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信用卡多存钱不生利息 提现转账反而要收费
　　王云涛/绘　　用户对溢缴款收费态度　　认为应该取消溢缴款收费占比　　　　　取现2000元，广州银行收50元，中信收60元　　“信用卡账单显示我取了1000多块，手续费足足有50元，我没占用信用卡的额度，取出自己的存款为什么还被扣费？核对以前的账单，近万元存款没产生过一分钱利息！”市民李先生气愤地向新快报《赚钱》投诉其使用信用卡时的遭遇。　　新快报记者连日来的调查显示：“信用卡溢缴款不生利息，取现转账反收手续费”事实上已经成为银行的惯例，此次调查涉及的广州18家银行中，溢缴款转出仅广发、华夏两家银行免费。不仅溢缴款取现收费，即使转出到同名借记卡也要收取手续费，甚至更有5 家银行不支持转出，持卡人只能选择刷卡消费。　　溢缴款无利息取现要收费　　什么是溢缴款？主要指信用卡持卡人还款时多缴的资金，或存放在信用卡账户内的资金。举个例子，如持卡人当月账单总额为2000元，还款时你存进了3000元，那么超出账单部分多缴纳的那1000元就形成了溢缴款。溢缴款可以增加信用卡的可用额度，持信用卡消费时会优先扣除溢缴款部分，再扣除信用额度。　　但很多持卡人并不知道，存在信用卡内的溢缴款，与存进借记卡或存折的存款不一样，不会产生利息。　　而如果你要取出这部分溢缴款，银行普遍都会收取手续费。与信用卡透支取现的不同只是在于，不会按日息万分之五、按月复利计算收取利息。　　由于目前部分银行的信用卡不支持转账功能，所以你就不能用转账方式转出溢缴款。如果不想“花钱”取现，就只能选择刷卡消费来消化了。　　溢缴款想取现？　　16家银行要收费　仅广发、华夏免费　　目前外资银行中，在中国境内发行人民币信用卡的仅有东亚银行，因此新快报记者此次对能发行人民币信用卡的18家银行进行了独家调查。　　调查发现，如在ATM进行溢缴款取现，有16家银行会收取费用，仅有广发银行、华夏银行完全免费。对此，广发信用卡中心负责人对新快报表示，是考虑持卡人用卡的实际情况而做出的决定。　　在收费的16家银行中，收费方式大体可以分两种：一种按是否跨行、异地，进行分类收费；另一种则是统一按单一费率收取。　　调查结果显示：分类收费的最贵的是广州银行，在同行ATM机取2000元溢缴款要收50元，跨行则收取54元。统一费率标准收费最高的是中信银行，取2000元溢缴款要收取60元。　　分类收费　　广州银行取2000元收50元　　按照是否同城、跨行分类收费的有工行、农行、中行、民生、邮储、广州银行以及东亚银行等7家。　　其中工行按是否跨行、异地划为四个档次。同城同行ATM取出溢缴款免费；异地同行按金额的1%、最低2元、最高100元收取；跨行同城统一收取4元，异地按金额1%+4元收取，最低6元，最高104元。以2000元为例，同城同行、异地同行、同城跨行、异地跨行的手续费分别是0元、20元、4元和24元。　　另外6家则不管是否异地，只采用同行、跨行划分两种费率。　　农业银行在同行ATM取出溢缴款，按金额2.5%、最低1元收费，跨行另加2元，即最低为3元。如取现2000元，邮储收20元。　　中行在ATM取出溢缴款，均按1%收费，即取出2000元，中行收取20元费用。但在最低收费上同行跨行有所区别，同行操作最低收费为8元，跨行操作最低收费为12元。　　邮储银行在同行ATM取出溢缴款按金额0.5%收费，最低2元。跨行则每笔加收2元，最低收取4元。以2000元为例，则同行收10元，跨行收12元。　　民生、东亚银行同行取出溢缴款均不收费。跨行取款时，分别按金额的1%收取，最低分别为1元、15元。如取2000元，两家银行均收取20元。　　在采用分类收费的银行中，费用最高的是广州银行，其按金额的2.5%，最低10元收取，跨行再增加4元。如取出2000元，如果属同行系统，会收取50元，如跨行的话，则收取54元。　　统一收费　　中信银行取2000元收60元　　另有9家银行，包括建行、交行、招行、光大、浦发、兴业、深发展、中信、广州农商行等是采取单一费率收取溢缴款取现费用，即无论是否同行、是否异地，都一个收费标准。　　其中，建行、交行、浦发、兴业在ATM取出溢缴款的费率均为0.5%，交行、浦发、兴业分别最低收取10元、10元、5元，不封顶，建行则最低收2元，50元封顶。虽然在取现2000元的情况下，4家银行均收10元，但对照最低收费标准，如取现少于2000元，则交行、浦发无疑要比建行和兴业贵。　　招行和光大同按金额1%收取，招行最低收10元，光大最低收3元，最高收200元。同样取现2000元，两家会收取20元。　　广州农商行按金额1.5%收取，最低收15元，如取现2000元，广州农商行收取30元。　　深发展则按金额2.5%收取，最低25元，如取现2000元，则收取50元。　　最贵的是中信银行，按金额3%收取，最低收30元。无论费率还是最低收费标准均在此次调查中最高。如果在ATM取现2000元，会被收取60元。　　溢缴款想转至借记卡？　　6家银行说NO　　8家银行要收费，东亚、浦发免费　　对于溢缴款处理的后续服务，有些银行会提供把信用卡的溢缴款转出到借记卡上，这样无疑可以减少取现费用的支出。如东亚、浦发就对转至本行的借记卡免收手续费，持卡人在转到借记卡后，再取现就可以免费了。　　但有4家银行包括中信、广州农商行、招行、深发展对转出至借记卡也收费，标准略低于取现，分别为金额的0.3%、0.5%、0.5%、0.5%。　　另外4家包括工行、交行、兴业、民生则将转出至借记卡视同取现，按取现费率收费。　　特别值得注意的是，农行、中行、建行、光大、邮储、广州银行的信用卡溢缴款不能转出至借记卡。　　律师说法　　存钱无息不合《商业银行法》　　对于溢缴款的存款无息、取现收费问题，海南东方国信律师事务所律师林如锦表示，溢缴款无息不合《中华人民共和国商业银行法》规定。　　《商业银行法》第二十九条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”银行把信用卡和存储卡特定分开，信用卡里的存款无息显然不合法律规定。　　针对信用卡取款收费，林如锦认为，银行通过储户的存款放贷获得利息，但信用卡用户存款并未比储蓄卡用户存款享受更多服务，如果储蓄卡在同行取款不需支付手续费，为什么信用卡要额外收取费用？而客户事先并未被银行告知相关条款，银行的做法也有欠妥当。　　用户调查　　99%用户要求取消霸王条款　　日前，中国服务贸易协会客户服务委员会针对信用卡溢缴款取款收费进行了专项调查，调查中发现：有多达96.47%的用户对此项收费感到不理解，其中48.06%的人感到愤怒，认为是银行对自己财产的侵犯。99.29%的客户表示银行应取消此项霸王条款。　　新快报建议　　刷卡消费避开取现手续费　　至少现在看来，无论如何，持卡人对于一不小心产生的“溢缴款”，无论是取现和转出都要付出一定代价。如何减少这部分不要的费用呢？　　首先，在信用卡额度足够使用的情况下，不要轻易往信用卡里存钱，尽量选择根据账单足额还款，或者设置与信用卡关联的借记卡实行自动扣款。　　其次，对于已产生的“溢缴款”的处理，业内人士的一致看法是尽量用刷卡消费来消化。毕竟信用卡刷卡消费会主动默认先使用“溢缴款”额度，然后才动用到正常的信用额度。　　第三，如有特殊情况必须提取溢缴款，也不要用信用卡在ATM上直接取现。可到柜台或ATM把溢缴款转出到借记卡上，用借记卡提款，也可以多少减掉一些费用支出。同时，网上银行转出的费用比柜台和自助设备更为便宜，持卡人可以先咨询客服，了解相关规定和办理网银手续后通过网银转出。　　ATM取溢缴款手续费费率表 (免费)　　华夏 免收手续费　　广发 免收手续费　　ATM取溢缴款手续费费率表 (统一收费)　　中信 3%，最低30元 可在柜台办理转出，手续费0.3%，最低5元；网银办理转出，收费费1.5%，最低2.5元　　深发展 2.5%，最低25元 可以选择转出到借记卡服务，手续费0.5%，5-50元　　广州农商 1.5%，最低15元 柜台转出到信用卡的话，手续费0.5%，最低5元　　招行 1%，最低10元 可以转出到借记卡，按0.5%，5-50元　　光大 1%，3-200元 不能转出到借记卡　　交行 0.5%，最低10元 不支持自助转出，可到柜台转出，费用按取现费用计算　　浦发 0.5%，最低10元 到网点取不收费，转到同名借记卡不收费，到账需2个工作日　　兴业 0.5%，最低5元 转出视同取现收手续费　　建行 0.5%，2-50元 不能转出到借记卡　　ATM取溢缴款手续费费率表 (分类收费)　　银行 同城同行 异地同行 同城跨行 异地跨行 备注　　邮储 0.5%，最低2元 0.5%，最低2元 0.5%+2，最低4元 0.5%+2，最低4元 不能转出到借记卡　　民生 免收手续费 免收手续费 1%，最低1元 1% ，最低1元 转出视同取现　　东亚 免收手续费 免收手续费 1%，最低15 1% ，最低15 汇到本行借记卡，免费；汇到他行借记卡，0.5%，最低5元　　中行 1%，最低8元 1%，最低8元 1%，最低12元 1% ，最低12元 中银系列不能转账　　农行 1%，最低1元 1%，最低1元 1%+2，最低3元 1%+2，最低3元 不能转出，除浙江省外其他地区未开通卡卡通业务　　工行 不收费 1%，2-100 4元 1%+4,6-104元 可以转出到工行的借记卡，费用等同取现。不支持跨行转出　　广州银行 2.5%，最低10元 2.5%，最低10元 2.5%+4元，最低10元 2.5%+4元，最低10元 不能转出到借记卡
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后天起支付宝提现要收手续费了！
　　国庆长假前，支付宝方面宣布自10月12日起，出于&综合经营成本上升较快&的考虑，对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。对习惯了第三方支付免费服务的用户来说，后天就要执行的支付宝新规，涉及较广，有些人需要注意，以减少支出。而业内人士预计，支付宝提现转账收费对用户的冲击较小。　　只针对&提现&和&转账到&　　刘先生的支付宝余额里，现在还有万把块钱，是一次未成行的退费，暂时没有其他消费支付的愿望，如何打理这笔钱？刘先生打电话给支付宝客服咨询。客服表示，支付宝收费只针对&提现&和&转账到卡&两个具体的产品，就是用户通过支付宝把资金转到银行卡的行为。12日前，用手机支付宝&提现&和&转账到银行卡&不收费，12日起开始收费，具体规定如下：　　1.已通过实名的用户每人终身享有2万元基础免费额度（含转账到银行卡、账户余额提现），超过额度后，超出金额按照0.1%收取服务费，最低0.1元/笔。　　2.非实名账户目前无基础免费额度，转账到卡金额按照0.1%收取服务费，最低0.1元/笔，建议尽快完成实名认证。同一身份证注册的多个支付宝实名账户共用一个基础免费额度。　　而用支付宝网页版&资金转到银行卡&，则早就已经需要收取手续费了，根据到账时间的长短，费用不同。其中，实时到账和2小时内到账的服务费均为0.2%，次日到账的服务费为0.15%，最低2元/笔，最高25元封顶。　　支付宝客服提醒刘先生，从自己的支付宝账户转账到他人的支付宝账户、支付宝红包、话费充值、消费支付、还款、交水电燃气费、其他城市服务、购买余额宝和所有、买等，都不受支付宝提现收费的影响。刘先生考虑到自己网上消费和支付需求和频率都较高，就选择了将余额购买余额宝，不多折腾了。　　存在余额宝的钱，也受新规限制　　那么，12日起，刘先生余额宝里的钱还能免费转到自己的银行卡上吗？　　刘先生现有的余额宝资金转出，包括转出到本人银行卡和转出到支付宝余额将继续免费。不过，12日起，刘先生如从支付宝余额新转入余额宝的资金，转出时只能转回到支付宝余额，不能直接转出到银行卡。当然，使用银行卡转入的资金，不受限。　　也就是说，12日起，想通过&先把支付宝余额里的钱转入余额宝，再转出到本人的银行卡&的方式规避2万限额，行不通。　　可用余额宝在不同银行卡间转账　　直接使用支付宝的&转账到银行卡&功能转账，要收费，但利用了余额宝就可以规避。　　可以通过先用A银行卡的钱买余额宝，然后再赎回到自己的其他任何银行卡中，这样不会收费，相当于钱从左口袋到了右口袋。但是，现在网上银行和手机银行跨行转账的免手续费优惠一大堆，大部分情况下不用如此费周折。目前、、、、、(,)、(,)等手机网银跨行转账是不收费的。　　支付宝账户余额可以直接用来&还信用卡&，这个是不收费的，在一定程度上&还信用卡&也相当于转账至银行卡了。　　在支付宝发布的公告中还写明：使用蚂蚁积分可兑换转账额度，在免费额度用尽后，每1积分可兑换1元的免费额度，上不封顶，用户可以通过增加使用支付宝的频次来获取更多积分。积分查询方法为：支付宝-我的-会员中心。　　按照支付宝给出的说法，10月12日开始的提现收费，只是针对个人用户，卖家不算在其中。支付宝在官方上称：淘宝卖家、淘宝拍卖会卖家、淘宝到家卖家、村淘合伙人、淘帮手、寸拍档、1688卖家、Aliexpress卖家、支付宝有效签约商家、已认证的支付宝企业账户以及助学贷款账户（未还清贷款状态），通过&提现&产品将支付宝余额内赚到本人银行卡，依然免费。　　支付相关专业人士认为，支付宝提现和转账收费是在意料之中的事，相比于庞大的支付需求，提现和转账的需求要小得多。支付宝在收费力度上也算&克制&，预计对用户的冲击较小。　　打探　　转账次数受限新规尚未接到执行通知　　国庆前夕，央行发布了互联网支付新规，其中涉及微信、支付宝等转账次数和限额的新政策。记者了解到，目前，每个支付宝账户转账到银行卡的限额是单笔5万元、单日20万元、单月20万元，但实际额度则与各家银行的限额有关，比如，工行、中行、农行、交行的单日支付限额为1万元，而招行的单日支付限额为5万元。　　支付宝客服告诉记者，支付宝账户转账，目前的规定是每日最多可创建2000笔，支付笔数上限为300笔，PC端和手机端操作次数将合计计算，具体转账额度以操作页面提示为准，如与上述限额不同时，则两者取其低，以较低的额度为准。该工作人员表示，截至目前，尚未接到新的操作规定。
（责任编辑： HN666）
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新手机卡频繁收到转账短信 因老用户未解除绑定
自从回到随州启用新的手机卡后，家住明珠广场的李女士三天两头就会收到各类存取款和消费提醒短信，让她不堪其扰。后来她到银行咨询了解到，出现这种情况很可能是因为老手机用户在注销手机号码时，没有对银行卡解除手机绑定。如今，手机不但可以绑定银行账户，还能绑定支付宝、网银、微信等各类第三方支付账户。如果注销手机号码后不注意解绑，安全隐患极大。新换的手机卡收到转账短信李女士今年26岁，之前在外地工作，返回随州后为了方便联系客户，就办了一张随州的电话卡，可烦心事也随之而来。自从换了新卡后，手机上经常收到转账提醒的短信，今天转进5万，明天转出1万，频繁发来的短信让她很烦恼。她到银行和营业厅咨询后得知，可能是前任机主在注销手机号码后没有解除绑定，才导致她频繁收到短信。烦恼之余，她也产生后怕，手机号码关联信息非常多，银行和商家一般会将手机号码使用者默认为账户本人，只要通过号码就可能实现网上购物、网上转账、密码更改、邮件查收等各种服务，万一落到不法分子手中，后果不堪设想。无独有偶。市民陈女士最近买了一部手机，在新手机上首次登录微信，出现提示信息：新设备首次登录需要填写手机验证码，验证码已经发送到微信绑定手机号151****0864。陈女士使劲回忆才想起来，这个手机号码是她之前在武汉工作时用的手机号，回随州后该号码就停机不用了。“这些年，微信都是直接登录，没有更换绑定号码，没想到现在出现了麻烦。”最终，陈女士联系微信客服，通过微信好友的验证与帮忙，才重新登录了微信。随州警方提醒，有些市民不重视账户安全，手机号停用就随手把SIM卡丢掉了，并没有解绑原先绑定的业务，这样不但会泄露个人隐私，而且会对账户安全造成威胁，很多软件有手机找回密码功能，一旦被犯罪分子利用，结果很可怕。换手机号时请解除所有绑定随着电子商务和网络金融服务的不断普及，手机淘宝、手机支付、支付宝钱包等已成为不少市民生活的一部分，如果更换手机号没有及时解除与各种账号的绑定，不仅会导致无法登录，甚至会出现金融安全问题。据了解，手机号码也是一种资源，在不增加号段的情况下，其数量是固定的，对用户不再使用的号码进行回收和再销售，是符合国家法律法规的，也是节约资源的举措。昨日，记者分别向移动、联通、电信三家运营商咨询后得知，一个手机号码欠费停机超过90天，就将被注销并回收，半年后重新投放市场进行再次销售；而一个号码是否绑定过银行卡、支付宝、网站账号等，这些都是用户的隐私，作为运营商在后台是查不到的，销号时也不可能帮用户更改或清空上传到网络上的个人信息。不使用的手机号该怎么处理？工作人员表示，为了保障个人信息和隐私的安全，在更换手机号码时，微信、银行卡、网络支付APP、常用网站、网盘等常用网络服务的绑定信息必须一起解除。【支招】各种账号解除手机绑定的方法银行卡（包括储蓄卡和信用卡）：修改接收动态密码验证的网银签约手机号码，需要到银行网点办理，目前无法通过自助渠道修改。淘宝：电脑登录网页版淘宝，进入“我的淘宝”“账户设置”“安全设置”，在基础信息一栏中可进行更换号码和解绑手机的操作。微信：进入“我”“设置”“账号与安全”“手机号”“更换手机号码”。支付宝：若是有手机停机、换号等情况，需要解除支付宝账户绑定的，必须在电脑端操作：登录支付宝账户，点击“账户设置”里的“手机设置”，可根据各账户的情况判断适合的修改手机号码的方法进行操作。开通了“快捷支付”功能的用户，若是修改储蓄卡快捷支付的手机号码，需要到银行柜台登记新号码或者修改银行卡客户资料里的开户手机。网盘和云服务等：登录网站或APP，通过设置、个人账户资料等可变更手机号码。
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