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房贷多长时间放款
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房贷真相:欠银行钱越多越久越好!
更多精彩内容,点击题目下方高端理财圈关注我们今日微信号力荐&(长按红色字复制)股市早盘点guszpd不论价格走高走低,有需要的还是要买房。那么,何时才是买房的最佳时机?业内人士指出,买房有8个技巧,其中买房自住者应该买跌不买涨。1.看银行对房贷的态度普通买房人看市场的方法很简单,那就是看银行对买房贷款的态度。一般而言,银行对贷款的态度比专家的话真实、准确,可信度更高。银行手松,说明市场看好,投资客涌动,房价一般呈上涨趋势;银行手紧,说明市场风险加大,政策调控,投资客抽身,绝大部分卖家着急,买家观望,房价一般呈下跌趋势。2.通过平均价看供需比有专家说平均价格下跌是因为市场上出售的某类房子增多,业内人士说如果供给增多真实需求也增多,则此类房屋的价格持平或者小幅上扬,此时是买不到便宜房子的;如果供给增多真实需求保持不变,则此类房屋的价格立刻下跌,此时才是购买房屋的最佳时机。3.先别急着买导向类的房屋一般来说政策导向类的房屋在政策导向初期价格上扬,后期随着供给的增多而价格下滑,这时下手也不迟。4.有自住型客户“买跌不买涨”买房自住者,房价的涨与跌其实都只是一个数字而已,最关键的是同样的房子买的时候付了多少钱。在下跌时买入的价格肯定低于上涨时买入的价格,所以应该“买跌不买涨”。5.推销房子的中介电话多中介向你推销房子的陌生电话少,证明市场行情好,市场上并不缺客户,这时不是买房的时候;房产中介向你推销房子的陌生电话多,证明市场行情不好,市场上买房的客户少,跟房东讨价还价的机会就多。6.养房成本提前算仔细相对而言,社区越大,使用和维护成本越低。因为,买了房子不等于您可以免费享用社区所有设施和服务。会所、地下车库这些您用的时候都得花钱;大堂越豪华、公共设施越多,您所付出的费用越多;一个楼门里的户数越少,您要摊的电梯费用就越多。养房的费用,买房时不能不考虑。7.买“预期”才有升值潜力购房要学会买“预期”,这样今后的升值潜力才大。最好是在政策还未明朗之前买。当然,前提条件是消息的来源一定要准确。8.普通买房人不必一步到位普通买房人首先考虑方便、实用,不必一步到位。理想的房子,其实是个相对的概念,今天理想未必明天就理想,方便实用才是最实在的。而且,买房前定好自己的目标,多比多看。入住后则不比较、不计较,心理上的平衡比任何物质上的享受都重要。确定好买房了,那就绕不开:房贷1.全款买还是贷款买,贷款多少合适?当然是贷款买啦,用银行的钱,岂不乐哉,如果你是土豪,请随意,现金实在没地儿去啦,买个房子玩玩,就不多说啦。建议:贷款买,能用公积金贷款买是最好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用。如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷,是不是很人性化。现在5年以上,公积金贷款现在的利率是3.5%,商业贷款也在4.9%,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。2.如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?先来举个例子:地点坐标:北京,假设,首付30% ,公积金和商业贷款混合贷款,公积金:4.05% 商业贷款:6.15%,公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。很多朋友看到30年,等额本息的总利息是421.5万,等额本金332.1万,尼玛,坑爹啊,银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考,投资的利息只要大于6.15%,假如现在主流P2P平台10%,那么如果不还银行的钱,而是投资收益大于10%,那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦,比我们现在的一年期定期存款都高,你说合算不合算。建议:按最长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于6.15%的投资,不用着急还银行贷款的。提前还款,就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。3.等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下,同样的年限,但是利息支出会高出很多,上图大家应该也看到了。所以,如果选择了等额本息还款方式,就感觉自己吃了很大的亏似得。但是,真的是这样吗?其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。举个例子:如果借款100万,20年还清,年利率6.15%,则月利率为0.5125%。1.假设等额本金,则月还款本金为:100万/240个月,即每月为4167元;(1) 第一个月还款利息为:100万*0.元,则第一个月的实际还款额为25元。(2) 第二个月剩余本金为100万-元,则第二个月要还的利息为:..64元,则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元,共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息,借款100万元,20年还清,年利率6.15%,月利率0.5125%,则每月还款额(含本、息)为7251.12元。(1) 第一个月计算出的利息同样为5125元,第一个月只归还了本金5=2126.12元;(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万-873.8元,则第二个月应还的利息是5114.10元,即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下,20年共还款约174万元,共支付利息74万元。上图,这样大家看的更直观:通过上面的计算,是不是可以看出:两种不同的还款方式,都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比,因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,所以其实就类似于每个月都有部分提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式,而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款,效果也是差不多的。你最终利息高,是因为你每个月占用银行的本金多造成的,并不是银行设计要多赚你的利息。所以,如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少,但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同,但是利息稍多。借用银行的钱,我们把结余下来的钱,投资利息只要比银行高,其实就是赚的,个人比较偏好等额本息,投资收益大于银行利息,就是划算的,所以相当于在利用银行钱做投资了另外:如果网贷款平台,等额本息还款,对于投资者来说,实际的收益又是怎样的呢?用10000元投资一个12个月的项目,年化收益12%,一年后你的本息合计有多少?一年后回款10661,实际年化6.61%,而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了,每月复投收益倍增,基价值远远高于6.15%的商业贷款。结论:?建议选择等额本息的还款方式,理由一,买房前期已经拿出了大额的现金,还款初期还款压力较大,等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高,可支配现金会越充沛,这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。4.哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人:1.传统保守党:钱只存银行,不做任何投资,不学习,不了解,不愿意承担任何风险的朋友,还是提前还了吧,为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责,觉得欠钱很有负担,心里压力超级大的朋友,为了你更好的睡眠质量,请你还了吧。3.这一类是高人哦,还了房子的钱,又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友,相比你肯定有非常靠谱的投资渠道,并且肯定高于抵押贷款的利率,如果你身边有这样的朋友,请注意,请抱大腿,土豪,带多多君一块玩吧。建议不用提前还款的类型:1.公积金贷款,商贷7折,8折,公积金贷款利率才4.05%,余额宝的投资你就已经平了,这么低的成本,你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一,可以提前还款,但是看准时间,节省的利息会比较多,其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句,其实思路很简单,找到年利率大于4.05%,6.15%的投资产品就ok啦,你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境,是降息通道,借的钱越长越好,利息降了,第二年就可以享受新的低的利率哦。总结:首先,如果能借到银行的钱,一定是能借多少借多少,能借多久借多久。为什么?因为中国实际上长期是高通胀、低利率,甚至长期是负利率。你借到银行的钱,其实就是等于赚到了。延伸阅读:房贷再度收紧!银行将进入“认房认贷”时代?为遏制房价过快上涨,调控之手从限购到房贷持续加码升级,在抑制需求的道路上越走越远。“12月2日,就有国有大行下发了自12月5日起执行最新版房贷政策通知,套数认定考核外地未结清贷款,有2笔及以上在途未结清住房贷款含北京、外地,直接拒贷。”多位接受《华夏时报》记者采访的地产中介称,这是“9·30”政策没有提及的,但仍未有其他银行跟进。从明确遏制首付贷、提高首付比例,到上海等地出台、北京部分银行自行执行“认房又认贷”政策,从限制房企发债到彻查开发商买地资本金来源。“种种迹象显示,不论是针对买方还是卖方,监管部门此举是要求商业银行理性对待楼市。”某机构分析师王梦升认为,这是从商业银行的层面控制房贷市场过热,给楼市降温。但中银国际首席经济学家曹远征接受《华夏时报》记者专访时表示,防控楼市上涨的根本不在于房贷收紧,而是需要增加土地供给,北京等一线城市存在结构用地失调的局面。某国有大行北京房贷新规在买方市场,为了抑制需求,继北京出台“9·30”新政之后,杭州、武汉、深圳、成都、天津等部分热点城市进一步升级楼市调控政策。11月10日杭州提高购房首付比例,15日武汉加强限购限贷,深圳提高公积金贷款首付比例,17日成都重启限购,28日天津发布房贷新规,对非当地户籍居民家庭,在市内六区和武清区范围内购买首套住房的,贷款最低首付款比例为40%;户籍居民购房,则最低首付比例为30%。这是天津“史上最严”楼市政策。号称全国调控最严的上海也在同一天出台了楼市新政,且“认房又认贷”。在北京地区,记者了解到,虽然目前仍在执行“购买首套普通自住房的首付款比例不低于35%,对拥有1套住房的居民家庭,无论有无贷款记录,首付款比例均不低于50%;购买非普通自住房的,首付款比例不低于70%”的9·30新政的规定,但记者在走访过程中发现,某国有大行在房产套数认定上已考核外地未结清贷款情况。“通过央行征信系统,可以查看买家名下在途住房贷款情况。”据某地产公司中介人士介绍,如果在京无住房,但有2笔及以上在途未结清住房贷款含北京、外地,拒绝贷款。同理,在京拥有1套住房,且有2笔及以上在途未结清住房贷款含全国范围,也将被拒贷。此外,已经结清的贷款记录也将影响到利率折扣的执行。以在京无住房人士为例,在外地也无在途住房贷款,且名下曾有3笔以下(不含)贷款记录,首套房贷款利率按不低于央行档次基准利率0.85倍执行,但如有1笔在途住房贷款,利率就上浮至0.95倍执行。而针对反复利用按揭贷“加杠杆”的购房人群,则贷款执行更高的利率浮动。如在京无住房人群,但名下曾有3笔以上(不含)贷款记录,则首套房贷款利率按不低于央行档次基准利率0.95倍执行,但如有1笔在途住房贷款,利率就上浮至1.05倍执行。“值得注意的是,新政还将严格执行借款人偿还住房贷款月支出不高于其月收入50%规定,对购房人收入证明认真把关,把关的内容包括不再接受子女和父母共借,共同开具收入证明的贷款方式。”多位接受记者采访的地产人士表示,如果房价不能得到进一步控制,多家银行会继续跟进。房贷调控抑制需求当下,大多数银行仍对贷款利率有下浮优惠,但首现上升趋势。监测数据显示,11月超八成银行首套房贷款有折扣,全国首套房平均利率为4.45%,首次回涨。二套房方面,35个城市533家银行中,除9家停贷银行外,共有514家银行执行基准利率上浮10%,平均利率为5.40%,较10月增加0.01个百分点。从同比来看,去年同期二套房利率为5.38%,11月同比上升0.02%。同时,在贷款审查方面银行明显收紧。多位银行人士告诉记者,行里加强对个人收入证明的审核,包括个人流水的真实性、个人信用的良好程度等。“调控让更多的购房需求被抑制,银行的按揭贷款量自然会下来。”多位银行人士接受采访时称,未来楼市信贷政策主要依据房价的走势,如果房价还在涨,部分二线城市还会继续出台收紧的信贷政策,套数认定考核全国未结清贷款,利率浮动考核贷款记录都将进一步遏制居民“加杠杆”行为。来源:私人理财师,和讯网e租宝、大大财富你中过雷吗?你买的理财是否安全?财姐为你专业评测理财平台,赶紧关注财姐社区吧。点击“阅读原文”查看:中央放大招!你的钱有变,土豪第一个慌了!
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