发布时间： 12:00:35
作者:微信hrfh566
来源:网贷天眼
& & && & &《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》作为P2P行业首部具备现实指导意义的文件，一改此前《指导意见》等文件不接地气的“假大空”之风，而是将P2P平台的日常经营行为列为观察重点，对P2P行业实行行为监管。因此，《办法》中所列事项虽然看似平常，但研读过后，我们发现这些条款不仅有意引导P2P平台回归本质，还将改变P2P行业原有竞争格局，带来新的挑战。尤其是《办法》第十六条，正式禁止P2P平台通过线下发展资金端业务，这一新规极有可能加剧P2P行业获客难、获客贵的现状，令行业陷入新一轮的营销困境当中。
　　获客竞争加剧 P2P平台面临巨大挑战
　　P2P行业自2013年驶入发展快车道以来，就始终面临着获客难、获客贵的问题。P2P平台获客之所以难，主要有以下几方面原因。
　　第一，行业发展过快，短期竞争激烈。短短三年时间，仅从每一年的平台数量中就能发现P2P行业的“大跃进”式发展。2013年全国P2P平台数量约为800家，到了2014年P2P平台累计达到了1613家，截至2015年年末，国内P2P平台数量为3858家，比2013年增长了将近5倍。虽然行业整体发展迅猛，但在投资人市场的开发上却是极其不匹配的，因此也加剧了竞争的激烈化。相关数据显示，2014年国内P2P投资参与人为116万，即便是理想化地平均分配给当时的1600余家P2P平台，每家平台也不过获得700个有效投资人，现实却是大部分的流量及用户都被为数不多的大平台牢牢握着，90%的中小平台只能为用户市场的开发而争得头破血流。2015年国内网贷行业投资人数量达到了720万，同时P2P平台数量已经将近4000家，行业更是出现了陆金所、宜信等稳坐巨头之位的大体量平台，拥有P2P行业最大的流量入口。截至2015年，宜信累计投资人数量已经突破了195万，而陆金所的投资人数量也将近两百万。单是两家巨头平台的用户数量就占据了网贷投资人总数的半壁江山，更别说还有第一梯队、百强榜等中大规模的平台在争相吞食存量用户市场。综上所述，用户市场的开发难以跟上行业发展的脚步，是P2P行业获客难的主要原因之一。
　　第二，长期的监管不力导致投资人对P2P行业普遍缺乏信任，大多数平台只得通过其他途径，包括广告、展会、会议、协会、头衔等形式来进行自我增信，以唤醒用户的信任感，促成有效投资人的转化，却从而拔高了行业的平均获客成本。而隐藏在这些琳琅满目的增信举措背后的都是真金白银。一个网络综艺节目的冠名、赞助权，以及直播过程中的品牌露出，收费在5000万左右，影响力大一点的传统电视栏目，收费几个亿都不足为奇；赞助、参与或冠名一场行业会议的价格，少则几万，多则几十万，甚至上百万；购买一个XX互联网金融协会会长单位等头衔，须花费数十万；一个地方媒体或网络媒体颁发的XX年度最安全网贷平台等奖项，低至50、60万，高至一百、两百万。
　　第三，P2P行业普遍追求数据，忽略了用户关系的运营，导致投资人与平台之间只存在“逐利”的薄弱关系。投资人都喜欢返现多、活动力度大的平台，那就得努力做成这样的平台。注册送话费、投资拿返现、推荐新用户有奖、满额抽奖、投资就送XXX等返利活动，摊到每一个用户头上，单个投资人的获客成本又推高了不是？况且，在现阶段的竞争格局中，你的让利活动只能比别人多，不能比别人少，一旦比不过，那就只能出局了。整体而言，P2P行业的不良竞争局面，一方面是投资人过分逐利所致，另一方面也是平台忽略用户运营种下的恶果。
　　新的竞争形势下
社群营销或成中小平台突破口
　　一方面，P2P行业长期的烧钱混战不仅令整个行业自食恶果，也导致了投资人的畸形心理，大多数人对平台的索取越是无度，即意味着其对平台的忠诚度越发降低。一旦某日平台难以满足这部分群体的贪欲，极有可能面临资金大规模地集体流出，甚至遭遇资金链断裂的灭顶之灾。另一方面，《办法》规定了P2P平台要回归线上发展业务之后，P2P行业的竞争格局无疑会更加激烈。大体量平台由于具备资本、资源、背景优势，能够迅速累积用户，打开市场，建立品牌；而中小平台却是腹背受敌，既面临着市场的生存压力，又不得不顾及自我的发展压力，在巨头处处压制的竞争环境中，拼钱、拼人都难以为继，因此也只能通过口碑积累、传播来获取拥趸者。综上所述，既是出于培养用户忠诚度、建立情感关系的需要，也是为了给自己谋求更大的发展空间，中小平台亟需寻找新的品牌营销渠道，开发新的获客渠道，基于这种前提，以“人”为本、以“互动”为基础的社群营销或许能成为中小平台的突破口。
　　第一，社群能够最快地聚集人气与共鸣，从而产生大规模互动。所谓的互动，有两种层面，浅层互动体现在用户与平台的日常交流上，深度互动则在用户对平台发展的正面推动意义上。浅层互动具体表现在基于社群圈层中，平台能够最快地了解用户在产品使用中遇到的一切大小问题，包括对新用户的基本答疑、使用指导，对老用户的答疑解惑、信息披露等，用户只要在社群中就能实现与平台的直接对话，而不需要大费周章去官网寻找热线电话、漫长的坐席等待等，不仅加强了平台客服的工作效率，降低时间成本，更极大地提升了用户体验。而深度的大规模互动即用户对平台的回馈，能够直接促进平台发展。例如官网新版本、新功能的开发及测试，平台能够依赖社群迅速获取用户需求，针对合理需求进行开发改造，从而避免在开发过程中走了弯路，投入额外成本。再例如，平台在发展过程中的扩张，不论是资金还是资源，都有可能从社群中得到一定的帮助。此前依靠众筹融得天使轮资金的车贷平台果树财富在后面进行A轮众筹融资的时候，参与者仍有很大一部分是平台的忠诚用户，得益于这些支持，这轮1500万的融资只用了4个小时就完成了。由此也说明了，在社群中与平台产生过深度互动的忠诚用户，不仅是平台发展的见证者，更能成为发展历程中的参与者。
　　第二，社群营销强调互动，能够帮助平台与投资人迅速建立情感联系，为产品营销打好基础。事实上，互联网金融领域中已经出现了一些具有代表性的社群营销案例，他们的成功之处大多在于强调互动，强化情感。前文提到的果树财富就以“投资人自己的平台”作为品牌定位，十分强调投资人的参与感，而将投资人作为品牌Slogan的主体的好处在于：既能够快速唤醒用户情感归属，产生共鸣；又能够借助品牌的独特故事性，来引导用户与平台进行深度互动。互联网金融平台悟空理财深耕微信公众号，重视与用户进行多维互动、建立情感连接，激发用户对平台产生情感依赖，成功地将普通用户转化成忠诚用户。物权众筹平台维C理财在其官方微信群中，更是根据注册时间给每个投资人提供了数字编号作为会员头衔，甚至连创始人都是用的XX号会员作为社群头衔，直接消除了平台与投资人之间的身份屏障，只突出用户的参与感。
　　第三，社群强调人人都是贡献者，人人也都是获利者，在培养用户忠诚度的同时还能能够最大化地唤起他的传播意识。尤其是在深陷烧钱混战的P2P行业中，中小平台不仅追求低成本获客，更崇尚低成本传播。而口碑传播建立在用户口口相传的基础上，成本几乎为零，效果几乎最好。以前文提到的悟空理财为例，在悟空理财披露的相关数据报告中，显示有一位用户的邀请人数高达798人，交易用户120人，交易金额480万，足以证明口碑传播的高效性。在大多数P2P平台还忙着花式增信以试图唤取用户信任的时候，悟空理财作为社群营销的实践者，已经能够说服用户自发传播了，而这也正是P2P平台发力社群营销的目的所在。
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沪ICP备号-4P2P网贷“倒闭潮”盛行，还能继续投资吗？
P2P网贷“倒闭潮”盛行，还能继续投资吗？
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&今年以来已有超过30家P2P平台进行了融资，其中不乏&千万美元&和上亿元人民币的融资额。据不完全统计，仅在10月，至少已有4家P2P平台获得资本投资，其中多家宣称投资额在&千万美元&。
& & & &&临近年关，年底临近,P2P行业的跑路潮再度来袭。网贷之家数据显示，9月至今已有近60家平台出现失联、跑路等问题，10月份已有35家平台出现问题。
& & & &&然而&倒闭潮&并未减缓平台的上线速度和资本进入的热情。9月份全国新增P2P平台至少达到70家，预计到今年底，运营P2P平台数将突破1700家。资本也没有望而却步，反而加快了该领域的布局。据业内人士消息称，普惠金融旗下子公司爱钱进将于今年12月底获得数千万美金的A轮融资，这笔融资额将创下2014年国内P2P行业A轮单一机构最大募集额的纪录。
& & & &&从此前获得风险投资的平台来看，其发展速度普遍超过了投资预期。
& & & &&风投资金的不断涌入说明资本市场对网贷行业的高度认可及对前景的看好，但从另一个角度分析，P2P网贷平台正处在优胜劣汰的激烈竞争阶段，风投的不断介入更是让P2P平台的竞争步入新的台阶。
& & & &&&互联网金融是服务业领域利用互联网渗透产生的新模式的服务经济，当前互联网的经济效应只是刚刚开始。&北京市金融工作局金融协调处调研员李爱军说道。
& & & &&由于中国小微企业的金融压抑，以p2p为代表的互联网金融在中国已获得足够的发展空间，呈现出爆发式增长的态势。行业相关人士普遍认为，P2P才刚刚开始，而中国银行业资产超过160万亿，撬动小小的一角就是几万亿的市场，互联网金融领域未来有望产生BAT级别的企业。
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一日之内两家平台失联 P2P迎监管前跑路潮
关键字：电商 好又贷
　　据行业数据显示，2014年6月网贷行业总成交量达141.48亿元，日均成交量4.67亿元，预计截至2014年底，行业每月成交量可突破200亿元，全年将有望突破2000亿元。
　　与行业的火热相对应的是P2P平台跑路的消息也不绝于耳，光是上半年就有55家平台出现问题，涉资数亿元。而7月日就有网友曝出又有两家平台同一天跑路，其一为注册地在南宁的“兴利贷”于7月25日晚上，网站再也无法打开，联系客户的群也突然解散。目前，全国各地的受害者已经组建起一个维权QQ群，他们准备相关材料后集体报案。其二是北京善安合财富平台被曝跑路，截至26日，平台已1700万余元。其平台网址无法打开，客服电话关机，客服QQ也无人应答，注册地址也已变更为。
　　到底是什么原因导致一日之内两家平台失联，业内人士认为，此为监管出台前的阵痛。由于缺乏相应监管，P2P平台跑路频现，据网贷之家监测数据显示，截至2014年6月中旬，全国各类P2P借贷平台已近750家。而截至今年6月1日，一共有122家网贷公司出现提现困难、关闭甚至是跑路的现象。
　　虽然相关部门从去年开始对P2P进行调研，央行曾提出了P2P的四条红线，但监管措施一直迟迟未能出台。有消息称，银监会召集P2P平台负责人进行座谈，有参与座谈的负责人透露，监管已经基本确定,目前已到银监会、和会签环节，预计将在8月份出台。
　　有业内人士称，在监管出台前夕，必定有很多骗子平台原形毕露，此两家跑路平台只是开始，在接下来的一段时间必将有更多的跑路事件。提醒投资者要认清哪些是正规平台，哪些是骗子平台。
　　好又贷CEO王穗宏建议从三个方面考察平台。第一看公司股东的背景，比如有国企或上市公司参入的，说明这个平台是被考察过的，其出现问题的概率大大降低。第二看是否有风险备付金及其比例，这些备付金在银行存管，备付金以内的违约是平台可以承担的，比例越高抗风险能力也越强。第三，平台本身成立的时间也是重要参考指标。“六个月和一年期是平台容易出问题的两个时点，经营一年以上的平台其倒闭跑路的风险大大降低。”
　　他建议普通投资者可以从四个方面挑选靠谱平台。首先，利率太高的平台不要参与，如果综合利率(包括奖励)超过20%的新平台就不要参与。第二，选择项目信息透明的平台，包括详细公布每个借款标的用途、抵押情况、借款人相关信息等。第三，优先选择稳定运营有上市公司或者国企背景的平台。第四，单个借款人资金量过大的平台要谨慎，比如超过1000万元。因为平台的资金和担保能力普通投资者很难考察，如果出现多个单个借款人资金量大的情况，很可能超过该平台担保能力。
[ 责任编辑：物语 ]
去年，手机江湖里的竞争格局还是…
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关注Chinabyte11月P2P网贷行业简报 寒冬之下平台密集爆雷，岁末跑路潮或卷土重来
据鸣金网数据中心统计，11月份网贷行业共有9家平台完成融资，在近期“资本寒冬轮”的说法甚嚣尘上之际，P2P行业内仍有多家平台获得资本方青睐。其中有3家平台完成B轮融资，3家平台获得A轮融资，3家获得天使轮融资。
1、 新上线平台&11月新增平台171家，增速回升总量达3770家
据鸣金网数据中心统计，11月份我国P2P新上线平台171家，环比10月份增长14%。广东、上海和山东依然高居新上线平台数量前三位，三省分别有23家、21家和17家新上线平台，合计占11月份新上线平台总数的35%。截至日，我国P2P网贷平台数量达3770家(含问题平台)。
2、 P2P网贷平台全国分布&广东、山东、浙江继续稳居前三位，北京、上海紧随其后
截止2015年11月底，全国P2P网贷行业除港澳台外，正常运营平台共计2610家，较10月份正常运营平台环比上涨3.65%。这些平台广泛分布于全国30个省市，其中广东依旧牢牢占据榜首位置，山东坐稳次席位置，浙江位居第三，但仅比位列其后的北京多出8家平台。三省分别有480家、332家和303家平台正常运营，占全国比重比分别为18.39%、12.72%和11.61%，环比上月均小幅下降。
全国月份新增平台及各省平台分布具体情况见图1和图2。
3、 问题平台地域分布&11月上海、河北出现惊人增长，行业总体下降走势开始反转
据鸣金网数据中心统计，11月份全国共新增86家问题平台，环比10月份大幅飙升72%，此前连续四个月的下降走势被彻底扭转。
11月新增问题平台位居前三的省份分别为广东、山东和上海，广东爆出了12家，山东和上海各爆出11家问题平台。广东和山东问题平台数量与10月份相比增长并不明显，两地问题平台在全国占比分别为13.95%和12.79%，相较上月的占比均有不同程度下降。
尽管上海11月份问题平台占比与山东一致，但上海10月份问题平台仅有4家，本月环比上涨高达175%。一向低调的河北11月也爆出了8家问题平台与北京并列，而10月份仅有1家，可谓高调的有些过头。
浙江11月爆出9家问题平台，江苏本月有5家问题平台，湖北和湖南各有3家平台爆出问题，其余地区分布情况见图3所示。
4、 问题平台类型&平台跑路风险大幅飙升，占比超过7成
年关将至，&钱紧&的形式尤为突出，P2P网贷行业颇为明显，随着广大白领和屌丝一族等主要投资群体的逐步收回银根，部分中小平台资金链紧张形式进一步告急甚至断裂，由此可能引发网贷行业大规模跑路潮。
据鸣金网数据中心统计，11月份共有86家平台爆出问题，问题平台数量延续四个月回落的走势开始反转。
通过图4所示，从爆发问题平台的具体类型来看，11月份问题平台中跑路型有61家平台，占比高达71%，环比上月大幅飙升了23个百分点，牢牢把持问题平台最突出类型。11月提现困难平台有16家，占比19%，环比大幅下降15个百分点。本月停业类型平台有7家，占比为8%，并有2家平台发布清盘公告。
总体而言，11月份跑路型问题平台最为突出，在所有爆出的平台中占比超过7成，这也造成提现困难和停业类型的平台占比迅速下降。可以说一旦投资者触雷，将不得不面对平台直接跑路风险而导致血本无归。
5、 问题平台统计&全年新增问题平台800家，11月问题平台发生率陡然走高
截止11月30日，11月份共新增问题平台86家，至此2015年P2P网贷行业累计新增问题平台已达800家，整个行业累计问题平台达1167家。
11月问题平台发生率为3.19%，环比10月份飙升1.24个百分点，此前连续四个月的下降趋势彻底中断，并创下今年问题平台发生率最高增速。具体情况见图5。
从1-11月份问题平台的分布来看，今年累积问题平台前三的省份依旧为山东、广东和浙江占据，分别达180家、103家和98家，其中广东与浙江的差距非常接近。三省合计占到行业总体问题平台总数的47.62%，较10月小幅回落。
6、 11月行业成交情况&收益率继续下降，行业成交额和贷款余额再下一城
据鸣金网数据中心统计，11月P2P网贷行业整体成交额达1331亿元，再次刷新月度成交高点。其中&双11&的人气高升对行业成交贡献颇多。行业平均收益率依然延续此前下降的走势，再次小幅走低。
至此2015年全年成交额已累计高达8484亿元，全年行业成交平均增速为13.12%，又时至年末，资金紧张的形势一向突出。照此走势来看，行业若无重大利好支撑，全年成交额破万亿规模尚存在比较大的难度。
P2P网贷行业的贷款余额(累计待还金额)方面，依然维持稳步增长趋势。截止日，整个网贷行业贷款余额已增至4005亿元，环比10月增长13.94%。
本月网贷成交额排名前十的平台分别为红岭创投、陆金所、PPmoney、鑫合汇、紫马财行、投米网、小牛在线、微贷网、金融工场和你我贷。其中红岭创投、陆金所和PPmoney依旧高居前三位，红岭创投月度成交额首度突破百亿大关，达109.61亿元，高出第二名的陆金所超过1倍。紫马财行可谓半路杀出的黑马，在统计数据中首度亮相。
本月十强平台累计成交额为335.8亿元，成交额合计占行业整体25.23%。环比10月份增长了1个百分点。
11月份累计贷款余额排名前十的平台分别为陆金所、翼龙贷、红岭创投、你我贷、宜人贷、投米网、人人贷、有利网、PPmoney和小牛在线，其中前四家平台贷款余额超过百亿元。
月成交额、平均收益率、贷款余额走势具体情况见图6、图7、图8所示。
7、 11月网贷平台融资并购情况&资本寒冬之下9家平台获得融资
11月5日，专注于消费金融的P2P平台&美利金融&宣布获得6500万美元的A轮融资。本轮融资由贝塔斯曼亚洲基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金以及战略投资人跟投。该平台刚于今年9月份上线，其CEO刘雁楠原为有利网创始人兼CEO，7月份从有利网出走后便创立美利金融。据鸣金网数据中心统计，11月份网贷行业共有9家平台完成融资，在近期&资本寒冬轮&的说法甚嚣尘上之际，P2P行业内仍有多家平台获得资本方青睐。其中有3家平台完成B轮融资，3家平台获得A轮融资，3家获得天使轮融资。从融资数额来看，由于多家平台未公布具体融资金额，其中至少有2家平台在亿元以上规模。
11月18日，P2P平台银豆网宣布获得总额为3亿元人民币的B轮融资，投资方为中国恒天旗下的恒天资产。据公开资料显示，恒天资产为国务院国资委监管的国有独资大型央企。
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