金融之家4月24日讯，最近关于&现金贷&掀起了一场整治风暴，4月10日，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，4月14日，国家网贷整治办下发《关于开展&现金贷&业务活动清理整顿工作的通知》(下称《通知》) 和《关于开展&现金贷&业务活动清理整顿工作的补充说明》(下称《补充说明》)，指出&现金贷&平台存在诸多问题和法律风险，要求对&现金贷&平台开展摸底排查和集中整治，各地根据排查情况确定&现金贷&机构名单，摸清风险底数，防止风险的集中爆发和蔓延。
目前北上广深等地已开始对辖区内开展&现金贷&业务的机构进行摸底排查。4月18日，上海市互联网金融行业协会向其所有会员单位下发《现金贷产品统计表》，要求会员单位于4月20日17点之前提交反馈统计数据;4月18日，北京银监局、金融局下发&现金贷&排查方案，已确定70余家北京地区从事现金贷业务的机构;4月19日，广州互联网金融协会也对会员单位下发了《关于开展&现金贷&业务活动清理整顿工作的通知》，要求已开展&现金贷&业务的单位填写《&现金贷&自查自纠情况表》并于4月24日前上报协会;4月20日，深圳市互联网金融协会对各互金平台下发&关于定期报送&现金贷&业务情况报告的通知&，要求各平台自查自纠，每月30日之前按月报送现金贷业务情况。
针对这次全国范围内的&现金贷&整治，笔者重点对以下几个业内普遍关心的问题进行解读：
1、银行、消费金融公司等持牌机构是否在整治范围内?
2、平台收取除利息外的其他服务费用超过36%是否涉嫌变相发放高利贷?
3、发放高利贷涉嫌犯罪吗?
一、银行、消费金融公司等持牌机构是否在整治范围内?
目前市场上开展&现金贷&业务的主体较为广泛，有银行、消费金融公司、(网络)小额贷款公司以及P2P网贷平台等。
但有人认为，根据《通知》此次整治的机构主要聚焦于网贷平台、网络小贷平台及其他无相关资质的平台，而把银行、消费金融公司等两大类机构排除在清理整顿范围之外。其实结合银监会的排查名单，以及上海、广州两地互金行业自律组织向会员下发整治文件，北京地区&现金贷&排查方案可以了解到此次&现金贷&整治针对的排查对象除了网贷机构、无资质的的平台外，还包括小贷公司、消费金融公司、银行等持牌机构。由此可见，目前&现金贷&整治以行为监管为导向确定整治对象，把开展&现金贷&业务的机构均纳入了排查范围。当然，目前各地的排查情况规定各不相同，机构需根据各地的监管要求做出配合。
二、平台收取除利息外的其他服务费用超过36%是否涉嫌变相发放高利贷?
借贷的利率超过或者变相超过法定标准，即可视为构成高利贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(下称《民间借贷规定》)第26条、29条和31条，法院保护年化利率在24%内的贷款利息;对于24%-36%的部分,借款人未支付该部分利息的不予支持，已支付该部分利息要求返还的也不予支持;超过36%的部分无效，借款人已支付的利息超过36%的部分可要求出借人返还。
上述规定是针对民间借贷的利率上限规定，也就是说银行、消费金融公司等金融机构发放&现金贷&并不受该规定的限制，且在我国现行法律框架下，金融机构贷款没有利率上限的规定，在司法裁判中以法官自由裁量确定利率调整标准。而对于逾期费用约定过高的，很多法院参照《民间借贷规定》，以年利率24%作为调整标准。
实际上，有些平台为了规避&高利贷&的行为监管，安排借款人与不同主体签订协议，将利息和各类服务费分开计算。利息约定在36%以内，但平台收取的如管理费、审核费、手续费、保证金等其他费用合计远高于36%。平台收取的逾期管理费、催收费合计也高于24%，这些费用的性质如何认定?是否属于民间借贷中的利息?是否要参照《民间借贷规定》?
《通知》中认为&现金贷&平台利率畸高是&以现金贷之名行高利贷之实，严重影响市场经济稳定&，而且提到&实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。&而平台收取的手续费、管理费、保证金等费用是否视同&利息&，目前我国法律并没有对这部分费用性质及上限做出明确的规定。
4月14日广东省互金协会下发的《关于规范校园网络借贷业务的通知》中要求针对校园网贷业务，机构需设置借款人逾期违约金、逾期罚息上限，逾期违约金、逾期罚息总金额不得超过借款人的借款本金。笔者认为根据法律、相关文件的精神以及穿透监管思路，此次风险排查后不排除将除利息以外的其他贷款费用纳入监管，并规定费用上限的可能，但究竟上限是多少，还需紧密关注后续整顿情况及相关政策出台。
三、平台发放高利贷涉嫌犯罪吗?
根据我国现行法律的规定，发放高利贷本身并不构成犯罪，但若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且数额达到法定标准将构成高利转贷罪。若涉及向不特定公众筹集资金来放贷，还可能触犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪名。在高利贷的催收过程中还常常出现暴力冲突或不当的催收行为，如山东聊城由民间借贷引发的&刺死辱母者&案件。暴力催收可能引发刑事犯罪，比如对人身权利的侵犯可能构成故意伤害罪、非法拘禁罪、侮辱罪、诽谤罪等，对财产权利的侵犯可能构成盗窃罪、抢夺罪等罪名。而暴力催收也属于本次&现金贷&整治的突出问题之一，平台或委托的催收机构应当对催收手段予以规范。
总结：此次风险排查与整治主要是为了规范和引导&现金贷&健康发展，预计各地区将陆续开展对&现金贷&平台的摸底排查与集中整治工作，摸清风险底数。从目前的排查文件来看，虽然监管部门没有对平台收取服务费规定上限，但涉及&现金贷&业务的机构在该阶段应当及时开展自查，根据自身情况调整或叫停相关业务，缩小风险范围，积极配合监管部门的排查。
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责任编辑：陈泽兰
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金融之家客户端下载买车缴纳首付款咋要收金融服务费？|服务费|4S店|金融_新浪新闻
　　原标题：买车缴纳首付款咋要收金融服务费？　　如今，贷款买车已成为常态，但是在办理贷款时，一项名为金融服务费的项目让不少有心的消费者感到疑惑：金融服务费是什么？消费者为什么要向4S店缴纳这笔费用呢？
　　消费者：收费不合理且不开发票
　　3月8日，宝鸡市民姚先生说，今年2月份，他在高新区一家4S店贷款买车。在缴纳首付款时，销售人员告诉他还需要再缴纳4000元的金融服务费。姚先生问这项费用有什么用途时，工作人员表示，这是贷款买车时产生的费用，是银行要收取的，且无法开具发票。因为急着用车，姚先生便缴纳了4000元的金融服务费。
　　办完所有手续后，姚先生还是觉得这笔费用不明不白。随后他拨打了贷款银行的客服电话，一问才知道，银行根本没有这项收费，这4000元的金融服务费是4S店自己收走了。
　　调查：多家4S店收金融服务费
　　华商报记者咨询了宝鸡多家4S店。工作人员均表示，只要是贷款买车，都需要缴纳金融服务费，费用元不等，并且无法以金融服务费为名开具发票。
　　有销售顾问告诉记者，4S店向消费者提供了汽车金融贷款服务，向消费者收取的是服务费。如果消费者自己通过银行做分期，4S店要提供相应的票据协助办理，这些服务也要收取手续费。
　　姚先生的经历并非孤例。一位4S店的从业人员告诉华商报记者，以金融服务费、贷款服务费、贷款手续费等为主的各类额外费用名目繁多，几乎成为行业潜规则。该知情者表示，贷款购车每辆数千元的服务费是行规，所有店都会收取，“没什么好疑问的”。
　　4S店：费用交给了担保公司
　　9日，收取姚先生4000元金融服务费的宝鸡市腾跃汽车销售有限公司相关负责人告诉华商报记者，贷款买车确实会收取这笔服务费，数额一般是贷款总额的10%，比如姚先生的车8万多元，贷款4万元，就收取4000元。
　　该负责人说，收取这笔金融服务费的原因是，贷款买车时4S店一般都是通过第三方担保公司在银行办理，对方承担了风险，办理贷款效率也高，不然要等银行核实车主的各种信息非常麻烦。车主交了金融服务费后，通过担保公司很快就能提车，且日后若没按时还款，银行首先找担保公司追责，这笔钱虽说没有明文规定，但所有4S店都是这样收取的，收取后也是交给担保公司，车主、4S店、担保公司各取所需。
　　消协：经消费者同意才能收
　　宝鸡市消费者协会的工作人员说，汽车贷款是商家为了达成销售目的而开展的延展性服务，如果消费者自己办理银行贷款，收取这笔费用显然是不合理的。如果委托4S店代为办理，适当收取一部分服务费是正常的。但前提条件是，必须要明确告知消费者，且在协商后对方表示同意才可以收取，不能以其他名目单方面向消费者收取。像姚先生这样被告知是银行收取，隐瞒事实的这笔收费，姚先生有权拒绝，并向相关部门举报维权。
　　消费者在4S店贷款购车时，4S店收取的手续费或金融服务费属于营业税范畴，在征税范围之内，收费不开发票是一种发票违章行为，消费者可以直接向有关部门举报。
　　在此提醒广大市民，购车贷款时，如果让4S店代为办理，一定要问清相关费用，不合理的费用坚决不予缴纳。若是在不知情的情况下支付了不合理的费用，需要保存好相关单据，作为以后维权的有效依据。华商报记者 张宝龙
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贷款买车4S店为什么要加收服务费 这项收费合理吗
来源：转载自互联网&&&&&&&&发布：日
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& & & 如今，贷款购车已经成为了常态，但是消费者们可以通过委托银行、第三方的贷款机构或是4S店来获得购车贷款，然而在这表面各种优惠的贷款购车背后，却隐藏着消费者不知的种种侵权的陷阱。特别是如今4S点贷款买车还需收取高额的服务费的做法，让很多车主表示不满，那么4S店为何要加收服务费，这项收费到底合理吗？
& & &&通过银行办理贷款购车业务，4S店凭什么要加收我3000元的“金融服务费”?
& & & 如今有很多消费者纷纷不解，去4S店买车在银行办理了贷款购车业务以后为什么4S店会多收客户3000元的“金融服务费“？这所谓的“金融服务费”具体是什么服务？消费者既然已经承担了贷款的利息，为什么还要额外承担这笔价格不菲的费用呢？
& & &&现在几乎所有的品牌4S店都在收
& & & 那么这个服务费到底是什么费用？据融贷通了解，目前几乎所有的品牌4S汽车店都会收取该项服务费，而且收费方式混乱，收费的说法也是不一，价格也不一样。为什么会收这个手续费，以及手续费金额收取的多少主要还是由贷款的银行决定的。
&& & &就拿一款售价为9万元的通用轿车来说，如果是在工商银行办理的贷款，除了一年需要支付4.2%的利息以外，另外需要额外缴纳8000多元的手续费；如果是在建设银行办理的话，只需要支付3000元就可以了。而在有些地方，贷款1年和贷款2年所需支付的服务费也不一样，而沪一些信贷公司则表示，只要和银行有合作，就会出现这个费用。
& & &&这笔费用究竟合不合理？
& & & 的确，现在在买车过程中，一些汽车经销商巧立名目加收消费者各种费用，而有些消费者由于是第一次买车，对其中的猫腻知之甚少，比如车辆检测费、车辆出库费、加价提车费等等，由于目前我国汽车销售行业竞争太多激烈，使得不少汽车经销商的利润空间被挤压，为了增收加入，于是就想出了“金融服务费”这个点子。
& & & 那么这笔费用究竟合不合理？融贷通表示，汽车贷款是经销商为了达成销售的目的而开展的延展性服务，不存在收取费用的理由。而且所谓的“服务费”本身并没有实质性的服务内容，这笔服务费用显然不合理，涉嫌到厂家单方面的格式化条款而向消费者强制性收覅。
& & & 在此融贷通也要提醒各位消费者，在支付各类费用前，也需要详细了解具体的项目弄清来龙去脉后再掏钱。
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