挂钩股票型银行理财产品暴增
的火爆让流失了不少客户。为了搭上股市的顺风车，不少银行纷纷发行与股市挂钩的结构性理财产品来吸引投资者。提醒投资者，结构性理财产品收益高，但是投资者要看清产品的类型和协议中的规定，避免落入陷阱。银率网数据显示，今年三季度以来共有22家商业银行发行858款结构性理财产品，环比增加16.73%，同比更是暴增95%。其中，挂钩股票指数的结构性理财产品最多，为235款，占比27.39%。值得注意的是，在挂钩股指的235款结构性理财产品中，有205款产品的挂钩标的为指数。今年三季度，以沪深300指数为挂钩标的的结构性产品数量较今年二季度增长51%，是今年一季度的2.05倍。不管是国有银行还是股份制银行，纷纷推出与沪深300挂钩的理财产品。近期发行了4款与沪深300指数挂钩的非保本浮动收益理财产品，起购金额为5万元。其中有两款35天期限理财产品（看跌一款，看涨一款），预期收益1%-8.4%；另外还有两款91天期限的理财产品也与沪深300挂钩（看跌一款，看涨一款），预期收益率为1.5%-7.6%。由于是非保本型理财，因此本金也是会有一定风险的。广发银行近期也推出了两款与沪深300指数挂钩的保本浮动收益型理财产品，一款为看涨型、一款为看跌型，起购金额均为5万元，投资期限为91天，预期最高收益率为8.5%，预期最低收益率为4%。银率网分析师牛雯表示，“受益于国内小牛，银行加大了挂钩标的为沪深300指数结构性产品的发行力度，银行想通过发行这种挂钩股市的产品吸引投资者”。受制于银监会对于的限制，普通的银行理财产品目前仅能挂钩于部分股票型指数，并不能直接购买个股，但是这种投资于股票指数的同样风险很大。一位业内人士表示，股票挂钩类银行理财一般将95%左右的本金投资于银行间市场及交易所市场发行和流通的债券、货币市场工具、同业资产等风险较低的产品，5%以内的本金与收益投资于与股票或股票指数挂钩的衍生产品。多数银行理财客户经理提醒投资者，挂钩股市理财产品属于结构性产品，收益条件设置较为苛刻，是高风险等级产品，并不适合普通投资者。简单与股市挂钩的银行理财只需对比期初与期末的沪深300指数。比如，农行91天期看涨型理财产品的产品说明书显示，如观察日沪深300指数的收盘价大于期初沪深300指数，则到期时投资者获得7.6%的年化收益率；如观察日沪深300指数的收盘价格小于或等于期初沪深300指数，则到期时投资者获得1.5%的年化收益率。但是也有银行收益条件十分复杂，并不是简单的看期初和期末沪深300的收盘价。比如广发银行“欢欣股舞”2014年第53期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款-偏看涨方向型）的产品说明书显示，此款理财产品的收益情形有7种，但由于此款产品属于保本型理财，最低收益率仍有4%。除了股票挂钩的高收益理财，受年末资金紧张影响，部分股份制银行和城商行开始发行6%以上的理财产品来吸引投资者。一位理财专家向北京商报记者表示，投资者购买高收益理财产品一定要仔细甄别。虽然年末理财产品收益率有所提高，但投资者一定要看清产品的类型和协议中的规定，避免落入陷阱。北京商报记者 刘泽先 岳品瑜/文 贾丛丛/制表
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Q1：我行有哪些理财产品
您好，我行现有非保本浮动收益型理财产品“薪满益足”，保本非结构类理财产品“盆满钵盈”和“广赢安薪”，保本结构类理财产品以及高端理财产品“广赢”系列。
其中：“薪满益足”非保本理财产品是一款面向稳健型投资者推出的资产组合管理型理财产品，产品类型包括开放式和封闭式两大系列产品类型，开放式系列包括7天循环版、双周循环版、1月循环版等不同开放期限的开放式产品，封闭式系列产品包括2个月、3个月、6个月、12个月等固定期限的理财产品，同时，“薪满益足”理财计划还可为大客户专门定制的专属理财方案。
“盆满钵盈”是我行面向谨慎型投资者推出的保本型理财产品，产品类型包括开放式和封闭式两大系列产品类型，开放式系列理财产品下有T+0类理财产品“日日盈”和“日积月累”，以及每个周末起息的“赢在假日”，“日日赢”、和“日积月累”集合型理财产品针对普通客户，当日可申购赎回。“赢在假日”则对客户周末的资金进行理财管理，客户可在周五申购，周一赎回。封闭式系列产品包括2个月、3个月、6个月、12个月等固定期限的理财产品。“广赢安薪”理财产品专门针对大客户（机构及私人银行）专门定制。
保本结构性理财产品是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于掉期、期权等），将理财收益与汇率、股票价格（股指）、商品价格（商品指数）、利率及其他金融或非金融类标的物挂钩的理财产品。银行通过将大部分的本金投资于固定收益产品，利用剩余少数的本金从事挂钩其他市场标的的衍生产品的操作，同时达到保障本金与资产增值的目的。根据挂钩标的的不同，我行将结构性理财产品分为以下几个品牌：“欢欣股舞”（挂钩股票（股指）、“物华添宝”（挂钩商品（商品指数））、“薪加薪16号”（挂钩汇率）、“名利双收”（挂钩利率）、“金玉满堂”（挂钩农产品价格）。
更多理财产品信息，请详询我行理财经理。
广发银行 版权所有粤ICP备号编者按：这里世界服装鞋帽网的小编给大家介绍的是业内人士：选择挂钩标的熟悉的结构性理财产品。一提到结构性理财产品很多投资者就会联想到“风险高”、“达不到预期收益率”等词语，业内人士建议，选择结构性理财产品时要考察银行的管理能力，尽量选择挂钩标的是自己熟悉的结构性理财产品。
　　这里世界网的小编给大家介绍的是业内人士：选择挂钩标的熟悉的结构性理财产品。　　10月7日电，一提到结构性产品很多投资者就会联想到“风险高”、“达不到预期收益率”等词语，业内人士建议，选择结构性理财产品时要考察银行的管理能力，尽量选择挂钩标的是自己熟悉的结构性理财产品。　　不久前，普益财富公布的统计数据显示，2013年全国商业银行发行的结构性理财产品共计1838款，月均发行量约为153款，而截至2014年8月底，各商业银行发行的结构性理财产品数量已经达到1758款，逼近2013年全年发行量。　　业内人士认为，相比于银行隐性刚兑的非结构性理财产品，结构性理财产品最大的不同是收益与挂钩标的走势相关，存在较大的不确定性。　　银率网分析师殷燕敏认为，从到期理财产品的收益实现情况来看，挂钩利率的结构性理财产品较为稳健，实现预期最高收益率的概率较高;挂钩股票、基金、指数的结构性理财产品相对而言风险较大，实现预期最高收益率的概率偏低，产品结构较为复杂，对投资者的投资经验也相对要求较高。　　殷燕敏说，对于结构性理财产品，由于其取决于挂钩标的走势以及产品的收益，计算方法并非一定可以实现预期最高收益率。因此在选择结构性理财产品时，考察银行的管理能力对投资者而言更具参考价值。此外，在产品的选择上，应尽量选择挂钩标的为自己熟悉的结构性理财产品，然后再看结构性理财产品的收益结构设计是否与自己对挂钩标的的走势判断一致，这样才更容易获得较高的投资收益。
责任编辑：一鸣
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人胎素圣品--索伊美人胎素，从基因、细胞的基础上修复器官病变、肌肤损伤、机体衰老，全面提升生命质量，让人类轻松享受靓丽肌肤、健康身体的美好生活。概念/银行结构性理财产品
是运用工程技术、将、等固定收益产品与衍生品（如、、等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。结构型产品已经成为当今国际上发展最迅速、最具潜力的之一。
主要类型/银行结构性理财产品
结构型理财产品的主要类型结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（标的）的表现。根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等外汇挂钩类理财产品（1）定义挂钩类产品的回报率取决于一组或多组外汇的走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应展示页中的价格而厘定。（2）期权拆解对于外汇挂钩结构型理财产品的大多数结构形式而言，目前较为流行的是看好/看淡，或区间式投资。基本上都可以有一个或一个以上的触及点。①一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末或超过所预先设定的，则买方将可获得当初双方所协定的。假设：A银行在市场上发行了一个投资期3个月的看好美元/日元的产品，银行将设定一个触发汇率，到期时如最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报=投资金额×（1+潜在回报率），否则总回报=投资金额×（1+最低回报率）。②双向不触发期权是指在一定投资期内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方可获得协定的回报率。按照该产品的结构，银行将设定两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限。在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）；否则，即汇率收盘价格始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投额×（1+潜在回报率）。③风险状况外汇挂钩保本产品有投资风险，不应视为定期存款的替代品：（1）流动性风险：一般该类产品都有预设投资期；（2）集中投资风险：过度集中于某一类产品（行业）（3）汇率风险：投资的基准货币非本币时存在汇率；（4）提前终止的风险：客户不可提前终止，但银行拥有唯一的、绝对的提前终止权利；（5）未成功认购风险：银行享有审批申请的全部权利，在起始日前，银行有权拒绝投资的申请；（6）不保证收益风险：到期保本，不定有收益，同时到期前无任何定期收益。利率/债券挂钩类理财产品（1）定义利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率走势。债券挂钩类理财产品主要是在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。特点是收益不高，但非常稳定，期限固定，不得提前支取。（2）挂钩标的对于利率/债券挂钩类产品，挂钩标的可以是一组或多组/。①伦敦银行同业拆放利率伦敦银行同业拆放利率（London&Inter-bank&Offer&Rate，LIBOR）是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要的和最常见的市场基准利率。该利率一般分为贷款利率和存款利率。一般报出的利率有隔夜（两个工作日）、7天、1个月、3个月、6个月和1年期的。参与该市场活动的其他金融机构，以此为基础确定自己的利率。②国库券国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的政府债券，债务人是国家，还款保证是财政收入，几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。国库券利率是市场利率变动情况的集中反映。我国国库券的期限最短为1年，西方国家一般分为3个月、6个月、9个月和1年期四种。③公司债券是股份公司发行的一种债务凭证，承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先的约定支付。股票挂钩类理财产品（1）定义股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，是指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同，以拆解或组合衍生性金融产品（如股票、一篮子股票、指数等），并搭配零息债券的方式组合而成的各种报酬形态的金融产品。（2）挂钩标的①单只股票②（3）期权拆解股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权：①：赋予认沽权证持有者在到期日或到期前，根据转换，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。②认购行使价：赋予认购权证持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价买入相关股票或收取适当差额付款的权利。QDII基金挂钩类理财产品（1）定义QDII合格境内机构投资者，是指在一国境内设立，并经该国有关部门批准可以从事境外证券市场有价证券投资的基金。补充小知识：QFII合格境外机构投资者，是指在境外设立，并经我国有关部门批准可以从事境内证券市场有价证券投资的基金。（2）挂钩标的①基金投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能减少风险并获取收益。②交易所上市基金（Exchanges&Traded&Fund，ETF）ETF本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点：&1&可以在交易所挂牌买卖&2&属于指数型开放式基金，在交易所挂牌，交易便利；&3&投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回，而不是现有开放式基金的以申购赎回。
结构型理财产品的主要风险/银行结构性理财产品
（1）挂钩标的物的价格波动由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。（2）本金风险通常结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构型产品的本金是有部分风险的。（3）收益风险由于结构型理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的，所以结构型理财产品的收益实现通常是两点或是点状分布，从而使得结构型理财产品的收益往往是有或者无，而没有中间水平。（4）流动性风险结构型产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性产品的流动性不及其他银行产品。
理财产品风险怎么分析/银行结构性理财产品
投资一种理财产品，风险和收益是我们需要先去考虑的问题。对于理财产品的风险和收益问题，我们要客观的去进行分析。当前的理财产品里面，产品的本身并不会让我们看到到底存在那些风险，因此需要我们自身去花时间的研究分析。理财产品里面，风险越高的产品收益也是越高，而我们平时更多的会去关注收益，忽视风险的问题。这也是需要们所注意的理财投资做法。
在对于理财产品风险分析方面，分析透彻是让我们更好理财的做法。但是由于对风险方面的谨慎，很多的理财投资者此时却会出现不敢投资的想法，这也是需要我们去改善的地方。理财的目的是为了增加我们的收益，而避开理财投资的风险是我们需要去努力做的地方，这两者是并不矛盾的，我们在理财的过程中只要根据自己的实际情况来制定理财的方案，在研究好风险后选择适合自己的理财做法，那么便是可以从中得到不错的理财投资收益。
据悉，现在的很多理财投资者都逐渐的懂得去分析研究理财的风险，并且从风险里面找到理财的机会，实现更好的理财投资。
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结构性理财产品及风险是什么？
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　　结构性：是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等，从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益。
　　根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外：汇挂钩类理财产品、利率/债券挂钩类理财产品、股票挂钩类理财产品、QDII基金挂钩类理财产品。结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。
　　结构型理财产品的主要风险：
　　①挂钩标的物的价格波动
　　由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。
　　②本金风险
　　通常结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构型产品的本金是有部分风险的。
　　③收益风险
　　由于结构型理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准，所以结构型理财产品的收益实现通常是两点或是点状分布，从而使得结构型理财产品的收益往往是有或者无，而没有中间水平。
　　结构型产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性产品的流动性不及其他产品。
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