人民币吓尿，风暴来了！2017年还将再度贬值5%！它是未来10年最差资产？(与你有关)
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天翻地覆!市场究竟怎么了？特朗普当选美国总统后，人民币汇率吓尿了！ 今天，（11月15日），人民币兑美元中间价调贬204个基点，报6.8495，连续8日调贬，创8年新低。与此同时，美元太强势了，昨天指数终于突破了100！（川普要让美元强势！他国货币，只有陪葬的份？细思恐极！）哀鸿遍野！机构称美联储加息将近，年内人民币利空已基本出尽，但中国自身将是影响汇率走势的重要因素，如果货币规模难以有效控制，则贬值之路还可能很漫长。在岸、离岸人民币均创新低周一（11月14日）亚市尾盘，美元指数涨破100关口，创2015年12月以来新高，日内累计涨幅逾0.8%。特朗普当选美国总统后，市场对特朗普强势基建刺激计划有较高的期望，推动美元指数大涨。周二，离岸人民币盘中跌破6.87关口，再创历史新低。在岸人民币盘中跌破6.86关口。在、离岸人民币还在继续不断刷新2009年来纪录低点。周二，人民币兑美元中间价调贬204个基点，报6.8495，连续8日调贬，为2008年12月以来新低。为何持续下跌？三大因素导致人民币承压：1.美元指数反弹导致人民币顺势下跌；2.特朗普上任美国总统后，可能对中国采取一系列贸易保护与汇率干预措施，令人民币承压；3.套利交易再度活跃。从长远来看，海通证券首席经济学家李迅雷认为，决定汇率变化的最主要因素应该是货币供应量，就像通胀是货币现象、房价是货币现象一样，汇率也是货币现象，货币一旦超发了，其能量总会释放出来，要么通胀，要么资产泡沫，要么货币贬值。6.90很快到来？央妈不管了？！美元兑人民币从6.79以下跳跃到6.82以上将仅仅花费2天时间，2天3分钱的贬值速度不可谓不快，这对市场恐怕又会产生较为明显的刺激。&如果任由市场力量发挥作用，由于企业很难主动改变“积极购汇、消极结汇”的财务运作模式，除非有外力介入主动控制即期汇率的波动幅度，否则6.90的到来真的不是什么难事。2017年还将再度贬值5%至7.3值得关注的是，一旦进入2017年，贬值压力将会随着年初的5万美元换汇额度小高潮来临而再度增大。申万宏源认为，在2017年之前还将再度贬值5%至7.3。瑞银集团中国首席经济学家汪涛也表示，未来人民币贬值压力可能会更大；今年年底人民币兑美元汇率为6.8左右，明年底为7.2左右。如果美元走弱，美国不对中国产品提高关税，则明年年底人民币兑美元汇率可能强于预期；但如果美国对中国产品实行单边关税措施，美元显著升值，则2017年底人民币兑美元汇率贬值幅度可能超过7.2。人民币是未来10年最差资产?海通证券李迅雷指出，无论从人民币国际化，从抑制资产泡沫的角度，还是从防通胀、缩小贫富差距的角度，都应该严格控制货币规模，这与供给侧结构性改革的目标完全吻合。因此可以预料，今后外汇管制会进一步加强，毕竟防风险是首位的，故人民币贬值还会是渐进式的，如果货币规模扩大能够得到有效控制，则贬值的幅度应该有限，尽管GDP增速会相应减慢；如果货币规模难以有效控制，则贬值之路还可能很漫长。财经评论人刘晓博认为，人民币可能是未来10年最差的资产。这是纸币的性质决定的，也是中国国情决定的。30多年来，人民币平均年购买力下降10%，最近几年每年下降7%。未来很难控制在每年下降5个百分点以内。&我的美元资产配置方案第一，炒股，选择因贬值而受益的股市板块：1.港口航运 ↑ ↑ ↑2.纺织服装↓ ↓ ↓第二，赴香港购买美元保险↓ ↓ ↓自2015年初开始，有些敏感的投资者关注到人民币潜在的贬值风险，已经开始主动了解境外的资产的配置。例如，债券类的固定派息的产品以及海外的房产投资，或为自己和家人买一些境外保险。&境外保险产品相对与其他的理财产品而言比较稳妥一点。与中国内地居民而言，配置香港保险无疑是最佳的选择，不过，目前海外配置保险已有种种限制（具体参见）。第三，搞基金定投。油气指数基金+港股指数基金国内发行的QDII油气指数基金为我们提供了投资油气指数的便利（相比原油期货，油气指数基金更适合一般投资者），目前市场上主要的油气基金有华宝油气（人民币份额：162411，美元份额：001481）、国泰商品（160216）、石油基金（160416）和南方原油（501018）等。我的投基组合 ↑ ↑这种方法需根据自己的资金量确定好定投买入的步长和每次的买入数量，特别适合去年油价单边下跌的行情，华宝油气去年最低下跌到0.43附近，目前价格0.622元，若在0.6元获利了结，收益率也将达到25%。目前恒生指数基金（159920）从最低点反弹近30%，估值从低估区进入了合理区域。下表为我制定的H股ETF定投策略：港股基金组合 ↑ ↑ ↑ 计划步长为0.05，每次买入数量增加5万股，这种方法适合去年那种单边下跌市场，H股ETF今年年初刚好跌倒0.8附近开始反弹，严格按计划进行到目前收益约为20%左右。如果你觉得H股ETF是以港币计价的人民币资产，则可选择恒生ETF进行定投，下图为其前十大持仓股，汇丰、友邦、长和、港交所都不是国内资产。第四，购置海外资产购置海外资产有两种方式：一是你真的把钱汇出国外，购买了境外的房产、股票、债券、基金、信托等产品；二是你仅仅换了一些美元、日元之类的外汇，拿在手中。美元目前最强，其次是日元；欧元比较弱，英镑比较危险。而海外投资产品中，美元投资类产品门槛较高，投资期限较长。除去汇率波动因素，这些产品的预期收益率普遍较国内理财产品低。外汇投资类产品投资周期相对较长。例如，股权产品一般是投资期3~4年，加上退出期达4~5年。在投资期之内不排除有项目退出、资金回流的可能性。&对于资产配置，海通证券李迅雷指出，如果通胀能起来，则周期股、大宗商品、黄金等会有良好表现，但对楼市和债市则不利。最后，总结个段子 ↓ ↓ ↓一个中国人，2014年带了一千万人民币去了美国，更换成了美元。在美国度假两年！用了整个资金的10%，然后回国又换到了一千万人民币。请自行感受一下这种酸爽。。。本文为牛熊档案（ID: bullbear21）原创，转载请后台留言获取授权文章观点仅代表作者观点，不代表本公众号立场；文中投资建议仅供参考。其它小伙伴21早新闻ID：News-21长按并识别关注21早新闻：专注财经领域，为您提供兼具速度、深度和广度，同时有热度、态度和锐度的财经资讯，致力于提升您的财富价值。21俱乐部ID：club21cbh长按并识别关注21俱乐部：中国领先财经媒体二十一世纪传媒旗下全媒体的读者俱乐部，服务于中国最优秀的人群。
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香港部分保险公司对内地客户实行“限购”
深圳特区报张程
■ 深圳特区报记者 张程日前，一条“银联将停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息在保险行业引起热议。消息指出，中国银联将于10月29日起全面暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险保费。但银联国际马上辟谣称，并未停止境外保险类商户的银联卡支付业务，只是将进一步严格规范境外刷卡购买保险。记者采访了解到，有香港保险公司已经开始禁止使用银联信用卡购买保险产品，仅能使用银联储蓄卡购买重疾、医疗等险种。信用卡支付被严格限制从银联国际的回应中可看出，关于内地人士在香港购买保险的相关限制规定及政策，事实上和年初发布的并无不同。一是银联卡境外刷卡缴纳保费的额度限制在单笔最高5000美元；跨境保险业只允许受理人身意外险、医疗保险、交通运输险种，不包括人寿险和投资分红险等险种，且个人单笔支付金额不超过人民币3万元整。记者采访发现，在银联近日修订并印发的《银联卡受理市场违规约束实施细则》中，并未像媒体报道所称的“一刀切”全面暂停刷银联卡买保险。“这些限制的目的只是在于进一步严格规范境外刷卡购买保险，打击一些‘擦边球’行为。”保险业人士说。此前，为了规避政策限制，有不少内地访客通过多次刷卡、组合购买等方式绕开限制购买保险，以实现资产配置等目的，部分巨额保单光是刷卡就要超过800次。29日，香港一家外资保险公司的销售顾问张先生告诉记者，尽管银联国际已经发文辟谣，但受相关消息影响，从昨天开始，他所在的公司已经正式规定，严格禁止内地访客使用银联信用卡购买保险。“实际上不管是重疾险还是分红险，使用银联信用卡购买，在政策上是一直不被允许的，但通过特殊方式依然可以购买。”张先生表示，目前公司只接受银联储蓄卡购买保险，但也仅仅是重疾险、医疗险等险种，投资分红类保险暂时是不能买了。那么，内地居民持VISA、Mastercard卡是否可以购买香港保险？张先生介绍，由于国内VISA、Mastercard信用卡的清算通道同样受银联控制，而支付环节涉及清、结算业务，因此公司也暂不接受内地访客持上述信用卡来港购买保险。赴港投保风险需警惕从数字来看，内地客赴港购买保险的势头仍然火热。据香港保险业监理处官网数据显示，在今年上半年香港向内地访客发出的保单中，新造保单保费达301亿港元，同比激增1.17倍，已经接近去年全年316亿港元的投保总金额。监管部门已多次发出提醒，表示内地居民赴港投保存在的风险不可小觑。记者梳理发现，中国保监会早在4月就发文指出将严打“地下保单”；6月，保监会发布了有关内地居民赴港购买保险的5条风险提示，并再次重点强调了“香港保单不受内地法律保护”。“境内居民个人到境外，如果是购买旅行、商务活动、留学等个人人身意外险、疾病保险，属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。”国家外汇管理局原综合司司长王允贵指出，到境外购买人寿险或投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，现行的外汇管理政策和法规未明确允许，操作这类未开放的境外保险类产品，存在大量风险。事实上，某些香港保险公司和人员存在着隐瞒香港保险产品在法律上与内地的原则性差异、夸大香港保险收益等现象。业界人士提醒内地消费者，香港保险并非人人都适合，消费者应从自身实际出发，切忌盲目跟风购买。(深圳特区报)
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香港保险“限购”释放重要信号 还能买吗？
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来源：Wind资讯在楼市各种之后，保险居然也玩起了&限购&。这样的传闻让离香港最近的深圳市民坐不住了，担心银联刷不了，深夜来香港排队。有业界人士就在朋友圈感慨：大部分深圳人，排到十一点还那么精神，紧张又着急，既心疼也无奈，醉了。针对&银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费&消息的持续发酵。银联国际10月28日晚回复称，&并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。&但&银联卡仅可用于与意外、疾病等消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。&等到29日，银联国际再度回应称：1.通过商户交易监测，部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况；&2.要严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000或其他等值外币的消费金额限制；&3.只允许内地客户在经常项目保险上使用银联卡支付，其他保险项目严禁使用银联卡支付。其实，本次事件指向已非常明确，那就是资本外流。外汇局也曾表示，境内居民个人到境外买保险分两种情况，如果是旅行、商务活动、留学等，需要购买个人的人身意外险、疾病保险，是属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的，而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的。为何像抢房一样抢保险香港保险的魅力有多大？曾经业界有个真实例子：今年2月，国家外汇管理局对境外保险类商户实施单笔限额5000美元的限制以后，一位内地客匆匆赶到香港，购买了1000万港元的保险，并不惜花费4天时间，重复刷卡上百次完成支付，&刷卡凭单有砖头那么厚&。确实，香港保单与内地保单相比，具备更广的承保范围和更优的承保费用，对内地普通居民的吸引力更强。从具体产品来看，最受到内地客追捧的香港保险产品有两大类型，分别是终身型的重大疾病保险和保障成分极低、近乎完全就是储蓄投资的终身分红保险。香港多数保险的重疾险明确把原位癌列入了保障范围，同时相同年龄的被保人若买相同保额的同类产品，香港的保费要比内地大约便宜两三成。新浪财经援引业内人士观点称，大额保单可以在私人银行进行抵押融资。在保单生效当天开始，其&现金价值&就达到保费的80%左右，而抵押融资额一般可以达到保单现金价值的90%。以投保一单500万美元人寿保单为例，根据投保人的不同情况，购买保单后首次交纳保费一般为保单1/3到1/5，也就是100-166万美元。假设投保人刷卡支付100万美元首次保费后抵押保单融资，现金价值即时可高达80万美元，立即可借到手资金为其90%，超过72万美元。如此处理之后，投保人依旧可以享受300万美元的大额保单，而七十余万美元的资金则顺利&跨境&。不过，香港保险真的十全十美吗？近年来，国人终于开始重视保险，但大多数人对保险的了解并不多。香港保险热的背后一部分也是从众心理在作祟，甚至很多人连香港保险的条文都未读懂，对其中蕴藏的风险也全然不知。比如，购买香港保险之后，过高的演示收益率能否兑现？分红并不能保证收益，而且赴港投保面临一定的法律风险和风险，尤其是香港保单赔付不畅引发纠纷诉讼更为艰难。购买香港保险，绕过换汇额度监管内地居民为什么蜂拥到香港买保险？根本原因是：贬值的预期。在流动性充裕、资产荒的时代，买投资性质的保险，是资金的重要出路。但保险分计价、计价、美元计价等多种。在香港买保险，要么是港币计价，要么是美元计价。在人民币贬值预期下，到香港买保险，事实上相当于把钱汇到境外，换成了美元资产（港币汇率绑定美元）。而且，买香港的保险还可以避免离婚时的财产分割，还有规避遗产税的功能。可以说，中产阶级通过购买香港保险，绕过换汇额度的监管，实现全球化的资源配置，减少汇率波动带来的资产减值。所以，内地居民趋之若鹜。对于国家来说，这实质上是资本外流，冲击人民币汇率。由于购买香港保险能绕开国家外汇管理局对个人购汇的监管，大量资金涌入香港保险市场，这一通道被监管发现后，在今年年初出台单笔限额5000美元的措施，希望&既可满足境内持卡人购买小额保险的合理需求，又实现对涉及资本项目的投资性保险的限制&。但结果显然没奏效，由于没设刷卡次数限制，媒体多次爆出&多台POS机同时工作刷卡百次&、&百万保费刷卡刷到手软&的盛况。限额后来自内地的新增保费规模不降反升，占香港新增保费的比例不仅没缩小反而进一步扩大至四成。根据香港保险业监理处8月31日公布的统计数据显示，今年上半年，香港向内地访客发出的保单，新造保单保费达301亿港元，同比激增1.17倍，已经接近去年全年316亿港元的投保总金额。政策早已多头出击其实自今天以来，在资金流出方面，监管层已经连续&出手&。中国经营报10月29日披露，国家税务总局近日发布《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》（以下简称&征求意见稿&），要求中国境内金融机构从日起识别非居民账户，收集账户信息，尤其是在2017年年底前完成对存量个人高净值账户的尽职调查。此次收集信息包括存款账户，还包括证券经纪账户、理财产品、基金、信托计划、集合理财产品等在内的托管账户。值得注意的是，收集信息还包括，具有现金价值的保险合同及私募投资基金的合伙权益等其他账户。此前，21世纪经济经济报道披露，以&通联支付&缴纳香港保单高额保费的方式已经被有关部门叫停，且银联卡支付亦被严格限制在单笔5000美元以内，一旦超过这一上限，银联卡将面临被锁定的风险。知名财经评论人士刘晓博分析认为，未来一段时间中国的外汇管制将加强。事实上，银联国际的这个公告，就带有这种性质。如果说，这个公告是&禁止打擦边球&的，那么未来央行可能还会有进一步的措施。3月份，央行发布跨境保险业务的新规定，银联卡单笔支付金额不得超过人民币3万元，而且只允许受理人身意外险、医疗保险、交通运输险种，不包括人寿险、投资分红等险种。2月，银联已出台限制内地客户赴港买保险的相关措施。根据规定，从2月4日起，银联卡实施交易额度限制为每次交易最高5000美元，将于全港所有保险机构和其他商户实施。另外就在1月份，外汇管理局新规实施，要求每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。银行卡此前规定仅为每卡每日境外取现不超1万元，也就是年累计总额可超过300万，与目前的10万上限相比，缩减幅度惊人。所以可以认为，此次银联国际针对香港保险的购买规定并非是&突然为之&，只是针对早前规定做了进一步明确强化而已，实属意料之中。其实，不止是保险，甚至房地产也成为了资金外流的重要渠道。据媒体消息，在全国房地产政策收紧和人民币贬值的预期下，大笔资金正在加快南下赴港。香港政府数据显示，9月香港楼市非本地买家交易共有250宗，达到14个月以来的最高值，其中内地买家占比为31%。同时，买家印花税收入为5.06亿港元，比过去4个月平均值高出26%。人民币贬值成&导火索&自10月以来，人民币对美元汇率中间价连续9次刷出6年来新低，人民币对美元汇率中间价已下跌约1.617%。国家外汇管理局最新公布数据显示，2016年9月，银行结售汇逆差1897亿元，而8月份逆差634亿元，逆差近3倍。另据央行最新数据显示，9月人民币外汇占款大幅减少3375亿元，至22.9万亿元人民币，为连续第11个月下滑，并创下2016年1月以来的最大单月降幅。与此对应的是，9月也下降约188亿美元。中国国家外汇管理局资本项目管理司司长郭松称，汇率波动不影响资本项目可兑换改革进程，未来将审时度势，在建立和完善跨境资本流动的宏观审慎监管框架下，继续深化资本项目外汇管理改革，研究探索跨境资产转让、完善国内外汇贷款管理等，有序推动资本项目可兑换。证券时报消息，央行货币政策委员会委员樊纲10月29日表示，建议进一步改进中国的外汇体制，第一步就是不要再回到盯住美元的制度，而是与各国货币相关联，从而推动越来越多的国家因为储备功能而使用人民币，让人民币的国际化真正上升到新水平。他同时认为，国际收支平衡更有利于中国的平衡发展，而解决国际收支顺差的一个途径就在于让居民有更多的对外投资选择。不仅国内的投资要开放，对外的投资也需要逐步开放。中国社会科学院学部委员、前中国世界经济学会会长余永定则强调，同资本项目开放和人民币国际化的步伐相比，中国汇率市场化的步伐过于缓慢，已经错过完成汇改的最佳时机。他认为，资本项目的开放和人民币的国际化已使汇率改革的难度增加。在此过程中，某种剧烈震动难以避免。香港保险以后怎么买？既然监管层开始收紧香港保险购买政策，那么，对于广大的消费者而言，在当前的市场环境下，香港保险到底还能不能买了？对于想要买的、已经买了的投资者们而言，可以参考以下几点意见：第一，以上银联国际所说的是指持有银联卡购买香港保险的情况，并非说香港保险不能买了！如果你是用VISA、支票、现金、电汇等方式。那就不受银联以上规定的限制了！不过按外管局的规定，外汇一年之内不要超过5万美元就没有问题啦。第二，早一点咨询了保险业的相关人士，意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险不受昨天的消息影响。而人寿险和储蓄险今天（29日）还是可以购买的，不过保费（注意，不是保额！）要求在5000美元以下，而且一天一张银联卡只能限额刷5000美元。由于之前外汇管理局对刷卡笔数并无限制，所以刷卡刷到手软式的大额保单换汇仍在香港屡见不鲜。第三，之前已经购买了大额的人寿保险怎么办？续费什么会不会受影响？就像第一点所说的，你可以用除银联之外的手段支付，包括VISA、支票、现金、电汇，同样年不能超5万美元。或者你可以用多张银联卡或者分多天支付。没了银联支付肿么办？保险公司提供的其余付款方式为：1、在港开设个人银行户口，个人国内汇款到香港账户再交保费。2．带现金来港。&3．国内visa 或master支付依然可行。4．在国内开设一卡通两地账户缴费。5．其他收费服务。不过，有网友表示，&这作用不大的，非银联渠道很多的。如果在香港有亲戚朋友的，那就更好办了，叫亲戚朋友先垫支付款，再还钱给亲戚朋友则可。&也有网友称，&打到香港帐户上再转账不就行了&。股市早报，投资前瞻，涨停预测，牛股捕捉，尽在微信号【凤凰证券】或者【ifengstock】&盘后剖析A股走势，指点明日走势，请关注微信号【复盘大师】或【fupan588】&
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