浅谈当前汽车消费贷款的风险防范与规避_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
浅谈当前汽车消费贷款的风险防范与规避
荣Z金融致力于服务我国中小企业及个人的融...|
总评分0.0|
大小：86.74KB
登录百度文库，专享文档复制特权，财富值每天免费拿！
你可能喜欢【车贷风险点】- 融360
车贷风险点
&&&&&&车贷俗称买车贷款，可以短则分期1年，多则分期5年，不同的地方不同的银行都有不同的借款方式，许多4s店也是推出了很多优惠的车贷诱惑，但是怎么车贷过程中保证自己支付的利息最少，以及怎么去申请车贷，是许多人不知道。
车贷风险点－攻略
网上银行风险点提示及对策
1 假银行网站这些网站往往会用一个和真实银行很相似的网址来迷惑客户，这些网站一般都会使用真实网站的LOGO、网页设计、图表等，以假乱真。对于假银行网站，客户一定要擦亮眼睛，认真识别......
1 假银行网站这些网站往往会用一个和真实银行很相似的网址来迷惑客户，这些网站一般都会使用真实网站的LOGO、网页设计、图表等，以假乱真。对于假银行网站，客户一定要擦亮眼睛，认真识别。对策：（1）尽量使UK插入时直接弹出的网页登陆。（2）预留信息个性化，对于初次登陆网银时，需要客户设置一个预留信息，以后每次登陆时，网上银行首页都会显示这条信息，设置尽量复杂并赋有个性化，客户登陆网银时要检查预留信息是否正确，确认准确前，不要轻易输入自己的信息。（3）把自己平时经常用的银行网址存入到IE的收藏夹中，每次登陆的时候都直接从本机中链接过去，可以完全避免登陆假银行网站。（4）如果你已经进入了银行网站，还有一个办法可以避免损失。每个人都有自己的网上银行账号和密码，你输入账号后，先输入一个错的密码，如果是真实的网站，就会提示你密码出错，而假网站的目的是为了套取你的密码，它会认为客户输入的所有密码都是正确的，因此不会提示你出错。2、假冒银行客服发送邮件假冒银行发送的电子邮件都有银行的LOGO等，做得很专业，然后让客户直接点击"Enter"键，直接链接一个陌生的钓鱼网址。比如之前有的银行出现的假冒邮件发送人是.cn ，这个邮箱地址就是假冒地址。对策：当客户收到以我行名义发送的邮件时，不要轻易轻易点击链接，退出邮件，重新输入网银网址进入查看，如有账务问题，可以拨打开户银行电话或电话银行96668进行咨询,如有紧急情况，可以通过电话银行紧急挂失，或登陆网银进行挂失，以确保财物安全。3、假冒银行发送短信假冒银行发送短信基本都是通过短信的方式通知客户，使客户通过短信提示的网站进行密码修改，而短信提示的网址则是钓鱼网址。对策：遇到这种情况客户首先要注意发送短信的号码。另外，银行的短信一般内容都是一些问候、产品信息等，除了余额变动提醒之类的业务，短信内容根本不可能涉及客户的账户信息。如有账务问题，同样也是可以拨打开户银行电话或电话银行96668进行咨询，或紧急挂失。4 黑客操作黑客操作是指犯罪分子通过特定的软件操控，远程操纵他人的网银，进行账务处理，盗取他人资金的行为。对策：（1） 建议交易金额较大的客户，使用我行推出的2代UK，用户交易时，必须手动按动Uk的确认键才能转账成功，有效的防止了黑客挟制用户Ukey的风险。（2） 保管好自己的手机，如有手机号变动，及时到柜台修改预留手机号码，我行已推出短信中心业务，当客户交易时，会发送短信验证码到用户的手机上进行提醒，只有在网银上输入正确的验证码才能完成操作，更好的规避风险。
民间借贷提防五大风险点
通过调研发现，民间借贷主要存在以下五大风险点：
通过调研发现，民间借贷主要存在以下五大风险点：
一是高额利息诱惑与负债能力强假象并存。民间借贷的重点逐渐由生活性借贷转向经营性借贷。借款人承诺的高额利息一般远高于同期银行贷款利率4倍的法定上限，并伴有编织资产庞大、负债能力强的假象，一旦资金运转困难，则极易发生“跑路”。这种情况在民间借贷与非法融资相互交织的案件中最为多见。
二是借款凭证不规范影响权利行使。在为数不少的案件中，出借人碍于人情面子，没有要求借款人出具借条，或者没有认真审查借款金额、利息（是月息还是年息）、支付方式、还款日期等内容，甚至出现将“保证人”误写为“见证人”的情况，导致合法权益得不到保障。
三是资金交易方式选择失当导致证明困难。目前，民间借贷主要以现金或银行转账作为资金交付方式。在数额较小的情况下，这两种方式区别不大，但对于大额借款而言，仅凭借条有时难以证明资金是否实际交付。银行转账方式更能够提供切实有效的证明，并在保障资金安全性上优势更加明显。
四是担保约定不明影响担保责任承担。一方面，当事人对连带担保或是一般担保的理解较容易出现混淆，在实际约定时容易出现概念不清等问题；另一方面，当事人对担保期限，特别是保证期限的重视程度不高，没有约定保证期限的案例较多，直接影响当事人权益的最终实现。
五是诉讼时效意识不强导致丧失实体权利。因超过诉讼时效而丧失实体胜诉权利的情况仅出现在少数案件中。但因该类案件当事人失去法律保护而转向私力救济的现象较为多见，如私自扣押、强抢借款人、担保人财物，甚至采取直接针对借款人、担保人人身的过激行为，在客观上为社会和谐稳定埋下了隐患。
以上内容是否解决您的问题？请点击反馈
文章内容部分来自网络转载，如有侵权，请联系删除，邮箱：（请将#换成@）
浦发银行是我国著名的商业银行之一，总部设在上海。2010年12月底，公司总资...
浦发银行是我国著名的商业银行之一，总部设在上海。2010年12月底，公司总资产规模高达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。近年...
投资之所以有回报，就是因为有风险。网贷基金性价比比较高，也并不是无风险，那么...
投资之所以有回报，就是因为有风险。网贷基金性价比比较高，也并不是无风险，那么网贷基金的投资风险在哪里呢？...
上市系平台也不安全，投资者怎么样选择安全靠谱的P2P平台？...
上市系平台也不安全，投资者怎么样选择安全靠谱的P2P平台？...
很多客户觉得自己明明资质不错，为什么贷款还是被拒？为什么利息比一般的还高呢？...
很多客户觉得自己明明资质不错，为什么贷款还是被拒？为什么利息比一般的还高呢？老龙想说，有可能你是踩中了“雷区”！这7点，贷款要注意！...
零首付无息贷款买车，这种方式减少了购车者的首付压力。融360（fangdai...
零首付无息贷款买车，这种方式减少了购车者的首付压力。融360（fangdai123）告诉您汽车无息贷款划算吗？其中有你想不到的风险。...
小牛在线深度评测长文，可靠吗？安全吗？能投资吗？...
小牛在线深度评测长文，可靠吗？安全吗？能投资吗？...
车贷风险点-问答
伟大投资不是很靠谱，不要投资。
贷款买车有什么风险？
贷款买车的好处：消费者可以在资金不足的情况下，通过银行贷款的方式来实现买车目标。现在一些汽车经销商为了吸进客户推出了“低首付、低利率”等优惠活动，如果这些优惠真正能节省到一笔资金，那么贷款买车是不错的选择，这样余下的闲钱就可以用于其他高收益投资，或解决经营资金需求。贷款买车的缺点：1、手续复杂：申请消费贷款，客户需要提供一系列的贷款证明。(身份证、户口薄、个人收入、结婚证、有无不良信用记录、甚至有的银行还必须要提供个人房产证明)，手续是三种贷款中最为复杂的。2、申请时间长：申请消费贷款，银行根据客户提供的汽车贷款证明资料以及有效权利质押物或具有代偿能力的第三方保证，在经过一段时间的审核，通过后即可实行贷款。
车贷返点一般是几个点？
招商银行汽车消费贷款利率一般为基准利率上浮百分之三十左右(不同银行及网点，利率不同)，按上浮30%利率算，一年期汽车消费贷款利率为6.955%，贷款是按月还本息，以剩余本金计算利息。优质客户专享，无需支付担保费用或履约保证保险费用，手续快捷，利率超低。方便易借，适合于所有需要贷款购车的人士。在合作担保公司（或保险公司）的鼎力支持下，助您轻松获得充裕贷款额度，立即启动美妙汽车生活。金额：最高50万期限：最长5年成数：最高8成适用客户所有需要申请个人汽车贷款的客户办理流程距您成功贷款提车，只有三步！第一步：提交申请第二步：银行审批第三步：放款提车您需要准备的贷款申请资料1.身份证、婚姻证明2.住址证明【至少任选其一】：水、电、气、电话或物管等费用账单3.收入证明【至少任选其一】：工资证明/银行流水/所得税税单/社保记录/其他收入证明4.用途证明【注：可以推迟至放款前提供】：购车合同/协议；首期款发票/收据本页面内容仅供参考，部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。
晋商贷有风险吗？
晋商贷成立于2012年，注册资金为1000万元，公司所在地为山西太原。晋商贷是山西第一家P2P网贷平台，主要服务于小微企业和个体经营者。平台线上充值免收手续费，线下充值有一定的奖励；充值金额在3日之内不能提现，3-10日之内提现，手续费为0.3%，10-15日之内提现，手续费为0.2%，15日之后提现，提现金额在3万元以下，手续费为3元/笔，3万-5万，为5元/笔；此外，平台收取投资人利息所得的10%作为平台管理费。VIP费用为120元/年。 晋商贷具备风险备用金和银行托管，实行VIP本息保障，非VIP60%本金保障。支持债权转让和自动投标。根据融360的监测数据显示，晋商贷平均收益率16.91%，属于收益率较高的平台，相对应的风险也较高。
点点贷有风险吗？
点点贷是有风险的，毕竟是p2p平台的。
看到这个点点贷我想起的是点点投（e租宝的前身），不过看76676上面的数据，好像点点贷发展不是乐观啊，于是就去平台的官网上了解了一下，果然这个点点贷是已经倒闭了，看平台上面的数据才显示，还有人在最近登录了网站，不知道是不是真的假的，我看点点贷的网站已经是快被人黑了吧，平台上面的项目缩略图都没有了，看上面的项目还是在8月份发的标，不知道是什么个情况，但是都没有听说点点贷的投资人维权什么的啊。
大家还在搜靠谱金服-汽车金融-SP如何规避在汽车贷款中的欺诈风险
来源： 微信公众号 kk汽车金融行业研究
靠谱金服-汽车金融
SP如何规避在汽车贷款中的欺诈风险
一．&&&&&&选对渠道
不同的金融产品都有自己的目标客户，在取得汽车金融公司的代理权后，应就产品的特征，选好自己的目标客户群体。
在选定的目标客户群体中，再进行筛选排查，排除一些口碑不好，经营状况差，平时喜欢违规操作的4S店和二级车行。在开拓市场时，如果有新的意向合作车行，我都会加下车行主要人员的微信，看看其朋友圈是否有涉及零首付购车，私借，押车等业务。如果有，那么这家车行的单子就要多加小心了！
二．&&&&&&选对合作小伙伴
&&&&&&&&&&&&&&SP的业务员大部分是以底薪加提成的方式进行合作，对于未来的风险没有太多顾忌，因为和他没有关系或者关系不大，所以很多业务员会以业绩为主，只求数量，不求质量。况且汽车金融市场的诱惑很多，大量的中介和个别车行会许以报酬，要求业务员帮忙违规操作，或者让业务员明知有风险，也帮其隐瞒。如果内部人员串通车行进行违规操作是很难发现的，所以在选择小伙伴的时候选择心术正，有职业操守的人员。平时做好风险培训，或者与业务员风险共绑。（风险共绑如果有好的方案欢迎与我私下沟通交流）
三．&&&&&&去伪求真
选好渠道和合作伙伴后，并不是说就高枕无忧了。车行的主要目的是销售车辆，平时那些正规操作的车行在利润面前，有可能也会帮助客户造假，所以SP也应练就一双火眼金睛，来排除虚假材料。目前汽车金融市场竞争激烈，各家汽车金融需要的材料越来越简单，例如“易速贷”“两证一卡”“一证通”等等类似产品。根据个人业务经验，简单介绍以下几项材料的鉴别。
驾驶证&&&&驾驶证在网络上可以直接查询到，除非很新手的车行，不然基本都不会造假。驾驶证的鉴别方法很多汽车金融公司都有办法，就不赘述了。
2.银行流水账&&&&&目前大部分的汽车金融公司比较看重这个材料，所以这个材料的造假率会比较高。以个人的经验来看，虚假的流水一般具有以下几个特征：
①流水账排版很工整，大部分内容是大金额转账进出，或有少量小额消费记录
②余额长时间保持在较大的数额，基本不出现卡上余额很少或者空卡的情况
③结息较高或结息与贷款金额较为匹配，正常如果贷款10万，虚假的流水的结息不会少于10块钱
④银行的盖章和客户名特别清晰可见
⑤虚假的流水账篇幅较短，但是交易数额很大，偶尔几笔小额的消费或转账取款
以上只是讲一些简单的鉴别方法，如果一份银行流水账以上几点都符合，不是说肯定是虚假流水，只是虚假流水的几率会比较大。还有几点鉴别的方法，例如，大部分银行的流水打印机是针孔打印机，摸起来会有点粗糙感。虚假的流水账大部分有些是普通的激光或者喷墨打印机打印的，摸起来比较光滑。同个银行的流水打印出来的字体大部分是一致的，可以参照确定是真实打印的流水上的字体。鉴别虚假流水账要在实践中累积经验。
银行流水账的篇幅比较长，是因为它很重要且造假率高。我曾经听一个车行的老板跟我吹嘘，他的客户如果没有流水账。他可以从银行的打印机里打印出来，只是把某个人的流水账换成现在这个贷款客户的名字，这样就很难鉴别。正常我如果对某个流水账有猜疑，会问客户是否清楚流水账的余额或者经常存取款的网点或者最近的某笔大笔交易等等。
3.&&& 工作类证明
工作类证明分为几种：
①&&&盖公司公章的纸质工作证明，每个金融公司模板不同。这个材料造假率也是很高，很多会挂靠朋友公司甚至随便找个网上查询不到的公司挂靠，只是把公司电话换成客户能自己控制的号码。正常在信审中，我们会对客户的工作情况，地址，公司其他人员等进行调查，在根据客户的反应来判断真伪。
②&&&营业执照&&&&&&
这个材料的鉴别方法很简单，现在网络很发达，手机下载一个名为“企业信用查询”的APP就能够马上查询真伪。
③&&&工作类的照片&&&&&
这个材料作假的比较少，但是我也见过有车行的人员，让客户站在某个不是客户本人的店门口拍照，然后将照片中招牌的电话号码PS成客户的电话号码，以此冒充客户是这家店的老板。当然，这种作假方法基本很难识别，只能通过信审人员对客户的工作情况调查来进行识别。
说到工作类证明，我一直秉承一个观念，就是不管客户是做什么工作，不管体不体面，优不优越，只要你的工作是真实的，正当的，不违反国家法律，然后你的收入足以稳定支撑贷款的月供，那就可以了。SP这样与经销商宣导，虚假工作的比例应该会下降很多。
四．真实有效的签约
&&&&&&&&客户通过后，SP要做的第一件事就是签署贷款和抵押合同。通常我们会通知车行将车辆合格证和客户的还款卡发过来打印合同。这个时候可以根据合格证上的参数，在汽车网站上对照例如车辆尺寸、轮胎规格、整备质量、发动机功率扭矩、排量等参数，看是否与申请车辆一致，避免出现低配车按高配车进行贷款的现象。
&&&确认车型无误后，安排公司人员与客户按照金融公司的要求进行面签，避免出现代签现象。
五．放款前审核
&&&&&目前汽车金融公司主要有两种不同的放款时间
&&“先放款，后抵押”，即收到机动车销售发票，车辆保险单就会先行放款。
&&“先抵押，后放款”，即收到机动车销售发票，车辆保险单，机动车注册登记证再进行放款。
不管哪种方式，SP要做的事情就是确认以上三种材料的真实性，再进行放款流程。
机动车销售发票&&&&&&
机动车销售发票能很大程度体现整个贷款过程的真实性。这个材料也是造假的重灾区，一般有以下几种造假情形：
1.假票&&&&
&伪造一张机动车销售发票
2.套票&&&&
&机动车销售发票的第一联（销售联）按照申请贷款时的车辆价格开高票，其余几联按照真实销售价或车辆最低价开低票。
3.作废票&&&&
开票当月所有发票联都按照申请贷款时开具真实发票，但是在月底时去国税局作废。
全国各地的发票都可以在各地的国税网站上查询，这个办法只能防止第一种造假情形。第二三种造假情形只能在开票后的次月，再通过国税网站查询到，所以很多骗贷案例的发票均是在次月才能发现，但是那时候贷款都已经发放了。防止第二三种造假情形的方法就是要对车辆的真实销售价做调查，例如：东风日产&
经典轩逸2012款& 1.6XE手动舒适版&
指导价99800，调查到当地优惠幅度25000，等于实际销售价是74800.如果这个发票开具的价格高于74800太多，那么这个票就有很大的造假嫌疑。当然，也有骗贷人员会补贴4S店高开票所产生的税点
来开具真实的高价发票。如果接到优惠幅度比较大的车型要按原价申请贷款的时候，通常我会和车行说这个客户资质上有某点不足，只能贷款X成，也就是接近74800的7成或8成，就像以上这个车型，最高贷款60000左右。
车辆保险单&&&这个基本没见过造假的，只要核实车损和盗抢险的保险金额，与申请时的价格一样，添加正确的第一受益人即可。
机动车注册登记证&&&如今中国社会，假的有时候比真的还真。我经历过的几个产品，有先放款的，也有后放款的。如果是先放款的，要选择那些经营情况较好，有比较稳定合作的车行再放款，毕竟如果抵押登记做不出来，金融公司会第一时间找SP而不是经销商，所以只能根据对经销商的了解后，再确定是先放款还是后放款。如果是后放款的，抵押登记出来以后放款就没有风险了。
总结：规避汽车贷款时的骗贷行为，总结起来也就是选对合作车行渠道和合作小伙伴，确保三个真实：真实的材料，真实的签约，真实的交易。做到这些，相信能避免很大一部分的骗贷行为
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我国汽车消费信贷的发展现状及风险控制浅析_图文_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
我国汽车消费信贷的发展现状及风险控制浅析
阅读已结束，下载文档到电脑
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢