商业银行练习题及答案(2)；第一章导论；（一）不定项选择题：；1．中国通商银行是清政府于――――在上海成立的；A1901年B年D1898年；2．下列金融机构中，不是商业银行的是――――；A中国农业银行B交通银行；C农村信用合作社D江阴市农村商业银行；3．我国商业银行机构设置的原则是：；A竞争效率原则B安全稳健原则；C规模适度原则D利润最大原
商业银行练习题及答案(2)
（一）不定项选择题：
1．中国通商银行是清政府于――――在上海成立的。
2．下列金融机构中，不是商业银行的是――――
A 中国农业银行
B 交通银行
C 农村信用合作社
D 江阴市农村商业银行
3．我国商业银行机构设置的原则是：
A 竞争效率原则
安全稳健原则
C 规模适度原则
利润最大原则
4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于――――
5．商业银行最基本的职能是――――
A 信用中介
B 信用中介 信用创造
C 信用中介 支付中介
D 支付中介 金融服务
6．商业银行的职能包括：
7．商业银行的组织形式有：
单一银行制
持股公司制
连锁银行制
全能银行制
8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：
执行管理层
检查监督层
执行操作层
9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了――
信息调研机构
综合管理机构
业务经营机构
决策指挥机构
10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了――
决策指挥机构
综合管理机构
信息调研机构
检查监督机构
11．股份制商业银行的最高权力机构是：
12．总经理是商业银行的行政首脑，是在――直接领导下开展工作。
13．商业银行经营的最基本的目标是：
经营的安全性
经营的流动性
追求利润的最大化
追求资产的最大化
14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：
大银行兼并小银行
15．历史上最早的银行是：
威尼斯银行
阿姆斯特丹银行
16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：
《格拉斯-斯蒂格尔法》
《美国联邦储备银行法》
《美国商业银行法》
《金融服务现代化法案》
17．世界上第一家网络银行是：
美国花旗银行
美国信浮银行
日本第一劝业银行
美国安全第一网络银行
18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：
买卖资本商品的所有权
买卖资本商品的使用权
充当资金交换的媒介
办理货币的收付和兑换
19．商业银行信用创造的限制条件有：
贷款的有效需求
存款付现率
20．商业银行经营的流动性方针是指：
保持资产的流动性
保持负债的流动性
所持资产的变现能力
是获得资金的负债能力
（二）复习思考题：
1．名词解释：商业银行
全能化经营
单一银行制
2.简述现代商业银行的发展趋势。
3.商业银行有哪些职能?
4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?
5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。
6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。
7.如何理解“金融是现代经济的核心”的含义。
商业银行资本
（一）不定项选择题：
1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和――――
促进平等竞争
促进金融体系安全与稳定
防范金融风险
有效的市场约束
2．按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：
3．商业银行的资本包括：
A 实收资本
B 核心资本
C 资本公积
D 附属资本
4．下列哪项不属于商业银行的核心资本：
未分配利润
长期附属债券
5．下列哪项不属于商业银行的附属资本： 基础货
资产重估储备
长期附属债券
混合资本工具
6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场约束”的实质是：
促进平等竞争
充分的信息披露
最低资本标准
保障金融体系安全
7．我国商业银行核心资本的内容包括：
未分配利润
8．下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素：
经济运行的状况
银行业务规模和发展速度
银行负债结构与资产质量
中央银行的货币政策
9．商业银行的下列哪项资产的风险最大：
B 对省市政府投资的公共企业的债权
商业承兑汇票贴现
土地房屋产权证抵押贷款
10．资本筹集主要应考虑哪些因素：
所有权控制
11.风险权重为0的银行资产有:
存放中央银行款项
存放同业款项
12.风险权重为50%的银行资产有:
存放同业款项
个人住房按揭贷款
13.风险权重为100%的银行资产有:
一般担保贷款
存放同业款项
14. 《新的资本充足比率框架》的目标是：
继续促进金融体系的安全与稳定
促进平等竞争
维护存款人的合法权利
构建一个更为全面的风险解决方法
确保股东利益的最大化
15．商业银行通过普通股筹资的缺陷是：
发行成本比较高
会影响原有股东对银行的控制权
发行比较容易
会降低银行的经营信誉
16．商业银行发行资本票据筹资的优点表现在：
发行成本较低
银行经营成本较低
可以给普通股股东带来财务杠杆效应
发行比较容易
17．银行资本扩张能力的大小主要取决于：
银行的经营水平
银行所在地区的地位
监管当局的控制
普通股股东的意愿
18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是：
所包含的内容不同
在全部资产中的比重不同
固定资产的形成与其的关联程度不同
其作用不同
（二）复习思考题
1．主要名词：资本金
骆驼评级制
贷款呆帐准备金
巴塞尔协议
2.《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的?
我国商业银行的资本金的构成?
3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的具体要求有哪些？
4.简述资本的作用。
5.资本的外部筹集方法有哪几种?各有哪些优缺点？
6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？
7．试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。
8．商业银行筹集资本时应考虑哪些因素？
9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本？途径有哪些？如何比较它们之间的优劣？现在有一家银行需要增加1 000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总资产20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有：（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1 000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1 000万元；（3）发行1 000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利。
（一）不定项选择题：
1．商业银行的存款成本包括：
A 利息成本
B 经营成本
C 办公费用
D 员工工资
2．按照存款来源的性质分：存款可分为――――
对公存款 原始存款
对公存款 对私存款
原始存款 派生存款
定期存款 活期存款
3．大额可转让定期存单的最低起价面额为――――
4．商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有：
A 清偿风险
B 利率风险
C 电子网络风险
D 支付风险
5．我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是：
A 存款自愿
B 取款自由
C 存款有息
D 为储户保密
6．按照存款对象的性质不同，存款可以分为：
7．按照存款的流动性不同，存款可以分为；
定活两便存款
8．影响商业银行存款变动的外部因素主要包括：
中央银行的货币政策
经济发展水平与周期
银行与社会各界的关系
9．商业银行负债的主要目的是：
获取更多的利润
维持银行资产的增长率
保持银行的流动性
满足客户的存款愿望
10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：
货币市场存款帐户
11．商业银行非存款性的资金来源主要有：
向中央银行借款
发行中长期债券
12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：
存款的种类
银行的实力与信誉
银行对客户的贷款支持
13．商业银行存款的主要来源于：
机关事业单位
非银行金融机构
14．存款保险制度的组织形式有：
由政府出面建立
由政府和银行界共同建立
由银行界与企业出资建立
在政府支持下由银行同业联合建立
15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：
电子资金转帐
16．大额可转让定期存单的特点是：
不记名，可以自由转让
存单面额大，金额固定
流通市场非常活跃
17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：
主要提供消费服务
是与银行业务紧密结合在一起的
采取集中管理的模式
是先发展贷记卡后发展借记卡
18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：
经济发展水平
存款的种类
人们的消费习惯和偏好
中央银行的货币政策
（二）复习思考题
1．主要名词：边际存款成本
存款保险制度
存款准备金
2.吸收存款的风险有哪些?
3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。
4．试述存款对宏观经济的作用。
5.存款成本包括哪些内容?
6．试分析影响存款变动的因素。
7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。
某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。将其以8.75%的利率投资。管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？
9．计算银行加权平均资金成本
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什么是商业银行的资本充足性管理？
08-11-09 &
充分认识当前加强商业银行资本充足性管制的意义 中国银行业总体上看自我约束能力不足，不良资产占比高，经营风险大，各类商业银行的资本充足率都较低。根据银监会公布的数据，截至2003年末，中国11家股份制商业银行平均资本充足率为7.35%，112家城市商业银行平均资本充足率为6.13%。五家上市银行的资本充足率相对较高一些，但由于规模的扩张，资本充足率亦有不断走低的趋势：深发展2002年底的资本充足率为9.49%，2003年第一季度下降为8.89%，华夏银行资本充足率在上市前刚达到8.01%；浦发银行 2000年至2002年的资本充足率分别为 13.5%、11.27%和8.54%，2003年1月增发后，才又有所提高；民生银行上市前的 2000年6月，资本充足率为10.48%，上市后2000年末资本充足率猛增至21.45%，但一年后的2001年末，资本充足率又骤跌至10.1%，2002年末又降到8.22%，虽然2003年3月该行发行的可转债也全部用于补充资本金，但到6月30日，资本充足率仍降到了7.1l%。而四家国有商业银行为了加快股份制改造步伐，达到降低不良资产比率的“硬指标”，短期行为非常明显。在此环境下，加强银行资本充足性管制有着重要的现实意义。 首先，加强资本充足性管制有利于银行间的公平竞争。目前中资商业银行体系由三部分构成：国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。国有商业银行在机构网点、客户资源、市场份额等各方面都具有绝对优势，同时还有国家信誉作保证，在同业竞争中有较强的竞争实力。如果监管机构不能做到“法律面前，行行平等”，国有银行在某些方面还拥有特权，就不可能形成公平竞争。各类商业银行资本充足率虽有较大差异，但达标与未达标的商业银行在业务范围、资产规模、费用支出和薪金待遇等方面却具有无差异性特征，从而形成了不公平的竞争环境。 其次，有利于控制信贷规模，提高资产质量。资本充足率作为一个“刚性”指标，会促使银行在资本不足时，积极消化不良资产，改变资产结构，减少风险权重资产，以达到8%的法定标准。即使资本充足，在资本一定的情况下，商业银行也必须根据此指标确定自己的业务规模。因此，资本充足性管制，有利于防止商业银行不顾自身实力，盲目扩张。正是由于这个“刚性”指标在中国被“软化”，才会出现商业银行一方面资本严重不足，另一方面为了近期目标(如稀释不良贷款率)而大幅增加信贷资产的情况。 第三，可以保障存款人的利益。商业银行作为信用中介，其资金来源主要是存款负债，其中储蓄存款约占全部负债的60%；另一方面，作为资金运用的资产业务将资金投向各种盈利性资产，不可避免地存在各种风险，一旦风险转化为现实损失，它将面临着弥补损失和满足存款人流动性要求的义务。加强资本充足性管制，可以提高商业银行抗风险能力，保障存款人特别是居民存款人的利益。 第四，有利于促进银行内部改革，改善银行的盈利状况。国有商业银行的资本来源于国家财政拨款和自身积累两个方面，自身积累是内源资本，是商业银行通过自身努力可以改变的部分，在目前的财政收支状况下，现实的操作方法是商业银行加快内部改革步伐，提高盈利能力。 第五，有利于推动国有商业银行业务创新。加强资本充足性管制，使商业银行的资产业务规模受制于资本规模，商业银行为了增加盈利必须另辟蹊径一一发展中间业务，从而有利于推动国有商业银行在金融产品、服务方式、服务手段等方面的创新，提高其竞争能力。 加强国有商业银行资本充足性管制的建议 首先，应借鉴国际经验，充分考虑我国商业银行的自律能力和监管机构的监管能力，制定出可操作性强的资本管制措施。美国在1991年11月通过了《联邦存款保险公司改进法案》(FDICIA)， FDICIA第131条款——立即改进措施 (PAC)，依据总资本比率、核心资本比率和杠杆比率三个指标来评价银行资本充足状况，并以此为基础将商业银行划分为资本良好、资本适度、资本不足、资本明显不足和资本严重不足五个等级，以便对那些资本不足的银行采取立即改进措施。1 9 9 2年，联邦存款保险公司 (FDIC)分析了投保银行的财务报表，发现在1.2万家当时营业的银行中，98%以上的银行在资本良好和资本适度的组别内，只有2%的银行跌入了资本不足的三类中。PAC允许FDIC对资本不足的商业银行采取限制业务范围、暂停分红和提取管理费用、限制资产增长、限制管理人员的工资等强制性改进措施，来加强资本充足性管制，促使商业银行提高资本充足率。如果一家银行的有形股权资本与总资产的比率降至2%或更少，该银行将被认为资本严重不足并将于90天内被列入破产或接管的对象，除非银行的主要监管者和FDIC出于对公众利益的考虑以及认为存款保险基金能使银行在目前股权和管理状况下继续经营。为避免被接管，银行必须有正的净值并且证明其原来状况得到了真正改善。 我国银监会应借鉴美国等发达国家的经验，依据资本充足度的国际统一标准和各商业银行资本状况，将商业银行划分为不同的级别，并制定出适合中国国情的、可操作性强的资本管制措施。我们可以将管制措施分为强制性与非强制性两类，对商业银行则可以按照资本充足率的不同分为三个层次：资本充足(总资本比率≥10%、核心资本比率≥6%)、资本适度(总资本比率≥ 8%、核心资本比率≥ 4%)和资本不足(两项或其中一项不达标)。对资本充足的商业银行不需要实行强制性资本管制措施来限制其业务活动；对资本适度的商业银行监管机构应限制其高风险业务活动，并适当采取干预措施防止其资本充足率降到最低标准以下；而对于资本不足的商业银行，监管机构应按照其资本充足率的差异再细划为资本不足、资本明显不足和资本严重不足三级，并通过强制性管制措施来敦促其改变资本充足状况。强制性管制措施可以考虑以下几个方面：对商业银行业务范围的限制；对资产规模的限制；对管理费用支付的限制；对管理人员薪金支付的限制；对利率浮动权的限制；对分支机构开设的限制等等。在具体操作中，建议监管机构根据各银行资本不足的程度来确定限制内容。非强制性管制措施的弹性较大，可以考虑提交资本补充计划、资本重组方案、资本结构调整等方面的内容。 其次，应合理确定调整期。中行、建行2003年底各获得了225亿美元的注资，其资本充足率都有大幅提高，但未获得注资的工行与农行恰恰是离最低标准仍有较大差距的两家银行，其他股份制银行与城市商业银行资本充足率整体看也较低。因此，银监会必须考虑到各银行的现实状况，合理确定调整期，给各银行补充资本和降低风险权重资产的时间，以保证资本充足性管制的可行性和金融法律法规的严肃性。 第三，应保证监管的有效性和一致性。调整期限确定之后，监管机构必须严格按此期限进行监管。凡是在调整期资本充足率达到8%的商业银行，可以按照《商业银行法》及监管机构所允许的业务范围从事业务活动，而没有到达此标准的商业银行，不管是何种组织结构和所有制形式，都应该在业务范围和分配制度等方面受到限制。目前银行同业竞争极其激烈，任何一家商业银行都希冀给客户提供全方位的优质服务、拥有优秀的专业人才，但资本充足度的“硬约束”会捆绑不达标商业银行的手脚，从而利用“倒逼机制”迫使商业银行改变目前的资本充足状况。
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国内商业银行国际贸易融资风险浅析 　　[摘　要] 我国国际贸易融资业务的普遍开展始于20 世纪90年代中期以后，主要借鉴了国际上经过上百年发展形成的一些国际惯例做法，我国加入WTO 后与世界各国在各领域的接触和交往日趋频繁，近几年特别在贸易方面增速明显，因此在国际化的背景下，国内商业银行国际贸易融资将越来越突显其生力军的作用。如何在控制风险的基础上，扩大国内商业银行国际贸易融资业务市场占比显得尤为重要。本文将结合国内商业银行国际贸易融资的操作模式及日常工作中流程，就其存在主要问题提出相关意见及建议，希望找到适合我国国内商业银行国际贸易融资业务发展的风险控制模式。　　[关键词] 国内商业银行　国际贸易融资　风险管理　　国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利的总和。贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。与其他信贷业务不同的是，国际贸易融资集中间业务与资产业务于一身，无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响，已成为许多国际性银行的主要业务之一。　　然而国际贸易融资由于涉及了信用担保和资产业务，不仅存在风险，而且依业务的不同，风险的高低也有所区别，存在信用风险、市场风险、单据风险、运输风险和政治风险等。因此，在扩大国际贸易融资规模的同时，必须建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险。而我国国内商业银行在国际贸易融资风险控制方面主要还是沿用传统信贷的模式，即注重企业的财务实力、担保方式、企业规模、净资产、负债率、赢利能力、现金流等指标的考核。还款来源主要是企业利润、综合现金流、新的负债等。长期以传统信贷的思维和方法来控制贸易融资风险，会产生一些较为突出的问题：　　一、国内商业银行在国际贸易融资方面存在主要问题　　1.国际贸易融资授信额度管理　　目前国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。　　另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单的在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。　　2.贸易融资业务的前期调查匮乏　　传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。　　3.缺少针对性的贸易融资贷后管理　　目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处置掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另一方面，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。　　二、国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议　　　　1.建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式　　贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。　　(1)授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收帐款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；　　(2)加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。　　鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。[论\文\网 LunWenNet\Com]　　2.加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流。　　(1)国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，将风险进行有效掌控。　　加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银企间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。　　(2)国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。　　3.强化国际贸易融资业务的贷后管理　　(1)在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能的保全银行资产不受或少受损失。　　(2)贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。银行还要考察企业本身的信用以及质押物的变现能力，一旦货物价格波动较大，应要求企业追加开证保证金或银行及时处置质押货物。　　(3)加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。　　4.加大业务培训力度，提升风险掌控能力　　加强国际业务从业人员的业务培训和岗位轮训，并积极做好与信贷管理、公司业务、个人金融业务、资产风险管理等部门的联合培训，努力培养真正符合国内商业银行国际业务发展需要的复合型人才；要将客户经理对贸易融资的前期调查形成制度化，同时加强对银行客户经理的国际业务培训，尽快制定考核客户经理国际业务知识与能力的办法，提高银行客户经理国际业务专业技能和风险防范意识。[论*文*网]　　参考文献:　　[1]原擒龙:商业银行国际结算与贸易融资业务[M].北京：中国金融出版社,4　　[2]魏国雄:信贷风险管理[M].北京:中国金融出版社，8　　
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