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来源：东方融资网
作者：雨泽
近些年，随着信用卡的普及，各家银行也根据市场需求推出了诸多的信用卡服务，其中分期业务是最为常见，如果说分期提前还款的化，那么剩余的手续费还需要还吗？
近些年，随着信用卡的普及，各家银行也根据市场需求推出了诸多的信用卡服务，其中分期业务是最为常见，也是卡友们经常会用到的服务，而这项服务是会收取手续费的，那么有很多卡友就有疑问了，如果说分期提前还款的化，那么剩余的手续费还需要还吗？其实这项业务刚开始的时候，即便是用户提前还完了所有的钱，那剩余的手续费也是需要还的，不过现在这一规定却有所松动了，有的银行不再扣收剩余期限的手续费。这对于用户来说无意识一个好消息，不久前一家股份制银行将调整业务提前还款手续费标准。客户办理账单或者单笔分期业务，提前还款时银行收取剩余未还本金的3%;另外现金分期则按不同产品收取未还本金的3%或者1期手续费。虽然业务提前还款仍有收取违约金，但客户办理现金分期业务，提前还款可支付1期手续费的做法相对有所松动。目前多数银行仍然要求客户在提前还款时把剩余期限的手续费一起缴交。如客户办理1年分期业务，使用半年后全部提前还款，还需支付剩余半年的手续费。此前农行业务颇显人性化，客户提前还款，手续费只分期收到还款当月为止。付款业务不收取利息，但要收取一笔手续费。早前各大银行分期付款业务主要采取一次性收取模式，客户在分期业务申办成功后就要提前一次性支付手续费。另外，提前一次性支付手续费后，市民中途如有闲钱想提前还款，扣收的剩余手续费也不能退还。不过随着竞争日趋激烈，农行、建行、兴业、招行、民生、华夏等银行均推出另一种模式，即手续费分期收取。不过手续费分期收取的费率要比一次性收取高，而且多数银行规定客户提前还款时，剩余期限手续费要补扣。除此之外，信用卡溢缴款取现收费政策也陆续松动。上个月一家股份制银行扩大信用卡溢缴款领回优惠政策范围，在原有信用卡溢缴款转本行借记卡(账户)免手续费的基础上，对通过网上银行渠道发生的信用卡溢缴款转他行借记卡业务实施免费策略。目前工行、建行、民生、华夏、光大等银行信用卡溢缴款也均实现了取款免费。银行的信用卡业务也随着市场的变化不断在做调整，对于用户而言，我们可以根据自身的情况选择合适的银行和产品，这样既能得到更好的服务，又能节约成本，相信以后的制度会更加的完善。
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资讯直达：如何使用信用卡还房贷及如何提前还房贷- 崔新江律师 - 110法律咨询网
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如何使用信用卡还房贷及如何提前还房贷
发布日期：&&& 作者：
一、如何使用信用卡还房贷房贷：是一种贷款；信用卡：是银行授予持卡人的一笔信用额度，两者本质上都是负债，但是就有少部分人能够通过套现的手段，用信用卡还房贷。二、律师举例说明邹XXXX年初刚刚购买了一套住宅楼，首付款由父母出资，贷款年月供多由邹XXXX来还贷，但邹XXXX每月工资拿到手也就只有几千块，还了房贷就剩下不多钱，生活都成问题。在这种情况下，邹XXXX经人指点想到了用信用卡还房贷的主意，她先后从不同银行办理了两张信用卡，由于邹XXXX在著名的国企单位工作，又拥有良好的信用记录，信用卡很快就办理下来，且每一张额度都在万元以上。　　有了信用卡之后，邹XXXX每月通过朋友的淘宝店，虚拟一笔交易刷卡支付，同时支付1%的手续费之后，再由朋友将多元的刷卡金转账给邹XXXX，在这笔刷卡金到期还款日前，邹XXXX再通过同样的方法从另一张信用卡中套取多元偿还信用卡账单，就是通过这样的手段邹XXXX用信用卡持续还着房贷，而她自己需要承担的就是每月两笔1%的套现手续费。　　然而好景不长，不到半年时间，邹XXXX的套现行为被银行识别，目前她的两张信用卡已经全部被停卡，邹XXXX本人也可能因信用卡欺诈行为面临被起诉判刑。像邹XXXX这种利用信用卡套现还房贷的人不在少数，然而实际上信用卡还房贷的做法危害极多、影响极大，先不从扰乱金融秩序的角度来看，单单就持卡人本人来说信用卡套现要承担较高的违法成本，通过淘宝店POS机中介等方式套现要承担高成本，同时还有可能导致信用卡信息泄露而被盗刷，一旦某环节出现延迟等问题，不能按时还款则会造成逾期产生信用污点，如果套现行为被识别持卡人还可能面临牢狱之灾。三、律师说法&&&&第一步，先去银行办足够多的信用卡(当然得看你自己的承受能力，不要到最后落得被说成诈骗)，因为你有房产证明，所以每张卡应该会有1—2万的额度。&&&&第二步，直接用你办的多张信用卡还房贷，方法就是一次性把你的卡全部套现，然后再还信用卡的欠款，毕竟信用卡的利息不像房贷利息高。目前来说这个方法虽然可行，但是这样做还是存在一定弊端的。因为银行对套现管理越来越严格，目前对疑似套现的客户采取严重的制裁，那就是永久取消额度提高申请。为了不让你的信用卡利息太高，你还需要计算好各种卡的还款日，所以操作起来应该是很复杂的，我没有会计的头脑，基本上是完不成这么复杂的计算的。一旦出现差错的话，那还不如直接还房贷，最后还落得个得不偿失，那就不值了。所以大家最后对多张信用卡还房贷的问题谨慎对待。四、如何提前还房贷&&&&现在的很多人在自己贷款买房之后因为经济能力提升，于是选择了提取还清所有的贷款，但是其实提前还款是违反了贷款的合同的，那么具体的利息需要如何计算呢？&&&&&（一）、提前还房贷利息的计算方法&&&&&1、房贷提前还款，贷款一次性结清银行本息，利息计算截止到你还清银行本息日期为准，结算以后的日期不需支付利息。&&&&&2、可用提前还款计算器计算。只需输入一些关键性的信息，比如原贷款金额、原贷款年限等，就可以计算出提前还款之后每月要还的月供和节省的利息。&&&&&（二）、提前还贷是否划算&&&&&对于贷款者来说，借款期未过三分之一之前，提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款的部分则更多的是本金，利率涨跌对还款数额的影响不会太大，再选择提前还贷就没有多大意义。&&&&&（三）、提前还贷时间&&&&&大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。&&&
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来个技术问题： 刷信用卡提前还房贷比较合算？
本帖最后由 freboat 于
12:00 编辑
撸主有公积金贷款，是等额本金的，每个月少几块那种， 目前每个月2700多
基本上提前还款1w，每个月就少还100.
现在交通银行信用卡给我电话， 啥贷业务， 12期手续费大概0.7%。
刷信用卡提前还公积金，粗略一算，好像还比较合算啊
就按刷1万12期算：
100*12&&= 1200 公积金省下这个数
1w*0.7*12 = 840&&给信用卡这个数
有没数学，金融牛人来帮我合计下， 真的合算吗？
手续费这么低，利息是多少？一般信用卡手续费和利息双免的比较少
我只想问你，这个1W难道不用还了？
房贷基本上是普通人在银行能拿到的利息最低的贷款，公积金贷款又比普通商业房贷利率低。
信用卡贷款的利率远在公积金贷款之上，你肯定漏算了什么。
1w当然要还的啊，其实现在正常的流程是， 平时省下来到年底提前还房贷
现在是想年初刷1万提前还掉， 然后把平时省下来的，按月给了信用卡而已
基本上提前还款1w，每个月就少还100.
--你确定每个月是少还100吗？
差这么点钱折腾来折腾去有意思吗？当然，数额大两说了，差个几块钱真没必要这么折腾
绝对算错了，呵呵
信用卡分期0.7的手续费是一年期的，公积金贷款二、三十年的期限。相当于你把原先贷的二、三十年的一部分钱在一年期限里还了，当然少一些，分期了一年里你要还贷=3440。
信用卡没算利息吧？否则一年才0.7%的贷款，比什么都合算
交行的好享贷有10多万可以刷卡分期，有人算过，年息在7个点以上。肯定不合算的
肯定算错了
好像没有比公积金贷款利率更低的贷款。
靠，你说商业贷款提前还贷也就算了，公积金贷款提前个毛啊，随便买个理财产品呗，基本在5个点的收益以上。
我很欣赏你的勇气
太高大上了，太不懂
关键利率多少啊，都挺高的
卡分期肯定不划算的，你问清楚利息是多少。一般说来，卡分期的话，年利率都是7、8个点
是最低7、8个点
路上会有馅饼吗?
楼上说的对，银行不可能放出漏洞让你捡；只可能做出圈套让你钻
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&&& &&正文
信用卡还款也有顺序 取现还款不是随还
　　因急需用钱拿预借2000元现金，次日还款时却“遭拒”，理由是信用卡上期账单尚未还清。持卡人周女士抱怨，银行制定的信用卡还款顺序让自己冤枉多付了18天利息。
　　上月16日，因未随身携带借记卡和充足现金，急需用钱的周女士急中生智，拿信用卡在ATM机上取现2000元。“我上个月曾刷卡消费3000多元，最迟还款日会从关联的借记卡账户中自动扣除，不计利息。”考虑到信用卡预借现金利息较高，周女士次日便到银行柜台往信用卡内存入2100元，先用于偿还前一日取现的本金、手续费及利息。她算了一下，信用卡取现每天利息万分之五，2天也就2元利息。
　　本月5日，周女士习惯性查询了扣款后的借记卡关联账户，发现多扣了约20元，遂致电银行信用卡客服人员。对方查询后解释，“多扣”的钱是持卡人上月预借现金收取的利息。原来，周女士的信用卡账单日是每月15日，还款日是下月5日。由于她取现是在上个账单日后的第一天，按照银行制定的信用卡还款顺序，必须在还清上期账单中的刷卡消费欠款(或是分期还款的最低还款额)后，余下金额才能用于偿还预借现金。也就是说，当周女士往信用卡中存入2100元后，银行默认为是偿还上一期刷卡消费欠款，而非预借现金。由于2100元不足以还清上期账单，银行便于本月5号最迟还款日，将未还清的上期账单欠款和此前取现的本金、利息及手续费一次性扣除，累计收取20元利息，与周女士“计算”的2元利息相差18元。
　　“利息虽然不多，但觉得不合理。”周女士说，以前听说信用卡取现可“随借随还”，现在看来，是“随借”容易“随还”难。她觉得，银行制定这样的还款顺利，更像是为了多收信用卡取现利息。
　　记者从多家银行信用卡部了解到，信用卡还款都有一定的先后顺序。“通常来说，在同一期账单中，还款顺序依此是年费、利息、分期或取现手续费、取现本金、刷卡消费本金。”一股份制银行信用卡部相关人士称，持卡人若在同一账单周期内既取现又刷卡消费，还款时存入的钱会优先偿还取现利息、手续费和本金，余下金额再还刷卡消费欠款；但若是取现日期在下一个账单周期，则需先偿还上期刷卡消费欠款，再还本期取现利息、手续费和本金。
　　另一国有银行信用卡部人士也表示，同一期账单优先偿还预借现金，且按取现之日到还款时的具体天数计息。以周女士为例，若是11月14日取现，由于和上一期刷卡消费在同一个账单周期内(10月15日~11月15日)，随后存入的现金就会优先偿还取现利息、手续费及本金；若在11月15日之后取现，则被记入下一个账单周期，一旦持卡人存入的现金不足，就会优先扣除上期刷卡消费欠款，导致预借现金产生更多利息。
　　(《武汉晨报》)
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