济南部分在售银行理财产品　　(注：以上均为人民币产品，整理仅供参考)预期年化收益率认购起点投资期限募集期产品名称（）3.80%5万元 80天 至 中银集富理财计划 2016年第 057期理财产品(非保本浮动收益)（）4.25%5万元 83天 至 “金钥匙安心得利”2016年第1028期人民币理财产品“周四我最赚”(非保本浮动收益)莱商银行4.55%5万元 181天至 “金凤理财”普惠盈 239期贵宾款人民币理财产品(非保本浮动收益)齐鲁银行4.60%50万元 98天 至 “泉心理财”和谐 33A(非保本浮动收益)青岛银行4.77%5万元 35天 至 创赢计划 2016年 64期———‘闹元宵’元宵节特别计划(非保本浮动收益)　　保监会发布风险提示：防范银保产品销售误导　　导报讯(记者王雅洁)融 360监测显示，上周(2月 13日 -2月 19日)银行理财产品发行量共1503款，平均投资周期为 4.1个月。收益方面，银行理财产品的平均预期收益率为 4.01%，较周收益下降了 0.06个百分点。随着银行理财收益的下行，记者走访发现，银保产品重新受到市场推崇。　　与此同时，保监会于上周再次发布“防范银保产品销售误导”的风险提示，提醒广大金融消费者谨防“存款变保单”。　　从上周发行的银行理财产品来看，不同收益类型中，保证收益类理财产品 129款，平均收益率为3.24%；保本浮动收益类理财产品366款，平均收益率为 3.41%，非保本浮动收益类理财产品 941款，平均收益率为 4.37%。　　收益分布率方面，上周预期收益率在 3%(含 3%)以下的理财产品 159款，3%-4%(含 4%)之间的有 437款，4%-5%(含 5%)之间的有 786款，5%-6%(含 6%)之间的有 59款，而 6%以上的仅有 3款。　　“2016年以来，银行理财产品收益率延续前期趋势，并且短期内跌破 4%的可能性很大。”对此，融 360理财专家表示，投资者也不必过于担心，目前非保本浮动收益类理财产品收益率在 4.40%左右，如果从中小银行购买，收益率还要更高一些。　　导报记者通过上周走访发现，由于元宵佳节将至，莱商银行济南各支行在元宵佳节举办有“走马观灯，猜谜送礼”、“社区有礼”等不同活动；青岛银行发行有名为“创赢计划 2016年 64期———‘闹元宵’元宵节特别计划”的专属理财产品，起购金额 5万元，35天的期限，预期年化收益率达 4.77%。　　此外，走访过程中，导报记者注意到，由于银行理财产品收益日渐下行，银保产品重新进入投资者视线，如今越来越多的商业银行也开始热衷于向投资者推销保险理财产品。　　在位于济南市和平路的一家国有银行营业网点，导报记者在咨询理财产品时，该网点大堂经理向导报记者推荐起该行近期较为畅销的一款名为“天安财险保赢 1号”的投资型家庭财产保险。据了解，该产品两年期预期年化收益率为 4.45%，三年期预期年化收益率为 4.95%。　　“相对于利率仅有 2%左右的存款产品，以及收益率在 3%-4%左右的理财产品，保险理财是个不错的选择。”上述大堂经理告诉导报记者，随着央行多次降息，银行理财产品也随之走低，不少投资者开始转投兼具收益和保障双重功能的保险理财。　　而就在春节期间，导报记者也曾在济南市高新区某国有银行营业网点内，见证了一款两年期预期年化收益率为 8%的银行系保险产品的热销。　　值得注意的是，在银保产品重新走俏的当下，“存款变保单”、“理财产品变保险”的情况仍时有发生。个别银保渠道产品销售人员在介绍理财型产品时刻意回避产品风险，模糊产品性质，夸大产品收益，诱导消费者购买保险产品的情况仍然存在。　　对此，保监会提醒广大金融消费者，在办理相关业务时注意防范风险。首先，要提高警惕，向销售人员详细了解欲购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险；其次，要合理评估自身需求，根据家庭实际情况和状况选择合适的理财方式或者保障需求。此外，认真阅读合同，仔细研读保险合同条款，也是必不可少的重要环节。同时，保监会还提示，消费者如在银行误购买一年期以上的保险产品，可以在“犹豫期”(投保人签订保险合同 15个自然日)内主动申请退保，或在“犹豫期”内客服人员致电询问是否反悔时提出退保。
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新华社&保监会：保险业要管好风险 需“种好自己的田”！
&&& 本文首发于微信公众号：八卦。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
&&&& 新华社和保险会发声：痛批个别保险机构片面追求规模和利润，严重影响了保险业长期健康发展！
　　新华社发文：保险业应该种好自己的责任田！
　　新华社发文称，保险业快速发展的同时，风险也在不断累积。保险与风险相生相伴，警惕风险、发现风险、管好风险是保险的职责。要履行好职责，保险业应回归保险保障主业，种好自己的责任田，在行业发展和防范风险之间找到平衡点。
　　保监会副主席：一些机构种了别人的田，荒了自己的地。
　　保监会近日发出警示，当前保险业存在偿付能力不足风险、流动性风险、公司管控不到位风险和外部传递风险等四大突出风险，防范形势复杂而严峻。
　　保监会副主席陈文辉表示，保险业正处于退保和满期给付期，将持续面临较大的现金流出压力，少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。而个别公司治理失效、管控无力，极易成为风险爆发点。
　　风险起于乱象。去年以来，个别保险机构片面追求规模和利润，出现非理性举牌、与一致行动人非友好投资、激进经营等问题，严重影响了保险业长期健康发展。究其原因，是其缺乏对金融规律、保险规律和保险资金运用规律的正确认识。
　　陈文辉认为，一些机构忘记本源、偏离主业，盲目搞多元化、全牌照，热衷于跑马圈地挣快钱，导致主业不主、副业不副，有的甚至种了别人的田，荒了自己的地。还有的甚至通过多种方式规避监管，如果把握不好就会出现大的风险。
　　从行业发展规律来看，致力于发展保障业务，在市场上精耕细作的保险机构，虽然保费增速不快，但“含金量”更高，后劲儿更足；而个别成立不久的保险机构企图通过销售大量高风险高收益理财型产品迅速做大规模，实现“弯道超车”，从风险管理者变成风险制造者，遭到监管重击，“翻车”在所难免。
　　还有一些保险机构本末倒置，重投资、轻保障，在人才、制度及运作机制上仍处于基础建设阶段，还难以充分应对不同投资领域中激烈竞争的情况下，只看重收益率，什么都想投，什么都敢保，成为风险的最后接棒者。
　　有专家表示，保险业走得太快，已到了谨慎防范风险的时候，忽视风险管理能力建设的发展是没有意义的。
　　对保险业来说，风险保障功能始终是“立业之本”，是其他行业不可代替的重要功能，也是行业价值灵魂所在。保险业的发展不能走捷径，更不能“跑偏”，种好自己的田就是要回归保障主业。
　　在监管政策引导下，目前各保险机构都在加大保障型险种的发展力度。(,)董事长表示，去年监管部门陆续出台政策，引导保险业回归本源，加上低利率市场环境持续存在，投资难度增大，如果还一味地做理财型产品，就是给自己“挖坑”，调整结构，发展保障型产品才是出路。
　　多种风险交织加大了保险业风险防控难度。对保险机构来说，不能这山望着那山高，只有专注主业、深耕市场，才能真正提高风险管理能力。对监管机构来说，不能“牛栏关猫”，要填补制度空白，修订现行规则，积极稳妥处置潜在风险点，牢牢守住不发生系统性风险和区域性风险的底线。
& & 文章来源：微信公众号保险八卦
（责任编辑：宋政 HN002）
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08:30来源：腾讯财经
[摘要]2010年，杨女士通过银行买了一份投连险，累计缴费15万。到2015年3月只拿回了86635.67元。本文转自微信公众号：好规划网1事件回看2010年，杨女士通过银行购买了一份投资连结型保险及附加重大疾病保险，累计缴费15万元。到2015年3月退保时，却只拿回了86635.67元。杨女士回忆说，当初购买保险时，客户经理跟她说进行账户转换可以获得更多投资收益。2010年收益尚佳，但是自2011年后保险公司就再没有联系过自己，2015年才得知本金有亏损，于是办理退保手续后仅拿回8万多元。2投连险不保障本金和收益，风险自负必须明确一点的是，银行里面卖的保险，基本上都是理财型保险，保障功能极其微弱，所以想买份实实在在的保险，最好别首选银行。说回理财型保险。市场上的理财型保险主要有三种，分别是分红险、万能险和投资连结型保险。如果我们不看保障条款，单从资金安全和收益的角度看，这三种保险有如下特征：1） 万能险，适合有持续稳定且较高收入的投资者购买。因为它在投资的基础上，会拿出所交保费中的一部分用于保障费用，这笔费用会随着年龄的增长而提高。但万能险有保底收益，通常是2%左右，本金不会损失。然而40岁以上的人再购买万能险，成本很高。2） 分红险，灵活性较差，主要体现在退保时的损失很大，而且不是所有的分红险都能保证定期分红。好在如同万能险一样，本金不会遭受损失。但如果个人/家庭收入不稳定，也不适合购买此类保险，因为需要长期进行不间断的投资，所需资金量较大。3） 投连险，是理财型保险中投资风险最高的，没有之一。不保证本金安全，自负盈亏。所以，千万别被“保险”一词迷惑，实际上它就是一款披着保险外衣的投资产品。它不像银行理财产品可以刚性兑付，有可能损失较大。3事件中提到的“账户转换”是几个意思？跟万能险相似的是，投连险也是一个“寿险＋投资账户”的组合。目前来看，投连险除了提供身故保障外，少数还提供意外伤残、意外医疗等保险保障。具体保障范围还得看产品的合同。投连险的投保人所交保费将分别用于“投资”和“保障”两方面：投资方面，保费在扣除基本费用后，便进入投资账户，由保险公司进行投资操作，这个账户没有资金的上限，投资人想往里放多少就放多少；保障方面，投资账户中的资金会被定期扣除风险保费，用于提供合同中承诺的风险保障。所以案例中客户经理说“进行账户转换可以获得更多投资收益”，也是导致杨女士往投资账户中放入大量本金，最终亏损很多的主要原因。4购买投连险的正确姿势别拿它当保险，注意风险！×3重要的事情默念三遍~投连险的风险需要自担，如果你想买，那起码应该符合以下条件：1）具有一定的风险承受能力和投资经验；2） 闲置资金足够多，就算赔了也不影响正常生活；3） 认真填写风险承受能力的测评，如实告知，以便保险公司了解投保人风险承受能力；4） 购买后务必多关注投资账户的盈亏情况，不要拿它当一份固定收益的产品放任不管。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题，可联系腾讯理财QQ号（）。
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