钱贷网教你如何从网上考察一个平台的靠谱性
来源：钱贷网
身在网贷飘，哪能不中标!从宝宝类理财阵营转战p2p网贷的互联网理财人格外谨慎，一方面对高收益新事物持怀疑和观望态度，另一方面是P2P网贷行业丑闻不断。钱贷网今天给大家分享的话题：如何从网上考察一个平台的靠谱性。
　　有些读者看到这里肯定会说：我选行业评级排名前十、前二十的平台就可以了啊?但这里我想大家忽略了四个点：
　　(1)这类平台往往投资期限很长，而假如你一旦急用钱进行债权转让，光转让费就耗掉了利息收益的大半。如果这样，我们不如放某宝还省心些。
　　(2)这类平台往往利率低，绝大部分都是10%以内，有些已跟当年某宝最火时的最高收益都差不多了。虽然会相对安全，但收益难免也太低了。
　　(3)很多大平台都是靠烧钱、砸广告来获得客户和名气的。例如今年一家不差钱的P2P平台砸近3.7亿元重金拿下央视招标会“标王”，那么这样的平台他们的广告费从何而来呢，最终不还是要通过投资人身上赚取回来，P2P网贷平台毕竟不是慈善公益平台。
　　(4)即便是这类大平台，也难免出现一些很大风险，例如今年一家比较大的平台某金所被调查，虽然最终平息，但也是依靠平台的公关实力，毕竟事情不会空穴来风。
　　说到这里，您可能又会问，如果这类大平台不投，我们难道去投那些高收益高风险的的中小平台，跑路了小编你包赔吗?在这里,小编也是一个理性的投资人，查阅了《P2P网贷跑路平台调研暨投资者权益保护报告》，其中通过对跑路、倒闭平台进行总结归纳，认为当前出事平台的类型主要有：恶意自融、诈骗吸金、庞氏骗局、经营不善及黑客攻击等。那么，我们如何从网贷投资的收益和安全性方面寻找一个平衡，找到那种既安全收益又不错的小而美的网贷平台呢?
　　维度一：科学方法杜绝骗子平台
　　骗子平台一般属于短期诈骗一把就走的，所以考察以下几个方面即可辨别：
　　1、查看平台运营时间：通过查看该平台上线运营时间，如果不到1年甚至几个月刚上线，投资者有必要保持足够的警惕。例如：钱贷网，日正式上线运营，迄今为止已差不多3年。这里有些用户会问：你们最早一个标是日发布的，怎么就运营三年了呢?钱贷网回复：这是因为我们网站历经多次改版，最近一次改版是在9月份，先前的项目都未转移过来。大家可以看大家看以下SEO查询截图，钱贷网域名域名注册时间为日，与我们上线运营时间相符;另外你也可以查看我们平台很多债权转让项目，很多都是去年投资的用户急用钱转让出来的。
　　2、查看平台注册资金，工商登记信息及实收资本：注册资金号称几百万几千万甚至上亿元，但实收资本为0或与注册资金相差巨大的;
例如：钱贷网，注册资本5000万元，实缴资本2000万元。为了更好的品牌形象和传播，2014年12月钱贷网公司主体由摩尼大通投资管理有限公司更名为感融互联网金融信息服务有限公司，在深圳信用网可以查询到登记变更信息。
　　3、系统是不是某宝网上买来的低价值模板：这类系统模板粗糙、往往极端不稳定，安全性极低。例如：钱贷网，系统自主开发，平台不断更新提升用户体验，更是开发了安卓、IOS双APP，让投资者在指尖轻松玩转P2P理财，给用户带来极致的享受，这在业界绝大部分中小平台都是不多见的。
　　4、查看平台交易量：很多中小平台交易量都比较低，投资人气不足，这样的平台往往经营不下去后直接就卷款跑人，相对来说成交量越大的平台相对让人放心一些。钱贷网截止2015年11月，成交量累计突破5.4亿元，为投资人累计带来收益超过1500万元。
　　维度二：考察p2p网贷平台股东实力以及项目风控分析
　　1、控股股东相关实力、背景调查
　　小编认为，金融业一定需要老板步子小一点、谨慎一点，因而风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小贷公司的从业经验，或者旗下有相关公司从事金融行业，不能使纯实业思维来做平台，因为这个问题死掉的平台不在少数(此处不再一一点名)，并且如果老板不懂金融没关系，一点要放权给懂的人，这点同样重要。
　　例如：钱贷网创始人
董事长刘春华为广东互联网金融协会理事长、深圳市信息行业协会理事、深圳市中合资产管理有限公司董事长、深圳市前海中合投资担保有限公司董事长;中央财经大学EMBA，曾就职于平安集团平安易贷信用保证保险事业部，精通信贷审批业务。近七年金融相关行业经验，使其在资产管理、信用贷款、投融资及风险管理等领域具有独到的见解和丰富的实战经验。
　　凭借着独特的企业管理方式和个人魅力，曾荣获深圳电视台“亚洲人物”、首届互联网金融IF“金拇指”大奖之“十大年度风云人物”等荣誉。
　　2、项目风控分析
　　首先，建议按照以下先后顺序来依次选择平台：
　　优选：小额质押、抵押标(房产、车产等)、票据、有政府相关项目标的为主的平台;
　　其次：小额信用标为主平台;
　　再次：中大额质押、抵押标平台;
　　最后：中大额信用标为主的平台。
　　单标借款额度超过500万的，视为异常标，该类标待收占比不建议超过15%;
　　其次，平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?
　　例如：钱贷网绝大部分项目为房产红本抵押、车辆抵押、票据刚性兑付、赎楼项目等，并且每个项目都有详细的合同，征信资料，在平台上透明可查。
　　维度三：考察平台运营能力
　　1、待收控制
　　个人建议平台的待收控制在累计成交量10%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，平台待收占累计成交量越低，才能确实保证平台的平稳运行。例如，钱贷网大部分项目为1-6个月，回款快，待收始终维持在一个稳定的水瓶。
　　2、风险备付金准备
　　如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300万，都统统视为不合格，说明该平台无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。例如钱贷网，风险备付金现金账号截图：
　　3、投资人情况分布
　　平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构，推荐比例呈橄榄形，3:4:3这个比例，比较稳定，调整的方式就是采取约标奖励、待收奖励以及排名奖励等内容，平台在发标初期，一定要防止过度倾向于大户的约标政策，以便防止大量打新的大户投机进入，资金到期，平台降低利息，资金大部分撤退后，给平台带来流动性风险。
　　4、平台运营活动奖励是否过大
　　很多新平台通过极高的活动奖励来吸引投资人，折合年化投资收益甚至高达100%以上。这样的平台大家需要当心了，这也是很多羊毛用户喜欢聚集的地方。因为一旦活动奖励太高，短期内平台如何把通过活动带来的投资量转化那么高的收益呢，如果比能那只能由平台来垫付了。钱贷网最近也推出针对新用户推出了三重大礼包活动，注册投资500元送20元红包，再送800元新手礼包按比例使用，还享有1%加息券的机会。既让大家享受到活动福利的同时，又不会极大增加平台的负担，活动奖励维持在一个合理的范围。
　　维度四：平台收益率和安全保障措施
　　1、首先，平台收益率在24%以上的肯定不考虑;8%以下的显得比较低了，当然如果想根据理财配置，分散投资的话非常安全可以尝试一些。那么接下来我们比较好的选择大约就是15%左右的安全平台了。例如钱贷网，整体收益在15%左右，期限短，项目来源清晰，透明，运营三年。
　　2、其次，平台的安全保障措施，如果出现逾期，平台是否有相应的机制来应对。例如钱贷网对每个项目源头进行核查，抵押物价值进行核算，核实借款人还款来源。即便借款项目出现逾期，合作机构会为其推荐的每一笔借款提供100%连带责任担保，进行全额赔付。另外钱贷网设立了“风险准备金”，能够在相关标的发生逾期的时候及时启动，保障投资者本息安全。而且，投资者可以随时查证“风险准备基金”账户。若风险准备基金也不能完全覆盖风险，借款合同仍然有效，钱贷网会协助投资人通过法律程序解决违约问题。
　　3、再次，平台是否进行的资金托管模式。目前行业里大部分平台未进行资金托管，其中也不乏一些大平台。资金托管模式可以实现平台账户与资金分离，使得平台无法触碰资金，由银行全程监管，避免资金池模式，进一步保障投资人资金安全。目前钱贷网已经签约第三方支付富友托管和华兴银行存管，响应银监会的四条红线标准，做好行业表率，规范P2P网贷行业风气。
　　也许做为p2p网贷新手的你正愁不懂如何找到安全的网贷平台，钱贷网推荐通过以上四大维度去逐一研究考察p2p网贷平台，任何一个平台无论新旧程度，按照这种方法逐一审查，均可比较全面的考察出一个p2p网贷平台的底子，找到合适、小而美的靠谱平台。踩雷不可怕，但如果不经思索盲目的投资造成损失是非常不可取的。
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& 实战：如何甄选一家靠谱的P2P平台？
实战：如何甄选一家靠谱的P2P平台？
&&日09:04&&中国电子商务研究中心
　　选择一家靠谱的P2P平台，那和相亲是一样一样的，你一定想着找一个靠谱的、能过日子的对象，以后的生活才能美好的过下去，相反之，没选好，以后的日子绝对有的你受。和相亲一样，当初次认识一定是陌生的，眼前的对象你根本还不熟悉，要快速认知对方唯有从各方面去了解。同理，对于一个小白，选择一家靠谱的P2P平台，也需要如此，要有多方面考量的标准，方可放心。　　但是话说回来，你仅仅是一个金融小白而已，你一点不专业，如果要你去评定一家P2P平台靠不靠谱，你会如何着手？　　跨行从业，笔者也开始慢慢接触金融这一块了，虽然以前的工作中或多或少会接触到，但个人偏好却不感冒，金融、P2P这一块在笔者的视野里还是一片处女地。对于金融行业来说，没有深入，就没有深度。　　我虽然现在是一个金融小白，但我希望以后在这一块有所认识，能扩大自己的知识面，能学到互联网更多的知识，充实自己，以后是有所建树的，不管怎么说，挑得起，拿得下。　　我有了解些P2P平台，现在P2P平台太多了，靠谱的、不靠谱的、的都有，但不管怎么说，懂得拿钱去投资亦是一种理财方式，值得推崇。但是，拿着钱，你觉得我会去投资吗？　　回答肯定是：不会！我一定不会，都说了我是一个小白了，没把握的事情，是需要慎重选择的。　　但，如果一个金融小白想去做投资，我们应该如何做，如何去甄选一家靠谱的P2P平台呢？　　笔者认为，我们应该从最基础的层面去了解，去考量，去甄别。　　一、，网上平台查阅　　作为一个小白，如果想做投资，有通过朋友等一些渠道知晓一些P2P公司，不要着急投入，先网上查查这家公司。一般来说，比较正规比较靠谱的P2P公司，你是可以查阅到该公司的网站的，而且是清晰的网站。你可以搜公司的关键词，例如：启迪金，如果关键词能直接翻出清晰的公司网站，那靠谱度至少60%以上。　　还有，当你搜出这家P2P公司的网站后缀，有&官网&二字，那说明公司是严格经过百度企业认证的官方网站，这说明该公司是具备权威的、公信力的，是唯一指定网站，笔者认为这样的P2P公司是更靠谱的，至少在80%。　　二、查公司的发展历程　　企业，既要看能力，也要看年限，一般来说，工作能力和年限是成正比的。同理用在选择P2P平台上，我相信去了解这家公司的发展历程很重要，到现在成立几年了，资质如何等等。一家平台能至少三、五年以上专注P2P领域而且发展稳定，靠谱程度是优先的。如果是才启动的公司，你要投资可真的要好好考虑了。　　三、看后台　　后台决定一家P2P平台硬不硬。现在很多P2P平台都是有背景的有靠山的，俗话说有奶水的娘的孩子饿不死，就是这个道理。例如借贷宝是九鼎控股旗下的，启迪金是央企启迪金控集团下的等，后台强硬的P2P平台，给投资者多一份踏实的稳重。　　四、对时事金融热点的跟踪程度　　每天互联网都有数以千计的动态变化，金融领域也充满各种新鲜热点，有时事政治，行业趣闻，金融风声，新鲜事件等，我相信一家靠谱的P2P公司，对时事热点的跟踪应该是及时的，他们可以做事件营销，可以做品牌推广，这体现出这家公司不是专注于销售，不是在盲目拉投资。　　同时，这一点也可以延伸至公司的公关能力，因为行业一旦出现热点事件，比如之前的x宝倒闭事件，靠谱的公司一定会立马启动公关能力，稳住平台用户，出文维护平台等，为的就是让用户放心。　　五、有APP　　话说现在的APP太多了，笔者也搜索过很多P2P平台基本有自己的APP平台，所以选择一家靠谱的P2P平台，看看他有没有APP是一个重要的选择标准，但要注意的是，APP应该是公司的官方网站有共通。像我这种小白我一定会看其APP的，因为这还能看出这个公司强大的技术团队的能力，自然靠谱度高了。　　六、看微信公众号　　微信一出，每行每业都有自己的微信公众号了，这是信息对外交互的窗口，也是一家公司对外品牌的影响。一家靠谱的P2P公司，一定会把一块重心放在微信公众号运营上，他们会搞一些活跃他们的粉丝，他们会向用户传递一些行业动态，他们会为用户整理很多的投资理财技巧...你关注该公司公众号，看看里面的运营内容，就大概可以把握这个公司的靠谱度了。还有一点，看微信公众号的认证情况，认证的平台权威性高，有公司的资质，一个P2P公司公众号没有认证，你会觉得靠谱吗？　　七、有无融资　　融资对于一家P2P公司来说，是大事记。能融到资，说明这家公司是具备大实力的，不是简单吹出来的，也证明了公司的平台强大价值，把投资用在已融资的平台上，收益的几率是大很多。　　八、工资情况　　你相信一家公司的前台都有9000元一个月么？有，真的有，话说大大集团就是这样，前台工资9000块，当时我就想裸辞了。但是呢，呵呵...结果大家应该都知道。你去了解这家平台，看他们的员工工资，还有佣金，高得离谱，一定出问题越快，所以，醒醒吧。　　以上的八个方向，是我这个金融小白，选择P2P平台考量、甄选的八个重要点。当然，除了这几个，还有其他的一些细节，比如，广告泛滥，不是好事；比如，办公场地过于奢华和浮夸，可能是套。　　不管怎么说，对于一个金融小白来说，要开始选择投资，你不专业，但是你可以从以上几个方面是甄选，这些都是最基础版的，笔者觉得如果这些基础版的都满足不了，你去投资，那风险一定很大。　　如何甄选一家靠谱的P2P平台，这篇主要是从基础的角度去讲。接下来，待笔者混熟了，有认知了，会再从专业的层面讲如何选择一家靠谱的P2P平台。(来源：金评媒；编选：电子商务研究中心）
&&&& 3月10日，中国电子商务研究中心发布《2016年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》（全文下载），包括飞牛网、卷皮网、聚美优品、1号店、拼多多、乐视商城、蘑菇街、返利网、优购网、当当网、好乐买、淘宝网/天猫、小米商城、明星衣橱、美美箱、苏宁易购、唯品会、亚马逊中国、京东、国美在线、途虎养车网、美囤妈妈、美丽说、贝贝网、华为商城等零售电商，和蜜芽、网易考拉海购、洋码头、达令、丰趣海淘、宝贝格子、西集网、淘宝全球购、云猴网、冰帆海淘、小红书、Hai360海外购等跨境电商，以及百度糯米、去哪儿、美团、饿了么、飞猪、携程、同程网、大众点评、艺龙、易到用车等生活服务电商，和分期乐、趣分期（趣店）、工行融e购、淘宝众筹、拍拍贷、建行善融商务、财付通、优分期、中行聪明购、惠分期等互金平台在内的57家平台上榜。
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如何甄选一家靠谱的P2P平台？
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时间： 11:38
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　　日动静，选择一家靠谱的P2P僻静台，那和相亲是一样一样的，你必然想着找一个靠谱的、能过日子的工具，今后的糊谈锋气优美的过下去，相反之，没选好，今后的日子绝对有的你受。和相亲一样，当初次认识必然是生疏的，面前的工具你基础还不熟悉，要快速认知对方唯有从各方面去相识。同理，选择一家靠谱的P2P僻静台，也需要如此，要有多方面考量的尺度，方可安心。　　可是话说返来，你仅仅是一个金融小白罢了，你一点不专业，假如要你去评定一家P2P僻静台靠不靠谱，你会如何着手？　　跨行从业，笔者也开始逐步打仗金融这一块了，固然以前的事情中或多或少会打仗到，但小我私家偏好却不伤风，金融、P2P这一块在笔者的视野里照旧一片童贞地。对付金融行业来说，没有深入，就没有深度。　　我固然此刻是一个金融小白，但我但愿今后在这一块有所认识，能扩大本身的常识面，能学到互联网更多的常识，充分本身，今后是有所建立的，不管怎么说，挑得起，拿得下。　　我有相识些P2P僻静台，此刻P2P僻静台太多了，靠谱的、不靠谱的、跑路的都有，但不管怎么说，分明拿钱去投资亦是一种理财方法，值得推崇。可是，拿着钱，你以为我会去投资吗？　　答复必定是：不会！我必然不会，都说了我是一个小白了，没掌握的工作，是需要慎重选择的。　　但，假如一个金融小白想去做投资，我们应该如何做，如何去甄选一家靠谱的P2P僻静台呢？　　笔者认为，我们应该从最基本的层面去相识，去考量，去甄别。　　一、互联网思维，网上僻静台查阅　　作为一个小白，假如想做投资，有通过伴侣等一些渠道知晓一些P2P公司，不要着急投入，先网上查查这家公司。一般来说，较量正规较量靠谱的P2P公司，你是可以查阅到该公司的网站的，并且是清晰的网站。你可以搜公司的要害词，比方：启迪金，假如要害词能直接翻出清晰的公司网站，那靠谱度至少60%以上。　　尚有，当你搜出这家P2P公司的网站后缀，有“官网”二字，那说明公司是严格颠末百度企业认证的官方网站，这说明该公司是具备权威的、公信力的，是独一指定网站，笔者认为这样的P2P公司是更靠谱的，至少在80％。　　二、查公司的成长过程　　企业雇用人才，既要看本领，也要看年限，一般来说，事情本领和年限是成正比的。同理用在选择P2P僻静台上，我相信去相识这家公司的成长过程很重要，到此刻创立几年了，资质如多么等。一家僻静台能至少三、五年以上专注P2P规模并且成长不变，靠谱水僻静是优先的。假如是才启动的公司，你要投资可真的要好好思量了。　　三、看靠山　　靠山抉择一家P2P僻静台硬不硬。此刻许多P2P僻静台都是有配景的有背景的，俗话说有奶水的娘的孩子饿不死，就是这个原理。比方借贷宝是九鼎控股旗下的，启迪金是央企启迪金控团体下的等，靠山强硬的P2P僻静台，给投资者多一份踏实的稳重。　　四、对时事金融热点的跟踪水僻静　　天天互联网都有数以千计的动态变革，金融规模也布满各类新鲜热点，有时事政治，行业趣闻，金融风声，新鲜事件等，我相信一家靠谱的P2P公司，对时事热点的跟踪应该是实时的，他们可以干事件营销，可以做品牌推广，这浮现出这家公司不是专注于销售，不是在盲目拉投资。　　同时，这一点也可以延伸至公司的公关本领，因为行业一旦呈现热点事件，好比之前的x宝倒闭事件，靠谱的公司必然会立马启动公关本领，稳住僻静台用户，出文维护僻静台等，为的就是让用户安心。　　五、有APP　　话说此刻的APP太多了，笔者也搜索过许多P2P僻静台根基有本身的APP僻静台，所以选择一家靠谱的P2P僻静台，看看他有没有APP是一个重要的选择尺度，但要留意的是，APP应该是公司的官方网站有共通。像我这种小白我必然会看其APP的，因为这还能看出这个公司强大的技能团队的本领，自然靠谱度高了。　　六、看微信公家号　　微信一出，每行每业都有本身的微信公家号了，这是信息对交际互的窗口，也是一家公司对外品牌的影响。一家靠谱的P2P公司，必然会把一块重心放在微信公家号运营上，他们会搞一些勾当活泼他们的粉丝，他们会向用户通报一些行业动态，他们会为用户整理许多的能力...你存眷该公司公家号，看看内里的运营内容，就或许可以掌握这个公司的靠谱度了。尚有一点，看微信公家号的认证环境，认证的僻静台权威性高，有公司的资质，一个P2P公司公家号没有认证，你会以为靠谱吗？　　七、有无融资
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理财计算器
请输入100以上的正整数或者是100.0以上的正小数
利率范围5.0%-24.0%
投资期限须1-48之间的正整数
我已阅读并同意《蜂投网用户注册协议》银监会教你如何选择正规靠谱的p2p平台
发布时间： 16:09:39新闻来源：百融网
如何选择一家正规靠谱的，一直是投资新手们非常关心的事情。自今年以来，国家开展p2p网贷专项整治工作，p2p行业逐渐走上正规，但是不合规的p2p平台总会钻法律或政策漏洞，继续对投资者造成伤害。近日，在“2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议”上，银监会就如何选择正规靠谱p2p平台问题，为投资者提供了宝贵的建议。
一、机构性质是否坚持信息中介定位
早在去年出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确规定p2p网贷平台是信息中介服务平台，p2p网贷平台不能参与到投资人与借款人的交易过程中，只是双方交易的撮合者。p2p网贷通过赚取服务费与手续费盈利，而不是通过高利贷或集资手段获利。所以在选p2p平台投资时，要依此为准则，不纯粹信息中介性质的平台坚决不能碰。目前业内合规，广受青睐的网贷平台在信息中介的功能定位上非常清晰，除了作为互联网金融信息媒体，撮合投资人与借款人交易外，并不涉及其他金融类业务。
二、担保增信，有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益
在西方p2p网贷行业中，投资人自负风险，没有保本一说。而p2p网贷进入中国后，因为恶性竞争，以及国人投资教育的缺失，“保本保息”一度非常盛行，目前很多投资者在选择平台投资时，还以能否“保本保息”作为参考。一切投资皆有风险，储蓄在银行，都会因为负利率而亏损。早在2014年，银监会给p2p网贷画出的四条红线中就指出“平台自身不得提供担保(不包括第三方担保)，不得起到增信作用。”投资者如果遇到平台承诺提供担保，或承诺100%保本保息时，不要以为这就安全了，平台虽然会通过宣传等方式让你觉得有实力保本，但它已经是偏离监管的了，这其实是最不安全的。
三、资金流向，有没有点对点的资金进入p2p平台账户，有没有接受、归集出借人资金形成资金池。
银监会认为网贷平台应该全面按照金融中介人的角色不参与资金管理，让资金真正从投资人流向借款人。
四、营销方式，有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传，尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。
p2p网贷平台作为互联网金融，运营模式从贷款到投资都是通过线上完成。网贷平台除了信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等撮合与风险控制业务外，不应该在线下门店开展推介、销售业务。现在很多网贷平台烧钱营销，在各大媒体投放广告，有的平台广告对象比较明确，有的平台对象不特定、还标榜高额回报。对后者，投资者要引起重视，越是看起来像馅饼的东西，实际上更多的是陷阱。
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