信用卡套现小心套出不必要的麻烦
导读：　　随着信用卡的普及，在带给人们生活便利的同时，刷信用卡套现似乎也成了大多数暂时缺钱人群最优、最便捷的融资方式。尽管近些年来对于此类行为进行了管制和约束，但从目前的情况来看，现象依然泛滥。
　　随着的普及，在带给人们生活便利的同时，刷信用卡套现似乎也成了大多数暂时缺钱人群最优、最便捷的融资方式。尽管近些年来对于此类行为进行了管制和约束，但从目前的情况来看，现象依然泛滥。　　&我一个月前套现了5万多元，投入股市，现在有20%的收益了。&在某信用卡论坛上, 一位网友晒出股票收益图，向其他网友分享着利用信用卡套现后的投资所获。连日来,对于这条8月份出现的新闻,小李一直寻思着找个机会也&实践&一回。　　也就是在不久前,小李像往常一样到上班附近的一家小卖部缴纳话费,看见收银台上摆放着的POS机，小李心血来潮地问了一句是否可以套现，没想到店主竟给出了肯定的回答。小卖部店主告诉小李，其实一直以来小卖部都在利用POS机帮助客户进行信用卡套现，只是因为担心被查，一般只面向相对熟悉的客户开展。　　短短几秒钟的刷卡时间，小李就从店主手上拿到了1万元现金，按照要求，以2%的比例支付了相应的手续费，即200元。然而这样的数字与直接从银行取现相比要划算得多。　　现在银行卡在我们生活中越来越重要，大到购房买车，小到网上购物，都离不开刷卡消费。统计显示，我们日常生活中每花出去100块钱，几乎就有25块钱是通过银行卡支付的。而其中，信用卡透支消费占到了相当大的比例。　　现象：屡禁不止　　事实上，经营一家信用卡套现公司并不需要具备雄厚的经济实力，只要几万或几十万元就行，比如，一家10万资金的套现公司，一个月刷出1000万，他们就能赚到10多万，而只需要支付一间屋子、几台POS机的成本。　　&2008年到2009年那会儿，信用卡套现行为比较猖獗，中间因为出台了一些文件对市场进行规范和整治，环境有所好转，今年似乎又开始泛滥起来。&一股份制商业银行信用卡部相关人士介绍道，事实上，经营一家信用卡套现公司并不需要具备雄厚的经济实力，只要几万或几十万元就行，比如，一家10万资金的套现公司，一个月刷出1000万，他们就能赚到10多万，而只需要支付一间屋子、几台POS机的成本。因为市场需求旺盛，在很多不法商家的眼里是一笔稳赚不赔的买卖。　　2009年7月份，银监会在下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中明确，银行应落实特约商户管理，切实强化信用卡欺诈、套现等风险的防范责任，采取必要的监督管理和纠正措施。对银行与非银行机构合作的特约商户，由提供清算和结算服务的机构承担管理主体责任。针对涉嫌信用卡违规行为，鼓励银行实行负面名单制度，并在行业内信息共享。　　同年12月15日，最高人民法院、最高人民检察院联合中国人民银行公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，首次明确规定了使用销售点终端机具(POS机)等方法以虚构交易，虚开价格，现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金等行为为信用卡套现，情节严重的可以非法经营罪定罪处罚。《解释》还规定了相关信用卡犯罪的定罪量刑标准,明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的一系列疑难问题。　　日，最高人民检察院与公安部联合发布实施了《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，进一步明确了公安司法机关立案追诉的执法依据。这对于商业银行相关部门及其工作人员在处理非法套现及与之相关的伪卡、伪冒申请、恶意透支等信用卡欺诈风险事件时具有重大实践指导意义。　　尽管在约束下，市场上的套现行为有所收敛，但却依然难绝迹。一些信用卡套现机构甚至明目张胆地在城市街头张贴宣传广告，有的还成立专门的&客服热线&，提供上门服务。　　在某大型国有商业银行相关人士看来，促使套现的主要原因来自于几个方面，一是市场的需求，目前小微企业融资困难，资金需求突出，以及个人投资者对小额短期资金的需求不能得到解决，都促使套现行为的产生。二是信用卡业务的发展迅速，利益链条逐渐成熟，随着客户对于信用卡的熟悉与接受，一定程度上增加了发生套现行为的几率，由于使用信用卡透支取现，需要承担一定的手续费，不能享受刷卡消费的免息待遇，同时，监管部门对每日及累计透支取现额度有明确要求，因此，对于一些急需现金的持卡人来讲，利用信用卡套现能够在短时间内通过一些违规的手段获得资金。三是POS机具的使用问题，部分商户在监管方面缺乏持续的跟踪及监控，出现套现漏洞。四是各银行之间信息共享机制匮乏，由于发卡行间缺乏信息共享平台，对持卡人，商户的套现记录及信息未实现充分的共享，单一银行的撤除机具行为，无法形成监管的合力，刷卡套现屡禁不止。　　防范：银行积极应对　　&银行严格执行落实银监会等监管机构相关规定，分别从商户和持卡人两方面来对套现风险进行跟踪和管控，建立了有效的内部控制机制，对商户和持卡人进行监督管理。对有套现嫌疑的商户也采取相应管控措施。　　记者从业内了解到，目前大多数银行对于POS机的发放都要求申请POS机具的商户或者公司应拥有合法经营资格，具备工商部门颁发的营业执照、税务登记证，并开立有效的银行结算账户;拥有固定的营业场所，营业场所应具备安装POS设备的硬件条件(包括：电源插座、通讯线路等);实际经营内容应与相关证件核定的营业范围相符,并存在真实的商品销售行为;能认真履行特约商户受理银联卡协议中的各项条款，并未被列入&中国银联风险系统&的商户。　　某大型国有商业银行相关人士表示，当商户申请安装POS机时，应当向银行提供用以证明商户真实性的证明文件。即&三证一表&，其中&三证&指的是营业执照、税务登记证、法人身份证;&一表&指的是商户日常经营调查审批表。属代理人代为办理情况的，需要同时提供法人身份证和代理人身份证。如果是有限公司还要组织机构代码证 副本复印件，如以单位账户为结算账户的还需出具能够证明单位合法拥有该账户的证明材料，如人民银行出具的开户许可证;同时提供企业经营场所电子照片(门面照、收银台或前台照、经营环境照)，以上提供材料均需真实有效，并需加盖商户的公章。　　&银行严格执行落实银监会等监管机构相关规定，分别从商户和持卡人两方面来对套现风险进行跟踪和管控，建立了有效的内部控制机制，对商户和持卡人进行监督管理。对有套现嫌疑的商户采取相应管控措施，并加强对商户的培训指导，要求商户合法经营;对于有套现嫌疑的持卡人卡片采取控制措施，并对持卡人进行合法、合规用卡教育及提示，对其用卡行为进行有效引导。&上述相关人士补充道。　　据某股份制商业银行个人业务部副总经理介绍，平日对发放POS的特约商户运营和维护过程当中主要分为两块，一块是银行自己负责，定时对商户进行简单的培训，一块是交由银联商务来做，包括纸张耗材的配送，除常规的维护之外，日常的巡检工作就涵盖在里面。　　&针对刷卡事后的监控主要分为银行平台系统和银行自身的平台系统，比如银联的后台系统会设立一些规则，一旦商户的POS终端上信用卡刷卡交易占比过高或异常，平台上便会有提示、关注、警告和预警四大类提示提醒银行去关注。&该名副总经理表示，对于一些存在问题的商户，银行可以采取在监管要求的清算体制T+1的基础上拉长清算时间，或者更严厉的是进行冻结，要求商户提供某段时间内的所有刷卡小票或发票。　　问题：不能&因噎废食&　　某大型国有商业银行相关人士对此表示，不能因为存在个别套现的现象，就无区别地关闭所有商户的信用卡受理功能。　　市场只要发展就会存在风险，但不能因为有可能发生风险就停滞不前不再发展。不久前央行发布的《银行卡收单业务管理办法》，虽然没有直接对个体商户POS机使用信用卡作明确规定，但还要看当地监管部门出台的实施细则是如何界定，如果开通信用卡使用功能，一定程度会滋长市场上的套现行为。　　某大型国有商业银行相关人士对此表示，发展不能&因噎废食&，不能因为存在个别套现的现象，就无区别地关闭所有商户的信用卡受理功能。如何防范套现风险，需要在制度和方法上进行研究，并根据市场发展与时俱进。现阶段银行针对商户建立的风险评级系统，是根据商户的历史经营情况和经营数据进行分析。综合考量商户的资信和风险情况，并针对不同类型的商户，授予不同的业务受理范围，以此对商户业务受理能力进行有效控制。如是否打开信用卡受理功能，对信用卡交易进行额度控制;对清算到账期限实行不同的区分等。　　银行要加强对签约商户的现场服务回访工作，及时了解并解决商户受理POS业务的困难。针对风险系统侦测出来疑似发生银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等事件的商户。银行会现场核实，一经核实确认，立即对风险商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端(关闭网络支付接口)等处理措施。如有发现涉嫌违法犯罪活动的，会立即向公安机关报案。　　风险提示　　套现行为不仅扰乱了经济秩序，也增加了银行的经营风险，套现人若无法按期还款所形成的不良资产，也会增加银行的坏账率，影响银行的资产质量。　　对持卡人来说，套现行为是违反国家相关法律法规的行为，会影响个人的信用，造成不良的个人征信记录;更重要的是，持卡人利用套现中介公司等代理机构进行套现的同时，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，其银行账户，资金将面临风险，同时，还要承担法律风险。　　（）中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：
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51credit Corporation. All Rights Reserved　　办了几张信用卡 额度都有几万。最多的一张工行的 10万。有时想套点钱出来周转。可是没有很好的办法来透支。我现在用的有两种方法。用淘宝买卖来交易。套现出来。但是感觉很麻烦，除了工行卡的可以大额支付不用手续费。其他的都有限额 比如中信的，每次1千 一天一万，我要想套出来5万我要等5天才能操作完。　　还有一种就是博彩网站充值进去洗白。但这个风险大，弄不好会输钱。大家有没有什么好办法啊。
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　　没有版友 有我这样的困惑吗？
　　一个点手续费，岗顶大把人做，另外就系稳朋友公司刷，罗现金，欠人情请食饭，一条数　　
　　@足球佬 2楼 　　一个点手续费，岗顶大把人做，另外就系稳朋友公司刷，罗现金，欠人情请食饭，一条数　　-----------------------------　　店里有POS机 要手续费啊 。一千元5块。10万就500了。。不划算啊
　　@棋东兄弟 3楼 　　店里有POS机 要手续费啊 。一千元5块。10万就500了。。不划算啊　　-----------------------------　　我家的pos机怎么是50元封顶呀???你换家合作银行吧
　　@大家乐不乐 4楼 　　我家的pos机怎么是50元封顶呀???你换家合作银行吧　　-----------------------------　　你家的机器可以刷自己的信用卡吗？会给套上恶意套现的。
　　@棋东兄弟 5楼 　　你家的机器可以刷自己的信用卡吗？会给套上恶意套现的。　　-----------------------------　　我是没干过这事啦,不过,技术上很容易克服的　　你申请pos机的数据不要用自己名字不就结了吗
　　又想用钱，又五肯出手续费，自己谂掂距了　　
　　@大家乐不乐 6楼 　　我是没干过这事啦,不过,技术上很容易克服的　　你申请pos机的数据不要用自己名字不就结了吗　　-----------------------------　　不可以的了 。信用卡在同一台机器上循环刷 。银行又不是傻子。
　　@足球佬 7楼 　　又想用钱，又五肯出手续费，自己谂掂距了　　-----------------------------　　举个例子 我有四张10万的卡 。其中一张拿来循环还款。那我是不是多30万闲钱。但是要手续费这个帐就不对了。
　　彭兄，不用这么麻烦，来找我。我有办法
　　@CR下雨天打孩子 10楼 　　彭兄，不用这么麻烦，来找我。我有办法　　-----------------------------　　你别报我料好不好
　　没人知道吗？
　　刷卡宝重庆总代理帮你忙。快捷，合法，安全，费用低。
　　购买一套可安装在手机上的移动POS机···叫刷卡宝。我是重庆重庆总代理。有意可与我联系
　　你教我如何办大金额信用卡，我帮你把帐上的钱刷出来，50元封顶
　　我看别人去小店套现都是2%
　　就算不要手续费也要利息吧？
　　淘宝快捷支付也要1%手续费，免费的工商银行1K一次冲到手软，很容易监控的。楼主很抠门，不适合用信用卡。
　　此贴扎口，套现警察会查水表的！
<span class="count" title="
<span class="count" title="火车在她背后擦身而过，情况十分惊险。
派出所进行调查取证，依法对谢某某予以拘留。
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　　■ 都市时报讯 （首席记者 程浩） “只要给我2000元手续费，我就可以帮你办一张额度为20万元的信用卡。你只需提供身份证，且不需要调查财产状况，不需要任何抵押，要哪个银行的任你选！”如果有人对你说这样的话，千万别信。保山隆阳区就有一些人信了这话，结果50多人被骗，涉案总金额超过20万元。
　　26日，一名年轻帅气的小伙在家人督促下到隆阳公安分局永昌派出所投案自首，一大串以代办信用卡预先收取手续费为由头的诈骗案浮出水面。
　　小伙姓段，曾经在一家金融公司上过班，知晓办理银行卡之类的业务。去年底，他想到以帮人代办大额信用卡为由头，骗取他人手续费的办法，之后便利用朋友聚会的机会，对几个比较亲近的朋友称，自己熟识众多的银行高层管理人员，可以帮人代办大额信用卡，额度从5万元到20万元不等，不过要根据额度大小预先收取500元到2000元不等的手续费。
　　为找到更多“客户”，段某让朋友王某、寸某、朱某介绍办卡者。“你们可以多收一点手续费，我收一部分外，其余的归你们。”段某说。几人热情很高涨，短短两个月时间，他们就找到办卡人共50多人，且全部都交了手续费。
　　时间一天天过去，交了手续费的办卡人却没有一个人拿到所谓的大额信用卡。有人发现情况不妙，陆续到段某家中讨要手续费。家人这才知道段某的行径，督促其到公安机关投案。
　　两个多月的时间，50多人受骗，涉案总金额超过20万元。在段某投案时，这些钱已全部被挥霍。目前，段某已被刑拘。
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