车借给朋友出车祸 保险公司赔不赔
[导读]：生活中难免遇到这样那样的情况，比如本文就是一个比较典型的案例，车子借给了朋友，结果出了车祸，这样保险公司能理赔吗？
郜某恍称驾驶员，是否拒赔有待商榷
笔者猜想，当事人胡先生在投保时很有可能已约定驾驶员，郜某是否在约定驾驶员当中我们不得而知，保险公司就是因为郜某突如其来的举动认定有骗保嫌疑。
如郜某确实在约定驾驶员当中，那么，在整个保险事件当时，郜某的这一行为的确影响到理赔流程，保险公司有理由怀疑其存在骗保嫌疑；
保险公司还会考虑到为什么郜某要承认驾驶员的身份，有不可告人的秘密，或是因为周某酒后驾驶还是什么原因？但保险公司也没有明确证据来证明。
在保险事故报案过程中不光是被保险人来做动作，作为当时责任司机是有义务做报案的动作的，但责任司机周某委托郜某来处理这个事情，相当于把权力交给了郜某，所以郜某作为代理人所作的事情是收到责任司机周某委托，视同为责任司机所为。但单纯看这个案例，还有值得商榷的地方，还要具体问询郜某出于什么目的，告知保险公司自己是肇事驾驶员。最终由法院来裁定是否理赔。
朋友借车出险。投保时还要注意是否约定驾驶员
当车主在投保并约定驾驶人时，通常保险公司会给予5%的车损险保费优惠，但条款同时也规定，如果非约定驾驶人驾车出险，保险公司要加扣一笔理赔款。因为驾驶人被约定后，可减少汽车出险概率，保费自然能得到优惠。可当非约定驾驶人驾车时，由于不同人驾车水平参差不齐，汽车出险概率无形会增加，且车主也违反了原先投保时的驾驶员约定条款，保险公司适当加扣免赔款，也是维护理赔的公正性。
但如果胡先生投保时明确约定了驾驶员，如约定驾驶员以外的人出险，保险公司在理赔时通常会增加免赔率5％~10％。
来源：北京明亚经纪 郭冲]
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> 朋友借车出事故，保险公司该不该赔？
朋友借车出事故，保险公司该不该赔？
发表于： 来源：江南时报&佚名(
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　　江南时报近日陆续接到车主投诉，称车险理赔屡碰壁。记者就其中典型案件采访了一些律师和业内人士后发现，车主们在购置车险产品时，一定要多研究保险条款，事先和投保的保险公司达成共识，否则，一旦出事故多半会遭遇&理赔难&的窘境。
　　争议案例　车借给朋友后发生事故，保险公司赔不赔？
　　朋友借车发生交通事故，保险公司可以拒赔？吴先生就遭遇了这样的难题。事故虽然已过去4年，然而纠纷至今尚未有定论。
　　日晚，吴先生的雷克萨斯车借给朋友黄先生，不料却发生事故，损毁严重，交警部门认定黄先生负全部责任。&由于车坏得很厉害，我干脆就把车卖给了黄先生，但约定修车费用先由他出，保险公司的赔款下来了也归他。&吴先生说。后来，在保险理赔的过程中，由保险公司起草了一份声明，让吴先生在上面落款。声明中说：&由于该车已被黄某修复，且本人已将该车转卖给黄某，因此本人不再要求保险公司赔偿，保险公司直接赔偿给黄某。&吴先生以为这份声明可以弥补朋友黄先生修车损失，可没想到4个月后，保险公司却给他送来了《拒赔通知书》。大意是，吴先生的车是由黄先生驾驶出事故的、车也是黄先生修好的，所以吴先生在这次事故中无经济损失，根据保险的&损失补偿原则&，即有损失发生就补偿，无损失发生则无补偿，保险公司不赔。
　　然而，记者翻阅的维修材料显示，黄先生虽然买下了车，但并未向修车厂支付修车费。吴先生手中持有的修理费发票证明修理费5万元实际上是吴先生支付的。
　　由于事故在保险责任范围内，自己又支付了相应的修车费用，保险公司却坚持拒赔，所以吴先生将该保险公司告上法庭。然而，一审法院认为吴先生的声明是放弃权力的表示，所以无权再向保险公司索赔。随后，吴先生再次上诉，其律师认为：&吴先生的声明并不是放弃权利，而是将索赔的权利授权给黄先生代为追偿。&日前，双方都在等待二审的判决。
　　维权&指导
　　该案例的争议焦点在于，吴先生签署的声明到底是放弃权利还是转让了权利。由于签署保险协议的是吴先生，事故处理中车辆易主，造成最终索赔权利的不明。
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每到过年，总能看到各种推荐购车的稿件。
良心推荐稿没多少，开什么车回家有面的文章倒是满天飞。
同样是今年7月，与雷克萨斯同样处在第二阶梯的捷豹路虎销量达到8655辆，同比大涨64.1%%，1至7月份，捷豹路虎累计在中国市场零售销量为61812辆，已经超过雷克萨斯五千多台。
汽车投诉网数据显示，长安汽车5月份的投诉量为24宗，同比去年上涨了近2倍；今年前5个月，长安汽车的总投诉量为119宗，同比去年上涨了近50%。销量下滑的同时，投诉量却出现暴涨，此中暴露出来的问题可见一斑。
随着汽车行业的发展，汽车召回早已不是什么新鲜事，许多人目前对召回似乎只有两种态度：召回是负责任的表现或召回是质量不佳的表现。但对于召回的后续情况如何？召回的问题到底有没有解决？召回的承诺是否有实施？召回的车辆如何处理？这些倒是无人问津。
被称作自主高端的奔腾B90上市以来年销量不足百台，上市之初，一汽轿车希望奔腾B90能够提高整个一汽轿车的品牌形象，不曾想落得如今无人问津的下场。借车出事故能否获得保险公司理赔？|车险|保险公司_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
借车出事故能否获得保险公司理赔？
　　前不久，深圳发生了一起恶性交通事故，造成包括女司机在内的多人死伤。随后，肇事车车主与司机是否为同一人、保险如何理赔、车主是否要担责等很快成为市民热议的话题。随后，《千万不能借车给朋友开》等相关主题的网帖也又开始在朋友圈里疯传，其焦点就在于借车发生事故后的赔偿责任。事实上，在此类情况中，即使给自己的爱车上了所谓的“全险”，也未必能够获得保险公司的理赔，车主可能被蒙上多重“借车风险”。
　　在这些情况下车主要担责
　　Part 1
　　明知对方酒驾还借车
　　春节期间，聚会必不可少。胡先生和陈先生一起吃饭并喝了酒。席间，另外一位朋友打电话说要来，于是胡先生提出去接，陈先生便把车借给了胡先生，胡先生在接人途中发生了追尾。
　　理赔分析：驾车人饮酒后驾车追尾，并造成对方车辆受损，交强险和商业车险均不承担赔付责任。在这一事故中，由于陈先生明知借车人喝了酒，也存在明显过错，追尾所造成的财产损失由两人共同承担。
　　支招：“想要获得保险理赔，经过车主的同意必不可少，但酒驾、毒驾都是万万碰不得的。”广州某车险人士表示。
　　借出去的车用来“拉客”
　　王先生要出远门，于是把私家车借给朋友老刘“拉客”，两人还约定赚了钱平分。在一次“拉客”途中，由于老刘急于超车，将后面驶来的一辆小车刮伤。
　　理赔分析：这里面存在一个很严重的问题，就是老刘改变了私家车的用途：以盈利为目的。而商业车险条款中提到，“被保险机动车改变使用性质，被保险人未及时通知保险人，且因此导致被保险机动车危险程度显著增加”，是不予理赔的。而交强险尽管可以赔偿一部分，但由于改变了车辆使用性质并且没有办理批改手续，这一险种的保险费用可能被调高。而超出交强险赔偿限额的费用，最后只能由车主和借车人来承担。
　　支招：“改变了车辆用途”，单这一点就足以遭到拒赔，更不用说“非法拉客”。如果王先生是将车租给租车公司，且及时通知了保险公司，那还可能得到保险保障，而租给私人那算得上是较为彻底的“裸奔”了。
　　没有驾照或扣满了12分
　　90后小夏，报考驾照进行到了“路考”环节，他觉得自己的车技应该可以了，就想开着老爸夏先生的车参加同学聚会。夏先生没多考虑就答应了，而小夏在路上因不当驾驶撞倒了路人。
　　理赔分析：首先拿商业车险来说，其免责条款中明确载明，“未依法取得驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车”，不属于保险公司的理赔范围。而交强险能否起到作用呢？记者从业内人士了解到，如果是因为驾驶人未取得驾驶资格，致使第三者受伤且需要抢救的，保险公司可以先行垫付伤者的抢救费用，但事后保险公司可以向肇事者追偿。也就是说，最后的担责主体还是夏氏父子二人。
　　支招：“驾车人的驾驶资质很重要，有无驾照，所驾车型是否与驾照匹配是保险理赔的重要依据。”上述车险人士告诉记者。此外，如果车主的驾照记分达到了12分，就算借车人有证驾驶，也符合其他驾驶条件，出事后保险公司也不会赔。
　　案例：车本来有故障还外借
　　张先生发现自家车的转向灯出了点问题，但由于工作繁忙，加上自我感觉也不会太影响行驶，也就没来得及修。一天，张先生的朋友肖先生要办点急事，于是向他提出了借车的申请。张先生也同意了，也口头告知“转向有点问题”。在一个路口，肖先生驾车转弯但没有打转向灯，与后车发生了摩擦。
　　理赔分析：在这个案例中，事故的责任方显然是肖先生，但车主张先生和保险公司有赔偿责任吗？事实上，要想获得车险理赔，要满足投保车辆在出事前是完好无损的，而且没有驾驶缺陷。对于那些因车辆驾驶缺陷所引发的损失，商业车险是不会赔偿的。交强险部分与第二个案例类似，先垫付伤者医药费，再追偿。车主张先生明知车辆有缺陷，还借给他人使用并造成事故，脱不开连带的赔偿责任。
　　支招：在借车的过程中，首先是要确认朋友是个“靠谱”的人，除了有证件、有技术、没喝酒之外，还得确定借出去的车是“无故障”的，这样保险才可能搭理你。
　　借车人车祸中遇难谁来赔？
　　从上文的四种案例可以看出，车主在借车的过程中如果存在一定的过错，可能要承担一部分的连带赔偿责任，这部分的责任是保险无法“埋单”的。
　　更为严重的是，如果借车人在车祸中不幸遇难，那么他的赔偿责任又由谁来承担？记者咨询了广东合邦律师事务所肖锦阳律师，“如果属于借车人一方责任，先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。不足的部分，由借车人的个人财产承担赔偿责任。”
　　而对于车祸事故中的其他死伤者而言，如果被保险公司视为险内责任，那就由交强险先付，商业三者险后付。业内人士告诉记者，有一种情况要值得注意，“要是两种保险加起来都不够赔，那就会形成理赔缺口，难免会有一些纠纷。”
　　“异地车险理赔”并不难先了解索赔流程
　　车险知识
　　春节长假期间，不少广州车主驾车返乡，途中可能遇到一些大大小小的交通事故，这就涉及到“异地车险理赔”，怎样才能顺利地获得理赔呢？
　　遇事后应先报案。“车主在保险事故发生后的48小时内通知保险公司。”平安产险广东分公司的相关负责人告诉记者。报案出险后，保险公司会委派当地理赔人员到现场查勘。
　　“因特殊情况无法达到现场或在偏远地区无理赔人员驻点的，才会指引客户自行拍照。”上述人士表示，各家保险公司对于现场查勘的要求不一致，对于涉及到第三方财产损失及人员伤亡的案件均需要现场查勘。
　　随后的定损也是很有讲究的。目前主要有两种定损方式可供选择：出险地就近定损和回保单所在地定损。保险公司的工作人员会根据车辆的受损情况、碰撞部位等，来指引定损方式。
　　修理环节是令很多车主头疼的。车辆在出事后，无法正常行驶，车主只能在当地的维修厂修车，理赔也可能是要在当地完成。
　　在理赔时，如果遇到的只是轻微事故，涉及的金额也不是很大，一些车主往往喜欢以“私了”的方式来处理，这样可取吗？“如果只是三五百就可以解决的事情，‘私了’是可以的。”某车险人士告诉记者，“报案越多，会影响到下年的车险保费。”
　　不过，事故损失较大那就不建议车主“私了”了。“在异地出事故时，应第一时间通知交警和保险公司，最好能先拍下事发现场保留证据，以便获得事故责任认定书和定损单等重要的理赔依据。”上述车险人士表示。
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[导读]：生活中难免遇到这样那样的情况，比如本文就是一个比较典型的案例，车子借给了朋友，结果出了车祸，这样保险公司能理赔吗？
[摘要]生活中难免遇到这样那样的情况，比如本文就是一个比较典型的案例，车子借给了朋友，结果出了车祸，这样保险公司能理赔吗？
据市民胡先生介绍，6月21日，好朋友周某向他借车使用。碍于面子，胡先生将车借给了周某。结果，朋友周某在海口大同路驾车时，为躲避一辆超车的皮卡车，一头撞在路旁的一棵大树上，车头受损严重。
胡先生称，朋友周某当时受伤较重，便电话通知其另外一名同事郜某前来处理，然后去医院进行治疗。郜某赶来后，便电话联系车主胡先生，称周某驾车出事了。正在忙业务的胡先生闻听后，赶紧安排自己的司机赶往现场进行查看。与此同时，郜某报警并通知了&&财险海南分公司。
&在现场，郜某不知道什么原因却称自己是驾车司机。&胡先生说，交警处理完现场后将车拖走，该保险公司的理赔人员怀疑郜某不是驾驶员，郜某怕承担责任便自行离开了现场。第二天早上，周某到交警部门陈述了事情的经过。记者在交警部门出具的《事故认定书》看到，周某负全部责任。
车主找保险公司理赔被拒绝
&车是投了保险的，所以我便去找这家保险公司要求理赔修车，没想到他们回绝了我，说不能理赔。&胡先生说，&他们不理赔的理由是，说存在欺骗行为，哪有这种道理。&
胡先生还向记者出示了保险公司出具的一份《机动车交通事故责任保险拒赔通知书》。其大致内容为，报案人郜某在现场坚称自己是本次事故的驾驶员，实际驾驶员周某委托同事处理本次事故中，没有向保险公司提供真实信息，存在欺骗行为。根据保险条款的通用条款中第十二项关于投保人、被保险人如实告知义务，保险公司不承担本次事故的损失赔偿责任。
7月14日上午，记者来到位于海口国贸大道的某保险公司，采访了该保险公司客户服务部大案调查员万诚。&当时周某委托同事郜某前来处理，我们一再问郜某是不是这次事故的驾驶司机，他一再坚称自己是驾驶员。&万先生说，当事人没有如实告知事故情况，这种情况是欺诈行为，保险公司有权拒绝赔偿。
车主将保险公司告上法庭
万先生还向记者提供了一份《机动车辆保险条款》，他告诉记者，按照&通用条款&第十二项的规定，保险公司对于这种情况是有权拒绝赔偿的。
记者在万先生提供的这份《机动车辆保险条款》中&通用条款&第十二项中见到内容为，&被保险人申请索赔时，应向本公司提交能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等的书面材料。被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。被保险人未提供有关材料，导致本公司无法核实材料的真实性及其记载的内容的，本公司对无法核实部分不负赔偿责任。&万先生称，他们也是根据该内容行事的。
&条款中规定的内容与我没多大关系，我是车主，也就是被保险人，我根本就不存在隐瞒事实等欺诈行为啊？&胡先生觉得自己很委屈，他说，&周某和郜某根本就不是被保险人，除了借车给他，与我也没有任何关系。&
据悉，车主胡先生已将该保险公司告上法庭。&龙华区法院已经通知我了，7月31日下午3点开庭审理此案件。&胡先生说。
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