可能被盗用。
“我们确实想帮唐先生，但按照严格的规章制度，我们当时确实帮不上。”周行长说。
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共有0人对本文发表评论（网友评论仅供表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）[转载]请问在什么情况下个人的银行帐号会被冻结?
一、什么是协助查询、冻结和扣划？
按照中国人民银行的规定，协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。
协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
本文所述的协助查询、冻结、扣划均是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。
二、何谓“有权机关”？“有权机关”具体有哪些部门？
有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。按照现行法律、行政法规的规定，公安、国家安全机关、检察院、法院、税务、海关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关以及监察机关、军队监察机关、审计机关、工商行政管理机关、证券监管管理机关计14个机关和部门均属于“有权机关”。
三、办理邮政储蓄业务的邮政企业，是否和商业银行等金融机构一样有义务协助有权机关查询、冻结、划拨单位和个人在邮政企业的存款？
办理邮政储蓄业务的邮政企业及农村（城市）信用社、财务公司在广义上和商业银行、政策性银行一样都属于金融机构的范畴，有义务协助有权机关查询、冻结、划拨单位和个人在邮政企业的存款。
四、金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循什么原则？
1，依照法律、行政法律的规定给予协助的原则。
2，按照中国人民银行的规定规范化协助的原则。
3，参照金融机构内部规章制度及时协助的原则。
4，不损害客户合法权益的原则。
五、金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当以哪些法律规定或规律性意见为最基本依据？
1，基本法。《商业银行法》、《刑事诉讼法》、《民事诉讼法》、《行政诉讼法》。
2，相关单行法。如《海关法》、《监狱法》、《行政监察法》。
3，国务院《金融违法行为处罚办法》。
4，最高人民法院和中国人民银行联合发布的《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》。
5，中国人民银行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》。
六、包括邮政储蓄机构、信用社在内的金融机构在宏观上应从哪几个方面做好有权机关的查询、冻结和扣划工作？
1，建立健全相关规章制度，确立依法、正确、及时协助的意识。
2，确定专职部门或专职人员，熟练掌握相关法律规定、操作规程和协助技能。
3，坚持和完善登记备案制度，对协助的时间、地点、协助人员、协助原因、协助过程、协助结果，有权机关的名称、执法人员姓名、证件号码、据以协助的裁判法律文书名称、案号、协助查询、冻结、扣划的时间和金额、当事人姓名（储户姓名）及相关批准的领导职务、姓名等逐一登记。并由有权机关执法人员和金融机构经办人签字予以确认。
4，注意保守国家秘密和储户存款秘密，对单位存款，除国家法律、行政法规另有规定外，金融机构有权拒绝任何单位和个人查询。对个人存款，除国家法律另有规定外，邮政储蓄机构有权拒绝任何单位和个人查询。
上述4个方面是相互联系地，规章制度是前提，专职人员是关键，登记备案是防范法律风险、规避法律责任的有效途径，保守国家秘密和储户秘密是金融机构职责所在和做好协助查询、冻结、扣划工作的内在要求。
七、有权查询的机关一定有权冻结、有权扣划吗？
不一定。根据现行法律规定，只有人民法院、税务机关和海关三部门有权查询、冻结和划拨单位或个人在金融机构的存款，其它司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位均无权划拨单位或个人在金融机构的存款。金融机构对人民法院、税务机关和海关三家以外的机关和部门要求划拨单位或个人存款的，不予执行。
公安机关、国家安全机关、人民检察院、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关根据案件需要有权查询和冻结单位或个人在金融机构的存款，但不得划拨。
监察机关和军队监察机关有权查询单位和个人在金融机构的存款，但无权冻结和扣划。
审计、工商行政管理及证券监管管理三机关仅有权查询单位在金融机构的存款，无权冻结和扣划。对个人存款则无权查询、冻结和扣划。
八、协助有权机关办理查询、冻结、扣划工作后，是否应及时通知相关当事人（储户）？
金融机构在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，金融机构应当保守秘密。一般情况，有权机关在冻结、扣划当事人存款后应当及时通知当事人。金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人。
九、划拨和扣划有无区别？有权机关能否以扣划的名义要求金融机构直接提取现金？
有权机关在办理扣划手续时，无论数额大或小，邮政储蓄机构只能按照有权机关指定的账户进行划拨，不得提取现金。划拨和扣划对有权机关办理扣划业务时没有本质的区别，划拨是扣划的唯一方式。有权机关以扣划的名义要求金融机构提取现金，不符合法律的规定，金融机构依法不予协助。
十、有权机关要求金融机构查询某单位存款情况，必须提供存款单位账号吗？
有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，金融机构应当根据账户管理档案积极协助查询，没有所查询的账户的，应如实告知有权机关。
十一、有权机关要求金融机构查询某自然人存款情况，必须提供存款自然人个人账号吗？
我国自然人重名现象比较普遍，如有权机关仅提供存款人姓名即给予查询，则有可能会侵害相关重名储户的存款秘密。所以，金融机构往往以保护存款人存款秘密为由不乐意协助有权机关查询，相关纠纷也时有发生。按照国务院《个人存款账户实名制规定》的要求，日以后，自然人存款应当使用实名，所以金融机构往往要求有权机关提供存款人身份证号码或其它相关证件号码，以便确认存款人真实身份。金融机构的初衷是好的，但有权机关对自然人存款的查询权是法律赋予的，有权机关往往由于工作的性质或侦查、调查取证的需要，对自然人存款仅能提供姓名而不能提供账户或其它相关证件号码，且许多情况有权机关从查询自然人存款情况而发现许多重要的线索，所以中国人民银行在《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》中，对有权机关查询自然人存款并没有作出限制性的规定，所以金融机构对有权机关仅提供自然人姓名而坚决要求查询的，应根据本系统账户管理档案实际情况，能够查询的，必须予以查询，有权机关对储户的存款秘密和相关后果负责。
但是，有权机关要求冻结或扣划自然人帐户存款的，金融机构应当要求有权机关提供该自然人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。如有权机关不能提供，金融机构则不予协助划拨。对有权机关要求冻结的，金融机构应予以冻结，但可以督促有权机关尽快补充提供或向有权机关或有权机关的上级提出复议。
十二、有权机关一般工作人员能办理查询、冻结、扣划手续吗？
办理查询、冻结、扣划存款手续必须由有权机关执法人员（有执行公务证）亲自办理。有权机关为司法机关的，原则上应有两名执法人员共同办理。有权机关为行政机关的，必须由一名或一名以上执法人员亲自办理。
协助查询通知书、协助冻结通知书、解除冻结通知书、协助扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构对有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书不予接受，不予协助。
十三、有权机关冻结存款人在金融机构的存款，冻结时间上有无限制？冻结起始时间如何计算？能否要求超额冻结？请举例说明。
有权机关要求冻结存款人在金融机构的存款，一次冻结时间最长为6个月，如仍需继续冻结，必须重新办理冻结手续。
冻结起始时间应当从有权机关要求冻结的次日起开始计算，但冻结的效力应从有权机关冻结手续办结之时开始。
有权机关要求超额冻结，金融机构应在有权机关要求冻结的期间内，对被冻结单位或个人的银行帐户持续进款进行冻结，直至达到有权机关要求冻结的数额为止。
例：某人民法院日到某信用社要求冻结A公司存款10万元，冻结期限6个月。冻结期间应为日至日，但冻结的效力应自日冻结手续办结之时开始。因A公司账户仅有存款5万元，某信用社给予冻结5万元，在某信用社给予办结冻结手续后至日冻结期限内，A公司帐户又进款8万元，那么某信用社对其中的5万元应给予冻结，冻结总数为10万元，达到有权机关要求冻结的数额。日前，某人民法院没有办理续冻手续，日，某信用社应视为某人民法院自动解冻。
十四、金融机构应否支付存款被冻结期间的利息？
存款人的存款被有权机关冻结后，冻结款项仍由金融机构支配，参与金融机构资金的周转，所以金融机构应当按照存款付息的规定，按期计付利息。
十五、某公安机关到某邮政储蓄所要求查询某位涉案储户的存款，是否需要征得上级部门的同意？还是直接配合公安机关，协助查询？查询的范围有无限制？
协助公安机关查询某位涉案储户的存款，邮政储蓄所无需征得上级部门的同意，无需邮政储蓄所领导或上级部门领导签字同意。但经办人员应当核实公安执法人员的工作证件，以及公安机关签发的协助查询存款通知书，做好登记工作，及时配合公安机关，协助查询。公安机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，邮政储蓄机构应当如实提供，公安机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
十六、金融机构在协助有权机关办理冻结和扣划存款时，核实的内容和审查的内容有何不同？
金融机构在协助有权机关办理冻结和扣划存款时，核实的内容侧重于程序要件、审查的内容侧重于实体要件。
办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：（1）有权机关执法人员的工作证件；
（2）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；
（3）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。
办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书： （1）有权机关执法人员的工作证件；
（2）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；
（3）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
办理协助冻结、扣划单位或个人存款时，金融机构经办人员应当审查以下内容：
（1）"协助冻结、扣划存款通知书"填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；
（2）协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
（3）协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与"协助冻结、扣划存款通知书"的内容不符，应说明原因，退回"协助冻结、扣划存款通知书"或所附的法律文书。
十七、金融机构没有依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结和扣划，应由何机关给予什么样的处罚？
金融机构没有依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结和扣划，造成税款流失的，由人民银行给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚；构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
十八、金融机构接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的及向存款人通风报信致使款项被转移的，人民法院能否给予处罚？给予何种处罚？
金融机构接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任，对罚款、拘留决定不服的，可以向上一级人民法院申请复议一次，但复议期间不停止执行。对个人的罚款金额，为人民币一千元以下。对单位的罚款金额，为人民币一千元以上三万元以下。
拘留的期限，为十五日以下。人民法院还可以向监察机关或者有关机关提出予以纪律处分的司法建议。
对金融机构向存款人通风报信致使款项被转移的，人民法院可直接责令金融机构追回被转移款项或在被转移款项的额度内承担赔偿责任，并可按前款规定给予处罚。
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提问者:&&AMd&|[内蒙古 鄂尔多斯];& 15:30:00
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