安心理财客户端，
一手掌握，马上有钱
您的当前位置：
网上银行理财产品可靠吗
时间： 14:53:06阅读数：944
特此声明：以上企业信息来自互联网，本公司不对真实性负责。此信息为企业免费宣传展示。安心贷与以上企业无任何关联关系。（若需删除，请致电安心贷客服）
随着余额宝，百度理财，月息通，定存宝的介入，不少不了解投资的门外汉也开始慢慢的关注&闲钱理财&了，&原来银行账户上的零钱、散钱也可以用钱来生钱啊!&&只有几百、几十甚至几元钱也可以用来购买理财产品呢。&对于网上售卖的各种基金、保险理财产品，越来越多的人参与到理财投资中。那么如何合理的利用自己手里的散钱，让它利益达到最大化呢，网上银行理财产品可靠吗?
网上银行理财目前已成为一种时兴的小我理财形式，越来越多的投资者开始下手接触并尝试在网上借钱给别人，寻求高于银行4倍息金的报答。也有更多网民在周转不开的时辰寻求其它网友的协理，渡过资金难关。那么，投资人如何去遴选一款借贷投资资金有保证的平台至关主要。
网上银行理财产品可靠吗
第一、选择期限适当的产品。信托理财富品在期限设定上要比一般理财富品杂乱一些，投资者必需明确自身资金的使用周期，想知道住房公积金贷款额度。有些信托理财富品标明可提早终止，这个终止权力是信托公司的权力，不是投资者的权力，所以信托公司在产品布局上为提早收场先打好了提早量。
第二、选择自身熟识熟练认可的领域。信托理财富品非保守理财，必然是对应相关的企业或业务领域，投资人应当选择自身熟识熟练或认可的领域，由于客户熟识熟练本事有正确的决断和客观的理解。
第三、选择抵押担保物活动性强的产品。信托理财富品以抵押担保为主要风险控制措施，抵押担保物的足值和活动性是风险控制的两个关键点，理财。简单来讲就是担保物的价值越高越好、担保物越容易变现越好。
表示，网络理财目前的监管尚不全面，风险系数亦相对较大。对于消费者来说，在享受互联网金融带来便利的同时，还需要增强风险防范意识。
银行理财产品相对比在银行的定期储蓄利息是高一些的。一般银行的理财产品的信誉还是可以的，相对安全的，建议选择正规的大的银行做理财比较好。
投资者选择在银行购买理财产品，首先还是要考虑安全因素。因此，还是要尽量选择银行发行的自家理财产品，以保值增值为目的。尽量回避那种以普洱茶、红酒等为投资标的风险较高的理财产品。
更多相关推荐阅读：
如果有侵权行为请联系客服进行删除处理!
相关热点阅读
热门投资产品
类型 产品名称 期限
预期年化收益
快速申请借款
请选择抵押房产所在城市
请确认联系方式无误。提交申请后，客户会拨打您的手机。为您免费制定方案
24小时新闻资讯
热 门 搜 索
关注微信账号登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
银行理财产品的“套路”：或许并没有看上去那么安全
本文首发于微信公众号：花卷财团。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　XX银行美女客服（甜美的声音）：“您好，请问您是花卷君吗？我行正在新推出XX理财产品，收益率是4.3%，您有兴趣了解么？”
　　瞬间，花卷的内心既欣喜又犹豫，一来觉得银行可信度非常之高，不信银行还能信谁？二来4.3%的收益率比一年期定期存款高得多，真的能做到“低风险，高收益”么？三来这客服小妹妹的声音真心好听！
　　抱着试一试的心态和一颗直男心，花卷同意让她继续介绍这款银行理财产品。嘻嘻嘻~
　　But，所谓天上不会掉馅饼，4.3%的收益率是不是隐含着哪些“不为人知”的秘密？
　　一、银行用我的钱都干嘛去了？
　　首先要知道，行没有“印钞机”，自已不能钱生钱！为了支付给我们利息它必须把我们的钱投资到更高收益的地方。
　　投资到哪里？一般分成两种：
　　一种是贷款给有需要的企业（比如国企、上市公司、大中型企业等）获得利息差；
　　另外一种就是上面我们所说的银行理财产品，类似于基金一样，我们把钱交给银行打理，银行通过大资金运作的模式投资到债券、银行存款、非标准化债权等资产。
　　上面就是去年某银行理财产品的投资情况图，通过图有没有发现银行理财产品投资的渠道非常之广？
　　但实际上主要投资品类为债券、银行存款、非标准化债权类资产（三大类资产占比 74.70%），其他的占比并不是很高。
　　二、银行用我们的钱投资情况是这样的：
　　1、债券（40.42%）：国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和信用债（如企业债）等。没有确切数据说明它们的收益率到底有多高，但是一般认为应该不高于4%！
　　2、现金及银行存款（17.74%）：比如三个月、半年期、一年期银行存款等，对于银行存款大家就很熟悉了，其中现在一年期银行存款也仅1.5%左右。
　　3、非标准化债权资产（16.54%）：什么是非标准化债权？很多读者可能还不知道，小白在这里解释一下：要知道一些实力强悍的企业（比如国企、上市公司）可以通过银行间市场、交易所买卖它们发行的债券，这些债券就是标准化债权。反之就是非标准化债权资产，这下子明白了吧？
　　银行用我们的钱主要投资于非标准化债权资产的以下几类：
　　A、贷款：借钱给信托公司，信托公司用银行的钱给他们客户发放贷款；
　　B、应收账款收益权：简单说是用我们的钱买下信托公司的投资产品，获得收益；
　　C、委托债权投资：公开说法是由于债权投资在中国大陆境内是受限制的，而为了达到这个目的，企业委托银行方发起一个债权投资产品，从而达到合法性，这个在中国上市公司中较为常见。
　　对于非标准化债权资产的收益率市场上也没有给出一致的说法，不过花卷觉得由于信托理财的收益在6.8%左右。所以非标准化债权资产的收益率应该相差无异为6.8%。
　　说到了这里很多细心的读者就会发现，在银行理财产品投资的三大类资产中债券（40.42%）收益不到4%；现金及银行存款（17.74%）一年期银行存款利率仅1.5%；非标准化债权资产（16.54%）收益率6.8%左右，这个虽然高但是占的比例不高。
　　那么问题来了，银行向我们提供4.2%收益率，而资金的投资收益率却是4%都不到。再加上各种人工、机器、办公等费用，银行不是做亏本的买卖吗？
　　这么想的朋友还是比较年轻呀！别着急，我们继续来看。
　　银行理财高收益的“套路”
　　要知道银行不是慈善机构，也不是“救世主”。他自己也不傻，银行能够给我们提供“高收益”，它自己是怎么做到的呢？套路很简单，无非就是这两点。
　　第一点：银信合作或者银证合作，也就是说银行和信托公司合作或者和证券公司合作。说到证券公司大家都明白，那么什么是信托公司？信托公司其实和我们平时常见的基金公司差不多，工作原理是一样的：“有钱人”（最少投资100万）通过契约或者遗嘱的形式把钱交给信托公司打理，最后赚的钱归这位“有钱人”或者他指定的受益人所有。
　　花卷在这里大致构思了一下银信合作的“套路”：XX信托公司发行了1亿元，收益率是8%的信托产品，这个1亿元谁来买，普通人可吼不住，但银行行，它有钱，它们买下了1亿元的项目，然后银行把它拆分成N个收益率为4.2%的理财产品卖给投资人，赚取了3.8%的差价。
　　所有人都知道，银行在征信方面是很NB的，谁谁是“土豪”，谁谁欠了我多少钱没还，银行了然于心，他们通过这种信息收益和客户资源把你引导去买他的理财产品，赚取了差价是稳当当的买卖。
　　也就是说，为这些理财产品买单的，还是那些投资者。细思恐极有没有，本打算薅羊毛，没想到被薅羊毛了。不过能收获4%的收益，虽然不高，但也比存款好。
　　第二点：期限错配。什么意思了？打个比方，你租一个房子，房东规定你在每月10号之前上交当月房租，但是你的工资却是12号才发，导致时间不对称，这就是期限错配。
　　期限错配可以说是银行最大的毛病，虽然说监管层三申五令地警告风险，但是在巨大的诱惑力下仍然屡禁不止，银行期限错配模式大致是这样：
　　YY银行发行6个月年化收益率为4%的理财产品，筹集到1亿的资金，然后YY银行用这1亿的资金投资到期限为2年，年化收益率为7%的项目，这就是银行的期限错配。
　　说到这大家都看到了，期限错配最大的问题什么？我们短期（6个月）的钱是投资到期限长（24个月）的项目。
　　要想这个项目顺利就需要最少发行4期（24÷6）短期产品，但是问题来了，当其中某一个环节出现问题或者发行短期产品不顺利怎么办。是的，很容易造成流动性危机或者资金链断层。
　　很多读者感到困惑，银行理财存在上面两大风险，为什么过去我们的收益率还是能得到保障呢？
　　这还得从银行的定位跟属性来看，对银行而言信誉非常重要，如果没有信誉就没人敢去那去存钱，没人存钱的银行还能叫银行吗？为了信誉它承诺的事情就必需做到。
　　所以，它承诺给客户4%的收益即使达不到，也会想方设法地用自己的自有资金去弥补，这就是专业人士所说的刚性兑付。
　　不过恰恰在这时，打破刚性兑付的声音似乎出现了，银行不再为客户资金兜底，这样一来银行理财还是“无风险产品”吗？
　　不过，银行作为一个庞大的金融机构，总能通过各种文字游戏，给刚性兑付换一张皮。
　　不论怎样，银行理财产品的在目前国内市面上，还是不错的，尤其是当你的钱不足以投资房产，而且又没有什么其他好的投资品可选择时。反正各自安好吧！
&&& 文章来源：微信公众号花卷财团
（责任编辑：张洋 HN080）
和讯网今天刊登了《银行理财产品的“套路”：或许并没有看上去那么安全》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
提 交还可输入500字
你可能会喜欢
热门新闻排行榜
和讯热销金融证券产品
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@ 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。年以来，中行紧紧围绕“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标，坚持业务发展、风险管理、改革创新和队伍
随着时代的发展，大家也越来越会赚钱，也会去了解很多的银行来进行理财，即使在小的金额也有一定的用处，何
中国银行是一个多元化以及国际化的银行，为大家提供了优质服务，还给大家提供了许多的理财项目，不仅有存款
人们常说，穷人都喜欢把钱定期的存在银行里，有钱人都是从银行贷款买房买车的，这种说法其实也是对的，大多
中国银行具有多元化以及国际化，这为大家提供了丰富的存款以及贷款的项目，大家也可以有多种选择，选择一项
在线客服：400-
QQ群： &&官方群：
客服邮箱：
微信公众平台银行理财产品一定安全吗？这四点需谨记！
在购买理财产品的时候需要认真浏览“基础资产的管理和构成”部分，如果出现金融衍生品则为结构性理财产品，或者在最终购买录音录像时直接询问银行工作人员是否为结构性理财，在这种情况下，银行工作人员一般不会撒谎。三：飞单骗你没商量所谓的飞单销售就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，销售外部的理财产品以获得高额提成，简单来说就是挂羊头卖狗肉，你以为买的是银行保险产品，但实际上很可能是不知道什么野鸡公司的高风险产品。这种销售在银行中是严令禁止的，但是因为高额的回报，有些银行内部员工铤而走险。飞单类的理财年化收益率比一般的银行理财产品要高不少，一般来说，房地产信托、私募股权等领域是银行飞单的聚集地，年化收益率基本上在10%以上。但是相对而言风险也格外大。鉴别是否为飞单产品有三种方式：一是看说明说上的产品管理人，如果产品管理人不是银行自身，而是什么投资公司，则需要警惕了，这种情况下一般都是飞单;二是通过银行网银或者银行客服电话查询，如果这笔理财在以上渠道查不到信息，则需要警惕;三是看产品说明书的回执单是否有银行的公章，如果回执单上没有银行的公章，一般情况下是有问题的。四：代销产品银行不兜底银行代销产品和飞单最大的区别就是，银行代销产品是经银行批准的外部产品。这类产品大多是保险、基金等产品，风险根据产品不同也不一样。所以切记在购买银行理财产品时，需要询问所销售的是否为银行自身的理财产品，盖的是否为银行的公章、理财的管理人是否为银行本身。如果不是，那就需要多留心，银行工作人员有时候会迫于业绩压力，诱导客户购买保险等其他代销产品，小伙伴们需要仔细甄别。小伙伴们只要看清上面四个陷阱就能减少掉进去的风险了。最后，再给小伙伴总结一下最基本的两个原则，一是在银行购买理财产品的时候，需要确认这个理财产品是银行自销型的(盖有银行内部公章);二是确定是保本型或者低风险非保本型。剩下的，尽量选择产品经验丰富的大型银行，只要选对银行理财产品，也能安全获取收益。(更多理财资讯请登录钱香官网)
来源：一条财经
来源：帝皇霸金
来源：腾讯证券
来源：新华网
来源：腾讯证券
来源：股票分析于帮助
来源：中国政府网
来源：腾讯证券
来源：腾讯证券
来源：腾讯证券
来源：腾讯证券
来源：腾讯证券
来源：帝皇霸金
来源：腾讯证券
来源：腾讯证券
来源：好投顾APP
来源：新浪
来源：网易
来源：A股金牌师
来源：黄生看金融
来源：长安剑
来源：长安街知事
来源：南方周末
来源：长安街知事
来源：参考消息网 　
来源：中国新闻网 　
来源：大众日报客户端
来源：新闻晨报
来源：澎湃新闻
来源：澎湃新闻
来源：新浪
来源：四川在线-华西都市报
来源：春城晚报
来源：中国网
来源：青年报社总编辑
来源：中央纪委监察部网站
来源：澎湃新闻
来源：地区新闻
来源：A股金牌师
来源：澎湃新闻
来源：军人之家
来源：财经评论
来源：峰哥论股堂
来源：搜狐军事
来源：远征军
来源：股指论金辰峰
来源：实时财经
来源：财经评论
来源：财经百科
来源：微言圈
来源：战略吐槽秀
来源：股票分析于帮助
来源：亮剑网
来源：参考消息
来源：图说军事
来源：股海畅游
来源：战略吐槽秀
来源：时事财经评论
来源：草根读史
来源：A股金牌师
来源：小小老虎约会专家
来源：三笑谈说
来源：星座屋
来源：多彩生活
来源：火辣辣
来源：牛老夫子
来源：集通铁路
来源：东森新闻云
来源：电影十九姨
来源：河北新闻网
来源：辣妈帮
来源：观察者网
来源：潮人帮
来源：搜狐娱乐
来源：风和日丽
来源：职场创业
来源：A股金牌师
来源：凤凰娱乐
来源：鱼小羊时尚八卦
来源：凤凰娱乐
来源：走进伊拉克
来源：日本窗
来源：国际在线
来源：一布小欣
来源：观察者网
来源：人民网
来源：阿根廷华人在线
来源：外交部
来源：外交部网站
来源：华西都市报
来源：中新网
来源：京华时报
来源：萌宠说
来源：澎湃
来源：公民经济学家吴迪
来源：煎蛋
来源：知小
来源：新华通讯社
来源：股票分析于帮助
来源：泰国生活导航
来源：凤凰网
来源：金陵少帅
来源：新浪
来源：网易
来源：网易
来源：江苏新闻
来源：磨剑少爷
来源：凤凰网
来源：澎湃
来源：新闻晨报
来源：北青网
来源：澎湃新闻
来源：大众网
来源：中国新闻网
来源：北京晨报
来源：前街一号
来源：老苏
来源：观察者网
来源：奇闻之旅
来源：大洋网-广州日报
来源：全民车探
来源：游骑汽车
来源：91恋车平台
来源：车连线
来源：玩车阁
来源：头条前瞻
来源：玩车教授
来源：车友
来源：快车报
来源：张铁绵
来源：优车生活
来源：家装秀
来源：车来车往
来源：摩托资讯
来源：中国摩托车排行榜
来源：陌上汽车
来源：蒋周洲
来源：汽车头条
来源：RockLiu
来源：越玩越野
来源：陌上汽车
来源：探索and发现
来源：探索and发现
来源：未知
来源：足球部落
来源：搞笑GIF精选
来源：搞笑大杂烩
来源：心灵行为学
来源：内涵段子神
来源：前瞻网
来源：爆笑天涯
来源：明日边缘
来源：笑傲浆糊
来源：幸福快乐智慧人生
来源：搞笑大盘点
来源：赞逗鸡段子笑话
来源：弋游
来源：我的脑壳长了个包
来源：10点搞笑
来源：内涵段子神
Ctrl+D&将本页面保存为书签，全面了解最新资讯，方便快捷。购物车中没有商品
欧洲申根签证保险家属探访有补贴家庭财产有保障旅程延误有补贴紧急送返显关爱宠物责任保障猝死责任也能保住院补贴高标准
全球出行不受限旅行支援显关爱有高额医疗补助交通工具双倍赔保热门风险运动个人财产有保障旅程延误可获赔恐怖行为同样保
保障更广泛医疗费用高赔付比例
意外医疗烧烫伤住院津贴保额高特需门诊预约电话医学咨询服务健康分析评估意外住院垫付
疾病住院医疗意外医疗意外身故/残疾
意外医疗100%赔付疾病住院医疗费用疾病/意外住院津贴交通工具意外双倍给付
>>> >银行保本理财产品真的就是保本安全吗？
银行保本理财产品真的就是保本安全吗？
什么是银行保本理财产品，顾名思义，既然是保本型，那就是最大限度的保障投资者的保金，至于收益的话，完全要看投资产品的收益走向来决定。那么购买银行保本理财产品就真的是万无一失保本的吗，计划中适合购买银行保本理财吗？带着众多疑问我们来一起分析一下。了解购买银行保本理财产品注意事项：首先，银行保本理财产品对本金的保证有&保本期限&。不少投资者都认为银行保本理财产品在整个投资期内都可以100％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，银行保本理财产品对本金的保证有&保本期限&，即在一定投资期限内（如3年或5年），对投资者所投资的本金提供100％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。其次，银行保本理财产品不保盈利。&银行保本理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。&投资者购买的存在着保本到期日仅能收回本金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外，银行保本理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保证本金的90％，也可以等于本金或高于本金。最后，不要对银行保本理财产品有过高的收益期望。在弱市环境中，银行保本理财产品有其优势，但投资收益不会高；而在市场走强时，银行保本理财产品的优势将可能是它的劣势。因此，投资者在购买银行保本理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。银行保本理财产品并非安全：不少银行保本理财产品的条款均注明&投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金&，其中&持有到期&是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。另外，银行保本理财产品也有浮动收益型。不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候，要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。一款浮动收益的银行保本理财产品，在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后，也有可能变得不保本。因此，投资者对费用条款需要格外注意。家庭理财不能只依靠银行保本理财产品：银行保本理财产品，通常被投资者视为避风港。不少银行保本理财产品的条款均注明&投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金&。但是由于保本型理财产品的收益是浮动的，在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后，也有可能变得不保本。这也决定了，保本型理财产品只能成为家庭理财产品的一个方面。在选择了银行保本理财产品的前提下，您还可以选择一些理财保险作为补充。因为，和银行保本理财产品一样，理财保险的收益也较为稳定，而且还能提供一些家庭成员所需要的保障功能。随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。只要是进行投资理财，多多少少都会有一定的风险存在，只不过是风险的大小而已，所以，对于银行保本理财产品，也不能完全认为是一颗定心丸，购买前仔细的了解产品，购买后随时关注产品的收益和走向，及时的做出调整，防患于未然才是理财的重要之道。
关键词：&&&&
&&下一篇：&&&&&&上一篇：&&
热销保险产品
热门文章推荐
大家都关注