网络支付新规出台：支付宝微信发大额红包需认证
作者:环球网
昨天，备受争议的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》终于正式发布，这一曾被称为&史上最严&的规定较征求意见稿究竟做了哪些调整？让我们一起来看一看。
今年7月31日，央行公布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)，对第三方支付业务提出明确的监管要求，规定支付机构单个客户所有支付账户单日累计金额不能超过5000元，年累计应不超过20万元。
消息一出即引发了全社会热议，不少剁手族认为这一限额完全不够用。专家学者认为，征求意见稿回归网络支付业务本质，厘清支付机构定位，有利于第三方支付业务持续健康发展。但部分金融消费者和从业机构对办法有所误读，网购一族担心自己的网络消费和支付行为受到过度限制，而第三方支付机构自认为遭遇了史上最严厉的监管。
在经过广泛深入的讨论之后，对比7月底的征求意见稿，《管理办法》主要从两方面进行了修改：一是优化了个人支付账户分类方式，从两类扩充到三类;二是对支付机构实施分类管理，根据支付机构分类评定情况、支付账户实名制落实情况制定了差别化监管措施。
新发布的《管理办法》规定，个人消费者的单日累计余额支付限额，可由5000元提高至1万元。同时，针对个人卖家这一特殊群体，《管理办法》规定在满足一定条件的情况下，个人卖家账户可以视同单位账户管理，不受个人账户的余额付款额度限制。
整体来看，《管理办法》针对网络支付的额度限制仅限于账户余额，银行卡网银支付与快捷支付不受新规的影响。同时，&蚂蚁花呗&一类的无忧支付产品，也不受余额支付限额的约束。比如，在&双11&这样的特殊节点，消费者进行大额消费时，可以用快捷支付或蚂蚁花呗进行付款，不会影响购物体验。这也意味着，用户在使用网络支付进行日常消费时，其使用体验不会受到太大影响。
央行也透露，根据代表性支付机构所提供的交易数据，2014年全面使用支付账户&余额&付款累计5000元以下的个人客户数量占80.13%，日累计限额管理措施可以满足绝大部分客户的实际需求。
在7月底征求意见时，不少人担心如果未进行实名认证会影响微信红包使用，以及一些小额支付的便捷性。对此，新版办法特别新增了一类支付账户，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元。
也就是说，没有绑定银行卡的微信用户可通过微信零钱包收发红包，但累计发红包的金额不能超过1000元。如果发红包金额已经超过1000元，还想再发就得追加身份认证，成为Ⅱ类或Ⅲ类账户。
对于《管理办法》的发布，支付宝方面表示，本次《管理办法》的发布，对于互联网支付行业的健康发展提供了明确的规范和指导，对于行业的长期健康发展将带来积极正面的影响。
腾讯方面则在第一时间回应央行支付新规：感谢央行的&新年礼物&。腾讯表示，高度认同央行一直以来为坚持落实支付账户实名制所做出的努力。腾讯公司非常欣赏央行尊重行业意见，关注用户便捷体验和行业创新的态度。其中非常重要的调整之一是管理办法中提出对支付机构进行分级分类管理，针对评分高且支付账户实名率落实好的支付机构，执行较为宽松的监管政策，给予监管弹性和灵活性。另一个调整是管理办法增加了I类账户，用于小额的消费和转账，让支付机构可以向用户提供更便捷的支付服务。与此同时，腾讯也建议央行是否可以考虑将指纹验证纳入到高级别验证渠道中，以及是否可以初步尝试依托于社交关系链完成实名验证的新模式。 &
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央行发布支付新规：你的微信钱包跟支付宝怎么办？
来源：中国基金报&&&
作者：佚名&&&
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　　今天出了一个大消息。
　　大消息有点拗口。原话是这样的：
　　《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中要求“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”。
　　看到这段话，内心是不是充满了一些些的小疑惑啊？
　　没关系，基金君来帮你理清楚。
　　第一个问题，啥是客户备付金？
　　简单地说，就是我们在网上买东东的时候先预付了钱，这钱我们预付完之后，商家是拿不到的，一直要等到我们收到货并且确认付款之后，商家才能收到钱，而在这期间，这笔我们预付而商家没拿到的钱就一直存在在第三方支付机构的账上，这就是客户备付金。
　　对此，人民银行权威解释：客户备付金是非银行支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。
　　第二个问题，这政策啥意思？
　　简单地说，就是以后客户备付金统一开在人民银行或符合要求的商业银行的账户上，就不再是由网上的那些支付机构自己说了算了。当然，基金君看到的重点是，银行不付利息，不付利息，不付利息……
　　第三个问题，这政策为啥要出？
　　人民银行表示，近年来，客户备付金规模快速增长、存放分散，风险事件频发。建立支付机构客户备付金集中存管制度，主要目的是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。
　　人民银行认为风险主要是这样几个。
　　一是一旦客户备付金被挪用或者窃取，后果不堪设想。
　　2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件，涉及资金5420.38万元。
　　2014年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款，造成资金风险敞口达6亿元。
　　2014年12月，上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。
　　二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。
　　三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。
　　四是客户备付金的分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，其实还存在流动性风险。
　　第四个问题：这政策啥影响？
　　央视财经测算了一下，由于第三方支付过程产生的时间差会形成巨大的资金积淀，这部分资金在银行账户里产生的利息收入，就占到支付机构总收入的11%。
　　目前设置了缓冲期，首次交存的平均比例为20%，不过按照要求，最终支付机构应将全部客户备付金交存至集中存管账户。
　　第五个问题：看到这个政策，第三方支付大佬们心情好吗？
　　今天这个大消息一出来，各家第三方支付平台反应迅速，大家伙儿纷纷表示支持。
　　支付宝：坚决拥护此次央行的新规，这一政策的出台，有利于行业长期、健康可持续发展。
　　财付通(腾讯的支付平台，包含微信支付、QQ钱包)：支付机构备付金集中存管方案，是人民银行在经过充分市场调研的基础上，出于保护支付机构用户资金安全、维护支付体系稳定运转、对广大人民群众资金安全负责采取的举措，财付通将积极配合、主动落实。
　　网易宝：坚决拥护本次央行的新规定，将坚持以提高支付技术、优化支付服务为宗旨，为中小微用户提供更加快捷、便民的支付服务。这样制度的出台有利于整个支付行业长期、健康、可持续的发展。
　　一派普天同庆、普大喜奔的景象。鼓掌。
　　第六个问题：这政策会让咱以后多出钱吗？
　　新规对于第三方支付来说，是个大大的利空。消费者可能会担心，以后第三方支付机构会不会收一些支付服务费什么的？
　　可以说这个担忧是没有必要的。目前来看，支付行业竞争是比较充分、激烈的，中国银联跟商业银行也在不断切入，当大家选择付款时早已不是单调的“支付宝”了，而是一堆的支付机构，消费者选择还是比较多的。如果，第三方支付机构要征收支付服务费，无异于“自杀”。
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支付新规7月1日实施&支付宝微信加紧实名认证
日14:23&&来源：
原标题：支付新规7月1日实施 支付宝百度钱包微信加紧实名认证
　　近日，工信部下发通知，要求各电信基础企业确保在日前本企业全部电话用户实名率达到95%以上，日前全部电话用户实现实名登记。而将于7月1日执行的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，将非银行支付机构网站支付账户分为三类，要求实名制管理。
　　作为移动支付平台代表，支付宝、百度钱包、微信支付已响应央行新规，在这最后的一个月内紧锣密鼓地展开实名认证工作。那么，用户该究竟如何完成支付账户的实名认证呢？如果在7月1日后依然没有完成，又将受到哪些影响呢？
　　背景：央行关于非银支付新规对支付账户管理的相关规定
　　Ⅰ类：1个及1个以上外部渠道验证身份自开设起累计付款限额1000元，可用于消费、转账。
　　Ⅱ类：3个及3个以上外部渠道验证身份每年限额10万元，可用于消费、转账。
　　Ⅲ类：5个及5个以上外部渠道验证身份，或线下面对面开设每年累计限额20万元，可用于消费、转账、投资理财等。
　　支付宝：未实名余额支付功能将受限
　　支付宝账户实名后，当转账付款时可以轻松校验收款方实名信息，保障信息无误，同时找回密码也将更方便。如果没有完成实名认证，则用户在享受余额宝、招财宝、蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等金融服务方面会受到限制。需要注意的是，如果用户身份验证信息完善程度不够，是不能通过账户余额进行付款的。当然了，余额并不会被冻结，也并不会消失。
　　支付宝实名认证过程为：在支付宝中“我的”选项下点击头像账号一栏，然后点开第一栏“账户详情”，点击身份信息栏就可进入到认证页面了。整个实名认证需要验证银行卡及身份证，如果此前已经绑定了银行卡，则只需要再进行身份证拍照认证这一关就可以完成全部认证了。
　　百度钱包：未实名余额转账支付将会受限
　　百度钱包用户完成实名认证后，安全保障进一步提升，转账时可校验收款方实名信息；如果忘记账户密码，则可通过系统核对重要信息，系统将安全迅速地将密码告知用户本人。并且，用户完成认证后可拥有专属实名认证的金融服务，开启透明小金库更好管理用户资产。而如果在7月1日后，用户并没有完成实名认证，则使用余额进行转账和快捷支付服务将会受限，用户通过百度钱包余额向朋友转账以及使用百度糯米、Uber等进行快捷付款等都将受到影响。
　　百度钱包实名认证过程为：打开百度钱包，同样是在“我的”选项下点击头像账号一栏，然后点开“实名认证”即可进入相关页面。在认证过程中，用户需要填写姓名、身份证号信息，验证手机号、设置支付密码，并且上传身份证正反面照片。如果是新用户，在进行上述操作后，则需添加银行卡并通过验证，即可开始享受便捷支付服务了。
　　微信支付：未实名收钱、发红包可能会受限
　　据了解，在微信支付平台上添加过银行卡的用户都是实名用户。以前添加过银行卡，后来解绑的，也已经完成实名，无需再绑卡。腾讯方面表示，7月1日后如果用户坚持不实名，根据账户“余额”不同，微信支付功能可能会受到限制，像通过微信收钱、使用微信零钱发红包等。
　　微信支付的实名认证过程为：在微信“我”选项下点开“钱包”栏目，选择添加银行卡，即进入实名认证过程。完成微信支付的实名认证，用户同样需要进行银行卡验证、身份证验证、手机号验证等，帮助完善实名信息。
(责编：易潇、杨波)央行下发通知，规定自日起，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。媒体称央行新规限制支付宝、日转账笔数央行官网发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），称此次加强支付结算管理的目的在于，有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益。一人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户《通知》涉及到个人银行结算账户、个人支付账户。《通知》规定，自日起，一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。此举主要为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。早前，日实施的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、日实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》分别对个人银行结算账户、个人支付账户类型进行了分类。日，《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔号）正式实施，建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中，Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。&日，人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告〔2015〕第43号）正式实施，建立了个人支付账户分类管理机制。同样，根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中，Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息，开户便捷性最高，账户余额可用于消费和转账，但限额较低；Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息，或者通过面对面方式核实身份，具有更高的余额付款限额；Ⅲ类户的余额除了消费和转账外，还可用于购买投资理财产品。支付宝微信转账将被限制笔数除了加强账户实名制管理，《通知》还规定要加强转账管理。其中在加强支付账户转账管理方面，《通知》规定，自日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。《京华时报》分析称，此举意味着支付宝微信转账将被限制笔数。不得网上售卖POS机、刷卡器等受理终端《通知》还要求加强银行卡业务管理。第十三条要求严格审核特约商户资质，规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于日前形成检查报告备查。扫描或点击关注中金在线客服
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明天央行新规开始实行，支付宝、微信只能刷1000元？
来源：钛媒体&&&
作者：佚名&&&
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　　微信、支付宝只能支付 1000 元？微信、支付宝账户都只能有一个？如果这个消息落实，对于日渐熟练使用移动支付的我们来讲，无疑是会产生较大的影响。昨天(29日)上午，凤凰卫视的一则微博将众人的目光对准了央行的新政策。
　　凤凰卫视的官方微博称，
　　为提升个人账户安全，央行最近出台新规：1.从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开一张卡(Ⅰ类户)；2.取消同行异地存取款、转账手续费；3.银行卡半年不用，会被冻结；4.ATM转账24小时内可撤销；5.转账会设置更多门槛；6.微信、支付宝只能支付1000元；7.微信、支付宝账户都只能有一个。
　　如果支付宝真的只能支付 1000 元的话，那一天号称剁手都要买买买的用户该如何是好呢？这个消息是真的吗？
　　明天开始实行新规
　　其实今年9月30日，央行就发布《中国人民 银行 加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称261号文)，称从12月起，也就是从明天开始，ATM机转账24小时内将可撤销，个人开账户将被“限量”，微信、支付宝等支付机构部分功能将受限。而未来我们普通用户手中的账户，将分为三类。而银行账户中属于II、III类账户，在新规执行后，使用额度等均将受到限制。
　　这三类分别为：
　　Ⅰ 类账户一般指我们现在常用的借记卡；
　　可以存取现金、理财、转账、缴费、支付等，使用时不受额度限制。
　　Ⅱ 类则类似于信用卡，主要负责日常较大开支，或者理财、投资等；
　　Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户，包括在直销银行和互联网银行如微众银行等开设的账户，Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。但与Ⅰ类账户最大的区别是Ⅱ类不能存取现金、不能向非绑定账户转账。
　　Ⅲ 类账户是小额网络支付业务，与微信钱包类似，适用于高频率的小额移动支付。
　　Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。与Ⅰ、Ⅱ类户最大的区别是Ⅲ类户仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
　　另外，需要注意的是，Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号而没有实体卡，且只能绑定借记卡。
　　对微信、支付宝有影响？
　　说了这么多，究竟这项新规对我们频繁使用的支付宝、微信支付有影响吗？
　　据悉，文件中所提到的第 Ⅲ 类账户，是银行自家的业务，与支付宝或微信钱包无关。所以有关 1000 元以下的限额条件，应该也是只针对银行自营的第 Ⅲ 类账户业务生效的。至于会不会影响支付宝的使用，虽然业内人士称目前暂未收到有关央行对于支付宝等第三方支付机构的限额通知，但是未来会怎样，就不得而知了。
　　但值得注意的是，央行新规里也确实提到了一些关于移动支付规定。新规中提出，在支付机构内转账笔数、额度要“约定”。
　　也就是说，与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。所以央行采取了三项措施阻断异常交易：
　　一是要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。
　　二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
　　三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
　　新规还有哪“新”？
　　除了备受关注的移动支付是否会受限外，央行此次的新规推出了一系列的新规定。
　　1.转账开始有“后悔药”，ATM机转账24小时内将可撤销。
　　央行明确规定，自明天起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
　　另外，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。
　　2.开账户也要“限量”，一个人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户。
　　央行新规称，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。新规实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。
　　对于央行的这个做法，不少人是持赞同态度，一个人全国统一一个账户，银行好管理，自己也记得牢。避免骗子买卖银行卡信息、或者冒充开卡，骗走自己的钱财。
　　3.六个月无交易账户暂停非柜面业务
　　据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此《通知》规定，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
　　4.同一手机号对应同一身份证
　　目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。通常而言，一个手机号码由一个人使用，应当对应同一个人的账户。
　　5.买卖账户、假冒开户将面临重罚
　　自日起，买卖银行账户和支付账户、冒名开户的：5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
　　新规于明天正式实施，在用户担心移动支付受限的情况下，有银行人士指出，央行即将实施的新政背景在于遏制层出不穷的电信诈骗。
　　同时，限制支付宝等第三方支付的次数，意在引导第三方支付回归到小额支付的性质上。“第三方支付是整个互联网金融的账户体系，第三方支付的小额化也会反过来强化互联网金融的小额化定位，最终有助于形成互联网金融与传统金融机构互补发展、错位竞争的局面。”
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