保险猫腻大，购买需特别谨慎驾驶的三原则，我大概明白为啥

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-25 00:45 标签： 谨慎对待
保险合同里的这些猫腻，你一定要知道！
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保险合同里的这些猫腻，你一定要知道！
一. 犹豫期
１５天无理由退款
现在，网购一根针，都可以7天无理由退款呢。
更何况是咱们花大价钱买保险。
犹豫期就是保险的无理由退款期。在收到保险合同后的１５天内，如果你发现这款保险你不满意，真的可以撤消合同并退还全部保费。
当然，一般需要付少少退保手续费，十几块钱啦。
所以，收到保险合同一定要再认真阅读一次。另外，如果发现爸妈买了不靠谱的理财保险，赶紧用好犹豫期，抓住最后的纠错机会。
二. 等待期
尚处恋爱期，未正式“结婚”
小时候，我看过的ＸＸ小说、ＸＸ电视剧、ＸＸ电影、ＸＸ动画片里都有这样的情节：
某人死亡后他的亲人得到了巨额保险赔偿。但英俊帅气的警官发现，某人其实是精心设计的自杀，为的就是骗取巨额保费……
保险的等待期（观察期／免责期）主要是针对寿险类（保死亡）保险的。保险公司对你的“试用期”，期间即使发生保险事故，保险公司也不！会！赔！偿！，就是防止你骗保作弊。
国内的保险犹豫期一般是１８０天，现在也逐渐有良心保险公司设为９０天。
三. 现金价值
哼，现在我就要拿钱走人
带有储蓄性质的保险，中途退保都是可以拿到钱的。具体拿到的金额，就等于当时保险的现金价值。
等等，千万别抱太大幻想！中途退保通常都是不划算的。（不过，一些注重投资功能的保险一定条件下可以免费退保。）
具体金额和你所交的保费、缴费期限、保险的投资收益率都息息相关。
四. 保费豁免
好可怜，之后保费不用付，保障照旧
这是一条特别人性化的规定。简单的说，就是出现保费豁免的情况，这个保单之后的保费就不用再交了，但保障却可以继续享受呢！是不是很好？
不过，你看到保费豁免的情况，估计就笑不出来了。
原因是保费豁免的情况，实际上是在比较悲剧地情况下保险公司体谅被保险人／投保人而做出的让步。
比如以下这些就是常见的保费豁免条款：
被保险人轻症
投保人全残
投保人重疾
投保人轻症
投保人身故
哎，有这个条款是好，但用不上更好。
五. 关于保额和赔偿
实际赔付不一定等于保额
1. 损失补偿　ｖｓ　定额赔付
看到保额，大家通常都觉得出现风险就会获得相应的保额赔偿，其实不一定哦！
首先，保险赔付的计算分成两种：损失补偿和定额赔付
也就是说，适用于损失补偿的保险，保额只是个上限，实际以损失为准。
2. 轻症 ｖｓ 重症
另外，定额赔偿也不一定得病就会全额赔付，我们就拿大家非常关心的重疾险为例。
我们会经常看到两个词：轻症和重症。轻症和重症的区别主要在于治愈概率和花费的区别。
除了国家规定的２５种重症必须纳入重疾险保障范围，不同公司的重疾险范围差别还是有滴。有的保障３０种，有的可以保障７０多种。
差~别~比~较~大~
现在也不少保险的保障范围内还包含轻症，比如原位癌。此癌非彼癌，原位癌治愈率非常高，也几乎不会转移，花费较少（通常不超过１０万）。
你问我到底哪些才算是重症，哪些算是轻症呢？具体请看保险合同，因为这个由保险公司决定呢。┑(￣Д ￣)┍
3. 怎么赔，赔多少
当然，咱们最关心的还是具体赔多少。
关于重症，必须要符合给付标准，标准详见保险合同。比如长这样：
好……专……业……
所以不幸罹患重病想要赔偿时，必须要提供相关标准的医学检查证明。
关于轻症，重点关注给付金额比率和具体形式。
给付比率，比如一般保险公司规定，轻症赔付保额的２０％，保额５０万的话，得了轻症可以赔付１０万元。
具体形式一般分成四种，这个非常重要，非常重要，非常重要！
不过，是不是保障的疾病越多越好，有轻症保障更好？我们的答案是，并不是。
因为越广泛的保障范围，保费就越贵；同时，我们说过，保险是为了转移无法承受的风险，轻症的风险其实不算是“无法承受”。
所以，保险也要量力而行啦。
今天的科普就到这里＾＾大家晚安，愚人节快乐！
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